Финансы, Виды займов

Как рефинансировать залоговый кредит?

5 мин.

1112

Финансы, Виды займов

Как рефинансировать залоговый кредит?

5 мин.

1112

Кредит под залог недвижимости выгоден, но тут, как и везде, есть риски и недостатки. Иногда хочется изменить условия, чтобы сэкономить деньги, уменьшить долг, освободить недвижимость от залога или отказаться от страхования. Для этого можно воспользоваться рефинансированием.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости — это когда берут деньги под проценты, а в качестве гарантии закладывают квартиру, дом или другую собственность. Он отличается от потребительского, который не требует залога, но имеет более высокую процентную ставку и более строгие требования к заемщику.
Такой вариант выгоден, если нужна большая сумма на длительный срок и есть уверенность в возможности ее возврата. Например, если человек хочет купить новую квартиру, отремонтировать старую или открыть бизнес. Этот вид кредита обычно с более низким процентом, чем другие благодаря меньшему риску со стороны банка.
Однако у кредита под залог недвижимости есть риски и недостатки. Во-первых, человек рискует потерять недвижимость, если не справится с выплатами. Во-вторых, переплата за кредит больше, чем он стоит, из-за долгого срока и большого процента. В-третьих, необходимо согласовывать действия по распоряжению недвижимостью (при продаже или обмене) с банком, пока задолженность не будет погашена полностью.

Можно ли рефинансировать залоговый кредит?

Рефинансирование кредита под залог квартиры — это новый заем в другом банке, который берут, чтобы закрыть старый. Это может быть выгодно, если у нового кредита более выгодные условия: меньшая процентная ставка, короче срок или меньше комиссий. Таким образом, можно сэкономить деньги, уменьшить задолженность или освободиться от залога.
Перекредитование, например, ипотечное, не всегда возможно и не всегда выгодно.
Во-первых, не все банки готовы давать новый заейм для закрытия старого, особенно если у человека плохая кредитная история или низкий доход. Во-вторых, рефинансирование может сопровождаться дополнительными расходами, такими как комиссии за оформление нового кредита или оценки недвижимости. В-третьих, это может увеличить общую сумму долга, если у нового займа более длительный срок.
Поэтому, перед тем, как решиться на перекредитование, нужно тщательно сравнить все условия и расходы, связанные с этим процессом, и убедиться, что он действительно выгоден.

Способы рефинансирования кредитов с залогом недвижимости

Существует несколько способов, которые зависят от цели и возможностей заемщика. Вот некоторые из них:

  • С меньшим процентом, чем у старого, при этом сохраняя прежний срок и сумму. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж и общую переплату. Способ подходит, если проценты по кредитам снизились или если заемщик улучшил кредитную историю и доход.
  • С меньшим сроком, чем у старого, при этом сохраняя прежнюю сумму. Это позволяет сократить общую переплату и быстрее освободиться от залога. Этот способ подходит, если заемщик хочет увеличить ежемесячный платеж и выплатить долг раньше.
  • С большей суммой, чем у старого, при этом сохраняя прежний срок или увеличивая его. Это позволяет получить дополнительные деньги на различные цели. Способ подходит, если нужны деньги и стоимость недвижимости выросла.
  • С другой недвижимостью в качестве залога, при этом сохраняя или изменяя прежние условия. Это позволяет освободить первоначальную от обременения и использовать ее по своему усмотрению, например, продать. Этот способ подходит при желании изменить место жительства или инвестировать в другую собственность.

Этапы рефинансирования

Процесс состоит из нескольких этапов, которые могут немного отличаться в разных банках. Общие принципы таковы:

  • Подготовка. На этом этапе нужно определить цель и возможности перекредитования, сравнить разные предложения, выбрать наиболее подходящий вариант и собрать документы: паспорт, свидетельство о регистрации недвижимости, справку о доходах, выписку по текущему кредиту и другие. Также требуется уточнить, какова точная сумма долга на данный момент.
  • Подача заявки. На этом этапе нужно обратиться в выбранный банк и подать заявку на то, чтобы рефинансировать залоговый кредит. Банк проверит документы, кредитную историю и платежеспособность, а также оценит стоимость недвижимости. В случае одобрения заявки он выдаст предварительное решение и условия нового кредита.
  • Заключение договора. На этом этапе подписывается договор с новым банком и оплачиваютсятить все необходимые комиссии и налоги. Банк также выдает деньги на закрытие старого долга или перечисляет их на счет первой организации.
  • Выплата нового кредита. На этом этапе производятся выплаты согласно графику платежей, указанному в договоре. Необходимо следить за своевременностью и полнотой платежей, чтобы не допустить просрочку и не ухудшить кредитную историю.

Рефинансирование залоговых кредитов — способ улучшить финансовые условия, снизить финансовую нагрузку и освободить недвижимость от залога. Например, в случае рефинансирования ипотеки под залог недвижимости. Однако, это требует тщательного анализа и подготовки, а также может иметь свои риски и расходы. Поэтому, перед тем, как принять решение о перекредитовании, нужно взвесить все за и против, сравнить разные варианты или проконсультироваться со специалистом.
Райффайзен Банк предлагает выгодные условия рефинансирования. Чтобы получить более подробную информацию, обратитесь к специалистам через заявку на сайте или по контактному телефону.

Кредит на любые цели

Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет

5 млн ₽

максимальная
сумма

5 лет

максимальный
срок

5 минут

от заявки
до денег