При открытии счета всегда есть вероятность, что заявителю откажут и не заключат с ним договор на
Отношения между банками и их клиентами при открытии любого счета регулирует статья № 846 ГК РФ. Согласно ее положениям
если клиент соответствует требованиям банка, не уличен в нарушениях банковского законодательства — счет будет открыт
если банк отказывает в открытии счета, он может обосновать причину
Банки не свободны в своих решениях. Они следуют положениям законодательства РФ о банковской деятельности — Закона РФ №
Обязанность следить за чистотой банковских операций возложена на банки. Чтобы не нарушить Закон и не лишиться лицензии, им приходится принимать жесткие меры при проверке заявок на открытие расчетных счетов. Это позволяет уменьшить риск проведения незаконных и сомнительных операций. Поэтому сотрудники и службы безопасности проверяют всех частных заявителей и юридические лица.
Чаще всего причины отказа связаны с:
проблемным юридическим адресом фирмы
неполным или неправильно оформленным пакетом документов на открытие расчетных счетов
сложностями с директором компании
наличием признаков
Разберем главные причины отказов подробнее.
Это адрес, который указывается в регистрационных документах компании и бланках для налоговой инспекции. Там должен находиться управляющий орган предприятия. Если фактически фирма находится в другом месте и юрадрес с ним не совпадает, у службы безопасности возникнут подозрения в незаконности бизнеса. Банк может отказать заявителю, если:
Распространенная причина проблем с банковским обслуживанием — предоставление неполного пакета документов. Банки работают по Инструкции ЦБ РФ №
ИП или фирмам стоит ждать отказа в открытии, если:
Директор — основное лицо, несущее ответственность за работу фирмы, ее расчетные операции и принимающее управленческие решения. Поэтому банковские службы безопасности проверяют их и реагируют, если руководитель:
привлекался к ответственности за отмывание денег, незаконные финансовые махинации
числится в должности директора в большом количестве компаний в разных городах — это признак подставного лица
относится к ненадежным клиентам банка — у него много непогашенных ссуд, плохая кредитная история
Это большая проблема — через такие компании проводят незаконные денежные транзакции, выводят крупные суммы за рубеж. Чтобы не столкнуться с проблемами с Законом и теневым бизнесом, банки принимают меры предосторожности и отказывают в открытии счета, если:
Кроме основных причин, есть и другие факторы, повышающие риски отказа в открытии РС. Проблема может быть связана с клиентом — учредителем или уполномоченным сотрудником компании. Банковская организация вправе не сотрудничать с людьми, попавшими в список пособников терроризма и экстремизма, недееспособными или имеющими задолженность по международным контрактам с закрытым паспортом по сделке.
Компаниям отказывают в открытии счета, если они:
не правоспособны — открытие банковского счета невозможно, если компания ликвидируется, признана банкротом
у них не совпадают виды планируемой и фактической деятельности
данная финансовая организация уже отказывала им в открытии банковских счетов в рамках процедур финмониторинга
они слишком часто оформляли РС, попали в списки юрлиц с подозрительной активностью
налоговые органы наложили арест на счета
Расчетный счет не откроют, если госорганы ограничили расчетные операции и РКО для фирмы или ИП в другом банковском учреждении. Это могут сделать суды или подразделения ФССП в рамках взыскания долгов, сами кредиторы, у которых на руках исполнительный судебный документ. Разбирательства по финансовым делам длятся долго, поэтому сначала нужно убедиться, что предыдущий арест снят, взять письменное подтверждение, а уже потом подавать заявку на РКО.
Чтобы при открытии банковских счетов не возникало проблем, заранее узнайте, что нужно предоставить сотрудникам, каковы требования к оформлению, процедуре подачи документов. Проверьте:
Райффайзенбанк предлагает выгодные программы по расчетному обслуживанию предпринимателей и юрлиц. Вы можете подать заявку онлайн и получить ответ в течение дня.
Эта страница полезна?
Благодарим за оставленный Вами отзыв! Мы стараемся становиться лучше!
Подать заявку на открытие счета
Заполнить анкету на открытие счета