Кредитная история — один из главных критериев оценки потенциального плательщика при подаче заявки на ипотеку. Но не единственный. Разбираемся, что нужно учесть, чтобы получить займ.
Кредитная история (КИ) — это документ, который отражает платежеспособность и финансовую дисциплину заемщика. КИ содержит всю информацию о кредитах: какие займы оформлены и на каких условиях, вовремя ли погашаются, какие из них уже закрыты, а в каких было отказано.
Запросив кредитную историю, можно узнать:
Все сведения о кредитных операциях физических и юридических лиц содержатся в бюро кредитных историй. Плательщик может два раза в год посмотреть свою кредитную историю бесплатно и сколько угодно раз — за деньги. Чтобы запросить отчет, сначала нужно узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история — это можно сделать через Госуслуги в разделе «Налоги и финансы».
Запрос и анализ своей КИ поможет точнее оценить шансы на получение ипотеки.
Все сведения о кредитных операциях физических и юридических лиц содержатся в бюро кредитных историй. Плательщик может два раза в год посмотреть свою кредитную историю бесплатно и сколько угодно раз — за деньги. Чтобы запросить отчет, сначала нужно узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история — это можно сделать через Госуслуги в разделе «Налоги и финансы».
Запрос и анализ своей КИ поможет точнее оценить шансы на получение ипотеки.
Оценка платежеспособности называется андеррайтингом. Кроме кредитной истории, в него входят проверки:
Риск отказа существует при каждом запросе на ипотечное кредитование. Расскажем о факторах, которые его повышают:
Низкий доход. Вероятность одобрения ипотеки зависит от соотношения доходов и затрат на погашение долга. Обычно ежемесячные выплаты должны укладываться в 40–50% дохода.
Недостоверная информация. Предоставление ложной информации банку классифицируется как мошенничество в сфере кредитования и предусматривает уголовную ответственность.
Высокая финансовая нагрузка. Наличие других непогашенных кредитов повышает риск того, что плательщик «не потянет» ипотеку.
Плохая кредитная история. Большое количество просрочек по платежам, частые обращения и отказы могут стать причиной того, что банк не одобрит ипотеку или предложит не самые выгодные условия по договору.
Чтобы банку было легче оценить финансовую ответственность плательщика, можно прибегнуть к нескольким способам.
Оформить кредит поменьше. Хорошим вариантом будет взять кредит на сумму около 100 000 рублей и выплачивать его без просрочек. Закрытый без задолженностей займ положительно повлияет на КИ и поможет убедить банк в вашей надежности.
Однако на оформление и покрытие кредита может уйти несколько месяцев. Если оформить ипотеку нужно сейчас, подойдут другие методы.
Внести большой первоначальный взнос. Самый простой, но затратный вариант — внести первоначальный взнос 35–40% вместо минимальных 10–15%, чтобы сократить риски банка.
Найти поручителя. Если сразу внести крупную сумму не получается, можно привлечь третье лицо — привлекательного для банка кандидата с высоким доходом, стабильной работой и хорошей КИ. Если основной заемщик перестанет выполнять условия договора, его долги перейдут к поручителю.
Оставить другую недвижимость в залоге у банка. Имущество может перейти в собственность банка и полностью или частично покрыть ипотеку в случае просрочек по выплатам.
Кредитные организации вправе не озвучивать причину отказа, однако если вам не одобрили ипотеку в одном банке — не значит, что в другом вас ждет тот же исход.
Проанализируйте, какие факторы могли негативно повлиять на решение кредиторов, и попытайтесь их устранить:
Ниже — действия, которых стоит избегать, поскольку они повышают риск отказа банка.
Подавать заявления в несколько банков сразу после первой попытки. Частые отказы в кредите настораживает заимодателя.
Оформлять кредит на родственника. Сложно доказать право собственности, когда вашего имени нет в документах.
Брать мелкие микрозаймы и кредиты. Это не улучшит вашу КИ, но банк будет считать, что вы в трудной финансовой ситуации.
Брать сразу несколько кредитов. Кредитная история пополнится, но это сделает вас недисциплинированным плательщиком в глазах кредитной организации.
Кредитная история — только один из критериев, который увеличивает шансы на одобрение ипотеки и хорошие условия по ней. И даже если у вас нет списка вовремя погашенных займов — не отчаивайтесь, поскольку всегда есть способ доказать банку, что вы надежный плательщик.
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.