Общие вопросы

Кредитная карта с льготным периодом — это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода времени.

Пожалуйста, ознакомьтесь с «Общими условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» и «Правилами использования банковских карт», в соответствии с которыми Райффайзенбанк выпускает и обслуживает кредитные карты, на странице Кредитные карты.

Вы можете получить подробную информацию о кредитной карте с льготным периодом, позвонив по телефону Информационного центра Райффайзенбанка.

Банковские карты делятся на «кредитные» и «дебетовые» в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.

Операции по дебетовой карте Вы совершаете за счет Ваших собственных средств, которые Вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте Вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).

Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить Вам кредит.

Кредитный лимит предоставляется только для оплаты товаров или услуг и снятия наличных денежных средств. Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается.

Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что после того как Вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Для увеличения кредитного лимита Вам необходимо заполнить заявление на увеличения кредитного лимита и предоставить форму 2-НДФЛ или Справку по форме Банка, заверенную работодателем, в любое отделении Райффайзенбанка. Подробности здесь.

Расчетная дата — дата формирования Вашей ежемесячной выписки по кредитной карте, определяемая банком. Банк сообщает клиенту расчетную дату при передаче выпущенной карты, а также при каждом направлении выписки.

Отчетный период — период времени с расчетной даты прошлого месяца до расчетной даты текущего месяца.

Платежный период — период для погашения минимального платежа, составляет 20 календарных дней с расчетной даты.

Минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж в погашение общей задолженности по кредитной карте.

Минимальный платеж составляет 5% от общей задолженности на расчетную дату плюс начисленные проценты (если задолженность на расчетную дату равна или менее 20 долларов США (600 рублей), то минимальный платеж равен всему остатку задолженности).

Минимальный платеж должен быть обязательно внесен в течение 20 календарных дней с расчетной даты (крайний срок внесения минимального платежа указывается в Вашей ежемесячной выписке).

Льготный период кредитования — период времени с даты предоставления кредита в отчетном периоде и в течение 20 дней с расчетной даты (максимально может составлять 50 дней).

Проценты на сумму покупок, совершенных по карте в отчетный период, не будут начисляться при условии своевременной оплаты минимального платежа, а также полного погашения задолженности отчетного периода до окончания платежного периода.

Для получения кредитной карты с минимальным кредитным лимитом требуется официально подтвержденный доход на сумму не менее 20 000 рублей в месяц после налогообложения для получения кредитной карты в Москве и не менее 15 000 рублей — в других регионах.

Вы можете заполнить и подать заявление на выпуск кредитной карты в любом отделении Райффайзенбанка или заполнить on-line заявление на сайте банка. Подробную информацию о порядке подачи заявки и список документов можно посмотреть на странице Как подать заявку.

Основная карта — это первая выпущенная к счету карта, открытая на Ваше имя. Вы можете выпустить до двух дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к Вашему кредитному лимиту. Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.

Если целью являются покупки, как в России, так и зарубежом, и не планируется часто снимать наличные средства через банкомат, а хотелось бы сократить расходы на годовое обслуживание карты, Вам подойдет тарифный план «Базовый».

Если целью являются покупки, как в России, так и за рубежом, а также планируется не только расплачиваться кредитной картой в торговых точках, но и снимать наличные средства через банкомат, идеальный вариант для Вас — тарифный план «Наличный Лайт» в рублях, при этом комиссия за снятие наличных ниже по сравнению с тарифным планом «Базовый».

Если Вы хотите, чтобы в вашем распоряжении всегда была крупная сумма кредитных средств (кредитный лимит свыше 300 000 рублей), если Вы часто выезжаете за границу и, Вас интересует возможность получения бесплатного страхования жизни при выезде за рубеж, мы рекомендуем Вам золотую кредитную карту Raiffeisenbank VISA Gold / MasterCard Gold. Также «золотая» кредитная карта предоставляет возможность получения существенных скидок в компаниях — партнерах Банка (это магазины, рестораны, кафе, бары, спорт-клубы, аптеки, туристические фирмы и т.д.).

Это услуга SMS-уведомлений на мобильный телефон об операциях по карте: при совершении покупок, оплаты услуг, снятии наличных, при поступлении денежных средств на счет карты. Комиссия за данную услугу взимается в соответствии с Тарифами банка.

Заявление на выпуск кредитной карты должно быть заполнено разборчиво, печатными буквами. В заявлении Вы указываете запрашиваемый кредитный лимит и валюту карты, заполняете анкету и подписываете «Предложение о выпуске кредитной карты».

Если у Вас возникнут вопросы по заполнению заявления, пожалуйста, обращайтесь по телефону Информационного центра.

