Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за 1 полугодие 2018 года по МСФО

АО «Райффайзенбанк» объявляет финансовые результаты первого полугодия 2018 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.

• Рост чистой прибыли на 13.9% год к году до 17 352.3 млн руб. по итогам 1 полугодия 2018 года
• Рост чистого процентного доходана 17.2% год к году до 24 813.4 млн руб
• Рост чистого комиссионного дохода на 5.6% год к году до 8 051.7 млн руб
• Высокие показатели рентабельности: ROE после налогов составил 28.2% (+2.5 п.п. относительно 1 полугодия 2017).
• Рост кредитного портфеля до вычета резервов составил 7.2% по итогам 1 полугодия 2018 года. Розничный кредитный портфель показал рост на 15.8% до 255 496.5 млн руб. при росте ипотечного кредитования на 18.7% до 113 422.1 млн руб., потребительского кредитования на 16.7% до 120 580.8 млн руб, кредитования корпоративного бизнеса (+1.7% до 352 163.3 млн руб.) кредитования среднего бизнеса (+35.9% до 48 830.6 млн руб.), малого и микро бизнеса (+10.5% до 19 694.1млн руб.), по сравнению с началом года.
• Средства клиентов увеличились на 9.0% до 700 253.2 млн руб, по сравнению с 2017 годом, рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 12.9% (до 278 485.5 млн руб.), рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 6.5% (до 420 630.5 млн руб.).

Обзор основных финансовых показателей

Отчет о прибылях и убытках

	6 месяцев 2017, млн рублей	6 месяцев 2018, млн рублей	изменение,%
Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля	21 166.2	24 813.4	17.2%
Расходы на досоздание резервов	(766.0)	(107.0)	-86.0%
Чистые комиссионные доходы	7 624.2	8 051.7	5.6%
Торговый результат	4 289.1	3 267.8	-23.8%
Административные и прочие операционные расходы	(13 331.7)	(15 138.1)	13.5%
Прибыль до налогообложения	19 441.0	22 113.1	31.7%
Чистая прибыль	15 228.1	17 352.3	13.9%
Соотношение расходов и доходов	39.7%	40.8%	+1 п.п.
ROE до налогообложения	32.9%	36.0%	+3.1 п.п.
ROE после налогообложения	25.8%	28.2%	+2.5 п.п.

В 1 полугодии 2018 года прибыль до налогообложения увеличилась на 13.7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 22 113.1 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 17 352.3 млн руб. (+13.9% по сравнению с 1 полугодием 2017 года). Основными факторами роста прибыли стали: рост чистого процентного дохода, рост чистого комиссионного дохода, а также снижение расходов на создание резервов.

Показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка составили 36.0% и 28.2% соответственно по итогам 6 месяцев 2018 года, увеличившись на 3.1 и 2.5 процентных пункта относительно значений за аналогичный период прошлого года.

В течение 6 месяцев 2018 года банк досоздал резервы на возможные потери по ссудам в размере 107.0 млн руб., что означает снижение на 86.0% по сравнению с 766.0 млн руб., созданными за аналогичный период 2017 года. Снижения объема отчислений в резервы связано с улучшением качества портфеля во всех сегментах. Стоимость риска по итогам первого полугодия составила 0.04% в годовом выражении (1 полугодие 2017 — 0.3%).

Чистые комиссионные доходы увеличились на 5.6% до 8 051.7 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов по пластиковым картам, росту дохода по расчетным операциям и документарному бизнесу.

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал рост на 17.2% по сравнению с 1 полугодием 2017 года и составил 24 813.4 млн руб. Положительное влияние на динамику чистого процентного дохода оказало снижение процентных расходов по депозитам, а также рост процентных доходов по ценным бумагам и кредитам розничным клиентам за счет увеличения кредитного и инвестиционного портфеля Банка.

