Для жизни Полезные статьи

Зарплатный клиент банка: почему это выгодно

Многие российские банки предлагают услугу «Зарплатный проект» юридическим лицам и ИП, имеющим расчетный счет в банке. Она позволяет перечислять заработную плату сотрудникам по специальному тарифу — меньшему, чем стандартная комиссия за вывод средств на банковские карты физических лиц. Держатели зарплатных карт входят в группу специальных клиентов банков и пользуются определенными льготами.

Кто такой зарплатный клиент и как им стать

К зарплатным клиентам относятся физические лица, на чье имя в банке открыт внутренний расчетный счет и дебетовая карта, на которую поступает зарплата. Договор с банком в рамках зарплатного проекта может заключить работодатель или сам работник.

Важно знать, что в случае использования зарплатного проекта индивидуальными предпринимателями, доход от предпринимательской деятельности через зарплатный проект выводить нельзя. Переводу в рамках проекта подлежат только суммы, облагаемые налогами и сборами как за наемного работника. Иными словами, чтобы получать зарплату на карту от «самого себя», ИП должен оформить себя как сотрудника, производить отчисления в ПФР, ФОМС и соцстрах, уплачивать НДФЛ. Если с доходов уплачивается только общий налог по коду деятельности — УСН, патент — такие доходы выводятся на карту простым платежным поручением как перевод физлицу с уплатой комиссии по тарифам банка.

Карта от работодателя

Наемные сотрудники, заключившие трудовой договор, присоединяются к зарплатному проекту работодателем. Для этого формируется реестр сотрудников с указанием их паспортных данных и СНИЛС, на основании которого банк, обслуживающий эту организацию, выпускает карты. После активации карт держателями, на них можно переводить заработную плату, аванс, начисления по больничным листам, отпускные и другие средства, подпадающие под категорию трудовых доходов.

Держатель может принимать на карту переводы от физических и юридических лиц, пополнять ее с карт других банков или через банкоматы, оплачивать ею покупки, кредиты — ограничений по использованию нет.

Работник может отказаться от получения зарплаты на банковскую карту или заявить для выплат по проекту собственную, выданную этим же или иным банком, если она уже у него есть. При принятии решения работодатель руководствуется нормами права, но не вправе отказать в выплатах на заявленную сотрудником карту, если это не установлено трудовым договором.

Индивидуальный проект

Стать участником зарплатного проекта можно самостоятельно. Многие банки предлагают обслуживание для регулярного перечисления заработной платы по заявлению клиента. Для этого нужно иметь дебетовую карту в любом банке и написать заявление в бухгалтерию вашего предприятия о перечислении заработной платы на эту карту. Если карты нет, нужно подать заявку на оформление — иначе стать зарплатным клиентом нельзя. Можно открыть карту МИР, Mastercard, Visa. Выбор платежной системы зависит не только от личных предпочтений клиента, но и требований законодательства: выплаты из бюджета, включая зарплату, перечисляются только на карты МИР.

Привилегии для зарплатных клиентов

Участникам зарплатного проекта доступны общие привилегии банков, скидки и акции платежных систем, к которым привязана карта, а также пакеты специального банковского сервиса для премиальных тарифов.

Стандартный набор услуг для держателя дебетовой зарплатной карты обычно включает:

Бесплатное годовое обслуживание, снятие наличных без комиссии в банкоматах банка и партнеров, отсутствие комиссии при оплате ЖКУ, интернета и услуг мобильной связи.

Круглосуточный контроль за финансами через мобильное приложение, дистанционный доступ ко всем услугам банка от вклада до кредита.

Специальные ставки по ипотеке, упрощенную процедуру подачи заявки без предоставления справки о доходах.

Повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам, сниженные ставки по кредитам.

Возможность открытия дополнительных карт в рублях и валюте.

Кэшбэк и скидки партнеров.

Держатели пластиковых карт Mastercard и Visa могут пользоваться:

Скидками партнеров по всему миру просто при оплате картой.
Специальными предложениями на покупку авиабилетов, бронирование отелей, заказ еды и другие услуги.
Дополнительными сервисами эксклюзивно для держателей карт выбранной платежной системы — страхование, накопление полетных миль.

Если у вас премиальная карта, ее тоже можно использовать для получения заработной платы. Для этого нужно подать аналогичное заявление в бухгалтерию, условия обслуживания премиум-пакета не изменятся.

Получение зарплаты на кредитную карту

Начисление заработной платы на счет кредитной карты также возможно. Если вы регулярно пользуетесь ею, чтобы копить бонусы, получать повышенный кэшбэк и другие привилегии, переведите выплаты зарплаты через бухгалтерию на счет кредитной карты.

При этом надо учитывать, что:

задержка зарплаты может привести к просрочкам по кредиту — выбирайте карту с максимальными беспроцентным периодом

снимать наличные можно не с каждой кредитной карты — закажите ту, что допускает снятие, но не забывайте о возможных комиссиях

у некоторых банков все средства на карте, даже начисленные сверх лимита, считаются кредитными и распоряжение ими ограничено комиссиями и процентами

Чтобы не возникало проблем, лучше оформить отдельную зарплатную карту, тем более, что в большинстве банков она выдается бесплатно и без годового обслуживания.

Зарплатный проект — не обязательная, но полезная опция. Для получения денег вам не нужно каждый раз идти в кассу бухгалтерии, все зачисления видны в личном кабинете банка, вы можете управлять финансами, получаете доступ к аналитике расходов, экономите на покупках и оплате услуг.

При смене работодателя менять банковскую карту не обязательно: просто напишите заявление и предоставьте в бухгалтерию предприятия свои реквизиты. Если ваша компания сотрудничает с другим банком, пополняйте свою карту Райффайзенбанка на сумму 25 000 рублей в месяц, и вы сохраните все преимущества зарплатного клиента.

Рекомендуем

0 ₽

бесплатное
обслуживание

1,5%

кэшбэк за все
покупки

без условий и ограничений

Пакет услуг «Зарплатный»
Пакет услуг «Зарплатный»

Комплекс самых востребованных банковских продуктов для клиентов, получающих заработную плату в Райффайзенбанке.

Ваш город Москва?
Да
Нет