Простыми словами, это возврат клиенту части денег за оплаченные картой покупки, то есть, по сути, отложенная скидка. Дословно cashback переводится с английского как «возврат наличных», но на деле в подавляющем большинстве случаев клиент получает деньги в электронном формате на ту же самую банковскую карту и в той же валюте. Или даже не деньги. А что тогда? Сегодня кэшбэк существует в следующих вариантах:

• В виде денег. Здесь все просто: клиент оплатил товар или услугу, спустя некоторое время ему на карту вернулся процент от этой покупки. Это точно такие же реальные деньги: человек может оплатить ими покупку в любом магазине, снять наличные или перевести на другую карту.
• В виде бонусов или баллов. В этом случае, оплачивая товар или услугу, клиент получает в качестве кэшбэка на банковскую карту не деньги, а некие условные единицы, внутреннюю валюту конкретного банка. В чем минус такого варианта: в отличие от реальных рублей, бонусы можно потратить только у партнеров банка, часто оплатить ими товар или услугу полностью нельзя. И, конечно, нельзя снять их как наличные. Помимо этого, баллы часто имеют ограниченный срок действия и при неиспользовании сгорают.
• В виде миль. Обычно такой кэшбэк предоставляется по картам, которые банк выпускает совместно с компанией-перевозчиком. Мили могут начисляться как за все покупки, так и только за приобретение авиа-, железнодорожных или автобусных билетов. Со временем, когда их накопится достаточно, мили можно потратить, оплатив ими поездку или перелет.
• В виде товаров или услуг. Такой кэшбэк предлагают, как правило, не банки, а сами компании, предоставляющие услуги или продающие товары. Таким образом они пытаются выделиться в сравнении с конкурентами, убедить клиента покупать именно у них.

Изначально кэшбэк был создан для того, что стимулировать людей чаще пользоваться электронными деньгами, а не наличными. Соответственно, начисляется он за пользование или , то есть оплату товаров или услуг. При этом возврат денег за переводы, снятие наличных, оплату услуг ЖКХ, как правило, не предусмотрен. Это всегда прописывается в условиях договора.

Его выгода для самого человека, физического лица, очевидна — он тратит меньше. Но зачем кэшбэк банку? Ведь он мог бы оставить эти деньги себе. Именно по этой причине многие клиенты ищут в этой системе подвох. На самом деле у банка тоже есть своя выгода. Благодаря хорошим условиям по карте (кэшбэку, проценту на остаток, возможности копить мили) он получает больше клиентов. А значит, больше зарабатывает.

Чтобы разобраться в источниках средств для начисления кэшбэка, важно понимать, как вообще происходит безналичный расчет.

• Когда человек оплачивает покупку картой, продавец платит комиссию банку-эквайеру, который обслуживает платежи.
• Часть этой комиссии банк-эквайер передает банку-эмитенту, выпустившему карту, которой клиент платит.

Именно из этой суммы клиенту перечисляют кэшбэк рублями. То есть все участники цепочки получают свою выгоду. Продавец — клиента, банк-эквайер — комиссию, а сам человек — кэшбэк.

Конечно, каждый хочет выбрать самую лучшую кредитную или дебетовую карту с кэшбэком. Но на какие факторы стоит ориентироваться? Если посмотреть на рейтинги самых выгодных карт, они будут выглядеть абсолютно по-разному. И в этом нет ничего удивительного: все зависит от того, какие критерии брать за основу, что из условий ставить в приоритет. У каждого свои критерии выгоды, и зависят они от того, как именно пользоваться картой.
Например, для того, кто вообще не пользуется наличными и все оплачивает пластиком, выгодной будет та карта, где объем возвращаемых денег зависит от трат. А для того, кто часто делает покупки онлайн, мерилом выгоды будет процент кэшбэка на маркетплейсах.
Вот список основных критериев, на которые стоит обратить внимание при выборе банковской карты с кэшбеком:

• Базовый процент. Это показатель, демонстрирующий, какой именно процент от потраченной суммы возвращается на карту вне зависимости от категории.
• Есть ли повышенный кэшбэк. Многие банки возвращают больше денег при покупках в некоторых магазинах. Или предлагают выбрать одну категорию, где кэшбэк будет больше. Это дает возможность получить больше выгоды при покупках. Так что, прежде чем выбрать карту, стоит изучить этот вопрос и сопутствующие аспекты. Как часто можно менять категорию? Зависит ли возможность ее выбора от трат?
• В чем выражен кэшбэк. Рубли — универсальный вариант: они не сгорят, и вы сможете потратить их, даже если не будете делать покупки в магазинах-партнерах. Впрочем, многие банки предлагают очень выгодный вариант с бонусами. Важно обращать внимание на то, где их можно потратить и как скоро они сгорают.
• Другие условия по карте. Одни банки предлагают бесплатное обслуживание, другие — процент на остаток по счету. А третьи дают возможно снимать деньги в банкоматах разных банков без комиссии. Чтобы выбрать оптимальный вариант, рассмотрите все доступные предложения.

Еще один вариант — оформить несколько карт. Многие делают именно так, чтобы получить максимум выгоды. Например, на одной в качестве категории с повышенным кэшбэком выбирают отели и рестораны, а на другой — аптеки и продуктовые магазины.

Способ оформления карты зависит от банка и того, являетесь ли вы уже его клиентом. Где-то необходимо оставлять заявку в офисе и несколько дней ждать изготовления карты, а где-то можно сделать все в один день, не выходя из дома.
Например, в Райффайзен Банке, чтобы , достаточно оставить заявку онлайн и оформить доставку курьером. Такой вариант доступен как уже действующим клиентам, так и тем, кто только планирует ими стать.