Вопросы и ответы по картам

Кредитная карта с льготным периодом — это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.

Моментальная кредитная карта — это кредитная карта, не содержащая имени владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу — в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.

Вы можете получить подробную информацию о кредитной карте с беспроцентным периодом, позвонив по телефону информационного центра Райффайзен Банка.

Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.
Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).

Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.
Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что, после того как вы вернули банку какую-то
 сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Основная карта — это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до пяти дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.
Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.

Чип (микропроцессор) — это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.
Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.

Карты Райффайзен Банка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.

На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно из-за
 отсутствия чипа.

В случае, когда оплата будет производиться в торговой точке, которая имеет возможность провести операцию в устройстве для считывания чипа, будет запрашиваться ПИН-код.

Все карты наших клиентов были подключены к технологии 3-D Secure. Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля. 

Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии 3-DSecure, поэтому при совершении покупки / оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:

• Оплачивайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают доверие и хорошо себя зарекомендовали. Не рискуйте безопасностью вашей карты ради операции на сомнительных сайтах.
• При активном использовании карты для оплаты на интернет-сайта важно помнить о безопасности самого компьютера, с которого производится оплата. Убедитесь, что ваш компьютер не заражен какими-либо вирусами. Используйте антивирусные программы, старайтесь постоянно их обновлять. Не проводите интернет-платежи, используя компьютеры с общим доступом (интернет-кафе и т.д.).

Карта может быть заблокирована банком по двум причинам.

Первая — поступление в банк информации из платежной системы / других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке / банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.

Вторая причина — необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера — блокировка карты банком — направлена в первую очередь на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется СМС-сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.

Операции по карте, как правило, прохо­дят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервиру­ется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платеж­ную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.

При проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания. При проведении операций в другой валюте конвертация проходит по курсу платежной системы в валюту расчетов между банком и платежной системой (в данном случае для Visa расчетной валютой являются доллары США, для MasterCard — евро) , далее конвертация в валюту счета проходит по внутреннему курсу банка.

При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.

Поэтому мы советуем вам иметь карты в трех валютах (рубли, доллары и евро) для совершения операций в соответствующих валютах.

Пожалуйста, ознакомьтесь с общими условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и правилами использования банковских карт, в соответствии с которыми Райффайзен Банк выпускает и обслуживает кредитные карты.

Годовая комиссия по картам с программой лояльности взимается в первый рабочий день, следующий за датой списания со счета суммы за первую операцию по основной карте. За каждый последующий год комиссия взимается не позднее 10 числа месяца, следующего за последним месяцем каждого года использования карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту в этот период или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.

Если самая первая операция была проведена с использованием не основной, а дополнительной карты, то комиссия, взимается единовременно по основной и дополнительной кредитной карте (не применимо для дополнительных кредитных карт с индивидуальным дизайном).

По карте «110 дней», без программы лояльности, по основной карте взимается ежемесячная комиссия, если сумма всех расходных операций, в т. ч. с использованием дополнительной карты, за отчетный период составила менее 8000 руб. или расходных операций нет.

Льготный период кредитования распространяется на операции по:

• оплате товаров и услуг безналичным способом, внесению платы за участие в программах страхования
• оплате годовой или ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по кредитной карте
• оплате комиссии за процессинг операций по кредитным картам, подключенным к программе лояльности
• оплате комиссии за внесение наличных денежных средств посредством оформления приходного кассового ордера или с использованием электронного ПОС-терминала в кассах подразделений банка
• оплате комиссии за курьерскую доставку кредитной карты или документов
• оплате комиссии за сервис СМС-Банк
• оплате комиссии за предоставление расширенной выписки

Условия льготного периода кредитования не распространяются на:

• снятие наличных
• переводы между банковскими картами
• квази-кэш операции
• оплату комиссий, предусмотренных для таких операций, переводов и снятий
• операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита

При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала — из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом — из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.

Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.

Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.

В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.

Вы можете снять наличными сумму в пределах дневного и месячного лимитов на снятие наличных. Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка. С тарифами вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы».

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 50 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.

Условия льготного кредитования не распространяются на снятие наличных, переводы между банковскими картами, квази-кэш операции, комиссия за такие операции, переводы и снятия, а также на операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита. Т. е. проценты на такие операции начисляются всегда.

Получить кредитную карту можно:

• в любом отделении банка в часы его работы
• или по почте: мы пришлем вам карту по адресу фактического проживания, указанному в анкете (услуга бесплатная)

Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать ее вы можете при передаче комплекта документов на карту:

• в подразделении банка (при наличии предварительного положительного решения)
• или у кредитного специалиста, который может приехать к вам в офис

Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 25 000 рублей в месяц после уплаты налогов.

