Инвестиции, Финграмотность

Инвестиции для начинающих: как начать инвестировать деньги новичку?

9 мин.

407

Инвестиции, Финграмотность

Инвестиции для начинающих: как начать инвестировать деньги новичку?

9 мин.

407

Самый большой страх для новичков в инвестициях — это потерять все накопления. Поэтому многие задумываются, куда начать инвестировать, когда опыта еще нет. В таком случае специалисты рекомендуют вложиться в активы с наименьшим риском: недвижимость, драгоценные металлы, банковские вклады. Это простые инструменты с невысокой, но стабильной доходностью. Если средства ограничены, можно выйти на биржу и торговать ценными бумагами. Для этого необходимо открыть брокерский счет в банке и изучить теорию инвестиций. В статье рассказываем подробнее, как начать инвестировать деньги новичку.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Для чего нужны инвестиции

Главная цель вложений — сохранить и приумножить стартовый капитал. Деньги быстро обесцениваются из-за инфляции, поэтому просто держать их под матрасом невыгодно. Инвестиции позволяют не только защитить накопления, но и получить доход от вложенных средств.

Инструменты для инвестирования

Недвижимость 
Инвестиции в недвижимость могут приносить доход двумя способами:

  • разница в цене между покупкой и продажей,
  • сдача недвижимости в аренду.

Выбор объекта имеет решающее значение для прибыльности вложений. Недвижимость должна быть ликвидной, то есть пользоваться спросом на рынке, иметь хорошее расположение. Любые перепланировки или переустройства должны быть узаконены, чтобы не пришлось впоследствии столкнуться с масштабным ремонтом или штрафами со стороны надзорных органов.
Также оцениваются перспективы развития района. Например, покупка квартиры в новом квартале или приобретение земельного участка вблизи городской черты с целью последующего изменения целевого назначения могут принести хорошую прибыль в будущем. По мере развития инфраструктуры население района будет расти, спрос и цены на недвижимость увеличатся. Участок можно будет перевести в категорию общественно-деловых земель или земель для предпринимательства и выгодно продать.
Преимущества вложений в недвижимость: постоянный рост цен и отсутствие риска полного обесценивания.

Биржевые активы 
Инвестор может распоряжаться деньгами самостоятельно или передать их доверительному управляющему. В первом случае вкладчик сам несет ответственность за возможные риски. При доверительном управлении специалист подбирает активы и составляет портфель с учетом целей, сроков, суммы вложений.

Управляющий должен числиться в реестре инвестиционных советников Банка России. Кроме того, управляющая компания обязана иметь лицензию Центробанка.

На срочном и фондовом рынках представлено множество инструментов с разной степенью доходности и уровнем риска. Рассмотрим, куда начать инвестировать деньги новичку.

Облигации 
Долговые бумаги приносят прибыль в виде купонных выплат и гарантируют возврат их номинальной стоимости. Наиболее надежными считаются облигации федерального займа (ОФЗ).

Акции
Ценные бумаги — это более рискованный инструмент по сравнению с облигациями. Акции приносят доход в виде дивидендных выплат. Также можно получить прибыль за счет разницы котировок при покупке и продаже бумаг.

Инвестиционные фонды (ETF) 
Инвестиционный фонд представляет собой комплекс из нескольких ценных бумаг. В него могут входить акции разных российских компаний и облигации. ETF может следовать за биржевым индексом или составляться по иному принципу, например по определенному сектору экономики. Особенность фондов в том, что в их составе есть активы со средним и низким риском и высокорисковые бумаги, стоимость которых может меняться в широком диапазоне.

С чего начать инвестировать деньги новичку

Накопить стартовый капитал 
Инвестировать лучше только «свободные» деньги — сумму, от которой не зависит качество жизни и погашение текущих платежей. Не стоит брать кредит, занимать средства у друзей. Лучше начать с небольшой суммы, потеря которой не будет болезненной для вашего бюджета. Со временем, когда появится опыт работы с финансовыми инструментами, размер инвестиций можно увеличить.

