Контроль расхода средств

Вы всегда можете узнать о своих расходах из выписки, которая предоставляется ежемесячно, либо по запросу в интернет-банке и мобильном приложении.

Как правильно читать выписку за закрытый* отчетный период
  1. Период, за который сформирована выписка (отчетный период). Выписка включает операции, проведенные по счету кредитной карты за отчетный период.
  2. Имя и фамилия владельца кредитной карты.
  3. Счет кредитной карты.
  4. Номер основной кредитной карты, открытой к счету.
  5. Номера дополнительных карт, выпущенных к счету основной карты.
  6. Кредитный лимит по карте, доступный по состоянию на расчетную дату.
  7. Сумма начисленных процентов на задолженность по нельготным операциям в отчетном периоде и на непогашенную задолженность по всем операциям предыдущих периодов.
  8. Сумма просроченной задолженности (просроченных процентов и просроченного основного долга).
  9. Сумма перерасхода кредитного лимита по состоянию на расчетную дату. Фиксируется на расчетную дату.
  10. Сумма собственных средств по состоянию на расчетную дату.
  11. Общая сумма задолженности на начало периода — сумма общей суммы задолженности, зафиксированной в предыдущей выписке.
  12. Общая сумма поступлений — сумма всех приходных операций, проведенных по счету в отчетный период.
  13. Общая сумма расходов — сумма всех расходных операций по счету в отчетный период, включая списания комиссий и начисленных банком процентов.
  14. Общая сумма задолженности — общая сумма задолженности на дату выписки, включая начисленные в отчетном периоде проценты.
  15. Остаток — доступный баланс по карте, зафиксированный на дату выписки.
  16. Сумма минимального платежа — обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение части общей суммы задолженности.
  17. Минимальный платеж оплатить до (дата окончания платежного периода) — крайний срок погашения минимального платежа, а также общей суммы задолженности на дату выписки для беспроцентного пользования кредитными средствами по льготным операциям.
  18. При погашении задолженности необходимо учитывать сроки зачисления средств на счет в зависимости от выбранного способа погашения.
  19. Резерв средств — сумма операций, авторизованных по карте, но еще не списанных по счету.
  20. Полный перечень операций, совершенных по счету за заданный период.

*указанная в выписке за закрытый период информация фиксируется на расчетную дату и не изменяется при внесении средств на счет или проведении расходных операций.


Как правильно читать выписку за открытый** отчетный период
  1. Период, за который сформирована выписка (отчетный период). Выписка включает операции, проведенные по счету кредитной карты за период с последней расчетной даты до текущего дня.
  2. Имя и фамилия владельца кредитной карты.
  3. Счет кредитной карты.
  4. Номер основной кредитной карты, открытой к счету.
  5. Номера дополнительных карт, выпущенных к счету основной карты.
  6. Доступные средства — сумма неиспользованного кредитного лимита и положительного баланса по счету за вычетом сумм зарезервированных средств на текущую дату.
  7. Сумма собственных средств по состоянию на текущую дату.
  8. Кредитный лимит по карте, доступный на текущую дату.
  9. Зарезервировано — сумма операций, авторизованных по карте, но еще не списанных по счету на текущую дату.
  10. Общая сумма задолженности — полная сумма использованных на текущую дату кредитных средств.
  11. Общая сумма задолженности предыдущего отчетного периода — это общая сумма задолженности на дату выписки, зафиксированная в предыдущем (закрытом) отчетном периоде.
  12. Всего поступлений — сумма всех приходных операций, проведенных по счету с последней расчетной даты по текущую дату.
  13. Всего списаний — сумма всех расходных операций по счету с последней расчетной даты, включая списания комиссий.
  14. Сумма перерасхода кредитного лимита на текущую дату.
  15. Сумма просроченной задолженности на текущую дату.
  16. Непогашенная сумма задолженности на дату выписки — неоплаченная общая сумма задолженности из последней закрытой выписки на текущую дату.
  17. Непогашенная сумма задолженности мин. платежа — неоплаченная сумма минимального платежа по состоянию на текущую дату.
  18. Минимальный платеж оплатить до (дата окончания платежного периода) — крайний срок погашения минимального платежа, а также всей суммы задолженности льготного периода для беспроцентного пользования кредитными средствами по операциям льготного периода кредитования.
  19. При погашении задолженности необходимо учитывать сроки зачисления средств на счет в зависимости от выбранного способа погашения.
  20. Резерв средств — сумма операций, авторизованных по карте, но еще не списанных по счету.
  21. Полный перечень операций, совершенных по счету за заданный период.

**указанная в выписке за открытый период информация изменяется при внесении средств на счет или проведении расходных операций.


