Вопросы и ответы

Что такое кредитная карта с льготным периодом?

Кредитная карта с льготным периодом — это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.

Что такое моментальная кредитная карта?

Моментальная кредитная карта — это кредитная карта, не содержащая имя владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу — в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.

Где еще я могу узнать подробности о кредитной карте Райффайзенбанка с льготным периодом кредитования?

Вы можете получить подробную информацию о кредитной карте с льготным периодом, позвонив по телефону информационного центра Райффайзенбанка.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.

Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.

Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Чем отличается основная карта от дополнительной?

Основная карта — это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до двух дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.

Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.

Зачем нужна карта с чипом? В чем разница?

Чип (микропроцессор) — это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.

Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.

А если в ТСП не будет терминала для считывания чипа, операцию можно будет провести?

Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.

В таком случае ее смогут скопировать, не так ли?

На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно из-за отсутствия чипа.

Что-то меняется в процессе использования карты?

В случае, когда оплата будет производиться в торговой точке, которая имеет возможность провести операцию в устройстве для считывания чипа, будет запрашиваться ПИН-код.

Я часто совершаю покупки в интернете и оплачиваю их картой Райффайзенбанка. Что нужно делать, чтобы избежать проведения мошеннических операций?

Все карты наших клиентов были подключены к технологии 3-D Secure. Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля. Подробную информацию можно найти по ссылке.

Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии 3-D Secure, поэтому при совершении покупки/оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:

  • Оплачивайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают доверие и хорошо себя зарекомендовали. Не рискуйте безопасностью вашей карты ради операции на сомнительных сайтах.
  • При активном использовании карты для оплаты на интернет-сайтах важно помнить о безопасности самого компьютера, с которого производится оплата. Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Используйте антивирусные программы, старайтесь постоянно их обновлять. Не проводите интернет-платежи, используя компьютеры с общим доступом (интернет-кафе и т.д.).

При оплате за границей моя карта блокируется, почему?

Карта может быть заблокирована банком по двум причинам:

Первая — поступление в банк информации из платежной системы/других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке/банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.

Вторая причина — необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера — блокировка карты банком — направлена, в первую очередь, на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется смс сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.

Я совершал операции за границей по своей рублевой карте. Когда я прилетел в Россию, то обнаружил в выписке, что с меня списалось больше, чем было заблокировано. Куда пропали деньги? Почему так произошло?

Операции по карте, как правило, прохо­дят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервиру­ется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платеж­ную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.

При проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания. При проведении операций в другой валюте конвертация проходит по курсу платежной системы в валюту расчетов между банком и платежной системой (в данном случае для Visa расчетной валютой являются доллары США, для MasterCard — евро) , далее конвертация в валюту счета проходит по внутреннему курсу банка.

При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.

Поэтому мы советуем вам иметь карты в трех валютах (рубли, доллары и евро) для совершения операций в соответствующих валютах.

Как я могу ознакомиться с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в Райффайзенбанке?

Пожалуйста, ознакомьтесь с общими условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и правилами использования банковских карт, в соответствии с которыми Райффайзенбанк выпускает и обслуживает кредитные карты, на странице «Кредитные карты».

Какой тарифный план лучше выбрать?

Если целью использования кредитной карты являются покупки как в России, так и за рубежом, и не планируется часто снимать наличные средства через банкомат, а хотелось бы сократить расходы на годовое обслуживание карты, вам подойдет карта «Покупки в Плюс» в рамках тарифа «Базовый». Вы не платите комиссию за годовое обслуживание, если регулярно используете вашу карту для оплаты покупок и услуг и ваши среднемесячные траты составляют от 8 000 по классическим картам и от 25 000 рублей по золотым картам.

Если в основном предполагается использование кредитной карты для снятия наличных через банкомат, идеальный вариант для вас — «Наличная карта», по которой комиссия за снятие наличных отсутствует для операций в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров и минимальна для снятия в сторонних банкоматах, а также увеличен лимит на снятие.

Если вы заинтересованы в накоплении миль и баллов в программах лояльности, банк предлагает вам широкую линейку ко-брендинговых карт. Подробнее ознакомиться с ними можно в разделе «Кредитные карты».

