Продолжая пользоваться сайтом, я соглашаюсь с условиями обработки файлов cookie
Виды займов, Финансы, Финграмотность
4 мин.
30488
Виды займов, Финансы, Финграмотность
4 мин.
30488
Займ — это сделка по передаче денег или материальных ценностей от займодавца к заемщику. Заемщик получает право распоряжаться полученным имуществом в рамках договора, но обязуется вернуть активы через определенное время. В договоре займа указывают сроки, условия, форму выплаты долга.
Объектом отношений между сторонами чаще всего являются деньги. Договор займа оформляют также на товары и вещи, ценность которых можно выразить в денежном эквиваленте. Сторонами сделки имеют право выступать физические лица, юридические лица, государство.
Рассмотрим, чем займ отличается от кредита:
Плюсы | Минусы |
---|---|
Минимальный пакет документов | Короткий срок возврата |
Оформление без подтверждения источника доходов | Процентная ставка может достигать 1% в день |
Рассмотрение заявки за несколько минут | Система штрафов и пени за просрочку платежа |
Возможность дистанционного оформления займа без визита в офис | Небольшая сумма заемных средств |
Получение средств возможно даже с плохой кредитной историей и низким кредитным рейтингом |
Кредит — это предоставление денег в долг на условиях, указанных в договоре. В качестве кредитора выступает банк, заемщиком может быть физическое или юридическое лицо. Отличие кредита от займа в более четких условиях предоставления. Заемщик обязуется вернуть деньги в срок, погашая долг равными платежами в течение всего срока действия договора. Банк имеет право взыскать сумму задолженности с недобросовестного плательщика через суд или путем реализации залогового имущества.
Итак, для кредита свойственны: возвратность, обеспеченность, более долгий срок возврата, наличие платы за обслуживание (процентов).
Рассмотрим, чем кредит отличается от займа:
Плюсы | Минусы |
---|---|
Минимальный риск попасть на недобросовестного кредитора | Необходимость сбора справок и других персональных данных |
Четкие условия договора с возможностью добавления пунктов | Риск получить отказ из-за плохой кредитной истории |
Лояльность банков к должникам: предоставление кредитных каникул, реструктуризация долгов и т. д. | Необходимость обеспечения по большим кредитам: наличие у заемщика недвижимости, автомобиля, другого ценного имущества, которое выступает в качестве залога |
Возможность взять в кредит крупную сумму | Дополнительные расходы на страхование долга, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества |
Прозрачный расчет ежемесячных платежей и четкий график погашения |
Параметр сравнения | Займ | Кредит |
---|---|---|
Стороны сделки | Физические и юридические лица, предприниматели | Кредитор — только банк, заемщик — неограниченный круг лиц |
Обязательства по договору | Только у заемщика | У кредитора и заемщика |
Вид соглашения | Письменное или устное | Письменное |
Предмет договора | Деньги или материальные ценности | Деньги |
Сумма заимствования | Обычно до 100 тыс. рублей | До 5 млн рублей и больше |
Процентная ставка | Не ограничена: от 0 до 100% годовых и выше | Зависит от ставки Центробанка |
Пакет документов | Паспорт гражданина | Паспорт, СНИЛС, подтверждение платежеспособности и регистрации по месту жительства |
Требования к заемщикам | Определяются займодавцем | Совершеннолетний возраст, наличие легального источника дохода и другие требования на усмотрение банка |
Способ возврата долга | Несколькими платежами или одной суммой | Регулярные выплаты по графику |
Санкции за неуплату | Крупные штрафы, передача долга коллекторам, возможно принудительное взыскание | Штрафы по договору, обращение в суд, реализация залогового имущества |
Займ выгоднее, если брать деньги у знакомых в долг под расписку. Проценты обычно не начисляются, но есть риск испортить дружеские отношения в случае просрочки или невыплаты.
Если нужна крупная сумма, лучше всего обращаться в банк и оформлять кредитный договор. Официальный документ — это защита для обеих сторон сделки. Понятные условия, прозрачные расчеты, четкий график позволяют спокойно погашать долг и не опасаться, что кредитор внезапно потребует назад всю сумму или решит изменить условия соглашения.