Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за 1 квартал 2018 по МСФО

АО «Райффайзенбанк» объявляет финансовые результаты 1 квартала 2018 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.

• Рост чистой прибыли на 31.7% до 9 602.7 млн руб. по итогам 1 квартала 2018 года
• Рост операционной прибыли до вычета резервов и операционных расходов на 13.6% до 18 441.4 млн руб по итогам 1 квартала 2018 года
• Рост чистого процентного дохода на 17.9% до 12 268.0 млн руб.
• Рост чистого комиссионного дохода на 5.0% до 3 827.4 млн руб.
• Высокие показатели рентабельности: ROE после налогов составил 31.7% (+7.3 п.п. относительно 1 квартала 2017).
• Рост кредитного портфеля: рост кредитного портфеля до вычета резервов составил 4.7% по итогам 1 квартала 2018 года. Розничный кредитный портфель показал рост на 6.2% до 234 410.9 млн руб., при росте ипотечного кредитования на 8.0% до 103 217.9 млн руб.; потребительского кредитования на 6.0% до 109 545.0 млн руб., кредитования среднего бизнеса (+16.2% до 41 772.2 млн руб.), малого и микробизнеса (+2.1% до 18 196.4 млн руб.), корпоративного бизнеса (+2.4% до 299 542.0 млн руб.) по сравнению с началом года.
• Средства клиентов увеличились на 3.1% до 662 654.5 млн руб., по сравнению с 2017 годом, рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 4.9% до 258 896.1 млн руб, рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 1.9% до 402 626.5 млн руб., рост средств на счетах крупных корпоративных клиентов — +9.0% до 178 705.0 млн руб.
• Восстановление резервов: Банк восстановил резервы на общую сумму 1 199.5 млн руб. по итогам 1 квартала 2018 года.

Обзор основных финансовых показателей

Отчет о прибылях и убытках

	3 месяца 2017, млн рублей	3 месяца 2018, млн рублей	изменение,%
Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля	10 403.5	12 268.0	17.9%
Расходы на досоздание резервов	(458.4)	1 199.5	-361.7%
Чистые комиссионные доходы	3 644.2	3 827.4	5.0%
Торговый результат	1 960.9	1 500.8	-23.5%
Административные и прочие операционные расходы	(6 499.7)	(7 375.1)	13.5%
Прибыль до налогообложения	9 282.2	12 220.1	31.7%
Чистая прибыль	7 288.7	9 602.7	31.7%
Соотношение расходов и доходов	40.0%	40.0%	-0.1 п.п.
ROE до налогообложения	31.1%	40.4%	+9.3 п.п.
ROE после налогообложения	24.4%	31.7%	+7.3 п.п.

В 1 квартале 2018 года прибыль до налогообложения увеличилась на 31.7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 12 220.1 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 9 602.7 млн руб., что выше показателя в 1 квартале 2017 года на 31.7%. Основными факторами роста прибыли стали: снижение расходов на досоздание резервов (восстановление резервов против создания в 1 квартале 2017 года), рост чистого комиссионного и чистого процентного дохода.

По итогам первого квартала 2018 года показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка оставались на высоком уровне: 40.4% и 31.7% соответственно.

«Увеличение прибыли после налогообложения более чем на 30% стало результатом роста основных компонентов операционного дохода банка — чистого комиссионного и чистого процентного доходов, — а также восстановления резервов на фоне улучшения операционной среды и эффективной работы с качеством активов,» — отметил Сергей Монин, председатель правления АО «Райффайзенбанк».

По итогам 3 месяцев 2018 года банк восстановил резервы на возможные потери по ссудам в размере 1 199.5 млн руб. против создания резервов в размере 458.4 млн руб в первом квартале 2017 года.

Чистые комиссионные доходы увеличились на 5.0% до 3 827.4 млн руб. благодаря росту чистых комиссионных доходов по расчетно-кассовому обслуживанию, документарному бизнесу и операциям доверительного управления.

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение показал рост на 17.9% по сравнению с 1 кварталом 2017 и составил 12 268.0 млн руб. Рост чистого процентного дохода обеспечен ростом процентного дохода по розничному кредитному портфелю в связи с расширением объемов кредитования, а также ростом доходов по сделкам РЕПО и торговым ценным бумагам в связи с ростом объемов портфеля. Также положительное влияние на рост чистого процентного дохода оказало снижение процентного расхода по средствам юридических и физических лиц в связи с снижением ставок.

