Финансы, Виды займов, Расчёты и калькуляторы
5 мин.
2636
Финансы, Виды займов, Расчёты и калькуляторы
5 мин.
2636
Данный показатель имеет процентное значение. Чтобы узнать его, банки выясняют общее количество доходов физического лица и проверяют, какая часть от получаемых ежемесячно денег тратится в счет погашения различных долгов.
В банках используют термин «Показатель долговой нагрузки» (сокращенно ПДН), а «Кредитная нагрузка» — более распространенное в народе название того же коэффициента. По указанию ЦБ РФ все банковские организации в обязательном порядке должны проверять ПДН потенциальных заемщиков. Эта мера призвана защитить клиентов от непосильной для их бюджета кредитной нагрузки.
Чтобы выяснить ежемесячный доход заемщика, банки используют следующие источники:
Информацию о кредитных платежах банки получают из бюро кредитных историй. В базах данных этих организаций хранятся все действующие и закрытые кредиты физических лиц.
Для расчета по приведенной выше формуле вам в первую очередь необходимо вычислить:
При учете всех доходов и расходов вы сможете достаточно точно определить свой ПДН.
Условно показатель ПДН можно разделить на несколько категорий в зависимости от полученного процента.
До 30%. Уровень, при котором у заемщика есть возможность вовремя вносить платежи и не отказывать себе в необходимых ежедневных тратах. Таких клиентов банки рассматривают как благонадежных и в большинстве случаев готовы выдать им новый кредит.
От 30 до 50%. Умеренный уровень кредитной нагрузки, при котором клиенты редко могут себе позволить единовременные крупные покупки и не имеют возможности откладывать большие суммы. В зависимости от требований конкретного банка и размера запрашиваемого кредита с таким показателем ПДН заявку могут как одобрить, так и отклонить.
От 50 до 70%. Высокий показатель ПДН, при котором есть риск просрочки платежей. Таким заемщикам банки отказывают в новом кредите в большинстве случаев.
Выше 70%. Критическая кредитная нагрузка, при которой денежных средств может не хватать даже на ежедневные расходы. Риск просрочек по обязательным платежам при таком ПДН резко возрастает, поэтому таким клиентам банки обычно отказывают в новых кредитах.
Решение, выдать или не выдать кредит, будет зависеть от особенностей кредитной политики банка и конкретного клиента. «Безопасным» показателем считается ПДН до 40%, но это не значит, что при более высокой кредитной нагрузке заявку точно не одобрят. Итоговое решение зависит не только от ПДН, но и от других сопутствующих факторов:
Вопросом, как снизить кредитную нагрузку, чаще всего задаются люди, которые столкнулись с отказом банка в выдаче нового кредита. Улучшить свой показатель ПДН можно несколькими способами:
В Райффайзен Банке можно подать заявку на рефинансирование кредитов, чтобы улучшить свой ПДН. Возможно объединение до 5 кредитов и кредитных карт суммой до 5 млн рублей. Сделав рефинансирование, вы получите возможность снизить процентную ставку и подобрать оптимальный срок кредитования, который позволит снизить сумму ежемесячных платежей. Оформить заявку можно онлайн, а после получения решения все документы можно будет оформить без посещения офиса.
5 млн ₽
максимальная
сумма
5 лет
максимальный
срок
5 минут
от заявки
до денег
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.