Когда списывается годовая комиссия по кредитной карте?

Годовая комиссия взимается в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту для оплаты или нет. При перевыпуске карты на новый срок годовая комиссия будет списываться в те же даты, что и по старой карте. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.

Годовая комиссия по карте «Покупки в Плюс» будет списана согласно тарифу в последний рабочий день следующего месяца через год после выпуска карты, если клиент не выполнил условий по среднемесячным тратам.

На какие операции распространяется льготный период кредитования?

Льготный период кредитования распространяется на операции безналичной оплаты товаров и услуг кредитной картой Райффайзенбанка.

На какие операции не распространяется льготный период кредитования?

Условия льготного периода кредитования не распространяются на снятие наличных, моментальные переводы с карты на карту и комиссии за эти операции.

По какому курсу у меня будут списываться денежные средства при осуществлении операций по кредитной карте за границей?

При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала — из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом — из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.

Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.

Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.

В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.

Какую сумму я могу снять наличными и сколько это стоит?

Вы можете снять наличными сумму в пределах лимита на снятие наличных (устанавливается месячный лимит снятия наличных). Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка и в том числе зависит от типа карты (классическая/золотая) и от продукта («Наличная карта», «Покупки в плюс» и другие). С размерами комиссии за снятие наличных вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы».

С какого момента начинают начисляться проценты?

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. При условии погашения задолженности в течение льготного периода проценты начисляться не будут, за исключением тех операций, на которые условия льготного кредитования не распространяются: снятие наличных, переводы между банковскими картами и комиссия за такие операции.

Как перейти на карту «Покупки в плюс», если у меня стандартная кредитная карта?

Клиент может: 

  • написать заявление на смену типа карты;
  • оформить еще одну кредитную карту;
  • оформить еще одну кредитную карту с разделением лимита имеющейся карты.

Когда будет списана комиссия за годовое обслуживание по карте «Покупки в Плюс», если я открыл карту и не выполнил условия по тратам?

Комиссия будет списана согласно тарифу в последний рабочий день следующего месяца через год после выпуска карты, т.е. если клиент выпустил карту 26 сентября 2011 года, то комиссия будет списана 31 октября 2012 года.

Списывается ли комиссия за годовое обслуживание по карте «Покупки в Плюс» в  случае закрытия счета и кредитной карты?

Да, комиссия списывается в соответствии с тарифом, т.е. в течение 10 дней после подачи заявления независимо от того, выполнены условия по тратам или нет.

Списывается ли комиссия по дополнительной карте «Покупки в Плюс», если не выполнены условия по тратам?

По дополнительным картам комиссия взимается в размере 500 рублей РФ независимо от выполнения условий по тратам.

Списывается ли комиссия за годовое обслуживание по карте «Покупки в Плюс» в случае, если клиент меняет тип карты?

Да, комиссия списывается в соответствии с тарифом независимо от того, выполнены условия по тратам или нет.

Как я могу получить карту?

Получить кредитную карту можно:

  • в любом отделении банка в часы его работы;
  • или по почте: мы пришлем вам карту по адресу фактического проживания, указанному в анкете (услуга бесплатная).

Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать её вы можете при передаче комплекта документов на карту:

  • в подразделении банка (при наличии предварительного положительного решения);
  • или у кредитного специалиста, который может приехать к вам в офис.

Какой мне нужен доход, чтобы получить кредитную карту?

Для получения кредитной карты с минимальным кредитным лимитом требуется официально подтвержденный доход на сумму не менее 20 000 рублей в месяц после налогообложения для получения кредитной карты в Москве и не менее 15 000 рублей в месяц — в других регионах. Для зарплатных клиентов доход должен составлять не менее 15 000 рублей в месяц после налогообложения для получения карты в Москве и Санкт-Петербурге и не менее 9 000 рублей в месяц — в других регионах.

Какими способами я могу подтвердить свой доход?

