Кредит под залог недвижимости — это когда берут деньги под проценты, а в качестве гарантии закладывают квартиру, дом или другую собственность. Он отличается от потребительского, который не требует залога, но имеет более высокую процентную ставку и более строгие требования к заемщику.
Такой вариант выгоден, если нужна большая сумма на длительный срок и есть уверенность в возможности ее возврата. Например, если человек хочет купить новую квартиру, отремонтировать старую или открыть бизнес. Этот вид кредита обычно с более низким процентом, чем другие благодаря меньшему риску со стороны банка.
Однако у кредита под залог недвижимости есть риски и недостатки. Во-первых, человек рискует потерять недвижимость, если не справится с выплатами. Во-вторых, переплата за кредит больше, чем он стоит, из-за долгого срока и большого процента. В-третьих, необходимо согласовывать действия по распоряжению недвижимостью (при продаже или обмене) с банком, пока задолженность не будет погашена полностью.

Рефинансирование кредита под залог квартиры — это новый заем в другом банке, который берут, чтобы закрыть старый. Это может быть выгодно, если у нового кредита более выгодные условия: меньшая процентная ставка, короче срок или меньше комиссий. Таким образом, можно сэкономить деньги, уменьшить задолженность или освободиться от залога.
Перекредитование, например, ипотечное, не всегда возможно и не всегда выгодно.
Во-первых, не все банки готовы давать новый заейм для закрытия старого, особенно если у человека плохая кредитная история или низкий доход. Во-вторых, рефинансирование может сопровождаться дополнительными расходами, такими как комиссии за оформление нового кредита или оценки недвижимости. В-третьих, это может увеличить общую сумму долга, если у нового займа более длительный срок.
Поэтому, перед тем, как решиться на перекредитование, нужно тщательно сравнить все условия и расходы, связанные с этим процессом, и убедиться, что он действительно выгоден.

Существует несколько способов, которые зависят от цели и возможностей заемщика. Вот некоторые из них:

• С меньшим процентом, чем у старого, при этом сохраняя прежний срок и сумму. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж и общую переплату. Способ подходит, если проценты по кредитам снизились или если заемщик улучшил кредитную историю и доход.
• С меньшим сроком, чем у старого, при этом сохраняя прежнюю сумму. Это позволяет сократить общую переплату и быстрее освободиться от залога. Этот способ подходит, если заемщик хочет увеличить ежемесячный платеж и выплатить долг раньше.
• С большей суммой, чем у старого, при этом сохраняя прежний срок или увеличивая его. Это позволяет получить дополнительные деньги на различные цели. Способ подходит, если нужны деньги и стоимость недвижимости выросла.
• С другой недвижимостью в качестве залога, при этом сохраняя или изменяя прежние условия. Это позволяет освободить первоначальную от обременения и использовать ее по своему усмотрению, например, продать. Этот способ подходит при желании изменить место жительства или инвестировать в другую собственность.

Процесс состоит из нескольких этапов, которые могут немного отличаться в разных банках. Общие принципы таковы:

• Подготовка. На этом этапе нужно определить цель и возможности перекредитования, сравнить разные предложения, выбрать наиболее подходящий вариант и собрать документы: паспорт, свидетельство о регистрации недвижимости, справку о доходах, выписку по текущему кредиту и другие. Также требуется уточнить, какова точная сумма долга на данный момент.
• Подача заявки. На этом этапе нужно обратиться в выбранный банк и подать заявку на то, чтобы рефинансировать залоговый кредит. Банк проверит документы, кредитную историю и платежеспособность, а также оценит стоимость недвижимости. В случае одобрения заявки он выдаст предварительное решение и условия нового кредита.
• Заключение договора. На этом этапе подписывается договор с новым банком и оплачиваютсятить все необходимые комиссии и налоги. Банк также выдает деньги на закрытие старого долга или перечисляет их на счет первой организации.
• Выплата нового кредита. На этом этапе производятся выплаты согласно графику платежей, указанному в договоре. Необходимо следить за своевременностью и полнотой платежей, чтобы не допустить просрочку и не ухудшить кредитную историю.

Рефинансирование залоговых кредитов — способ улучшить финансовые условия, снизить финансовую нагрузку и освободить недвижимость от залога. Например, в случае рефинансирования ипотеки под залог недвижимости. Однако, это требует тщательного анализа и подготовки, а также может иметь свои риски и расходы.