Как рассчитываются проценты за пользование кредитными средствами

Для расчета процентов по кредитной карте важно знать дату проведения операции по счету (дата проводки), которую вы можете увидеть в своей выписке:

При проведении операции по кредитной карте в силу особенностей безналичных расчетов дата транзакции и дата списания средств со счета могут отличаться.

Проценты рассчитываются по следующей формуле:
(Сумма задолженности * процентная ставка/365 дней) * количество дней с момента образования задолженности по счету до ее погашения

Если вы пользуетесь льготным периодом и не хотите платить проценты за использование кредитного лимита для операций покупок в отчетном периоде, то вам нужно погасить общую сумму задолженности, зафиксированную на дату выписки.


Как рассчитывается минимальный платеж

Минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредитной карте. Минимальный платеж составляет 5% от общей неоплаченной суммы основного долга на расчетную дату плюс перерасход кредитного лимита за вычетом суммы перерасхода, образовавшейся в результате начисления процентов, плюс просроченная задолженность плюс судебные издержки (если применимо).

Если задолженность равна или менее 600 рублей РФ (20 долларов США), то минимальный платеж равен всему остатку задолженности. Минимальный платеж должен быть обязательно внесен в течение 21 календарного дня, начиная с расчетной даты (крайний срок внесения минимального платежа указывается в ежемесячной выписке).

В примере ниже (1) — основной долг, 5% от суммы (750 + 660 + 8000 + 12000) = 1070,50 руб.

Суммы перерасхода — (2) уже включает начисленные проценты — (3), поэтому сумма минимального платежа составляет 1070,50 + 1731,94 = 2802,44 руб.

Примеры расчета по кредитной карте:

1. Использование льготного периода

На начало I отчетного периода у клиента нет задолженности перед банком. В I отчетном периоде (с 07.03 по 06.04 включительно) совершены покупки на сумму 1 500 руб.

29.03 — сумма основного долга отчетного периода составила 1500 руб. Вся сумма основного долга состоит из льготных операций. При полном погашении задолженности по этим операциям не позднее 27.04 проценты за кредит, предоставленный для этих операций, начисляться не будут.

06.04 — окончание отчетного периода I (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.03 — 06.04).

Проценты не начислены, т. к. на начало отчетного периода I у клиента нет задолженности перед банком, и за отчетный период I не было совершено операций, на которые не распространяется льготный период кредитования.

07.04 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  1. Рассчитана задолженность на дату выписки (сумма всех неоплаченных операций с 07.03 по 06.04) = 1 500 руб.
  2. Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от суммы непогашенного на 06.04 основного долга) = 75 руб.

Для выполнения обязательств перед банком клиенту необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.04. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.04.

15.04 — внесение суммы в размере 1 500 руб.

  • Минимальный платеж погашен полностью.
  • Задолженность на дату выписки погашена полностью (Основной долг 1500 руб.).

Проценты начислены не будут, т. к. задолженность на дату выписки была погашена полностью, и при этом не было совершено операций, на которые не распространяется льготный период кредитования, например, снятие наличных денежных средств.


2. Снятие наличных средств с кредитной карты

В I отчетном периоде (с 07.03 по 06.04 включительно):

  • совершены покупки на сумму 2 000 руб. (10.03);
  • совершены операции по снятию наличных денежных средств в размере 1 000 руб. (29.03) + 325 руб. (комиссия за снятие наличных денежных средств).

29.03. — Сумма основного долга отчетного периода составила 3 325 руб., из которой 2 000 руб. составили льготные операции.

По операциям снятия наличных денежных средств и комиссий, предусмотренных для таких снятий, льготный период кредитования не предоставляется.

06.04 — окончание отчетного периода I (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.03 — 06.04):

  1. На сумму 1 325,00 руб. с 29.03 по дату капитализации процентов 06.04 включительно (8 дней) начислены проценты из расчета 26,9% годовых = 7,81 р.
  2. Начисленные проценты в размере 7,81 руб. удержаны по счету. Доступный остаток по карте уменьшился на сумму удержанных процентов.

07.04 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  1. Рассчитана Задолженность на дату выписки (сумма всех операций с 07.03 по 06.04 + начисленные проценты в размере 7,81 руб.) = 3 332,81 руб
  2. Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от суммы непогашенного на 06.04 основного долга + полная сумма начисленных процентов в размере 7,81 руб.) = 174,06 руб.

Для выполнения обязательств перед банком клиенту необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.04. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, клиенту необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.04.

15.04 — внесение суммы в размере 3 500 руб.

  • Минимальный платеж погашен полностью,
  • Задолженность на дату выписки погашена полностью (начисленные проценты 7,81 руб., Основной долг 3 325 руб.),
  • положительный баланс (собственные средства на карте) составил 167,19 руб.

06.05 — окончание отчетного периода II (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.04 — 06.05).

