Для жизни Полезные статьи

Потребительский кредит для ИП

Индивидуальный предприниматель при ведении коммерческой деятельности не утрачивает статус физического лица. Деньги на счете ИП являются личным доходом, и он вправе распоряжаться ими для оплаты ипотеки, покупки мебели. Кроме того, задекларированные доходы ИП являются подтверждением финансовой стабильности его как заемщика и позволяют претендовать на получение любого кредита, в том числе потребительского.

Но потребительский кредит не может быть выдан на коммерческие цели, и у таких продуктов есть ограничение по сумме. Если деньги нужны для развития бизнеса, необходимо обращаться в отдел по работе с компаниями.

А если деньги нужны для покупки машины или оплаты отпуска — ИП может взять потребительский кредит как обычное физическое лицо.

Требования к ИП для получения потребительского кредита

Поскольку индивидуальный предприниматель может получить потребительский кредит только в статусе физического лица, основные требования банков к заемщику не отличаются от требований к физлицам:

возраст условия банков могут отличаться старше 21 года

российское гражданство

Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев

В последнем пункте есть важный нюанс: заемщику необходимо подтвердить доход как ИП. Сделать это можно, только предоставив декларацию за последний год. Даже если до регистрации ИП вы работали по найму, справка с последнего места работы не будет подтверждением дохода, так как не является отчетом о доходах ИП. Если ИП на ЕНВД или ОСНО, вы можете предоставить полугодовую декларацию. Но ее рассмотрение остается на усмотрение банка.

Получается, что в случае с ИП необходим стаж не менее 1 года. Но вы все равно можете претендовать на кредит, предоставив залог или запросив минимальную сумму без обеспечения.

Документы

Документы на кредит можно подать на сайте банка. Онлайн-заявка рассматривается банком за несколько минут. В результате вы получаете предварительное решение по условиям кредита, а подписать договор и предоставить оригиналы документов можно при личной встрече с менеджером.

Базовый пакет документов включает:

паспорт

документы для подтверждения занятости

документы для подтверждения дохода

Подтверждение личности

При оформлении кредитного договора необходимо предоставить оригинал паспорта. Водительские права, удостоверения, заграничный паспорт не принимаются в качестве идентификатора личности при выдаче кредитов.

Подтверждение занятости

Поскольку вы получаете кредит как физлицо, но при этом являетесь индивидуальным предпринимателем, подтвердить занятость нужно документами об ИП — копиями ИНН , ОГРН, выписки из ЕГРНИП.

Предыдущие места трудоустройства указывать не нужно.

Подтверждение дохода

Если физическое лицо подтверждает доход справкой 2-НДФЛ , то ИП этого сделать не может, так как не получает заработную плату.

Чтобы подтвердить доход, необходимо предоставить декларацию за последний год. Это актуально для ИП на УСН или работающих на общей системе налогообложения — в их декларациях видна сумма налогов с прибыли, что позволяет отследить ежемесячный доход. Выписка по счету не всегда информативна: понять, какие деньги являются располагаемым доходом, а какие расходуются на нужды бизнеса невозможно. Единственный формальный признак дохода — объемы перечисления с расчетного счета ИП на карту его владельца с указанием назначения платежа «доход от предпринимательской деятельности».

Если ИП работает на ЕНВД или ПСН — системах, не основанных на фактическом доходе, его декларация не позволит в полной мере оценить его платежеспособность. В этом случае может быть запрошена выписка об операциях по счету.

Если ИП работает без расчетного счета и на патенте — подтвердить доход может быть сложнее. Вариант — предоставить книгу учета доходов ИП. Но она должна вестись с начала деятельности, иметь финансовое подтверждение в выписке по счету или документах кассовой отчетности, быть прошнурована.

Для получения большого кредита, скорее всего, банк попросит предоставить залог.

Что делать, если в кредите отказано

Потребительские кредиты не выдаются для бизнеса, это продукт для частных лиц. Запрашивая кредит на личные цели, вы должны действовать не от имени ИП, а от имени себя как физического лица.

Даже при высоком доходе в кредите может быть отказано: банк не сообщает причины, но если у него есть подозрение, что заемные средства будут потрачены в коммерческих целях, заявка будет отклонена.

Что делать?

Подобрать наиболее подходящий для вашего случая вариант заемных средств и подготовить полный пакет необходимых документов: кредитные продукты для бизнеса доступны организациям даже с небольшими оборотами. Вы можете взять овердрафт, разовый кредит, открыть кредитную линию под обоснованный бизнес-план.

Брать целевые займы — на покупку автомобиля или квартиры, либо займ без поручительства — в зависимости от банка, его сумма может составлять 1 000 000 рублей и более.

Предоставить обеспечение — залог недвижимости или автомобиля, либо предоставить поручителей.

В любом случае, работа в качестве ИП не является препятствием для получения заемных денег. Вопрос заключается лишь в форме кредитования и правильном выборе типа продукта.

Райффайзенбанк предлагает кредиты малому бизнесу на разные цели от оплаты ремонта до покупки недвижимости. Выберите продукт, заполните заявку и дождитесь звонка менеджера, чтобы получить ответы на все вопросы.

Ваш город Москва?
Да
Нет