В течение 5 рабочих дней с Вами свяжется сотрудник Райффайзенбанка и сообщит Вам о принятом решении и порядке получения выпущенной кредитной карты.

Чтобы активировать кредитную карту Райффайзенбанка, нужно позвонить по телефону, указанному в сопроводительном письме, которое Вы получаете вместе с выпущенной картой.

Годовая комиссия взимается в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того использовал ли клиент карту для оплаты или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.

Если Вы хотите изменить валюту кредитного счета Вам необходимо:

• подойти в отделение, написать заявление на закрытие карты, сдать карту и погасить всю задолженность;
• одновременно заполнить заявление-анкету на выпуск карты в другой валюте (пункты о доходе, собственности и автомобиле не заполняются).

Льготный период кредитования распространяется на операции безналичной оплаты товаров и услуг кредитной картой Райффайзенбанка.

Условия льготного периода кредитования не распространяются на операции по снятию наличных.

В рамках программы Райффайзенбанка «Скидки для Вас» все держатели банковских карт Банка могут воспользоваться скидками и специальными предложениями компаний-партнеров: магазинов, ресторанов, бутиков, спортивных клубов туристических и сервисных фирм. Скидки предоставляются при оплате товаров или услуг банковскими картами Райффайзенбанка.

Список компаний–партнеров Банка по программе Вы можете найти в разделе «Скидки для Вас».

При операциях с использованием карты, совершаемых Вами в валюте, отличной от валюты счета, в большинстве случаев происходит двойная конвертация: сначала из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом из расчётной валюты платёжной системы в валюту Вашего счета в Банке.

Например, Вы совершаете покупку в Японии по Вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских Йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу Банка. Таким образом, если все три валюты различны, то возникает двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс Банка.

Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации, может на 0,5 — 2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в Банке (конечный пункт расчётов) используется курс Банка на день списания.

В любом случае при расчётах вне России в валюте, отличной от валюты счёта использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.

Вы можете снять наличными сумму в пределах лимита снятия наличных (устанавливается дневной и месячный лимит снятия наличных соответственно). Размер лимита снятия наличных и комиссии за снятие наличных устанавливаются в соответствии с Тарифами банка.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. При условии погашения задолженности с течение Льготного периода, проценты начисляться не будут.

В Райффайзенбанке по кредитным картам выделяют период с 7-го числа текущего по 7-е число следующего месяца, по окончании которого формируется выписка с информацией о задолженности по всем операциям за этот период (покупки в магазинах, оплата on-line платежей в банкоматах Банка).

В соответствии с выпиской задолженность необходимо погасить в течение 20 дней в следующем месяце, то есть до 27 числа (иногда эта дата может переноситься на более позднюю, например, если 27 число — это воскресенье). Фактически у Вас есть период, в течение которого Вы можете легко пользоваться кредитной картой без уплаты процентов, при условии полного погашения задолженности. Этот период длится до 50 дней.

Обратите внимание, на операции по снятию наличных денежных средств всегда начисляются проценты.

Подробную информацию о том, как Вы можете погашать задолженность по кредитной карте, можно посмотреть на странице Как погашать задолженность.

Чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования необходимо оплатить задолженность льготного периода, указную в Вашей выписке, до крайнего срока внесения средств, указанного в выписке. В случае внесения средств через банкомат или с помощью системы Raiffeisen Connect, мы рекомендуем вносить средства заблаговременно, не позднее, чем за 1 рабочий день до крайнего срока платежа.

Крайний срок погашения задолженности указан в Вашей выписке по кредитной карте. Также Вы можете узнать крайний срок, позвонив по телефону Информационного центра Райффайзенбанка. В случае внесения средств через банкомат или с помощью системы Raiffeisen Connect, мы рекомендуем вносить средства заблаговременно, не позднее, чем за 1 рабочий день до крайнего срока платежа

Да, можете. В этом случае средства, поступившие на счет кредитной карты, увеличивают доступный остаток по карте.

Выписка формируется ежемесячно и направляется Вам почтой. Банк самостоятельно определяет дату формирования выписки по Вашей кредитной карте и сообщает ее Вам при передаче выпущенной карты.

Вы можете выбрать адрес, по которому Вы бы хотели получать выписку по кредитной карте: адрес регистрации, фактический адрес, адрес по месту работы или другой адрес.

Вы можете бесплатно получить «Справку о состоянии кредитной линии», в которой будет указан одобренный кредитный лимит по карте. Справка предоставляется сразу в отделении.

