Кредитная карта – банковский продукт, аналог дебетового платежного средства. Главное отличие заключается в том, что деньги на счете принадлежат не владельцу пластика, а банку. При этом человек, который решил оформить кредитную карту банка, может свободно распоряжаться денежными средствами в рамках условий заключенного договора. По своей сути пользование таким платежным средством является займом: вы одалживаете деньги и обязаны вернуть их в определенный срок. В отличие от классического кредита наличными, банки, оформляющие кредитные карты, предлагают своим клиентам более выгодные условия:

• Быстрое и простое оформление — в большинстве случаев получить кредитную карту можно по онлайн-заявке, многие банки предлагают доставку по удобному для клиента адресу.
• Беспроцентный (льготный) период — срок, в течение которого нужно вернуть потраченные средства на счет. Если это сделать, банк не будет брать проценты за пользование деньгами, то есть не придется переплачивать.
• Возможность получать кэшбэк и участвовать в акциях — некоторые банки предлагают клиентам кредитные карты с кэшбэком за покупки, эксклюзивными скидками в магазинах-партнерах и другими выгодными предложениями.
• Возможность расширить кредитный лимит и тратить деньги на любые цели — в зависимости от банка максимальный кредитный лимит может быть 1 000 000 руб. или даже больше. Если изначально вам одобрили лимит только 50 000, постепенно (при условии своевременного погашения задолженностей) его могут значительно увеличить. При этом вы можете тратить полученные деньги на любые покупки в магазинах и на оплату любых услуг, не отчитываясь о своих целях перед банком.

Если соблюдать все условия кредитного договора и вовремя погашать долг, то пользование кредитной картой будет действительно выгодным. Вам не придется платить проценты за займ, а кэшбэк за покупки станет дополнительным заработком, который не потребует от вас никаких усилий.

Если вы решили оформить кредитную карту, внимательно изучите договор и обратите внимание на то, какие операции по платежному средству будут считаться «бесплатными», а за какие придется заплатить процент. Разберем на примерах.

• Покупки в магазинах (онлайн и офлайн), оплата различных услуг. За данные операции банк не будет брать проценты, ведь именно для них изначально и создавались кредитные карты. Можете смело покупать продукты, бытовую технику и другие необходимые товары, а также оплачивать услуги: стрижку, такси, мойку авто и т. д. Главное, вовремя погасить долг, пока не закончился беспроцентный период.
• Снятие наличных и переводы с карту на карту. Большинство банков берут за такие операции проценты и/или комиссию, поэтому выгоднее осуществлять их с дебетовых карт, а не с кредитных. При выборе банковского продукта обратите внимание, установлен ли какой-то лимит на снятие наличных и на переводы. Если лимита нет, то при снятии наличных в любом случае будет переплата. Если он установлен, то именно такую сумму вы сможете перевести или снять в банкомате без процентов и комиссии.
• Квази-кэш (quasi-cash) операции. Это специфические операции, которые приравниваются банками к снятию наличных. Если такой платеж был произведен при помощи кредитной карты, за него возьмут процент и/или комиссию. Причем это произойдет не сразу, а позже, когда банковская система определит операцию как квази-кэш. Например, к квази-кэш относится: пополнение электронных кошельков, покупка лотерейных билетов, различные операции с ценными бумагами и криптовалютой, оплата штрафов, кредитов, ЖКХ, налогов и т. д. Если операция по своей сути напоминает не покупку, а перевод денег с вашей карты на счет сторонней организации, лучше совершить ее с дебетовой карты. Так вам наверняка не придется платить проценты, если это все же окажется квази-кэш.

Какие документы нужны для карты, зависит не только от самого банка, но и от конкретного кредитного продукта. Во многих банках сегодня можно оформить кредитную карту только по паспорту. Также понадобится заполнить анкету-заявку. В некоторых случаях также требуют подтвердить доходы, обычно для этого просят предоставить справку с работы по форме 2-НДФЛ. Например, в Райффайзен Банке такая справка не потребуется, но специалисты могут запросить выписку из ПФР, чтобы предоставить клиенту более выгодные условия, в том числе увеличенный кредитный лимит. Также вам не потребуется подтверждать доход, если вы являетесь зарплатным клиентом банка — в такой ситуации у него уже будет вся необходимая информация.
В большинстве случаев можно оформить кредитную карту онлайн, предоставив копию паспорта и заполнив онлайн-заявку. Способ получения будет зависеть от выбранного банка. Например, в Райффайзен Банке вы можете выбрать из 2 вариантов: оформить кредитную карту с доставкой курьером на дом. Услуга предоставляется бесплатно, в среднем доставка занимает около 3 дней.

Перед тем как одобрить получение кредитной карты, банки тщательно проверяют информацию о заявителе. Это нужно не только для того, чтобы обезопасить себя от недобросовестных клиентов, но и с целью предотвратить мошеннические действия, например, когда один человек пытается выдать себя за другого.
При оформлении кредитной карты банки проверяют, соответствует ли заявитель следующим требованиям:

• Является гражданином РФ.
• Имеет постоянную регистрацию на территории РФ.
• Имеет постоянное место работы на территории РФ (нужно также предоставить рабочий телефон, номер бухгалтерии или отдела кадров).
• Имеет возраст по паспорту старше 21 года. В некоторых банках также устанавливают верхнюю границу, например, заявитель должен быть не старше 65 лет.
• Имеет определенный стаж на последнем месте работы. Срок может отличаться в зависимости от банка, например, в Райффайзен Банке выдают кредитную карту людям со стажем на последнем месте работы от 1 дня.

Банк имеет право отказать в получении кредитной карты без объяснения причины. Но чаще всего такая ситуация происходит, если заявитель не соответствует одному или нескольким из вышеперечисленных требований и/или имеет плохую кредитную историю. Например, если в его кредитной истории есть крупные непогашенные долги, частые просрочки платежей и т. д.
В Райффайзен Банке вы можете оформить кредитную карту «110 дней» без % и пользоваться всеми ее преимуществами. Не платите проценты 110 дней, переводите и снимайте наличными до 50 000 руб. без комиссии и процентов, пользуйтесь кредитным лимитом до 600 000 руб. Оформление возможно онлайн по паспорту, обслуживание карты будет бесплатным всегда.