Подтвердить свой доход вы можете одним из следующих документов: справка 2НДФЛ, документы на автомобиль в собственности и водительское удостоверение, копия заграничного паспорта с наличием визы или штампа о пересечении границы РФ (с датой выдачи визы / проставления штампа не ранее 12 месяцев назад), справка по форме банка о полученных доходах, заверенная работодателем.

Также вы можете оформить карту без подтверждения дохода, предоставив только паспорт. В этом случае максимальная кредитная линия составляет 150 000 рублей.

Где и как подать заявку на кредитную карту Райффайзенбанка?

Вы можете заполнить и подать заявление на выпуск кредитной карты в любом отделении Райффайзенбанка или заполнить онлайн-заявление на сайте банка. Подробную информацию о порядке подачи заявки и список документов можно посмотреть на странице «Как подать заявку».

Как правильно заполнить заявление на выпуск кредитной карты?

Заявление на выпуск кредитной карты должно быть заполнено разборчиво, печатными буквами. В заявлении вы указываете запрашиваемый кредитный лимит и валюту карты, заполняете анкету и подписываете «Предложение о выпуске кредитной карты».

Если у вас возникнут вопросы по заполнению заявления, пожалуйста, обращайтесь по телефону информационного центра.

Как я узнаю о решении банка по моей заявке?

В течение двух рабочих дней вам придет SMS-уведомление о решении по вашей заявке. Также в отдельных случаях возможен звонок сотрудника Райффайзенбанка.

Что такое расчетная дата?

Расчетная дата — дата формирования вашей ежемесячной выписки по кредитной карте, определяемая банком. Банк сообщает клиенту расчетную дату при передаче выпущенной карты, а также при каждом направлении выписки.

Что такое отчетный период?

Отчетный период — период времени с расчетной даты прошлого месяца до расчетной даты текущего месяца.

Что такое платежный период?

Платежный период — период для погашения минимального платежа, составляет 20 календарных дней с расчетной даты.

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж в погашение общей задолженности по кредитной карте. Минимальный платеж составляет 5% от общей задолженности на расчетную дату плюс начисленные проценты (если задолженность на расчетную дату менее или равна 20 долларам США (600 рублей), то минимальный платеж равен всему остатку задолженности). Минимальный платеж должен быть обязательно внесен в течение 20 календарных дней с расчетной даты (крайний срок внесения минимального платежа указывается в вашей ежемесячной выписке).

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования — период времени с даты предоставления кредита в отчетном периоде и в течение 20 дней с расчетной даты (максимально может составлять 50 дней). Проценты на сумму покупок, совершенных по карте в отчетный период, не будут начисляться при условии своевременной оплаты минимального платежа, а также полного погашения задолженности отчетного периода до окончания платежного периода.

Как я могу увеличить кредитный лимит по своей карте?

Для увеличения кредитного лимита вам необходимо заполнить заявление на увеличение кредитного лимита и предоставить форму 2-НДФЛ или справку по форме банка, заверенную работодателем, в любое отделение Райффайзенбанка.
Также кредитный лимит по карте может быть увеличен по инициативе банка, если клиент пользовался картой и не допускал просрочек минимального платежа в течение последних 6 месяцев.

Как активировать кредитную карту Райффайзенбанка?

Активировать свою кредитную карту и сгенерировать ПИН-код вы можете сразу после получения карты в отделении банка посредством ПИН-пада или с помощью «Райффайзен Телеинфо» (IVR), позвонив по телефону 8 (800) 700-17-17.

Что мне нужно знать о начислении процентов?

В Райффайзенбанке по кредитным картам выделяют период с 7-го числа текущего по 7-е число следующего месяца, по окончании которого формируется выписка с информацией о задолженности по всем операциям за этот период. В соответствии с выпиской задолженность необходимо погасить в течение 20 дней в следующем месяце, то есть до 27 числа (иногда эта дата может переноситься на более позднюю, например, если 27 число — это воскресенье). Фактически у вас есть период, в течение которого вы можете легко пользоваться кредитной картой без уплаты процентов, при условии полного погашения задолженности. Этот период длится до 50 дней.
Обратите внимание: на операции по снятию наличных денежных средств и по переводу денежных средств с карты на карту всегда начисляются проценты.