Т. к. во II отчетном периоде числилась задолженностьпо не льготным операциям в размере 1 325 руб., то на нее были начислены проценты с 07.04 по дату погашения 15.04 включительно (9 дней) из расчета 26,9% годовых = 8,79 руб.

На безналичные операции проценты начислены не были, т. к. задолженность на дату выписки была погашена полностью до окончания платежного периода 27.04.

06.05 — скапитализированы и удержаны по счету начисленные проценты в сумме 8,79 руб. Положительный баланс составил 158,40 руб. (167,19 руб. — 8,79 руб.).

При отсутствии положительного баланса проценты, начисленные на задолженность прошлых периодов, попали бы в выписку от 07.05 и подлежали бы оплате до 27.05.

3. Погашение минимального платежа

На начало I отчетного периода у клиента нет задолженности перед банком.

В I отчетном периоде (с 07.03 по 06.04 включительно) совершены покупки на сумму 1 500 руб.

06.04 — окончание отчетного периода I (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.03 — 06.04).

Проценты не начислены, т. к. начало отчетного периода I у клиента нет задолженности перед банком, и за отчетный период I не было совершено операций, на которые не распространяются льготный период кредитования.

07.04 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  1. Рассчитана Задолженность на дату выписки (сумма всех неоплаченных операций с 07.03 по 06.04) = 1 500 руб.
  2. Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от суммы непогашенного на 06.04 основного долга) = 75 руб.

Для выполнения обязательств перед банком клиенту необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.04. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, клиенту необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.04.

15.04 — внесение суммы в размере 200 руб.

  • Минимальный платеж погашен полностью,
  • Задолженность на дату выписки погашена частично (Основной долг 200 руб.)

Оставшаяся часть задолженности льготного периода составила 1 300 руб.

28.04 — в связи с тем, что задолженность на дату выписки не была полностью погашена, на весь основной долг началось начисление процентов.

06.05 — окончание отчетного периода II (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.04 — 06.05). Начислены проценты в размере:

  1. На сумму 1 000 руб. с 11.03 по 15.03 включительно (5 дней) из расчета 26,9% годовых = 3,68 руб.
  2. На сумму 1 500 руб. с 16.03 по дату окончания отчетного периода 06.04 включительно (22 дня) из расчета 26,9% годовых = 24,32 руб.
  3. На сумму 1 500 руб. с 07.04 по дату частичного погашения 15.04 включительно (9 дней) из расчета 26,9% годовых = 9.95 руб.
  4. На сумму 1 300 руб. с 16.04 по дату окончания льготного периода 27.04 включительно (12 дней) из расчета 26,9% годовых = 11,50 руб.
  5. На сумму 1 300 руб. с 28.04 по дату окончания отчетного периода 06.05 включительно (9 дней) из расчета 26,9% годовых = 8,62 руб.

07.05 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  1. Рассчитана Задолженность на дату выписки (сумма основного долга на 07.05 = 1 300 руб. + начисленные проценты в размере 58,07 руб.) = 1 358,07 руб.
  2. Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от неоплаченной на 07.05 суммы основного долга + начисленные проценты в размере 58,07 руб.) = 123,07 руб.

Для выполнения обязательств перед банком необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.05. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, клиенту необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.05.

В III отчетном периоде (с 07.05 по 07.06) совершены покупки на сумму 300 руб.

25.05 — внесение суммы в размере 2 000 р.

  • Минимальный платеж погашен полностью,
  • Задолженность на дату выписки погашена полностью (Начисленные проценты 58,07 руб., зафиксированный в Расчетную дату Основной долг 1 300 руб., Основной долг текущего периода 300 руб.),
  • Положительный баланс составил 341,93 руб.

06.06 — окончание отчетного периода III (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.05 — 06.06).

Т. к. во III отчетном периоде числилась задолженность, за исключением операций льготного периода, в размере 1 300 руб., то на нее были начислены проценты с 07.05 по дату погашения 25.05 включительно (19 дней) из расчета 26,9% годовых = 18,20 руб.

06.06 — скапитализированы и удержаны по счету начисленные проценты в сумме 18,20 руб.

06.06 — положительный баланс по счету составил 323,73 руб. (341,93 руб — 18.20 руб).

При отсутствии положительного баланса проценты, начисленные на задолженность прошлых периодов, попали бы в выписку от 07.06 и подлежали бы оплате до 27.06.

4. Погашение суммы начисленных процентов из собственных средств на 6 число

На начало I отчетного периода у клиента нет задолженности перед банком.

В I отчетном периоде (с 07.03 по 06.04 включительно) совершены покупки на сумму 1 500 руб.

06.04 — окончание отчетного периода I (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.03 — 06.04).
Проценты не начислены, т. к. начало отчетного периода I у клиента нет задолженности перед банком, и за отчетный период I не было совершено операций, на которые не распространяется льготный период кредитования.