Изучить теорию 
Начинающий инвестор должен иметь базовые знания по работе с финансовыми инструментами. Можно пройти бесплатные курсы по инвестированию, разобраться с терминами. Например, вебинар «Принципы успешных инвестиций» от Райффайзен Банка даст базовое понимание о финансовых инструментах, способах вложения денег.

Определить свою готовность к риску
Исходя из этого выбирать инструменты для инвестиций. Это могут быть высокорисковые акции, на перепродаже которых можно как хорошо заработать, так и потерять большую сумму. Если рисковать не хочется, лучше выбрать облигации или вложить деньги в недвижимость.

Как составить стратегию инвестирования

Новичку рекомендуется на старте разработать стратегию и придерживаться ее. Составляется определенный набор правил, которые помогают обдуманно вкладывать деньги.

Что нужно для разработки стратегии:

  • определить срок вложений;
  • установить цели по получению прибыли;
  • рассчитать ограничения по убыткам;
  • определить периодичность и сумму пополнения капитала;
  • составить список подходящих активов;
  • разработать схему работы с инструментами: установить для каждого его долю в портфеле, стратегию обращения (купил-продал, долгосрочные инвестиции и т. д.).

Можно воспользоваться готовыми стратегиями от Райффайзен Банка. Выберите цель, сумму, срок вложений и действуйте по продуманному инвестиционному плану от наших специалистов.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать

Для биржевых активов минимального порога входа не существует. Даже на 1000 рублей можно купить акции, облигации или ETF.
А вот недвижимость обычно требует большого стартового капитала. В данном случае сложно сказать, сколько нужно, чтобы начать инвестировать, но при желании можно найти доступные варианты. Например, подобрать программу ипотеки без первоначального взноса или другой способ покупки квартиры или дома с минимальными вложениями.

Частые ошибки новичков

Начинающие инвесторы должны понимать, что заработать много и быстро не получится. Вложения требуют вдумчивого подхода. Лучше всего начинать инвестировать после накопления «подушки безопасности», которая поможет компенсировать возможные потери на старте.

Частые ошибки новичков, которые могут привести к утрате капитала.

  • Работа с финансовыми инструментами без обучения. В инвестициях нельзя полагаться на интуицию. Нужен грамотный анализ и взвешенный подход к тому, куда начать вкладывать деньги.
  • Вложение всех средств в один актив. Даже акции крупнейших компаний на рынке («голубых фишек») не гарантируют высокую доходность. Не забывайте диверсифицировать портфель.
  • Погоня за большими процентами. Не верьте обещаниям сверхприбыли. В среднем доходность 30% годовых уже считается очень большой. Чем выше возможный процент, тем больше рисков.

Если у вас крупная сумма, но пока не хватает знаний и опыта, можно передать капитал в доверительное управление.

Что важно запомнить начинающему инвестору

  • Инвестируйте «свободные» деньги, потеря которых не будет слишком болезненной.
  • Вкладывайте средства регулярно. Установите правило направлять на инвестиции определенный процент от доходов, так вы быстрее достигнете целей.
  • Взвешивайте риски и учитывайте свою возможную реакцию на просадки и быстрый рост активов.
  • Постоянно занимайтесь самообразованием, читайте теорию, смотрите видеолекции, изучайте опыт успешных инвесторов.
  • Пользуйтесь услугами проверенных брокеров.

Райффайзен Банк предлагает заключить договор брокерского обслуживания на выгодных условиях. Откройте брокерский счет и начните инвестировать, чтобы быстрее достичь поставленных целей. Подробная информация о нашем предложении есть на сайте в разделе «Райффайзен Инвестиции».

Услуги профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую и депозитарную деятельность, предоставляются АО «Райффайзенбанк» на основании лицензии на брокерскую деятельности № 177-02900-100000 от 27 ноября 2000 года и лицензии на депозитарную деятельность № 177-03176-000100 от 4 декабря 2000 года. Материал не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение Райффайзен Банка о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу или как индивидуальная инвестиционная рекомендация. Райффайзен Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в материале, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Райффайзен Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения вами применимых к вам в какой-либо юрисдикции запретов. Всю информацию об условиях предоставления продуктов банка и о тарифах можно найти на официальном сайте raif.ru.