Как я могу погасить задолженность по кредитной карте?

Погасить задолженность вы можете посредством: банкоматов с функцией приема наличных Cash-in, постоянного платежного поручения, системы Raiffeisen CONNECT, взноса через кассу банка и др.
Подробную информацию о том, как вы можете погашать задолженность по кредитной карте, можно посмотреть на странице «Как погашать задолженность».

Как погашать задолженность по кредитной карте, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования?

Чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования, необходимо оплатить задолженность льготного периода, указанную в вашей выписке, до окончания срока льготного периода кредитования, указанного в выписке. В случае внесения средств через банкомат или с помощью системы Raiffeisen Connect мы рекомендуем вносить средства заблаговременно, не позднее чем за 1 рабочий день до крайнего срока платежа.

Как узнать крайний срок погашения задолженности?

Крайний срок погашения задолженности указан в вашей выписке по кредитной карте. Также вы можете узнать крайний срок, воспользовавшись Raiffeisen CONNECT или позвонив по телефону информационного центра Райффайзенбанка. В случае внесения средств через банкомат или с помощью системы Raiffeisen CONNECT мы рекомендуем вносить средства заблаговременно, не позднее чем за 1 рабочий день до крайнего срока платежа.

Могу ли я внести сумму большую, чем задолженность?

Да, можете. В этом случае средства, поступившие на счет кредитной карты, увеличивают доступный остаток по карте. Но в этом случае банк рекомендует более внимательно контролировать использование доступных средств, чтобы исключить возможность перерасхода доступного кредитного лимита.

Где я смогу получить выписку по кредитной карте?

Выписка формируется ежемесячно 7-го числа и направляется вам электронной почтой. Также выписка доступна в интернет-банке R-Connect. Установив мобильное приложение R-Connect, вы сможете получать SMS-уведомления о сумме минимального платежа по кредитной карте и крайнем сроке его погашения.

Могу ли я получать скидки и льготы, оплачивая товары или услуги в компаниях-партнерах Райффайзенбанка?

В рамках программы Райффайзенбанка «Скидки для Вас» все держатели банковских карт банка могут воспользоваться скидками и специальными предложениями компаний-партнеров: магазинов, ресторанов, бутиков, спортивных клубов, туристических и сервисных фирм. Скидки предоставляются при оплате товаров или услуг банковскими картами Райффайзенбанка.

Список компаний — партнеров банка по программе вы можете найти в разделе «Скидки для Вас».

Какие страховые программы можно включить в пакет услуг по кредитной карте?

Подробнее о содержании страховых программ, их стоимости, страховом покрытии и прочих условиях вы можете узнать в разделе «Держателям карт».

Что такое смс-сервис R-Control?

Это услуга по отправке SMS-уведомлений на мобильный телефон об операциях по карте: при совершении покупок, оплаты услуг, снятии наличных, при поступлении денежных средств на счет карты. Комиссия за данную услугу взимается в соответствии с тарифами банка.

Что такое R-Connect?

Это интернет-сервис Райффайзенбанка для клиентов — физических лиц, дающий возможность просмотра информации по счетам, картам, депозитам и кредитам, а также управления своими счетами через Интернет.

Какие сервисы по кредитной карте предоставляет R-Connect?

В настоящее время в системе R-Connect доступны следующие сервисы: выписка по счету (банковской карте), периодическая выписка по кредитной карте, остаток по счету (карте), а также активные операции по карте (мгновенная оплата услуг, переводы с карты на карту и другие).

Сколько стоят услуги системы R-Connect?

Информацию о стоимости услуг системы R-Connect вы можете получить в разделе «Тарифы».

Безопасно ли использование R-Connect?

Безопасность использования нашей системы интернет-банкинга проверена временем и постоянно совершенствуется с учетом динамично изменяющейся окружающей среды. Помимо надежных средств шифрования, вы получаете инструменты полного контроля операций по счетам и событиям в R-Connect при помощи SMS- и e-mail-оповещений.
Для жизни
Для бизнеса
Для жизни
Для бизнеса