07.04 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  1. Рассчитана Задолженность на дату выписки (сумма всех неоплаченных операций с 07.03 по 06.04) = 1 500 руб.
  2. Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от суммы непогашенного на 06.04 основного долга) = 75 руб.

Для выполнения обязательств перед банком клиенту необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.04. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, клиенту необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.04.

15.04 — внесение суммы в размере 200 руб.

  • Минимальный платеж погашен полностью,
  • Задолженность на дату выписки погашена частично (Основной долг 1500 руб.)

Оставшаяся часть задолженности льготного периода составила 1 300 руб.

28.04 — в связи с тем, что задолженность на дату выписки не была полностью погашена, на весь основной долг началось начисление процентов. Задолженность на дату выписки в размере 1 300 руб. перешла в задолженность прошлых периодов.

06.05 — окончание отчетного периода II (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.04 — 06.05). Начислены проценты в размере:

  1. На сумму 1 000 руб. с 11.03 по 15.03 включительно (5 дней) из расчета 26,9% годовых = 3,68 руб.
  2. На сумму 1 500 руб. с 16.03 по дату окончания отчетного периода 06.04 включительно (22 дня) из расчета 26,9% годовых = 24,32 руб.
  3. На сумму 1 500 руб. с 07.04 по дату частичного погашения 15.04 включительно (9 дней) из расчета 26,9% годовых = 9.95 руб.
  4. На сумму 1 300 руб. с 16.04 по дату окончания льготного периода 27.04 включительно (12 дней) из расчета 26,9% годовых = 11,50 руб.
  5. На сумму 1 300 руб. с 28.04 по дату окончания отчетного периода 06.05 включительно (9 дней) из расчета 26,9% годовых = 8,62 руб.

06.05 клиенту были начислены проценты в общем размере 58,07 руб.

06.05 — Внесение суммы в размере 1350 руб.

  • Основной долг клиента погашен полностью (1300 руб.)
  • Частично погашены начисленные проценты (50 руб.)

Оставшаяся задолженность (начисленные проценты) составила 8,07 руб.

07.05 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  1. Рассчитана Задолженность на дату выписки (8,07 руб.)
  2. Рассчитан обязательный минимальный платеж (100% от неоплаченной на 07.05 суммы начисленных процентов) = 8,07 руб.

Для выполнения обязательств перед банком необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.05. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, клиенту необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.05.

25.05 — внесение суммы в размере 100 р.

  • Минимальный платеж погашен полностью,
  • Задолженность на дату выписки погашена полностью,
  • Положительный баланс по счету составил 91,93 руб.

06.06 — окончание отчетного периода III.

Задолженности по основному долгу нет, начисленные ранее проценты оплачены полностью.

06.06 — положительный баланс по счету составил 91,93 руб.


5. Льготный период при неоплате Задолженности на дату выписки / Минимального платежа

На начало I отчетного периода у клиента нет задолженности перед банком.

В I отчетном периоде (с 07.03 по 06.04 включительно) совершена покупка на сумму 1 000 руб.

07.04 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  1. Рассчитана Задолженность на дату выписки (сумма всех неоплаченных операций с 07.03 по 06.04) = 1 000 руб.
  2. Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от суммы непогашенного на 06.04 основного долга) = 50 руб.

В II отчетном периоде (с 07.04 по 06.05 включительно) совершена покупка на сумму 500 руб.

Для выполнения обязательств перед банком клиенту необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.04.

Клиент не оплатил минимальный платеж 27.04, и по счету кредитной карты образовалась просроченная задолженность в размере 50 руб.

28.04 банк списал с клиента комиссию за мониторинг просроченной задолженности в сумме 700 руб.

06.05 — внесение суммы в размере 100 руб.

  • Просроченная задолженность погашена полностью.
  • Оставшаяся задолженность по карте 2 100 руб.

07.05 — расчетная дата. Льготный период не возобновляется при неоплате Задолженности на дату выписки и в отсутствие просроченной задолженности. В данном случае клиент внутри II периода не выполнил условия по оплате минимального платежа, поэтому в задолженность на дату выписки будет включена сумма начисленных процентов на операцию 500 руб.. Если бы просроченной задолженности во II периоде не было, то операция 500 руб. попала бы в льготный период (07.04. — 06.05).

В III отчетном периоде (с 07.05 по 06.06 включительно) начался новый льготный период, и в нем была совершена покупка на сумму 300 руб. На задолженность, образованную этой операцией, не будут начислены проценты (операция попадет в льготный период) в случае оплаты минимального платежа до 27.05 и полного погашения общей суммы задолженности по кредитной карте до 27.06.

Рекомендуем
Мы предлагаем различные варианты кредитных карт. Выберите именно ту, которая вам подходит больше всего.
По-русски
In English
+7 495 721-91-00
Для жизни
Для бизнеса
Для жизни
Для бизнеса