Кредиты
Ипотека
Карты
Сбережения
Инвестиции
Страхование
Переводы
Сервисы
Про Онлайн-банк
Кредиты
Ипотека
Карты
Сбережения
Инвестиции
Страхование
Переводы
Сервисы
Про Онлайн-банк
Еще...

Виды займов, Финансы, Финграмотность

Чем займ отличается от кредита?

4 мин.

5648

Виды займов, Финансы, Финграмотность

Чем займ отличается от кредита?

4 мин.

5648

Понятия «займ» и «кредит» часто воспринимаются как синонимы, которые обозначают заимствование средств на условиях возврата долга. Однако, с юридической точки зрения, эти понятия нужно разделять. Расскажем, чем займ отличается от кредита с точки зрения финансовых организаций и потребителей.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое займ

Займ — это сделка по передаче денег или материальных ценностей от займодавца к заемщику. Заемщик получает право распоряжаться полученным имуществом в рамках договора, но обязуется вернуть активы через определенное время. В договоре займа указывают сроки, условия, форму выплаты долга.
Объектом отношений между сторонами чаще всего являются деньги. Договор займа оформляют также на товары и вещи, ценность которых можно выразить в денежном эквиваленте. Сторонами сделки имеют право выступать физические лица, юридические лица, государство.

Особенности займов

Рассмотрим, чем займ отличается от кредита:

  • Возможность предоставления под простую расписку или на основе устной договоренности между сторонами.
  • Короткий срок погашения. Большинство микрофинансовых организаций предоставляют займы на 30 дней.
  • Различные варианты возвращения: одним платежом или несколькими долями.
  • Гибкая процентная ставка, которая может быть нулевой.
  • Различные способы получения заемных средств: на банковскую карту, наличными деньгами, на электронный кошелек.
  • Обязательства по сделке несет только заемщик.

Преимущества и недостатки займов

ПлюсыМинусы

Минимальный пакет документов

Короткий срок возврата

Оформление без подтверждения источника доходов

Процентная ставка может достигать 1% в день

Рассмотрение заявки за несколько минут

Система штрафов и пени за просрочку платежа

Возможность дистанционного оформления займа без визита в офис

Небольшая сумма заемных средств

Получение средств возможно даже с плохой кредитной историей и низким кредитным рейтингом

Что такое кредит

Кредит — это предоставление денег в долг на условиях, указанных в договоре. В качестве кредитора выступает банк, заемщиком может быть физическое или юридическое лицо. Отличие кредита от займа в более четких условиях предоставления. Заемщик обязуется вернуть деньги в срок, погашая долг равными платежами в течение всего срока действия договора. Банк имеет право взыскать сумму задолженности с недобросовестного плательщика через суд или путем реализации залогового имущества.
Итак, для кредита свойственны: возвратность, обеспеченность, более долгий срок возврата, наличие платы за обслуживание (процентов).

Особенности кредитов

Рассмотрим, чем кредит отличается от займа:

  • Выдавать кредит может только банк или иная кредитно-финансовая организация, имеющая официальное разрешение.
  • Предметом договора могут быть только денежные средства.
  • Сделка между сторонами оформляется документально, договор имеет юридическую силу.
  • Кредит не бывает с нулевой процентной ставкой, заемщик всегда платит за пользование заемными средствами.
  • Для оформления договора требуется пакет документов, в том числе подтверждение дохода.
  • Заявки на кредит рассматриваются в банке от нескольких часов до нескольких дней.
  • Кредитная политика банков должна соответствовать российскому законодательству и требованиям Центробанка.
  • Обязательства несут обе стороны сделки: банк обязуется предоставить сумму кредита, а заемщик — вернуть ее на условиях, указанных в договоре.

Преимущества и недостатки кредитов

ПлюсыМинусы

Минимальный риск попасть на недобросовестного кредитора

Необходимость сбора справок и других персональных данных

Четкие условия договора с возможностью добавления пунктов

Риск получить отказ из-за плохой кредитной истории

Лояльность банков к должникам: предоставление кредитных каникул, реструктуризация долгов и т. д.

Необходимость обеспечения по большим кредитам: наличие у заемщика недвижимости, автомобиля, другого ценного имущества, которое выступает в качестве залога

Возможность взять в кредит крупную сумму

Дополнительные расходы на страхование долга, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества

Прозрачный расчет ежемесячных платежей и четкий график погашения

Сравним займ и потребительский кредит по основным пунктам

Параметр сравненияЗаймКредит

Стороны сделки

Физические и юридические лица, предприниматели

Кредитор — только банк, заемщик — неограниченный круг лиц

Обязательства по договору

Только у заемщика

У кредитора и заемщика

Вид соглашения

Письменное или устное

Письменное

Предмет договора

Деньги или материальные ценности

Деньги

Сумма заимствования

Обычно до 100 тыс. рублей

До 5 млн рублей и больше

Процентная ставка

Не ограничена: от 0 до 100% годовых и выше

Зависит от ставки Центробанка

Пакет документов

Паспорт гражданина

Паспорт, СНИЛС, подтверждение платежеспособности и регистрации по месту жительства

Требования к заемщикам

Определяются займодавцем

Совершеннолетний возраст, наличие легального источника дохода и другие требования на усмотрение банка

Способ возврата долга

Несколькими платежами или одной суммой

Регулярные выплаты по графику

Санкции за неуплату

Крупные штрафы, передача долга коллекторам, возможно принудительное взыскание

Штрафы по договору, обращение в суд, реализация залогового имущества

Что выгоднее брать: займ или кредит

Займ выгоднее, если брать деньги у знакомых в долг под расписку. Проценты обычно не начисляются, но есть риск испортить дружеские отношения в случае просрочки или невыплаты.
Если нужна крупная сумма, лучше всего обращаться в банк и оформлять кредитный договор. Официальный документ — это защита для обеих сторон сделки. Понятные условия, прозрачные расчеты, четкий график позволяют спокойно погашать долг и не опасаться, что кредитор внезапно потребует назад всю сумму или решит изменить условия соглашения.
Райффайзен Банк предлагает оформить потребительский кредит быстро и с минимальным пакетом документов. Оставьте заявку на нашем сайте, и менеджер перезвонит вам для уточнения условий. Мы выдаем кредиты наличными на любые цели, проводим реструктуризацию долгов, оформляем рефинансирование. Узнать больше о кредитовании можно по телефону 8 800 700-91-00.

Кредит на любые цели

Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет

5 млн ₽

максимальная
сумма

5 лет

максимальный
срок

5 минут

от заявки
до денег