Продолжая пользоваться сайтом, я соглашаюсь с условиями обработки файлов cookie
Финансы, Для ведения бизнеса
6 мин.
14646
27.07.2023
Команда Райффайзен Банка
Финансы, Для ведения бизнеса
6 мин.
14646
27.07.2023
Команда Райффайзен Банка
Отношения между банками и их клиентами при открытии любого счета регулирует статья № 846 ГК РФ. Согласно ее положениям финансово-кредитная организация обязана оформить договор на расчетно-кассовое обслуживание, если получает такую заявку и у неё нет причин для обоснованных в соответствии с Законом отказов. На практике это значит, что:
Банки не свободны в своих решениях. Они следуют положениям законодательства РФ о банковской деятельности — Закона РФ № 115-ФЗ
о предупреждении финансирования терроризма и незаконного оборота наличных средств, и не могут отказать в открытии счета по личным причинам. Для защиты интересов сторон российский Центральный банк издал специальное Положение № 375 о банковском внутреннем контроле, и каждая финансово-кредитная организация вправе заниматься оценкой благонадежности клиентов до заключения договора и после.
Обязанность следить за чистотой банковских операций возложена на банки. Чтобы не нарушить Закон и не лишиться лицензии, им приходится принимать жесткие меры при проверке заявок на . Это позволяет уменьшить риск проведения незаконных и сомнительных операций. Поэтому сотрудники и службы безопасности проверяют всех частных заявителей и юридические лица.
Чаще всего причины отказа связаны с:
Разберем главные причины отказов подробнее.
Это адрес, который указывается в регистрационных документах компании и бланках для налоговой инспекции. Там должен находиться управляющий орган предприятия. Если фактически фирма находится в другом месте и юрадрес с ним не совпадает, у службы безопасности возникнут подозрения в незаконности бизнеса. Банк может отказать заявителю, если:
Распространенная причина проблем с банковским обслуживанием — предоставление неполного пакета документов. Банки работают по Инструкции ЦБ РФ № 153-И, где указаны все требования к составу и оформлению документации при открытии расчетного счета. Согласно ее положениям юрлица обязаны предоставлять устав, приказ о назначении директоров, подтверждение юрадреса, номер плательщика налогов. ИП предоставляют сведения о гражданстве, месте регистрации, дате рождения, сведения о регистрации в налоговой. Без полной информации счет заявителю не оформят.
ИП или фирмам стоит ждать отказа в открытии, если:
Директор — основное лицо, несущее ответственность за работу фирмы, ее расчетные операции и принимающее управленческие решения. Поэтому банковские службы безопасности проверяют их и реагируют, если руководитель:
Это большая проблема — через такие компании проводят незаконные денежные транзакции, выводят крупные суммы за рубеж. Чтобы не столкнуться с проблемами с Законом и теневым бизнесом, банки принимают меры предосторожности и отказывают в открытии счета, если:
Кроме основных причин, есть и другие факторы, повышающие риски отказа в открытии РС. Проблема может быть связана с клиентом — учредителем или уполномоченным сотрудником компании. Банковская организация вправе не сотрудничать с людьми, попавшими в список пособников терроризма и экстремизма, недееспособными или имеющими задолженность по международным контрактам с закрытым паспортом по сделке.
Компаниям отказывают в открытии счета, если они:
Расчетный счет не откроют, если госорганы ограничили расчетные операции и РКО для фирмы или ИП в другом банковском учреждении. Это могут сделать суды или подразделения ФССП в рамках взыскания долгов, сами кредиторы, у которых на руках исполнительный судебный документ. Разбирательства по финансовым делам длятся долго, поэтому сначала нужно убедиться, что предыдущий арест снят, взять письменное подтверждение, а уже потом подавать заявку на РКО.
Чтобы при открытии банковских счетов не возникало проблем, заранее узнайте, что нужно предоставить сотрудникам, каковы требования к оформлению, процедуре подачи документов. Проверьте:
Райффайзен Банк предлагает выгодные программы по расчетному обслуживанию предпринимателей и юрлиц. Вы можете подать и получить ответ в течение дня.