Плюсы и минусы кредитной карты

Плюсы кредитных карт

Главный плюс кредитной карты — возможность получить в пользование заемные средства:

• Вы можете использовать кредитные средства на любые цели в рамках УК РФ: на покупки, образование, ремонт, поездки, лечение в частной клинике и на другие цели. В отличие от кредита, карта является возобновляемой и при закрытии задолженность льготного периода вы можете использовать доступный лимит снова. Для этого не нужно подавать новых заявлений. По истечении срока действия пластикового носителя карта перевыпускается автоматически.
• Заимствование средств на экстренные расходы. Кредитная карта работает как «резервный кошелек», обеспечивая дополнительными средствами. При бронировании гостиниц, аренде автомобилей и в других случаях, когда необходима временная заморозка средств на карте, удобно предоставить кредитную, не лишая себя возможностью распоряжаться собственными деньгами на дебетовой карте и не отдавая наличные.

Прочие преимущества и особенности

Льготный период (грейс-период)
В отличие от потребительского кредита или дебетовой карты с разрешенным овердрафтом, кредитная карта имеет льготный период использования заемных средств. В течение этого периода вы пользуетесь деньгами банка без начисления процентов. Грейс-период определен банком-эмитентом, он может составлять 50–100 и более дней.
Вы можете пользоваться заемными средствами счета бесплатно и вернуть потраченные средства без выплаты процентов до завершения грейс-периода. Если за этот период кредит не будет погашен, банк начнет автоматически начислять процент на сумму вашего займа.

Быстрое оформление
Оформить обычную кредитную карту можно онлайн без посещения офиса. Однако её получение возможно только при предъявлении паспорта при передаче карты курьером или в офисе банка. При экспресс-оформлении по паспорту можно получить карту с лимитом до 300 000 рублей. При предоставлении документа, подтверждающего доход, можно получить больший кредитный лимит и более выгодные условия.

Условия оформления:

• Наличие российского гражданства, регистрации в городе оформления кредитной карты.
• Наличие постоянного места работы от 3 месяцев.
• Возраст от 23 до 67 лет. Могут быть ограничения лимита кредитных средств по возрасту, например, заемщикам возрастом от 18 до 20 лет — до 100 000 рублей.

Бесплатное обслуживание
Некоторые банки предлагают кредитные карты с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования. Есть предложения по бесплатному обслуживанию на весь срок действия карты при выполнении условий кредитного договора: определенный остаток на счету, траты не менее N-й суммы в месяц и др.

Бесплатное снятие наличных
Сегодня доступны кредитные карты с возможностью снятия наличных без комиссии и активации кредита. Для таких продуктов может быть установлен ежемесячный лимит, необходимо выяснять в банке-эмитенте.

Возможность экономить на покупках
В рамках программы лояльности банки совместно с различными компаниями и торговыми сетями запускают кобрендовые проекты. При оплате услуг и товаров держатель кредитной карты может получать дополнительные скидки.

Кэшбэк и программы лояльности
Оплачивая покупки по карте, вы получаете бонусы, мили, баллы и/или возврат средств на счет кредитной карты. У банков существует широкая сеть компаний-партнеров, где можно тратить средства кредитной карты с выгодой для себя по скидкам и акциям. Скидки могут достигать 30%. Кобрендинговые проекты банков и различных компаний позволяют экономить на покупках при расчете по карте. Баллы можно конвертировать в другие приобретения, услуги и возможности.

Использование в качестве зарплатной карты
При ежемесячных выплатах крупной суммы по кредитной карте можно написать заявление в бухгалтерию своего предприятия для перевода заработной платы на кредитный счет. Вам не придется оплачивать комиссии при переводах с карт других банков, вы избежите просрочек и штрафов.
Чтобы использовать кредитную карту в качестве зарплатной, напишите заявление о смене банковских реквизитов за 15 календарных дней до перевода заработной платы.

Использование в качестве дебетовой карты
При хранении личных средств на кредитной карте доступно начисление процентов на остаток на счете, если карта доходная. Однако нужно учитывать, что при наличии задолженности любое пополнение кредитки пойдет в счет оплаты долга.

Оформление нескольких кредитных карт
Возможно оформление нескольких кредитных карт в одном или нескольких банках под разные цели.

Рефинансирование текущих задолженностей
Кредитной картой с выгодными условиями можно погасить имеющийся кредит, в том числе, в другом банке.

Минусы кредитных карт

• Процентная ставка выше, чем у потребительского кредита — до 20% и более в зависимости от банка и условий обслуживания. Однако процент начисляется только на сумму задолженности, а не на предоставляемый лимит.
• Минимальный платеж является обязательным, его неуплата приводит к начислению пени. В зависимости от банка, минимальный платеж включает 3–10% от задолженности отчетного периода и проценты по кредиту.
• За обналичивание средств в некоторых банках взимаются комиссии. Уточняйте условия — после первого снятия наличных средств может автоматически аннулироваться льготный период.
• В ситуации блокировки карты восстановления доступа к средствам придется ждать дольше обычного, у некоторых банков в течение 2 недель.
• За обслуживание некоторых карт банки берут плату: единовременную за год или ежемесячную — ежегодная плата дробится на месяцы. Следите за этим, чтобы вовремя компенсировать списанную сумму, иначе образуется задолженность и на нее будут начисляться проценты. Информацию о состоянии счета, обязательном платеже и доступном остатке можно посмотреть в мобильном приложении.
• Возможны большие переплаты по процентам, если не погасить крупный долг до окончания льготного периода.

Райффайзен Банк предлагает кредитные карты с большим льготным периодом, возможностью снятия наличных и перевода на карты физических лиц с минимальной комиссией. Выберите свою, чтобы свободно распоряжаться средствами, получать бонусы и кэшбэк за регулярные траты.
Финансовая грамотность и правильное пользование льготным периодом позволяют сделать переплату по займу кредитной карты минимальной и использовать этот платежный инструмент с выгодой для себя.