При заполнении заявления на кредитную карту у клиентов ЗАО «Райффайзенбанк» есть возможность включить в пакет услуг по карте:

• программу страхования жизни держателей кредитных карт,
• программу страхования «Карта без риска+»,
• программу страхования «Защита цены» (закрыта),
• программа страхования выезжающих за рубеж (закрыта).

При наступлении страхового случая ни родственники, ни наследники пострадавшего не будут вынуждены расплачиваться с Банком — бремя погашения задолженности пострадавшего берет на себя страховая компания.

Ежемесячная стоимость такой страховой защиты составляет 0,6% от суммы текущей задолженности, указанной в выписке по кредитной карте. Вы ничего не платите, если на дату выписки ваша задолженность менее 500 рублей.

Программа страхования жизни держателей кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» действует по всему миру 24 часа в сутки 365 дней в году.

Во-первых, это списание с карточного счета суммы, не подтвержденной владельцем карты, когда карта была утеряна и/или украдена. Например, украденной или утерянной картой могут успеть расплатиться за покупки, до того как владелец обнаружит пропажу карты и заблокирует ее в течение 48 часов.

Во-вторых, это нападение на владельца карты при снятии наличных с карты или в течение 2 часов после снятия наличных и насильственное изъятие у него денег, снятых с карты.

В-третьих, это страховая защита владельца карты на случай незаконного использования средств со счета карты, которая не была утеряна или украдена. Длительность покрытия 48 часов (2 суток) предшествующих моменту блокировки карты .

Ежемесячно с Вашего счета будет списываться сумма 70 рублей в месяц для кредитных карт VISA Classic/MasterCard Standard и 140 рублей в месяц для кредитных карт VISA Gold/MasterCard Gold.

Программа действует по всему миру.

Максимальная сумма страхового возмещения составляет 75 000 рублей в год (для карт Classic) и до 150 000 рублей в год (для карт Gold). Страховое возмещение выплачивается не более двух раз в год (принимается к рассмотрению не более двух страховых случаев в год).

Срок каждой поездки может достигать 60 дней.

Программа страхования начинает действовать с момента списания первой ежемесячной страховой премии (150 рублей). Обратите внимание на то, что премия списывается только после осуществления хотя бы одной транзакции по кредитной карте.

Программа страхования действует в течение одного года на территории всего мира, за исключением места постоянного проживания.

Страховой лимит — $200 000, лимит по каждому страховому случаю — $50 000. Программа страхования не ограничивает количества поездок.

Заявку на выпуск карты Elle Райффайзенбанк MasterCard уже можно подать в 15-ти городах России: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Краснодаре, Красноярске, Нижнем Новгороде, Ростове на Дону, Новосибирске, Омске, Самаре, Челябинске, Перми, Ярославле, Воронеже. Список партнеров, предоставляющих скидки специально для держателей карт ELLE-Райффайзенбанк MasterCard так же постоянно расширяется.

Чип (микропроцессор) — это средство дополнительной защиты.

Данные о карте, которые находятся на чипе, на данный момент невозможно скопировать, таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.

Да, в настоящий момент не все торговые точки оборудованы специальными терминалами для работы с чиповыми картами. Карты Райффайзенбанка будут иметь как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у торговца (или в банкомате) не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.

На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае, если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно из-за отсутствия чипа.

В случае, когда оплата в торговой точке, которая имеет возможность провести операцию в устройстве для считывания чипа, будет запрашиваться ПИН-код (как это происходит при оплате по карте Maestro).

Также стоит отметить, что время проведения операции в банкомате несколько увеличится (незначительно) вследствие намного более сложного процесса обмена данными между чипом карты и устройством для считывания данных банкомата по сравнению с магнитной полосой. Никаких других изменений не предполагается.

Да, т.к. они комбинированные. При проведении операций по чиповой карте в первую очередь будет осуществлена попытка провести операцию по чипу. Если оборудование технически принять чип не может, операция будет проведена по магнитной полосе.

Изменять Тарифы на обслуживание карт в связи с началом эмиссии чиповых карт Банк не планирует. Тарифы останутся прежними.

При этом стоит отметить, что при выпуске новой карты / перевыпуске старой на новый срок действия, карты с чипом будут выпускаться на срок действия в 3 года.

Обратившись в отделение Банка, Вы сможете запросить перевыпуск действующей карты с магнитной полосой на карту того же типа с прежним сроком действия (с взиманием комиссии согласно Тарифам). При этом карта будет выпущена с чипом.

Стоит отметить, что при любом типе перевыпуска (в связи с кражей, утерей, сменой ПИН-кода и т.д.) карт VISA МТС, пластик будет содержать чип.

Полный перевод всех дебетовых и кредитных карт Райффайзенбанка на эмиссию с чипом планируется осуществить до конца 2011 года.