Торговый результат¹ по итогам трех месяцев 2018 года составил 1 500.8 млн руб., что на 23.5% ниже значения за 1 квартал 2017, в основном, из-за сокращения дохода по операциям с производными финансовыми инструментами и снижением доходов от реализации ценных бумаг.

Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение² по итогам 1 квартала 2018 показал рост на 13.6% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года и составил 18 441.4 млн руб.

Операционные расходы увеличились на 13.5% и составили 7 375.1 млн руб., в основном за счет роста расходов на персонал, рекламу и маркетинг, а также отчислений на страхование вкадов. Контроль расходов позволяет банку поддерживать соотношение затрат и доходов (CIR) на низком уровне: по 1 квартала 2018 года CIR составил 40.0%.

Отчет о финансовом положении

	31.12.2017, млн рублей	31.03.2018, млн рублей	изменение,%
Активы	842 845.6	893 970.6	6.1%
Ликвидные активы	234 728.5	256 138.6	9.1%
Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов:	567 021.2	593 921.6	4.7%
розничным клиентам	220 625.0	234 410.9	6.2%
малому и микро бизнесу	17 819.1	18 196.4	2.1%
среднему бизнесу	35 938.2	41 772.2	16.2%
крупному бизнесу	292 638.9	299 542.0	2.4%
Средства клиентов	642 530.3	662 654.5	3.1%
Средства, полученные от материнского банка	30 947.0	30 408.0	-1.7%
Собственные средства	116 559.1	125 616.4	7.8%
Общая достаточность капитала по Базель III	24.7%	23.7%	-1.0 п.п.

Доля ликвидных активов на конец марта 2018 составила 28.7%, увеличившись на 0.9 процентных пункта по сравнению со значением на конец 2017 года. Нормативы ликвидности ЦБ перевыполняются с запасом: Н2 на 01.04.2018 составил 73.4% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату составлял 143.4% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 48.6% (при регуляторном максимуме в 120%).

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам 1 квартала 2018 года на 4.7% и составил 593 921.6 млн руб. Положительная динамика связана с ростом кредитного портфеля во всех сегментах: крупные корпоративные клиенты (+2.4% до 299 542.0 млн руб.), средний бизнес (+16.2% до 41 772.2 млн руб.), малый и микро бизнес (+2.1% до 18 196.4 млн руб.), розничные клиенты (+6.2% до 234 410.9 млн руб.). Основным драйвером роста розничного кредитного портфеля стал ипотечный портфель, увеличившийся за 3 месяца 2018 года на 8.0% до 103 248.4 млн руб., и портфель необеспеченного потребительского кредитования, увеличившийся на 6.0% до 109 514.5 млн руб.

Доля обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка составила по итогам первого квартала 2018 года 4.4%. Доля просроченных кредитов (сроком более 90 дней) составила 3.4% от кредитного портфеля до вычета резервов.

Средства клиентов на 31.03.2018 составили 662 654.5 млн руб., увеличившись на 3.1% по сравнению с концом 2017 года. Средства физических лиц увеличились на 1.9%, при росте текущих счетов на 6.4% до 289 604.3 млн руб., их доля в пассивах розничных клиентов возросла с 68.9% до 71.9%.

Средства юридических лиц увеличились на 4.9% до 258 896.1 млн руб. на фоне роста текущих счетов (+15.6%).

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31.03.2018 составило 89.6%, увеличившись на 1.4 процентных пункта по сравнению с концом 2017 года.

Срочные заемные средства, полученные от Материнского банка, сократились за три месяца 2018 года на 1.7% в результате влияния валютного эффекта и составили 30 408.0 млн руб.

Собственные средства банка увеличились на 7.8%. по сравнению с концом 2017 года и составили 125 616.4 млн руб. за счет полученной по итогам первого квартала чистой прибыли.

Коэффициенты достаточности капитала Н 1.1. и Н 1.2. по состоянию на 1 апреля 2018 года составили 9.4% и 10.2% соответственно (при нормативных минимумах 4.5% и 6.0%). Коэффициент Н 1.0 составил 13.6% на аналогичную дату (при нормативном минимуме 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 31.03.2018 составила 23.7%.