Как использовать расчетный счет для бизнеса

Когда вы выбираете банк для открытия счета, вам важны не только его тарифы и удобство обслуживания, но и надежность. Чтобы не лишиться лицензии из-за проведения сомнительных транзакций, банк опирается на Федеральный закон № 115-ФЗ. Он предписывает выявлять сомнительные операции (например, теневую инкассацию или вывод капитала за рубеж). Сложность в том, что иногда действия честных компаний выглядят для банка подозрительными — и он вынужден ограничивать проведение транзакций по счету. Избежать таких ситуаций поможет наша инструкция.

Совет № 1: Не выходить за рамки присвоенных кодов ОКВЭД

Законодательство не ограничивает компании по количеству видов хозяйственной деятельности, в учредительных документах их можно указывать «с запасом». Однако из-за этого банку бывает сложно определить, чем в действительности занимается клиент.

Если по кодам организация продает текстиль, а средства на счет поступают за предоставление туристических услуг — банк может
принять вашу деятельность за нелегальную. Дело в том, что эти два вида деятельности никак не связаны между собой и подразумевают принципиально разные схемы ведения бизнеса.

Чтобы не попасть в список подозрительных компаний, не забывайте вносить изменения в учредительные документы: добавляйте новые коды, если решили сменить сферу деятельности, и убирайте те, по которым больше не работаете.

Совет № 2: Использовать безналичный расчет

Большинство компаний не может существовать без затрат на аренду помещений и закупку средств производства. Также в число основных статей расходов входит заработная плата вместе с уплатой НДФЛ и страховых взносов за сотрудников.

Если вы используете наличный расчет — банк не видит таких расходов, и это может выглядеть недобросовестно. Кроме того, Центробанк требует следить за компаниями, которые часто и в больших объемах снимают денежные средства, оставляя на счетах небольшой остаток.
Чтобы избежать необоснованных подозрений, а заодно сэкономить время на проведении многих операций, лучше осуществлять выплаты контрагентам с расчетного счета с использованием системы «Банк-Клиент». Можно один раз заполнить платежное поручение и сохранить его в «Шаблонах». В следующий раз потребуется лишь внести некоторые коррективы.

Начислять зарплату тоже можно с помощью банка, оформив обслуживание зарплат сотрудников. И в том же «Банк-Клиенте» быстро и удобно переводить выплаты.

Совет №3: Платить налоги вовремя и в полном объеме

Одно из условий легального ведения бизнеса – внесение обязательных платежей в бюджет государства. Их размер заметно варьируется в зависимости от того, какую систему налогообложения вы применяете и каким видом деятельности занимаетесь. Поэтому банк берет в расчет не абсолютные цифры, а так называемую налоговую нагрузку – процент суммы уплаченных налогов относительно общего объема выручки вашей компании.

Кроме того, банк оценивает долю налоговых платежей в дебетовом обороте компании. Согласно нормативам Центробанка, налоги и сборы должны составлять не менее 0,9% от всех денежных средств, которые списываются со счета. Поэтому нужно:

• следить за показателями налоговой нагрузки для вашего вида экономической деятельности;
• вовремя сдавать налоговые декларации.

Совет №4: Знать своих контрагентов

Репутация клиента напрямую зависит от того, каких партнеров он выбирает. Чтобы понять, насколько надежен партнер, для начала посмотрите, где он зарегистрирован. Если компания находится по адресу массовой регистрации – это повод насторожиться. Для проверки достаточно выполнить два простых шага:

• Введите адрес в поисковую строку на сайте Федеральной налоговой службы, и вы увидите, сколько организаций по нему зарегистрировано.
• Наберите тот же адрес в любом поисковике или справочнике и проверьте, что за здание там расположено. Если это бизнес-центр, волноваться не стоит. Если большое количество организаций ютится в обычной пятиэтажке – есть повод подозревать, что это место массовой регистрации.

Обращайте внимание на учредителя и руководителя. Если они часто меняются или зарегистрировали на себя много фирм, это говорит о ненадежности партнера. Проверить информацию можно с помощью сервиса Федеральной налоговой службы.

Еще один важный фактор — финансовое состояние поставщика. Снизить риски и убедиться, что условное ООО «Ромашка» не банкрот, можно с помощью Единого федерального реестра юридически значимых сведений.

Хотите проверить, не стал ли ваш партнер фигурантом судебного разбирательства? Воспользуйтесь банком данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов.

Кроме анализа контрагентов стоит обращать внимание и на физлиц, у которых есть право заключать договор. На сайте МВД России можно выяснить, действителен ли паспорт подписанта.

Совет №5: Идти на контакт с банком

В процессе работы банк может уточнять у клиентов различную информацию об их работе в целом или о назначении конкретных платежей. Как правило, это происходит, когда операции по расчетному счету кажутся не соответствующими рекомендациям Центробанка.

Конкретные признаки, которые могут насторожить кредитную организацию, прописаны в методических рекомендациях Центробанка. Если банк заметит что-то из этого списка, вам могут позвонить или прислать письмо с просьбой предоставить подтверждающие документы. И здесь нужно понимать, что банк делает это вовсе не для того, чтобы усложнить чью-то жизнь. Наоборот, ему важно установить с вами доверительные отношения и разобраться в ситуации.

Старайтесь идти на контакт, быстро отвечать на запросы и следовать рекомендациям. Своевременно предоставленная информация позволит вам избежать ограничений по счету, а банку — претензий со стороны регулятора, и все окажутся в выигрыше.