Создание накоплений

Для чего создаются накопления

В наше время, когда соблазн потратиться велик и кредиты доступны, для многих людей создание накоплений становится сложной задачей и цель ее не всегда ясна.

Между тем, известно, что когда человек начинает регулярно откладывать хотя бы небольшую часть бюджета, например 5% от зарплаты, он живет с меньшим стрессом по поводу нехватки денег.

Самый простой вариант — это откладывать деньги сразу после получения дохода. Так вы уйдете от соблазна их все потратить. Для этой цели хорошо подойдет пополняемый депозит без возможности частичного снятия — доступный и надежный способ создавать накопления.

Попробуйте копить на конкретную цель. Наличие цели накопления положительно сказывается на настроении и общем удовлетворении жизнью, это поднимает самооценку и позволяет семье вести более комфортную жизнь.

Сервис «Копите с нами!» в интернет-банке создан именно для этого и поможет вам накопить на любую цель, покажет прогресс накопления.

Эксперты считают, что оптимально разделять накопления на три части:

  • «Неприкосновенный запас» или «подушка безопасности» на случай потери работы или продолжительного лечения кого-то из членов семьи. Как правило, размер таких накоплений может составлять 6 месячных окладов.

  • Средства на крупные покупки, запланированные в ближайшие год-два: недвижимость, автомобиль, ремонт, отпуск и пр.

  • Имя и фамилию клиента (держателя карты).

  • Долгосрочные цели — это накопления на образование детей, обеспечение пенсии, вложения в инвестиции.

Простой способ начать копить

Сбалансировать личный бюджет и понять, сколько вы можете откладывать — это первый шаг к созданию накоплений.

Что такое сбалансированный бюджет? Это значит, что вы можете свой доход распределить таким образом, что вам на все хватает: на необходимые платежи и покупки, на отдых и развлечения, на создание накоплений.

Например, сбалансированный расход бюджета для жителей российских городов с населением более 1 млн. человек и средним доходом для Москвы более 30 000 рублей, для регионов более 15 000 рублей, выглядит следующим образом:

Категория расходов
Доля в личном бюджете
Расходы на жилье (например, аренда квартиры)
30%
Оплата коммунальных услуг (вода, электричество, газ, отопление, интернет, мобильная связь)
10%
Покупка продуктов питания, товаров для дома, транспорт
20%
Расходы на одежду и обувь
8%
Создание накоплений
10%
Оплата кредитов
9%
Развлечения, подарки, отдых, путешествия
8%
Другие расходы (страхование, медицинские расходы и пр.)
5%

Если у вас большая семья, вы можете тратить больше на продукты питания и, например, меньше на развлечения. Но в любом случае, разложив свой бюджет на отдельные категории, вы можете понять, где у вас существенный перерасход и где можно экономить — это первый шаг для оптимизации бюджета. При сбалансированном бюджете вы сможете выделять 5-10% на создание накоплений.

Как выделить средства для накоплений

Можно начать с простых шагов, которые позволят сократить расходы вашего бюджета даже в трудной ситуации:

Выясните, куда уходят ваши деньги.

Для этого соберите все чеки и выписки по электронным платежам за один месяц и выпишите все статьи расходов. Распределите их по категориям и посчитайте, сколько процентов от общего дохода вы тратите на каждую категорию.

Определите, какие расходы могут быть сокращены.

Выделите время и проверьте, какими тарифами вы пользуетесь, оплачивая коммунальные услуги, интернет, сотовый телефон, услуги банка. Например, ваш интернет-провайдер мог давно снизить цену за предоставление доступа в интернет, а вы продолжаете платить по высокому тарифу. Возможно, вы много тратите на бизнес-ланчи или покупаете в супермаркете больше продуктов, чем успеваете использовать до их срока действия.

Примите решение и действуйте.

Напишите себе лист действий. Например, со следующего месяца перейти на более выгодный тариф за сотовую связь. Или два раза в неделю приносить ланч из дома. Составьте список необходимых продуктов и делайте покупки только по нему. Вы увидите, что расходы снизились, а удовлетворение от жизни выросло.

Может показаться, что контролировать свои расходы тяжело, но если это войдет в привычку, вы увидите, что это полезно и не сложно. Тем более что у нас есть полезный онлайн-инструмент для учета расходов: сервис «Учет расходов» в разделе «Карты» интернет-банка поможет быстро и в наглядном виде получить информацию, на что именно вы потратили средства со своих карт в интересующий вас период.

Удобные средства для того, чтобы начать копить

Верный способ начать копить — откладывать деньги на накопления сразу после получения зарплаты. Для этого подходят такие инструменты, как пополняемый депозит или накопительный счет.

Если вы впервые начинаете копить, рекомендуем воспользоваться сервисом «Копите с нами!» в интернет-банке. Вы сможете легко поставить цель, накопить на нее в желаемый срок. Под каждую вашу цель открывается накопительный счет «Целевой».

Для тех, кто предпочитает всегда держать деньги под рукой и копит не на конкретную цель, а больше заинтересован в получении дохода от размещения средств, рекомендуем накопительный счет «На каждый день».

Если вы точно уверены, что в период накопления деньги вам не понадобятся, то вам больше подойдет депозит с пополнением, так как доход по нему выше, чем по накопительному счету.

Накопительный счет

Удобен для тех, кто предпочитает всегда держать деньги под рукой и вместе с тем получать доход от размещения средств.

Пополняемый депозит

Для тех, кто уверен, что на определенный срок может отложить деньги и не пользоваться ими.

Если вы впервые начинаете копить, рекомендуем воспользоваться накопительным счетом. С него вы можете снять средства, когда вам понадобится, без потери процентов. К тому же, открытие счета производится на любую сумму.

Если у вас четкая цель и твердое желание накопить на эту цель, вам больше подойдет депозит с пополнением, поскольку доход по нему будет выше.

Как обеспечить быстрый рост сбережений

Заведите привычку откладывать пусть даже небольшую сумму на сбережения.

Решите, какую сумму вы можете экономить каждый месяц и после получения зарплаты эту сумму сразу откладывайте в сбережения.

Облегчить эту задачу поможет услуга автоматического пополнения вашего счета или вклада. Вы сами определяете, какую сумму и с какой периодичностью переводить во вклад: ежедневно, раз в неделю или ежемесячно. Это может быть процент от зарплаты или фиксированная сумма.

Если вам тяжело решить, с чего начать и сколько откладывать, попробуйте открыть накопительный счет и настроить к нему автоматическое пополнение на маленькую сумму для ежедневного пополнения, например, в размере одной поездки на метро или стоимости кружки кофе.

Это бесплатно, минимальная сумма для взноса не ограничена, проценты начисляются на ежедневный остаток, поэтому вы в любой момент может снять средства без потери заработанных процентов.