Причины отказа в открытии счета в банке

Почему банки не открывают счета

Отношения между банками и их клиентами при открытии любого счета регулирует статья № 846 ГК РФ. Согласно ее положениям финансово-кредитная организация обязана оформить договор на расчетно-кассовое обслуживание, если получает такую заявку и у неё нет причин для обоснованных в соответствии с Законом отказов. На практике это значит, что:

Банки не свободны в своих решениях. Они следуют положениям законодательства РФ о банковской деятельности — Закона РФ № 115-ФЗ о предупреждении финансирования терроризма и незаконного оборота наличных средств, и не могут отказать в открытии счета по личным причинам. Для защиты интересов сторон российский Центральный банк издал специальное Положение № 375 о банковском внутреннем контроле, и каждая финансово-кредитная организация вправе заниматься оценкой благонадежности клиентов до заключения договора и после.

Обязанность следить за чистотой банковских операций возложена на банки. Чтобы не нарушить Закон и не лишиться лицензии, им приходится принимать жесткие меры при проверке заявок на открытие расчетных счетов. Это позволяет уменьшить риск проведения незаконных и сомнительных операций. Поэтому сотрудники и службы безопасности проверяют всех частных заявителей и юридические лица.

Основные причины отказов

Чаще всего причины отказа связаны с:

Разберем главные причины отказов подробнее.

Юридический адрес

Это адрес, который указывается в регистрационных документах компании и бланках для налоговой инспекции. Там должен находиться управляющий орган предприятия. Если фактически фирма находится в другом месте и юрадрес с ним не совпадает, у службы безопасности возникнут подозрения в незаконности бизнеса. Банк может отказать заявителю, если:

Идентифицирующие документы

Распространенная причина проблем с банковским обслуживанием — предоставление неполного пакета документов. Банки работают по Инструкции ЦБ РФ № 153-И, где указаны все требования к составу и оформлению документации при открытии расчетного счета. Согласно ее положениям юрлица обязаны предоставлять устав, приказ о назначении директоров, подтверждение юрадреса, номер плательщика налогов. ИП предоставляют сведения о гражданстве, месте регистрации, дате рождения, сведения о регистрации в налоговой. Без полной информации счет заявителю не оформят.

ИП или фирмам стоит ждать отказа в открытии, если:

• учредительные документы не представлены в оригинале
• в тексте есть подчистки, пятна, затрудняющие расшифровку искажения, незаверенные дополнения
• клиент не присутствует при открытии счета лично, а доверенности на операции нет или она составлена с нарушениями
• физические лица использовали вымышленные имена и т. д.

Проблемы с директором

Директор — основное лицо, несущее ответственность за работу фирмы, ее расчетные операции и принимающее управленческие решения. Поэтому банковские службы безопасности проверяют их и реагируют, если руководитель:

Борьба с «фирмами-однодневками»

Это большая проблема — через такие компании проводят незаконные денежные транзакции, выводят крупные суммы за рубеж. Чтобы не столкнуться с проблемами с Законом и теневым бизнесом, банки принимают меры предосторожности и отказывают в открытии счета, если:

• уставный капитал заявлен в минимальном размере или ненамного больше
• паспорт физлица, на которого зарегистрирован бизнес, не действителен на момент открытия счета
• предприятие не подает отчетность в отделение ФНС или она «нулевая»
• учредитель, директор и главный бухгалтер компании — один и тот же человек: так бывает, если фирма работает недавно и не успела сформировать штат, но иногда это признак мошенничества
• в видах бизнеса, указанных в опросном листе, есть операции с признаками сомнительности — например, это только обналичивание и транснациональные расчеты

Другие факторы риска

Кроме основных причин, есть и другие факторы, повышающие риски отказа в открытии РС. Проблема может быть связана с клиентом — учредителем или уполномоченным сотрудником компании. Банковская организация вправе не сотрудничать с людьми, попавшими в список пособников терроризма и экстремизма, недееспособными или имеющими задолженность по международным контрактам с закрытым паспортом по сделке.

Компаниям отказывают в открытии счета, если они:

Расчетный счет не откроют, если госорганы ограничили расчетные операции и РКО для фирмы или ИП в другом банковском учреждении. Это могут сделать суды или подразделения ФССП в рамках взыскания долгов, сами кредиторы, у которых на руках исполнительный судебный документ. Разбирательства по финансовым делам длятся долго, поэтому сначала нужно убедиться, что предыдущий арест снят, взять письменное подтверждение, а уже потом подавать заявку на РКО.

Как снизить риски отказов

Чтобы при открытии банковских счетов не возникало проблем, заранее узнайте, что нужно предоставить сотрудникам, каковы требования к оформлению, процедуре подачи документов. Проверьте:

• насколько чиста репутация директора
• качественно ли составлен пакет документов, нет ли в нем формальных, фактических ошибок
• убедитесь, что предприятие правильно зарегистрировано, поставлено на учет в отделении ФНС, у него легальный и не вызывающий подозрений юрадрес
• проверьте коды ОКВЭД для вашего бизнеса

Райффайзенбанк предлагает выгодные программы по расчетному обслуживанию предпринимателей и юрлиц. Вы можете подать заявку онлайн и получить ответ в течение дня.

Рекомендуем