Торговый результат¹ по итогам 6 месяцев 2018 года составил 3 267.8 млн руб., сократившись на 23.8% относительно показателя за аналогичный период 2017 года на фоне снижения доходов по переоценке ценных бумаг и производных финансовых инструментов, положительный эффект на торговый результат оказала валютная переоценка в связи с снижением курса рубля.

Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение² по итогам 1 полугодия 2018 года составил 37 155.0 млн руб., увеличившись на 10.7% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, на фоне роста чистого процентного и чистого комиссионного доходов.

Операционные расходы увеличились на 13.7% и составили 15 138.1 млн руб. за счет роста расходов на персонал и ИТ. Несмотря на рост расходов, соотношение затрат и доходов (CIR) находилось на низком уровне: по итогам 1 полугодия 2018 года CIR составил 40.8%.

Отчет о финансовом положении

	31.12.2017, млн рублей	30.06.2018, млн рублей	изменение,%
Активы	842 845.6	934 733.0	10.9%
Ликвидные активы	234 728.5	285 249.0	21.5%
Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов:	567 021.2	607 659.8	7.2%
розничным клиентам	220 625.0	255 496.5	15.8%
малому и микро бизнесу	17 819.1	19 694.1	10.5%
среднему бизнесу	35 938.2	48 830.6	35.9%
крупному бизнесу	292 638.9	283 638.6	-3.1%
Средства клиентов	642 530.3	700 253.2	9.0%
Средства, полученные от материнского банка	30 947.0	33 355.0	7.8%
Собственные средства	116 559.1	129 205.8	10.9%
Общая достаточность капитала по Базель III	24.7%	24.1%	-0.6 ppt

Доля ликвидных активов на конец июня 2018 составила 30.5%, увеличившись на 2.7 процентных пункта по сравнению со значением на конец 2017 года. Нормативы ликвидности ЦБ перевыполняются с запасом: Н2 на 01.07.2018 составил 63.1% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 164.5% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 46.3% (при регуляторном максимуме в 120%).

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам 1 полугодия 2018 года на 7.2% и составил 607 659.8 млн руб. Положительная динамика связана с ростом кредитного портфеля в следующих сегментах: средний бизнес (+35.9% до 48 830.6 млн руб.), малый и микро бизнес (+10.5% до 19 694.1 млн руб.), розничные клиенты (+15.8% до 255 496.5 млн руб.). Основным драйвером роста розничного кредитного портфеля стал ипотечный портфель, увеличившийся за 6 месяцев 2018 года на 18.7% до 113 422.7 млн руб. и портфель необеспеченного потребительского кредитования, увеличившийся на 16.7% до 120 580.8 млн руб.

Доля обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка составила по итогам первого полугодия 2018 года 4.5%. Доля просроченных кредитов (сроком более 90 дней) составила 3.6% от кредитного портфеля до вычета резервов.

Средства клиентов на 30.06.2018 составили 700 253.2 млн руб., увеличившись на 9.0% по сравнению с концом 2017 года. Средства физических лиц увеличились на 6.5% в основном за счет роста текущих счетов на 15.2% до 313 570.8 млн руб., их доля в пассивах розничных клиентов возросла с 71.9% до 74.5%.

Средства юридических лиц увеличились на 13.0% до 279 622.8 млн руб. на фоне роста текущих счетов (+18.9%).

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31.06.2018 составило 86.8%.

Срочные заемные средства, полученные от Материнского банка, увеличились за шесть месяцев 2018 года на 7.8% в результате влияния валютного эффекта и составили 33 355.8 млн руб.

Собственные средства банка увеличились на 10.9% по сравнению с концом 2017 года и составили 129 205.8 млн руб. за счет полученной по итогам первого полугодия чистой прибыли.

Коэффициенты достаточности капитала Н 1.1. и Н 1.2.³ по состоянию на 1 июля 2018 года составили 9.6% и 10.3% соответственно (при нормативных минимумах 4.5% и 6.0%). Коэффициент Н 1.0 составил 13.0% на аналогичную дату (при нормативном минимуме 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.06.2018 составила 24.1% при минимальном значении норматива 8.0%.