Обязательного подтверждения дохода справками или иными документами не требуется. Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ. Однако, если вы хотите получить наиболее выгодные условия по вашей кредитной карте, то вы можете подтвердить свой доход одним из следующих документов:

• справкой о доходе по форме 2-НДФЛ; справкой о полученных доходах по форме банка, заверенной работодателем
• документами, подтверждающими наличие в собственности автомобиля
• заграничным паспортом с наличием визы или штампа о пересечении границы РФ (с датой выдачи визы / проставления штампа не ранее 12 месяцев назад)
• выпиской из Пенсионного фонда РФ, направленной на электронный адрес банка pfr@raiffeisen.ru с Портала государственных услуг РФ

Вы можете заполнить и подать заявление на выпуск кредитной карты в любом отделении Райффайзен Банка или заполнить онлайн-заявление на сайте банка. Подробную информацию о порядке подачи заявки и список документов можно посмотреть на странице заявки на кредитную карту.

В течение двух рабочих дней вам придет СМС-уведомление о решении по вашей заявке. Также в отдельных случаях возможен звонок сотрудника Райффайзен Банка.

Расчетная дата — это дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период. Расчетная дата приходится на первый календарный день, следующий за последним днем отчетного периода. Первая расчетная дата сообщается банком при передаче клиенту выпущенной кредитной карты, далее — в ежемесячной выписке по счету.

Отчетный период — это период с расчетной даты по дату следующей выписки: например, с 7-го числа прошлого календарного месяца по 6-е число текущего месяца. Первый отчетный период — это период с даты списания со счета суммы первой операции по кредитной карте по дату ближайшей выписки включительно. Если дата выписки приходится на нерабочий для банка день, то окончание отчетного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Платежный период — это период для погашения минимального платежа. Всегда составляет 21 календарный день начиная с расчетной даты. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий для банка день, то дата окончания платежного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредитной карте. Он состоит из:

• 100% суммы судебных издержек банка по взысканию задолженности
• 100% суммы просроченных процентов за пользование кредитом
• 100% суммы просроченного основного долга
• 100% суммы перерасхода кредитного лимита
• 100% начисленных в отчетном периоде процентов
• от 3 до 5% неоплаченной суммы основного долга

Если задолженность равна или менее 600 рублей РФ (20 долларов США), то минимальный платеж равен всему остатку задолженности. Минимальный платеж должен быть обязательно внесен в течение 21 календарного дня, начиная с расчетной даты (крайний срок внесения минимального платежа указывается в ежемесячной выписке).

Льготный период кредитования — период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно. За пользование кредитным лимитом в течение льготного периода проценты на льготные операции не начисляются при условии полного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода.

В случае непогашения или неполного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода льготный период кредитования на льготные операции не действует. Это означает, что на все операции отчетного периода, включая льготные операции, банк начисляет и взимает проценты начиная со дня, следующего за датой использования кредитного лимита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Для увеличения кредитного лимита вам необходимо заполнить заявление на увеличение кредитного лимита и предоставить форму 2-НДФЛ или справку по форме банка, заверенную работодателем, в любое отделение Райффайзенбанка.

Также кредитный лимит по карте может быть увеличен по инициативе банка, если клиент пользовался картой и не допускал просрочек минимального платежа в течение последних 6 месяцев.

Активировать свою кредитную карту и сгенерировать ПИН-код вы можете сразу после получения карты в отделении банка посредством ПИН-пада или с помощью «Райффайзен Телеинфо» (IVR), позвонив по телефону 8 800 700-17-17.

За каждый отчетный период с 7-го числа предыдущего месяца по 6-е число текущего месяца включительно по кредитной карте формируется выписка. В выписке содержится информация о размере и сроках внесения минимального платежа, а также об общем размере задолженности по состоянию на дату выписки. В выписке указана дата окончания платежного периода, до окончания которого необходимо погасить обязательный минимальный платеж или всю сумму задолженности на дату выписки. Если вы погашаете задолженность только минимальными платежами, то банк начисляет и взимает проценты как по нельготным операциям, так и по льготным. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 110 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов.

Условия льготного кредитования не распространяются на снятие наличных, переводы между банковскими картами, квази-кэш
 операции, комиссия за такие операции, переводы и снятия, а также на операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита. Т. е. проценты на такие операции начисляются всегда.

