Почему банки ограничивают операции по снятию наличных, ведь клиент распоряжается своими деньгами? Можно ли изменить лимит и каковы тенденции в этой сфере в 2025 году — рассказываем в этом материале.

Есть несколько причин, по которым банки ограничивают выдачу наличных.

• Использование карты по прямому назначению. Карта — это платежный инструмент, предусмотренный для безналичных расчетов. Прибыль банка как финансовой организации складывается из платы за обслуживание платежных операций — эквайринга, перевода на счета компаний. Расчеты наличными снижают эту прибыль.
• Противодействие отмыванию средств. Доходы компаний облагаются налогами, а заработная плата сотрудников позволяет уменьшить налогооблагаемую базу при расчёте налога на прибыль. Компании используют это, выводя часть прибыли на карты сотрудников как зарплату. В дальнейшем средства обналичиваются и переходят в категорию необлагаемой прибыли. Чтобы уменьшить теневой оборот наличности, по дебетовым картам клиентов установлен суточный и месячный лимит.
• Защита личных средств клиентов. При утере банковской карты суточный лимит на снятие наличных не позволит злоумышленнику снять все средства. Максимальную защиту дает установка дополнительных лимитов: на платежные операции и переводы на карты, в том числе — на переводы по номеру телефона в другие банки. Информацию по установке таких ограничений необходимо запросить в своем банке.

• самостоятельное снятие денег с карты в банкомате
• получение средств с карты в кассе банка
• снятие наличных в кассе магазин

Лимиты на снятие наличных устанавливает банк. Диапазон суммы начинается от 50 тысяч рублей и заканчивается 1 млн рублей. Некоторые банки также вводят ограничения на снятие наличных за одну операцию и на получение наличных в банкоматах сторонних организаций. Например, в Райффайзен Банке дневной лимит на снятие наличных и переводы по дебетовой кэшбэк-карте составляет 200 тысяч рублей.

В одном и том же банке дневной лимит на кредитные и дебетовые карты также может отличаться. Узнать точные суммы можно в договоре.

Месячный лимит снятия наличных связан с суточным, но не равен сумме допустимых снятий в пределах месяца. Умножить, например, 50 000 рублей на 30 дней и получить 1,5 млн доступных к снятию наличных неверно: как правило, это значение не превышает 10-кратного размера суточного лимита.

Лимиты на снятие наличных могут дополняться другими ограничениями:

• по числу денежных операций по карте — например, не более 3 переводов на карты других банков в сутки
• по числу банкнот при снятии в банкомате — за одну операцию система выдаст не более 30 или 40 купюр
• по максимальной сумме операции — при лимите в 150 000 рублей в банкомате за один раз можно снять только 50 000
• по принадлежности банкоматов — при выдаче через банкоматы сторонних банков доступный лимит ниже

Некоторые ограничения для кредитных и дебетовых карт вы можете установить самостоятельно:

• на снятие наличных и расчеты по дополнительным картам, выпущенным к вашей основной — это удобно, если картой пользуется ребенок
• на число пополнений счета мобильного телефона и общую сумму операций в месяц — поможет держать на контроле расходы и вовремя заметить излишние списания
• на использование карты за границей — ограничьте регионы использования, чтобы исключить списания на зарубежных сайтах, если данные карты будут скомпрометированы

Узнать, сколько денег можно снять в банкомате, и как изменится комиссия в зависимости от суммы операции, можно в мобильном приложении банка. Информация содержится в разделе «Тарифы» для выбранной карты.

Информация о лимитах также доступна на сайтах банков в разделах с информацией об условиях обслуживания карт.

Увеличить лимит по карте самостоятельно нельзя, но снять средства сверх лимита можно.

Для этого необходимо перевести деньги с карты на сберегательный счет и снять средства. Рекомендация актуальна только если у вас есть открытый счет или хотя бы заключен договор с банком на дистанционное открытие счетов в мобильном приложении или личном кабинете.

Во всех прочих ситуациях снять больше положенного не получится: банки защищают интересы клиента и не рассматривают обращения для разового подтверждения снятия наличных, поскольку даже при верификации личности нельзя проверить, что человек запрашивает это добровольно. Кроме того, почти всегда есть возможность расчета по карте, поэтому банки придерживаются рекомендаций ЦБ и не поддерживают избыточное обращение наличных.