Райффайзенбанк заработал рекордную чистую прибыль в размере 33.7 млрд рублей за 2018 год

• Рост чистой прибыли на 15.8% до 33 739.2 млн руб. по итогам 2018 года
• Рост чистого процентного дохода составил 17.6% до 52 550.4 млн руб. по итогам 2018 года
• Рост чистого комиссионного дохода на 8.6% до 17 763.9 млн руб.
• Высокие показатели рентабельности: составил 25.7% (+0.7 п.п. относительно 2017 года).
• Рост кредитного портфеля: рост кредитного портфеля до вычета резервов составил 21.6% по итогам 2018 года до 689 431.5. Розничный кредитный портфель показал рост на 20.9% до 266 762.3 млн руб., корпоративные кредиты выросли на 22.0% до 422 669.2 млн. руб. по сравнению с началом года.
• Средства клиентов увеличились на 35.8% до 872 403.4 млн руб, по сравнению с 2017 годом, рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 63.7% до 403 890.6 млн руб, рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 18.2% до 466 734.3 млн руб.
• Общая достаточность капитала по Базель III на 30.12.2018 составила 24.2%.

«В 2018 году банк продемонстрировал выдающиеся результаты деятельности: мы заработали рекордно высокую чистую прибыль, а показатель рентабельности капитала достиг исторического максимума. По привлечению средств клиентов, как розничных, так и корпоративных, мы также росли выше рынка. — прокомментировал Сергей Монин, председатель правления Райффайзенбанка. — Пиковые показатели чистой прибыли и роста кредитного портфеля в 2018 году — результат долгосрочной стратегии, направленной на то, чтобы быть лучшим универсальным банком для наших клиентов во всех сегментах. Мы уверены, что наш подход к эффективности бизнеса и фокус на качестве сервиса для клиентов будет способствовать дальнейшему росту финансовых показателей банка».

Обзор основных финансовых показателей

Отчет о прибылях и убытках

	12 месяцев 2018, млн рублей	12 месяцев 2017, млн рублей	изменение,%
Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля	52 550.4	44 684.8	17.6%
Расходы на досоздание резервов	-3 113.2	-3 452.7	-9.8%
Чистые комиссионные доходы	17 763.9	16 351.8	8.6%
Торговый результат	8 381.5	6 836.4	22.6%
Административные и прочие операционные расходы	(32 704.9)	(28 431.1)	15.0%
Прибыль до налогообложения	42 523.4	37 000.4	14.9%
Чистая прибыль	33 739.2	29 143.0	15.8%
Соотношение расходов и доходов	41.0%	41.4%	+0.6 п.п.
ROE после налогообложения	25.7%	25.1%	+0.7 п.п.

По итогам 2018 года прибыль до налогообложения достигла 42 523.4 млн руб., превысив показатель аналогичного периода 2017 на 14.9%, благодаря существенному росту всех компонентов операционной прибыли: чистого процентного дохода, чистого комиссионного дохода и торгового результата.
По итогам 2018 года показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка оставались на высоком уровне: 32.4% и 25.7% соответственно (показав прирост относительно аналогичного периода 2017 года на 0.6 и 0.7 процентных пункта).

В течение 2018 произошло досоздание резервов на обесценение кредитного портфеля в размере 3 113.2 млн руб., что на 9.8% ниже объема досозданий за аналогичный период 2017 года (3 452.7 млн руб.). Стоимость риска¹ снизилась по итогам 2018 года и составила 0.5% (-0.1 процентный пункт по сравнению с 2017 годом).

Чистые комиссионные доходы выросли на 8.6% до 17 763.9 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов по расчетным операциям, документарному бизнесу и комиссий за управление активами.

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение показал рост на 17,6% по сравнению с 2017 годом и составил 52 550.4 млн руб. Рост чистого процентного дохода вызван ростом процентного дохода по кредитному портфелю в связи с расширением объемов кредитования, а также дохода по торговым и инвестиционным ценным бумагам, в связи с ростом объемов портфеля. Также положительное влияние на рост чистого процентного дохода оказало снижение процентного расхода по срочным депозитам физических лиц и процентного расхода по ценным бумагам в связи с погашением двух выпусков ценных бумаг в 2018 году.

Торговый результат² по итогам 2018 года составил 8 381.5 млн руб., что на 22.6% выше значения за аналогичный период 2017 года в связи с ростом доходов от реализации торгового портфеля ценных бумаг, а также доходов от переоценки иностранной валюты.

