Финансы, Ежедневные траты

Комиссия на перевод с одной банковской карты на другую

5 мин.

17797

Финансы, Ежедневные траты

Комиссия на перевод с одной банковской карты на другую

5 мин.

17797

Если у вас есть дебетовая или кредитная карта, вы можете перевести с нее деньги на карту другого банка РФ. Прежде чем это сделать, ознакомьтесь с условиями перевода, со всеми способами и комиссиями, которые берут банки. Расскажем обо всем подробно.
Автор
Команда Райффайзен Банка

От чего зависит размер комиссии за перевод

Комиссия за перевод денег на банковскую карту берется не всегда. Если речь о дебетовой карточке, с нее можно переводить деньги бесплатно при наличии подключения к СБП — Системе быстрых платежей. Речь о переводе по номеру телефона, о нем более подробно рассказываем ниже.

От чего зависит наличие и размер комиссии:

  • в какой банк делается перевод;
  • какими способом выполняется операция;
  • сумма операции;
  • тип карты — кредитная она или дебетовая;
  • тарифы банка-отправителя.

Невозможно точно указать комиссию на операции по банковским картам, в каждом отдельном случае она будет разной, может и вовсе отсутствовать. Для начала определитесь, куда будете отправлять деньги, после изучайте способы и ищите самый дешевый или бесплатный.

Все способы перевода

Для выполнения перевода нужен номер карты или номер телефона ее держателя, плюс можно сделать пополнение по реквизитам счета карты. При наличии этих данных можете выполнить операцию одним из способов:

  • В онлайн-банке отправителя по номеру карты или телефона. Наиболее удобный вариант. Клиент банка имеет доступ в банкинг. Там в разделе платежей можно сделать перевод на карточку любого банка.
  • В банкинге карты получателя. В меню нужно выбрать вариант «Пополнить» и ввести данные пластика, с которого списываются деньги. Отправитель подтверждает операцию кодом, присланным на его мобильный.
  • Через банкомат или терминал обслуживающего банка. Вставляете пластик, входите в раздел платежей, выбираете вариант перевода на карту и вводите ее номер.
  • Через формы межкарточных переводов разных банков и платежных систем. Вводите данные своей карты, номер пластика получателя и выполняете операцию. Она подтверждаете кодом, присланным системой безопасности на телефон плательщика.
  • По реквизитам карточного счета пополнение проводится через банкинг или кассу банка. Учитывайте, что при таком способе деньги придут в течение трех рабочих дней.
Важно! Если планируете переводить крупную сумму, уточните у своего банка лимит на эту операцию. Может быть разовое, суточное и месячное ограничение.

Комиссия для дебетовых карт

Если вы планируете делать перевод внутри одного банка, при выполнении операции по номеру платежного средства комиссии не будет. Если же карту обслуживает другой банк, то размер платы и ее наличие зависит от метода выполнения операции и от тарифов на обслуживание карты отправителя.

Некоторые банки позволяют своим клиентам переводить деньги на карты сторонних банков до установленного лимита, например, до 20 000 рублей в месяц. Поэтому сначала уточните этот момент обслуживания своего пластика, возможно, вам вообще не нужно переживать за комиссию.

Комиссия за переводы на банковские карты других банков зависит от способа выполнения операции:

  • По номеру карты через свой онлайн-банк. Смотрите размер комиссии в тарифах на обслуживание своей карты. Например, Райффайзен Банк берет за это 1,5%, минимум 50 рублей. В других банках установлена примерно такая же плата.
  • Пополнение через онлайн-банк карты получателя. Комиссия такая же, как и в случае перевода через свой банкинг (за пополнение карточки другого банка).
  • Перевод через терминал. Ситуация та же самая, берется комиссия за перевод на стороннюю карту согласно тарифам обслуживающего банка.
  • Сервисы межкарточных переводов. Каждый сервис устанавливает свою комиссию. Плюс банк отправителя может брать свою плату. Точная сумма списания будет видна в смс о подтверждении платежа.
  • По СБП в своем онлайн-банке. Операция выполняется по номеру телефона, который привязан к карте получателя. Без комиссии в зависимости от банка в месяц можно перевести 100 000 — 150 000 рублей, далее берется плата в 0,5%.

Как перевести деньги бесплатно

Почти все российские банки подключены к Системе быстрых платежей, через которую можно выполнять межкарточные переводы без комиссии. Для перевода нужен номер мобильного телефона, который закреплен за картой получателя.

Бесплатный перевод средств выполняется так:

  • Зайдите в мобильное приложение банка, откройте раздел переводов. Там выберете вариант «По СБП» или «По номеру телефона».
  • Укажите в открывшемся поле номер телефона получателя, выберите банк и внесите сумму перевода. При необходимости добавьте комментарий.
  • Подтвердите операцию. Деньги сразу списываются со счета и зачисляются на указанную карту.
Важно! Не все банки подключают возможность бесплатного перевода по СБП по умолчанию. Нужно, чтобы и у отправителя, и у получателя этот сервис был подключен.

Лимит на переводы без комиссии по СБП ограничен. В каждом банке свои ограничения, чаще всего встречается порог в 100 000 рублей в месяц. Но если превысить лимит, комиссия устанавливается небольшая — 0,5% от суммы. Например, за перевод 50 000 сверх лимита будет взята плата 250 рублей. Это в любом случае меньше, чем комиссия за перевод на карту стороннего банка по ее номеру.

Комиссии для кредитных карт

Кредитные карты — отдельный разговор. Переводы с них значительно отличаются от переводов, которые выполняются с дебетовых платежных средств. В этом случае клиент использует не свои, а кредитные деньги банка, поэтому и условия будут кардинально другими.

Способы перевода денег с кредитных карт на карточки других банков такие же, как и в случае с дебетовыми платежными средствами. Можно делать перевод через онлайн-банк, банкоматы, сервисы межкарточных переводов. Но есть важные особенности:

  • Если используются именно кредитные средства, то операция расценивается как обналичивание. А оно стандартно по кредиткам платное.
  • Если перевод выполняется за счет своих средств, он может быть приравнен к переводу с дебетовой карты. Смотрите в тарифы, там увидите точный размер комиссии.

Комиссия за отправленные деньги с карточки кредитного типа указывается обслуживающим банком. Например, 3,9%, минимально 500 рублей. Плата за вывод кредитных денег в другой банк всегда высокая. Но есть исключения.

Например, если вы пользуетесь кредитной картой Райффайзен Банка «110 дней» с длительным льготным периодом, вы можете снимать наличные и переводить деньги на любые карты до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Более того, на эти операции распространяется льготный период.

В заключение тезисно о главном

  • Переводы с дебетовых карт внутри одного банка не облагаются комиссией.
  • Переводы на сторонние карты выполняются с комиссией. Она у каждого банка своя (примерно 1,5%, минимум 30–50 руб), некоторые устанавливают лимит для бесплатных переводов.
  • Для бесплатного перевода между банковскими картами пользуйтесь СБП, но важно, чтобы и получатель, и отправитель были подключены к этой системе.
  • При переводах с кредитных карт берется плата, как за обналичивание. Некоторые банки устанавливают лимит на бесплатные переводы и снятие.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 мая 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

кэшбэк рублями
за покупки

0


обслуживание

0₽

снятия в банкоматах

Загружается форма. Пожалуйста, подождите...