Для ведения бизнеса, Финансы

Как открыть валютный расчетный счет юридическому лицу в 2024 году

4 мин.

6456

Для ведения бизнеса, Финансы

Как открыть валютный расчетный счет юридическому лицу в 2024 году

4 мин.

6456

Если вы планируете вести работу с иностранными партнерами, вам нужен валютный счет. Это касается и юридических лиц, и ИП. Важно верно выбрать банк и тариф на РКО — внешнеэкономические операции попадают под валютный контроль согласно 173-ФЗ. Выбранный банк должен оказывать такую услугу.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое валютный расчетный счет и зачем он нужен

Если вы ведете бизнес в России и работаете только с местными контрагентами, вы пользуетесь стандартным расчетным счетом, который ведется в рублях. Если же начинаете сотрудничество с иностранными компаниями, вам необходим валютный счет.

Важные моменты:

  • Для каждой валюты открывается свой банковский счет. Если у вас много партнеров из разных стран, потребуется несколько счетов. Например, в евро, долларах, юанях
  • Операции, проводимые с валютным счетом, попадают под валютный контроль. Агентом выступает банк, который этот счет обслуживает. Услуга платная.
  • Вы можете открыть валютный счет как в банке, который обслуживает вас в рамках РКО, так и в другом. Но удобнее получать все услуги в одном банке.

Для единичной валютной операции, для приема или отправки платежа, можно просто открыть валютный счет. Если же работа с иностранными партнерами будет постоянной, лучше выбрать в банке валютный тариф с подключенной услугой валютного контроля. Это будет выгоднее — операции стоят дешевле.

Валютный счет нужен, если вам надо рассчитаться с иностранным поставщиком за товар или, наоборот, получить деньги за отгрузку товара. Он также необходим для расчетов за услуги, например, если вы покупаете или продаете программное обеспечение. Для обмена валюты или просто для ее хранения тоже нужен валютный счет или вклад.

Как открыть валютный расчетный счет для юридического лица или ИП

На практике не имеет значения организационная форма бизнеса. Индивидуальные предприниматели и юридические лица действуют по одному сценарию. Различается только пакет документов.

Выбор банка

Первым делом нужно выбрать банк. Если вы обслуживаетесь в рамках РКО в каком-то банке, первоначально узнайте у него условия открытия и ведения валютного счета. Или, может быть, в этом банке есть отдельный тариф ВЭД для клиентов, которые ведут регулярную работу с иностранными контрагентами.

Важные моменты при выборе банка:

  • он должен иметь право вести валютные счета, имеет соответствующую лицензию;
  • он может проводить валютные финансовые операции, не подпал под санкции, не отключен от SWIFT;
  • если необходимо, выбирайте банк, который создал отдельный тариф на валютное РКО;
  • стоимость услуг валютного контроля;
  • комиссии за переводы и платежи в иностранной валюте;
  • стоимость обслуживания счета — обычно плата списывается раз в месяц;
  • предоставляется ли доступ в онлайн-банк
  • для бизнеса;
  • рейтинг, надежность, удобство расположения офиса.

Если выбор сделан, можно интересоваться, как открыть валютный расчетный счет ИП или юрлицу, и собирать документы. Процедура простая, не отличается от открытия счета в рублях.

Открытие счета

Многие банки принимают заявки на открытие валютных счетов через интернет. У каждого банка своя схема, чаще всего она выглядит так:

1. После изучения тарифов клиент создает на сайте банка заявку на открытие счета или подключение к валютному РКО. Он оставляет свой телефон, на который вскоре звонит представитель банка.
2. Менеджер ответит на все вопросы, даст консультацию и расскажет, какие документы нужно предоставить.
3. Собираете документы по списку и представляете в банк. Стандартно это личное посещение отдела работы с бизнесом, некоторые банки присылают к клиенту курьера.
4. После проверки открывается валютный счет, можно проводить по нему операции.

Валютные операции, связанные с ведением бизнеса (торговые сделки, кредиты и займы, покупка и продажа имущества), будут попадать под валютный контроль, то есть проверяться. Особому учету подлежат экспортные сделки на сумму от 6 млн рублей и импортные от 3 млн рублей (эквивалент в валюте по курсу банка).

Если банк оказывает услугу валютного контроля, он может проконсультировать по валютному законодательству, помочь собрать документы по сделке и предупредить о возможных нарушениях.

Какие нужны документы

У каждого банка есть собственные требования, но можно выделить стандартный список документов, который попросят предоставить чаще всего.

Для ИП:

  • паспорт предпринимателя,
  • свидетельство ИНН,
  • карточка с образцами подписей и печатей лиц, которые получат доступ к счету,
  • паспорта этих лиц,
  • лицензия на деятельность, если она подлежит лицензированию,
  • свидетельство об ИП (в последнее время требуется редко).

Для юридических лиц:

  • учредительные документы: устав, приказ о назначении директора, протокол собрания, приказ о назначении бухгалтера;
  • паспорт директора, его СНИЛС, ИНН;
  • если учредителей несколько, личные данные каждого;
  • паспорта всех лиц, данные которых будут указаны в карточке образцов подписей и печатей;
  • лицензии на деятельность, если вид бизнеса предполагает их наличие;
  • договор аренды или субаренды помещения, которое указывается как адрес юрлица;
  • может требоваться налоговая декларация за последний период, если речь не о новой фирме.

На основании представленных документов банк проверяет компанию или ИП. Если все в норме, банк приглашает на подписание договора и открывает валютный счет.

Популярные валюты

С евро и долларами работает большинство банков, обслуживающих валютные счета для бизнеса. Если вам нужен счет в другой валюте, учитывайте это при выборе банка — смотрите, какие организации с ней работают.

Например, Райффайзен Банк, кроме евро и долларов, работает с фунтами стерлингов, швейцарскими франками, японскими йенами, китайскими юанями, белорусскими рублями и казахстанскими тенге. Банк предлагает открыть как отдельный валютный счет, так и подключиться к тарифу «Валютный» на РКО для бизнеса.