Вы решили заняться бизнесом, и следующий шаг после его регистрации — открытие в банке расчетного счета. Он необходим для работы, и без него современный бизнес представить сложно.

Что нельзя делать без расчетного счета:

• принимать оплату от клиентов с банковской карты;
• принимать безналичную оплату от контрагентов, а большинство работают только таким способом;
• расплачиваться с контрагентами безналичными переводами;
• заключать договоры на сумму более 100 000 рублей.

Закон запрещает использовать счет физического лица для предпринимательской деятельности. Поэтому начинающий бизнесмен выбирает банк и подключается к РКО — расчетно-кассовому обслуживанию, в рамках которого и открывается расчетный счет.

Через расчетный счет бизнес проводит финансовые операции. С его помощью можно оплачивать счета и услуги, перечислять налоги, принимать платежи от контрагентов и получать кредиты на развитие бизнеса. Если подключить эквайринг, ИП или ООО, на расчетный счет можно принимать оплату с карт.

Понимая, что масштабы и потребности бизнеса разные, банки создают линейки тарифов на РКО. Например, в Райффайзен Банке есть 3 тарифа, включая тариф «Суперноль» с бесплатным обслуживанием счета. Подробные условия можно найти на странице тарифов РКО для бизнеса.

Не путайте расчетный счет с лицевым, это два разных вида. Расчетный открывается организацией или ИП и используется для работы. Лицевой — это идентификатор клиента в определенной системе, например, в ЖКХ. Лицевые счета клиентов заводят операторы связи, поставщики услуг интернета и ТВ и прочее.

Если компания или ИП планирует работать с иностранными контрагентами, принимать и совершать переводы в валюте, ей нужен отдельный валютный счет. Он открывается именно в той валюте, в которой планируется проведение расчетов. Если бизнес многосторонний, открываются несколько счетов: в долларах, евро, юанях и пр.

Для чего бизнесу валютный счет:

• принимать платежи от иностранных контрагентов и отправлять им переводы;
• выплачивать зарплату сотрудникам из других стран;
• инвестировать в иностранные компании, получать дивиденды;
• получать услуги валютного контроля.

Если ИП или юридическое лицо ведет внешнеэкономическую деятельность (ВЭД), работает с иностранными контрагентами, операции между ними контролируются государством. Деньги не сразу зачисляются на валютный счет, сначала они попадают на транзитный. На нем сумма находится, пока операция не будет проверена валютным контролем.

Например, российская компания поставляет компании из Европы электронные компоненты. Для расчетов ей необходим счет в евро. После заключения контракта ООО нужно получить деньги от европейского контрагента. Контрагент делает перевод на счет в евро, деньги уходят на транзитный счет и пока недоступны.

Банк, обслуживающий валютный счет, выступает агентом и обеспечивает валютный контроль. Для его прохождения ООО представляет документы по сделке:

• если сумма контракта меньше 600 000 рублей по любому типу сделки, достаточно указать код операции;
• если сумма от 600 тыс до 3 млн рублей по импорту или кредитному договору и до 10 млн по экспорту, нужно документально подтвердить код операции (контрактом, актом, счетом, инвойсом);
• если сумма более 3 млн за импортный или кредитный договор и более 10 млн за экспортный — контракт нужно поставить на учет.

Договора могут быть заключены не только в рублях, но и в валюте.

Если сделка успешно прошла валютный контроль, деньги с транзитного счета переводятся на валютный. На предоставление документов в банк дается 15 рабочих дней: не обязательно прикладывать их сразу, однако если не отправить документы в течение этого срока, будет наложен штраф.

Это два разных инструмента для решения разных задач. Расчетный счет подходит для операций в рублях, для расчетов с местными контрагентами внутри страны. Валютный — для работы с иностранными партнерами, для получения и отправки валютных переводов.

Чем валютный счет отличается от расчетного:

• операции выполняются в долларах, евро, юанях и другой валюте;
• предназначен для работы с иностранными партнерами;
• операции попадают под валютный контроль, деньги сначала уходят на транзитный счет;
• может открываться отдельно или в рамках валютного тарифа РКО;
• другой налоговый учет с учетом транзитного счета.

Если компания обслуживается по РКО в определенном банке, для валютных операций она онлайн открывает отдельный счет. Если работа с иностранными партнерами — основное направление, удобнее выбрать банк с валютным тарифом на РКО. Он максимально адаптирован под потребности такого бизнеса.

Если валютные операции будут проводиться нечасто, открывайте валютный счет дополнительно к своему рублевому. Предварительно уточните в банке стоимость открытия счета, операций, условия валютного контроля.

Если планируете регулярно проводить операции в разной валюте, удобнее и выгоднее подключиться к валютному тарифу на РКО. Например, в Райффайзен Банке есть тариф «Валютный», в рамках которого клиенты бесплатно открывают счет в восьми валютах. Комиссия за валютные платежи снижена, плюс банк оказывает услугу валютного контроля.