Финансы, Платежные системы, Финграмотность
6 мин.
14894
Финансы, Платежные системы, Финграмотность
6 мин.
14894
Система быстрых платежей — сервис межбанковских переводов между счетами физлиц и организаций, разработанный Банком России и Национальной платежной системой. СПБ запущена 28 января 2019 года, массовое подключение партнеров начато в 2020 году, на декабрь 2021 года подключено 210 банков.
Система быстрых платежей позволяет:
Подключение к системе быстрых платежей выполняется индивидуально для каждого клиента. Некоторые банки могут предоставлять услугу по умолчанию для клиентов, заключивших договор обслуживания после 28 января 2019 года. В других необходимо активировать опцию вручную, изменив настройки профиля в личном кабинете в мобильном приложении.
Пользователь может выбрать банк и счет для получения и списания средств по умолчанию или деактивировать возможность переводов по СБП и не пользоваться сервисом.
В Райффайзен Банке переводы по СБП доступны клиентам в разделе «Переводы по номеру телефона» мобильного приложения банка Райффайзен Онлайн.
Первые два года СБП работала только для физических лиц. Им предоставлена возможность выполнять переводы по номеру телефона на счета и карты в других банках, а также оплачивать покупки в магазинах по QR-коду. Бизнес, включая самозанятых, мог лишь принимать платежи.
С января 2022 года пользоваться системой быстрых платежей для переводов между компаниями могут юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Подключение опции банками займет некоторое время и будет выполняться постепенно, комиссия за B2B-переводы будет взиматься от суммы операции и составит от 5 копеек до 3 рублей. Чуть позже в 2022 году запланирована интеграция еще одного платежного направления — переводов в пользу государства: налогов, штрафов, пошлин. Подобные операции будут проводиться без комиссии для физлица и кредитной организации. До конца 2021 года предприятия малого бизнеса, получающие оплату за товары и услуги через СПБ, освобождены от комиссии за услуги банка: ее компенсирует государство. По указу Президента РФ подобные условия обслуживания могут быть продлены на 2022 год — вопрос об этом будет рассмотрен ЦБ РФ.
Целью создания системы быстрых переводов была минимизация расходов граждан при выполнении межбанковских переводов. