Для жизни Полезные статьи

Документы для кредита юридическому лицу

Список документов для получения кредита, которые юрлицу необходимо предоставить в банк, зависит от вида, цели и суммы займа. Основной пакет документов одинаковый во всех банках. Он включает учредительные, залоговые документы, бухгалтерскую и налоговую отчетность, сведения о бизнес-процессах предприятия.

Минимальные требования к документам на кредит обычно указаны на сайте банка. Полный перечень запрашивается позже и требуется для подтверждения платежеспособности и благонадежности компании-заемщика. В отличие от физлица, круг финансовой и юридической ответственности компаний шире. Поэтому проверяется не только оборот по счетам, но и прозрачность налоговой отчетности, количество собственников, имеющих право голоса, имущество на балансе компании, залоговые обязательства, субсидии.

Учредительная документация юридических лиц

Учредительные документы — это бумаги, определяющие организационную форму и порядок работы компании. К ним относятся:

  • устав со всеми изменениями и дополнениями;
  • учредительный договор (решение единственного участника о создании компании);
  • сведения о руководителе и главном бухгалтере фирмы (приказы об их назначении, паспортные данные, образцы подписей);
  • свидетельства, подтверждающие постановку на учет в налоговом органе;
  • выписка из реестра юридических лиц (полученная не позднее 30 дней до дня подачи кредитной заявки);
  • лицензии, допуски, иные разрешения на занятие профильной деятельностью;
  • оттиск фирменной печати заемщика.

Дополнительно банки могут запрашивать пофамильный перечень учредителей компании, протоколы собраний, созываемых по финансовым вопросам, а также документы, подтверждающие имущественные права. Перечень зависит от суммы кредита и текущего финансового положения компании, он может расширяться по мере прохождения согласования заявки на кредит. Если займ большой, а компания молодая либо не имеет достаточного оборота для безболезненного погашения долгов, то может потребоваться обеспечение в виде залога имущества фирмы.

Бухгалтерские и финансовые документы

Документы бухгалтерской и налоговой отчетности позволяют оценить компанию с точки зрения соблюдения налогового законодательства, отсутствия утаивания доходов, прозрачности расчетов с наемными сотрудниками, целесообразности расходования заемных средств. Все это является прямым доказательством благонадежности будущего заемщика. Если компания с миллиардным оборотом в штате имеет всего несколько человек, получающих МРОТ, сдает нулевые декларации, а в заявке на кредит точно не сформулирована цель — это повод для более глубокой оценки рисков банка при выдаче займа.

К необходимым бухгалтерским документам относятся:

  • бухгалтерский баланс с детальными расшифровками;
  • налоговые декларации;
  • выписки со счетов о движении денежных средств;
  • кассовые книги и т. д.

Финансовый блок включает:

  • бизнес-план на освоение займа;
  • отчетность о достигнутых финансовых результатах;
  • кредитная история об отсутствии просроченных займов;
  • планы развития и др.

Перечень зависит от налогового статуса и оборотов претендента на кредит. Для новых компаний и организаций, работающих на одной и той же системе налогообложения все время, могут запросить сведения за год. Если полученные сведения не позволяют оценить благонадежность, компания меняла форму собственности, прошла реорганизацию, смену состава учредителей — банк может запросить отчетность за 3 года. Все декларации полностью предоставлять не надо — только первый лист и отметку налоговой о принятии регламентированного отчета для каждого из документов.

Бизнес-план на освоение займа должен четко сформулировать цель получения кредита и назначение расходов. Цели, средства и ожидаемые результаты должны совпадать, соответствовать профилю деятельности компании, конъюнктуре рынка, законам здоровой конкуренции. Если у вас нет специалиста в штате — составление бизнес-плана можно поручить консалтинговой компании.

Информация о бизнесе предприятия

Чем дольше организация существует на рынке, тем проще ей отчитаться по документам этого блока. Подтвердить финансовую стабильность и деловую репутацию юридического лица могут:

соглашения с основными контрагентами;

договоры аренды помещений;

лизинговые контракты на оборудование;

производственные достижения, заслуги.

Новичку придется сложнее: ему понадобится время, чтобы наработать хорошую репутацию в деловой среде. Поэтому молодым компаниям для получения кредита рекомендуется обращаться в банк, в котором открыт расчетный счет. Нередко банки предлагают выгодные кредиты для новых клиентов, включая компании с небольшим стажем, при условии переноса расчетных счетов к ним.

Залоговые документы

Размер кредита для юридического лица редко бывает меньше миллиона рублей, поэтому для одобрения необходим залог. Чтобы убедиться в ценности и ликвидности имущества, банк изучает:

свидетельства о праве собственности;

договоры аренды, мены, дарения;

технические паспорта;

отчеты оценщика о рыночной стоимости.

Пакет документов зависит от вида залога. Если это оборудование — понадобятся гарантийные талоны. Если ТМЦ — нужно предоставить счета-фактуры и накладные.

Для компаний, не владеющих имуществом, возможным вариантом кредитования станет лизинг, когда речь идет о покупке техники, кредите на пополнение оборотных средств или овердрафте. Правда, сумма займа, как правило, не бывает большой.

Сроки рассмотрения заявки на кредит

Срок зависит от суммы, порядка согласования заявок в конкретном банке, правильности оформления документов. При наличии вопросов, рассмотрение заявки на кредит для юрлица может занять больше месяца.

Чтобы сократить время на рассмотрение, обратитесь в банк, где у вас открыт счет. Основные сведения о вас в банке уже есть; кроме этого, банк видит все операции по счетам, что позволяет оценить благонадежность клиента быстрее.

В документах для оформления кредита не должно быть помарок, зачеркиваний, подчисток — такие бумаги не принимаются. Указывайте только достоверные данные: если банк обнаружит неточности, в кредите будет отказано.

Райффайзенбанк предлагает кредиты для бизнеса, в том числе — займы на закрытие кассовых разрывов, приобретение транспорта, оборудования или коммерческой недвижимости, рефинансирование текущих кредитов, обеспечение обязательств в госзакупках. Подайте заявку на кредитование малого бизнеса, чтобы увеличить оборот и доходность компании.

Ваш город Москва?
Да
Нет