Операционный доход³ банка до вычета резервов под обесценение по итогам 2018 года составил 79 697.4 млн руб., увеличившись на 16.0% относительно аналогичного показателя за 2017 год.
Операционные расходы увеличились на 15.0% и составили 32 704.9 млн руб. Рост операционных расходов в основном произошел за счет роста расходов на персонал, роста расходов на рекламу и маркетинг в связи с расширением объемов бизнеса, также расходов на ИТ и расходов по страхованию вкладов. При этом соотношение затрат и доходов (CIR) остается на низком уровне: по итогам 2018 года показатель CIR составил 41.0%.

Отчет о финансовом положении

	31.12.2018, млн рублей	31.12.2017, млн рублей	изменение,%
Активы	1 126 012.7	842 845.6	33.6%
Ликвидные активы	365 945.9	235 417.8	55.5%
Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов:	689 431.5	567 021.2	21.6%
розничным клиентам	266 762.3	220 625.0	20.9%
малому и микро бизнесу	22 030.9	17 819.1	23.6%
среднему бизнесу	57 382.8	35 938.2	59.7%
крупному бизнесу	343 255.4	292 638.9	17.3%
Средства клиентов	872 403.4	642 530.3	35.8%
Средства, полученные от материнского банка	36 949.0	30 947.0	19.4%
Собственные средства	145 609.0	116 559.1	24.9%
Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле	3.1%	4.5%	-1.4 п.п.
Общая достаточность капитала по Базель III	24.2%	24.7%	-0.5 п.п.
Коэффициент достаточности капитала Н 1.0 (в соответствии с требованиями ЦБ РФ)	13.0%	13.3%	-0.3 п.п.

Доля ликвидных активов за 2018 составила 32.5%. Инвестиционный портфель ценных бумаг со сроком погашения до трех месяцев составил 225 740.5 млн руб, денежные средства и эквиваленты показали рост на 36.6% до 225 925.6 млн руб, основной рост обеспечен ростом сделок РЕПО, а также ростом размещений в ЦБ РФ. Банк исторически перевыполняет нормативы ликвидности ЦБ: Н2 на 01.01.2019 составил 105.0% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 136.8% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 48.6% (при регуляторном максимуме в 120%).

Рост портфеля наблюдался в следующих сегментах: средний бизнес (+59.7% до 57 382.8 млн руб.), малый и микробизнес (+23.6% до 22 030.9 млн руб.), розничные клиенты (+20.9% до 266 762.3 млн руб.). Основным фактором роста среди продуктов розничного кредитного портфеля стали ипотечные кредиты, увеличившиеся на 23.9% до 118 357.6 млн руб и необеспеченные кредиты на 23.6% до 127 660.8 млн руб.
Рост портфеля сопровождался улучшением качества активов, доля индивидуально обесцененных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов снизилась на 1.4 процентных пункта по сравнению с 2017 годом и составила 3.1% по итогам 2018 года. Просроченные кредиты (90+) показали снижение с 3.1% до 1.6%

Средства клиентов показали рост по сравнению с концом 2017 года (+35.8%) и составили 872 403.4 млн руб. Средства физических лиц возросли на 18.2% благодаря росту текущих счетов на 30.0% до 353 574.6 млн руб. Доля текущих счетов в пассивах розничных клиентов увеличилась с 68.9% до 75.8%.
Средства юридических лиц увеличились на 63.7% до 403 890.6 млн руб. по сравнению с концом 2017 года, при этом росли как текущие счета (+25.4% до 216 381.5 млн руб.), так и срочные депозиты выросли в 1.5 раза до 187 509.1 млн руб.
Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) за 2018 год составило 79.0%.

Срочные заемные средства, полученные от материнского банка, увеличились на 19.4% по сравнению с концом 2017 года за счет валютного эффекта и составили 36 949.0 млн руб. Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка составила 3.8% по состоянию на 31.12.2018.

Собственные средства банка увеличились на 24.9% по сравнению с концом 2017 года и составили 145 609.0 млн руб. В 2018 году Банк выплатил дивиденды на общую сумму 4 168.0 млн руб.
Банк обладает значительной достаточностью капитала и полностью отвечает регуляторным требованиям к капитализации.

Коэффициенты достаточности капитала значительно превышают минимально допустимые и составили по состоянию на 01.01.2019: Н 1.1. — 9.8% (нормативный минимум 4.5%), Н 1.2 — 10.6% (нормативный минимум 6.0%), Н 1.0 — 13.0% (нормативный минимум 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.12.2018 составила 24.2%.
В декабре 2018 года Райффайзенбанк получил разрешение Банка России на использование подхода к оценке кредитного риска, основанного на внутренних рейтингах банка (IRB- или ПВР-подход) в целях расчета нормативов достаточности капитала. Разрешение вступило в силу 1 февраля 2019 года. Эффект на нормативы достаточности капитала был оценен в 80 базисных пунктов.