Как защитить деньги на карте от мошенников

Виды мошенничества с банковскими картами

Мошеннику необязательно что-то взламывать, чтобы похитить чужие данные — люди сами готовы ими делиться. Аферисты запросто могут использовать имя и номер карты, чтобы выманить недостающую информацию с помощью социальной инженерии.

Вот где можно наткнуться на мошенника.

По телефону. Злоумышленник может представиться сотрудником банка, полицейским или просто человеком, который по ошибке перевел деньги по вашему номеру телефона. В любом случае он будет торопить вас. Что делать:

• не паникуйте
• сразу положите трубку
• самостоятельно позвоните в банк, чтобы разобраться в ситуации

На сайтах. Злоумышленники создают сайты-ловушки или поддельные сайты кредитных организаций и госучреждений с очень похожим дизайном. Фишинговые сайты сложно отличить от оригинала с первого взгляда, но это возможно. Что делать:

• нажмите на значок замка в адресной строке и проверьте сведения о сайте
• убедитесь, что адрес начинается с https
• проверьте, нет ли в доменном имени незначительных ошибок, например, «1» вместо «I» или цифра «0» вместо буквы «o»
• проверьте ссылки на другие разделы — на поддельных сайтах они обычно никуда не ведут

На почте. Мошенники присылают письма от имени банков, известных брендов, благотворительных фондов и других организаций и просят перейти по ссылке под разными предлогами. Такие ссылки ведут на сайты-ловушки или содержат вирусы. Что делать:

• не открывайте письма, в теме которых обещают внезапные выигрыши или легкий заработок
• сразу отправляйте непонятные письма в спам
• не переходите по непрошенным ссылкам

В соцсетях. Мошенники давят на жалость или обещают крупную выгоду, а на самом деле собирают персональные данные или просят деньги. Также они взламывают аккаунты и рассылают сообщения друзьям с просьбой о помощи. Что делать:

• с осторожностью относитесь к предложениям незнакомых людей
• проверяйте подозрительную информацию, связавшись с другом по телефону или в другом мессенджере

У банкомата. Злоумышленники вставляют скиммеры в картридер и устанавливают накладки на клавиатуру, чтобы считать данные карты и узнать пин-код. Сейчас в банках более надежные системы защиты банковских карт от мошенников, поэтому те делают ставку на социальную инженерию: просят помочь им разобраться с банкоматом, а затем утверждают, что вы забрали их деньги. Что делать:

• снимайте наличные в банкоматах, установленных в отделениях банков
• зовите сотрудника, когда кто-то просит помочь с банкоматом

Способы мошенничества не ограничиваются описанными видами — новые схемы придумывают регулярно. Будьте бдительны в любых ситуациях и не торопитесь: именно на вашу спешку и невнимательность рассчитывают аферисты.

Какие данные нельзя сообщать

Чем больше у мошенника информации о вас и вашей карте, тем больше у него возможностей. Например, только с номером карты и именем владельца, злоумышленник сможет подобрать срок действия и совершить покупки на некоторых платформах вроде Amazon.

Поэтому лучше разглашать как можно меньше информации о себе и своей карте. Данные ниже нужно особенно беречь и не передавать третьим лицам ни в коем случае.

• Срок действия карты. Зная ваше имя, номер карты и ее срок действия, мошенник может расплатиться в некоторых интернет-магазинах.
• CVV или CVC код. Используя эти три цифры на обратной стороне карты, мошенник сможет забронировать жилье, привязать карту к некоторым сервисам вроде Google Play и оплатить онлайн-покупки на многих сайтах.
• Коды из сообщений от банка. С этим кодом у злоумышленника нет ограничений: он сможет даже оформить на жертву кредит.
• Пин-код. С пин-кодом мошенник получает полный доступ к вашей кредитке и может запросто снять все деньги с карты в ближайшем банкомате.

Следите за своими данными так же, как за паспортом или бумажником.

Правила безопасности при использовании карты

Хотя способов обмана достаточно много, защитить кредитную карту от мошенников все-таки можно. Для этого соблюдайте основные правила безопасности.

• Используйте сложные пароли и двухфакторную аутентификацию, чтобы взломать вас было сложнее. Установите надежный пароль на телефон и на банковское приложение, чтобы в случае потери или кражи мошенники не смогли попасть в ваш онлайн-банк.
• Не переходите по ссылкам из почты, соцсетей и смс, если вы не уверены в надежности отправителя или сообщение кажется вам странным. А еще лучше — используйте антивирус на всех своих устройствах: он не пропустит спам и защитит от вирусов, которые перехватывают персональные данные.
• Проверяйте надежность сайта, на котором собираетесь оставить свои данные или реквизиты карты. Убедитесь, что это не сайт-двойник. Оплачивайте покупки в интернете только через платежные шлюзы — страницы сайта банка, на которых операция подтверждается кодом из смс.
• Сразу кладите трубку, когда вам звонит сотрудник банка или любой другой незнакомый человек с вестями о вашей карте. Перезвоните в банк сами, если вопрос кажется вам важным.
• Храните сбережения в разных местах: откройте дополнительный счет или выпустите виртуальную карту. Если хотите снять наличные, используйте только банкоматы в отделениях банков с надежной системой защиты.

Что делать, если мошенники уже успели украсть деньги

Сначала нужно восстановить безопасность, чтобы не допустить дальнейших махинаций. Заблокируйте карту через приложение банка или по телефону. Затем ее нужно будет перевыпустить и сменить логин и пароль в мобильном банке.

После этого необходимо обратиться в банк, чтобы вернуть деньги. Необходимо в течение суток после уведомления о списании подать заявление о несогласии с ним. Кредитная организация обязана возместить ущерб, если средствами пользовались без согласия клиента и не по его вине. Такое возможно, если клиент:

• не сообщал свои персональные данные третьим лицам
• не указывал пин-код прямо на карте и не хранил их вместе
• не давал разрешение посторонним делать фото или копию своей карты

В том случае, когда клиент сам по неосторожности сообщил конфиденциальные данные мошенникам, вернуть деньги через банк не получится.