Вопросы и ответы

Вы можете получить подробную информацию о кредитной карте с льготным периодом, позвонив по телефону информационного центра Райффайзенбанка.

Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.

Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).

Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.

Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Основная карта — это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до двух дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.

Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.

Чип (микропроцессор) — это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.

Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.

Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.

На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно из-за отсутствия чипа.

В случае, когда оплата будет производиться в торговой точке, которая имеет возможность провести операцию в устройстве для считывания чипа, будет запрашиваться ПИН-код.

Все карты наших клиентов были подключены к технологии 3-D Secure. Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля. Подробную информацию можно найти по ссылке.

Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии 3-D Secure, поэтому при совершении покупки/оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:

• Оплачивайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают доверие и хорошо себя зарекомендовали. Не рискуйте безопасностью вашей карты ради операции на сомнительных сайтах.
• При активном использовании карты для оплаты на интернет-сайтах важно помнить о безопасности самого компьютера, с которого производится оплата. Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Используйте антивирусные программы, старайтесь постоянно их обновлять. Не проводите интернет-платежи, используя компьютеры с общим доступом (интернет-кафе и т.д.).

Карта может быть заблокирована банком по двум причинам:

Первая — поступление в банк информации из платежной системы/других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке/банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.

Вторая причина — необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера — блокировка карты банком — направлена, в первую очередь, на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется смс сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.

Операции по карте, как правило, прохо­дят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервиру­ется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платеж­ную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.

При проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания. При проведении операций в другой валюте конвертация проходит по курсу платежной системы в валюту расчетов между банком и платежной системой (в данном случае для Visa расчетной валютой являются доллары США, для MasterCard — евро) , далее конвертация в валюту счета проходит по внутреннему курсу банка.

При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.

Поэтому мы советуем вам иметь карты в трех валютах (рубли, доллары и евро) для совершения операций в соответствующих валютах.

Годовая комиссия по картам с программой лояльности взимается в первый рабочий день, следующий за датой списания со счета суммы за первую операцию по основной карте. За каждый последующий год комиссия взимается не позднее 10 числа месяца, следующего за последним месяцем каждого года использования карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту в этот период или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.
Если самая первая операция была проведена с использованием не основной, а дополнительной карты, то комиссия, взимается единовременно по основной и дополнительной кредитной карте (не применимо для дополнительных кредитных карт с индивидуальным дизайном).

По карте «110 дней», без программы лояльности, по основной карте взимается ежемесячная комиссия, если сумма всех расходных операций, в т. ч. с использованием дополнительной карты, за отчетный период составила менее 8000 руб. или расходных операций нет.

Льготный период кредитования распространяется на операции по:

• оплате товаров и услуг безналичным способом,
• внесению платы за участие в программах страхования,
• оплате годовой или ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по кредитной карте,
• оплате комиссии за процессинг операций по кредитным картам, подключенным к программе лояльности,
• оплате комиссии за внесение наличных денежных средств посредством оформления приходного кассового ордера или с использованием электронного ПОС-терминала в кассах подразделений Банка
• оплате комиссии за курьерскую доставку кредитной карты или документов,
• оплате комиссии за сервис СМС-Банк,
• оплате комиссии за предоставление расширенной выписки.

Условия льготного периода кредитования не распространяются на

• снятие наличных,
• переводы между банковскими картами,
• квази-кэш операции,
• оплату комиссий, предусмотренных для таких операций, переводов и снятий,
• операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита.

При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала — из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом — из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.

Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.

Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.

В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.

Вы можете снять наличными сумму в пределах лимита на снятие наличных (устанавливается месячный лимит снятия наличных). Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка и в том числе зависит от типа карты (классическая/золотая) и от продукта («Наличная карта», «Покупки в плюс» и другие). С размерами комиссии за снятие наличных вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы».

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. При условии погашения задолженности в течение льготного периода проценты начисляться не будут, за исключением тех операций, на которые условия льготного кредитования не распространяются: снятие наличных, переводы между банковскими картами и комиссия за такие операции.

Для получения кредитной карты с минимальным кредитным лимитом требуется официально подтвержденный доход на сумму не менее 20 000 рублей в месяц после налогообложения для получения кредитной карты в Москве и не менее 15 000 рублей в месяц — в других регионах. Для зарплатных клиентов доход должен составлять не менее 15 000 рублей в месяц после налогообложения для получения карты в Москве и Санкт-Петербурге и не менее 9 000 рублей в месяц — в других регионах.

Подтвердить свой доход вы можете одним из следующих документов: справка 2НДФЛ, документы на автомобиль в собственности и водительское удостоверение, копия заграничного паспорта с наличием визы или штампа о пересечении границы РФ (с датой выдачи визы / проставления штампа не ранее 12 месяцев назад), справка по форме банка о полученных доходах, заверенная работодателем.

Также вы можете оформить карту без подтверждения дохода, предоставив только паспорт. В этом случае максимальная кредитная линия составляет 150 000 рублей.

Вы можете заполнить и подать заявление на выпуск кредитной карты в любом отделении Райффайзенбанка или заполнить онлайн-заявление на сайте банка. Подробную информацию о порядке подачи заявки и список документов можно посмотреть на странице «Как подать заявку».

Заявление на выпуск кредитной карты должно быть заполнено разборчиво, печатными буквами. В заявлении вы указываете запрашиваемый кредитный лимит и валюту карты, заполняете анкету и подписываете «Предложение о выпуске кредитной карты».

Если у вас возникнут вопросы по заполнению заявления, пожалуйста, обращайтесь по телефону информационного центра.

В течение двух рабочих дней вам придет SMS-уведомление о решении по вашей заявке. Также в отдельных случаях возможен звонок сотрудника Райффайзенбанка.

В Райффайзенбанке по кредитным картам выделяют период с 7-го числа текущего по 7-е число следующего месяца, по окончании которого формируется выписка с информацией о задолженности по всем операциям за этот период. В соответствии с выпиской задолженность необходимо погасить в течение 20 дней в следующем месяце, то есть до 27 числа (иногда эта дата может переноситься на более позднюю, например, если 27 число — это воскресенье). Фактически у вас есть период, в течение которого вы можете легко пользоваться кредитной картой без уплаты процентов, при условии полного погашения задолженности. Этот период длится до 50 дней.
Обратите внимание: на операции по снятию наличных денежных средств и по переводу денежных средств с карты на карту всегда начисляются проценты.