Как использовать расчетный счет для бизнеса – Райффайзенбанк

Для бизнеса

Как избежать ограничения операций по расчетному счету для бизнеса

Любому бизнесу важно иметь надежных партнеров, а банку важно оставаться не только надежным партнером, но и не лишиться лицензии из-за проведения сомнительных транзакций.

Сложность в том, что иногда действия честных компаний для банка выглядят как подозрительные и он вынужден ограничивать проведение транзакций по счету. Таких ситуаций можно избежать, следуя рекомендациям в нашей памятке.

Как использовать расчетный счет для бизнеса

Проводите операции, соответствующие выбранным кодам ОКВЭД, и не забывайте вносить изменения в учредительные документы, если решили сменить сферу деятельности

Оплачивайте расходы безналичным способом со счета или бизнес-картой. А если необходимо получение наличных со счета в кассе банка, подробно указывайте цель снятия и  сохраняйте подтверждающие документы Документы могут быть разными в зависимости от того, на что были получены наличные деньги:
— копии авансовых отчетов, договоров с контрагентами, кассовых/товарных чеков;
— документы, подтверждающие выплату заработной платы в наличной форме (ведомость на выплату з/п) + штатное расписание и отчетность по сотрудникам, которую вы сдаете в налоговую.
Также, возможно, потребуются:
— информация об уплате НДФЛ с суммы снятой з/п;
— авансовые отчеты, подкрепленные чеками, на что сотрудник потратил средства в командировке;
— договор займа и документ, подтверждающий получение займа наличными (выписка со счета в другой к/о, где видно внесение наличными займа на счет);
— закупочные акты, приемо-сдаточные акты с физ. лицами (установленные законодательством формы);
— возможно предоставление других подтверждающих документов, в зависимости от конкретной ситуации.

Работайте с проверенными контрагентами
Чтобы понять, насколько надежен партнер, стоит обратить внимание на его адрес регистрации, финансовое состояние, количество сотрудников, учредителя и руководителя

Платите налоги вовремя и в полном объеме
Налоги и сборы должны составлять не менее 0,9% от оборота по счету

Подключите зарплатный проект
и начисляйте зарплату на банковские карты сотрудникам в интернет-банке. Это быстро и удобно

Вносите торговую выручку на счет организации в банке, принимая оплату наличными за товары или услуги, следуя порядку ведения кассовых операций

Идти на контакт с банком

Все банки обязаны контролировать действия и операции своих клиентов, поэтому серьезно и с пониманием отнеситесь к запросу банка
Банк направляет запрос на уточнение информации о работе в целом или о назначении конкретных платежей, так как хочет установить с вами доверительные отношения и разобраться в ситуации
Предоставьте документы в полном объеме и в сроки, указанные в запросе, и дождитесь итогов рассмотрения
Не игнорируйте запросы и всегда отвечайте на звонки из банка

Проверить контрагента, юридическое лицо и индивидуального предпринимателя можно с помощью сервиса Риски бизнеса, а статус самозанятого — на специальном портале Налога на профессиональный доход

В целях выявления сомнительных операций банк опирается на Федеральный закон № 115-ФЗ.
Признаки, которые могут насторожить кредитную организацию, прописаны в методических рекомендациях Центробанка.

Ваш город Москва?
Да
Нет