Погасить задолженность вы можете посредством:

• внесения наличных через Cash-in банкоматы
• постоянного платежного поручения
• моментального перевода между картами, оформленного в банкомате банка или интернет-банк Райффайзен Онлайн
• внутрибанковского перевода, оформленного в подразделении банка или интернет-банке Райффайзен Онлайн, со своего другого счета в АО «Райффайзенбанк»
• через платежные терминалы Qiwi
• взноса наличных через кассу или POS-терминал в подразделении банка
• безналичным переводом из другого банка

Подробную информацию о том, как вы можете погашать задолженность по кредитной карте, можно посмотреть на странице «Как погашать задолженность».

Чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования для льготных операций, необходимо до окончания срока льготного периода кредитования, указанного в выписке, оплатить всю задолженность, указанную в вашей выписке, а не только минимальный платеж.

При погашении задолженности необходимо учитывать сроки зачисления средств на счет в зависимости от выбранного способа погашения.

Крайний срок погашения задолженности указан в вашей выписке по кредитной карте. Также вы можете узнать крайний срок, воспользовавшись интернет-банком или позвонив по телефону информационного центра.

Необходимо учитывать, что увеличение баланса кредитной карты при внесении наличных через банкоматы и кассу банка и при переводах на карту в Райффайзен Онлайн происходит практически мгновенно, при этом погашение задолженности должно быть сделано до 18:00 по Москве последнего дня платежного периода.

Да, можете. В этом случае средства, поступившие на счет кредитной карты, увеличивают доступный остаток по карте. Но в этом случае банк рекомендует более внимательно контролировать использование доступных средств, чтобы исключить возможность перерасхода доступного кредитного лимита.

Выписка формируется ежемесячно в последний день отчетного периода и направляется вам по электронной почте. Также выписка доступна в интернет-банке. Установив мобильное приложение, вы сможете получать СМС-уведомления о сумме минимального платежа по кредитной карте и крайнем сроке его погашения.

Первый льготный период: в день первой задолженности (после покупки по карте) открывается длинный льготный период — максимум 110 дней. Точную дату его окончания вы можете увидеть в Райффайзен-Онлайн на следующий день после покупки.

Внутри длинного льготного периода есть три промежуточных. Обычно они длятся с 7-го по 7-е число каждого месяца. При желании вы можете изменить эти даты один раз в год.

В конце каждого промежуточного периода формируется выписка по карте и направляется клиенту в СМС или на E-mail.
Эта выписка также отображается в Райффайзен Онлайн, и в ней можно посмотреть свои траты за прошедший период и размер минимального платежа, который нужно оплатить в течение 20-ти дней.

В 3-й финальной выписке клиент видит сумму оставшейся задолженности по карте, которую нужно оплатить также в течение 20-ти дней. Тогда по кредитной карте не будут начислены проценты.

Следующий льготный период начинается с даты финальной выписки, при условии, что вы оплатили сумму задолженности из 3-й финальной выписки в срок.

«Я оплатил весь долг раньше срока. Когда у меня начнется новый льготный период?

Если клиент погасил всю текущую задолженность, проценты за пользование кредитом не будет. Длинный льготный период возобновится с того промежуточного периода, в котором совершена новая расходная операция по карте. Новую дату окончания льготного периода клиент увидит в Райффайзен-Онлайн.

«Я оплатил в 3-м месяце минимальный платеж вместо полного погашения долга. Что теперь будет?»

В этом случае льготный период будет отключен и на все расходные операции будут начислены проценты начиная с момента возникновения задолженности. В примере ниже это дата первой покупки по карте.

Для возобновления льготного периода клиент должен погасить полностью сумму задолженности и начисленные проценты.

«Я забыл оплатить минимальный платеж в срок. Что теперь будет?»

В этом случае льготный период будет отключен и на все расходные операции будут начислены % начиная с момента возникновения задолженности. В примере ниже — это дата первой покупки по карте.

Новый льготный период начнется не раньше формирования следующей выписки, после погашения всей задолженности.

В примере ниже, если клиент погасит задолженность полностью и будет проводить расходные операции до 7 декабря, на них будут начислены %.

В рамках программы Райффайзен Банка Скидки для вас все держатели банковских карт банка могут воспользоваться скидками и специальными предложениями компаний-партнеров: магазинов, ресторанов, бутиков, спортивных клубов, туристических и сервисных фирм. Скидки предоставляются при оплате товаров или услуг банковскими картами Райффайзен Банка.

Список компаний — партнеров банка по программе вы можете найти в разделе Скидки для вас.

Подробнее о содержании страховых программ, их стоимости, страховом покрытии и прочих условиях вы можете узнать в разделе «Держателям карт».