Для жизни Полезные статьи

Как подобрать банковский вклад

Банковский вклад позволяет получить дополнительный доход от своих накоплений. Если вы не пользуетесь деньгами, копите их на что-то или просто откладываете, разумно разместить средства на вкладе. Доходность вкладов зависит от разных факторов — срока размещения средств, возможности пополнения и снятия, неснижаемого остатка и общей суммы. Как выбрать вклад — рассказываем в этой статье.

Что такое банковский вклад

Вклад — это принадлежащая клиенту сумма денежных средств, которую он доверяет на хранение банку. Банк обязуется сохранить эти деньги, а через оговоренное время вернуть их вкладчику вместе с процентами. Пока деньги находятся в распоряжении банка, он использует их для проведения финансовых операций — выдачи кредитов, торгов на фондовых и валютных биржах. Это приносит банку доход, часть которого выплачивается вкладчику в виде процентов. Доходность вклада зависит от срока размещения средств и возможности снятия: когда банк уверен, что вы не отзовете средства, он предлагает повышенную ставку.

Какие бывают вклады

Депозиты — денежные вклады в рублях и валюте, они делятся на срочные и бессрочные.

Срочные
Оформляются на конкретный срок, указанный в договоре. Обычно это не менее 1 месяца и не более 3 лет. В течение этого времени вкладчик может пополнять вклад, частично снимать средства или же обязуется не совершать операций по счету вообще — зависит от условий договора. Максимальные ставки предусмотрены для долгосрочных депозитов с запретом на снятие.
Бессрочные или «до востребования»
Конкретный срок такого вклада заранее не оговаривается, поэтому клиент может частично или полностью снять деньги в любой момент. Ставки по таким депозитам обычно меньше, чем по срочным.

Отдельная категория вкладов — накопительные или сберегательные счета. Они открываются до востребования, не имеют ограничений по сроку размещения и сумме открытия, лимитов на операции. При этом накопительный счет может иметь комбинированную ставку — эффективную и до востребования. Эффективная начисляется при отсутствии операций на остаток первого дня расчетного месяца, до востребования — применяется при снятии части средств, полном закрытии, а также начисляется на сумму пополнения в текущем расчетном месяце. Сберегательный счет, как правило, отрывается по ставке до востребования и дополнительных опций для накопления средств не имеет. Ставка до востребования законодательно не регламентирована. Но обычно она составляет не более 0,1% годовых.

Параметры подбора

При выборе вклада ответьте на следующие вопросы.

С какой целью вы открываете депозит?

Если вам нужно просто сохранить свои деньги, можно выбрать бессрочный депозит с небольшой процентной ставкой или классический накопительный счет.

Если цель — получать пассивный доход, стоит открыть срочный вклад на длительный срок без возможности пополнения или снятия, поскольку по таким продуктам банки предлагают максимальный процент.

Чтобы постепенно накопить на какую-то цель, крупную покупку или поездку, лучше выбирать накопительный вклад: у вас будет возможность в любой момент пополнить счет.

На какой срок вы готовы вложить деньги?

Если вы точно уверены, что вложенная сумма не понадобится вам в течение всего срока действия вклада, стоит предпочесть срочный депозит с длительным сроком и высокой ставкой.

Если же вы понимаете, что вам может понадобиться полностью или частично забрать свои сбережения, то стоит открыть расчетный вклад с возможностью досрочного снятия средств.

Какую валюту вы планируете использовать?

Доходность по рублевым вкладам будет всегда выше, чем по валютным, зато сбережения в иностранной валюте меньше подвержены инфляции. Также есть возможность открыть мультивалютный вклад в рублях, долларах и евро, чтобы получать дополнительный доход за счет конвертации из одной валюты в другую.

Ставки по вкладам в 2021 году

Процентные ставки по вкладам для физических лиц во многом зависят от текущей ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком РФ. В 2021 году ключевая ставка остается на своем историческом минимуме и составляет 4,25%. Это значит, что предложения большинства банков не будут значительно превышать эту цифру. В среднем процентная ставка по банковским депозитам в 2021 году составляет от 3% до 6%.

В некоторых ситуациях банки могут повышать ставку. Например, в рамках маркетинговой акции для привлечения новых вкладчиков или по программам лояльности для своих премиальных клиентов.

Как открыть вклад

Открыть банковский вклад может любой гражданин России, которому уже исполнилось 14 лет. Банки обычно не устанавливают особых условий для открытия вклада — в большинстве случаев будет достаточно предоставить свой паспорт. Открыть депозит или накопительный счет можно в мобильном приложении, на сайте банка или обратившись в ближайшее к вам отделение.

Райффайзенбанк предлагает услугу открытия банковского вклада, инвестиционного или накопительного счета с гибкими процентными ставками, возможностью выбора срока и ежемесячным начислением процентов.

Рекомендуем

0 ₽

бесплатное
обслуживание

1,5%

кэшбэк за все
покупки

без условий и ограничений

Вклад счёт «Фиксированный»
Вклад «Фиксированный»

Процентная ставка по вкладу фиксирована на весь срок

Ваш город Москва?
Да
Нет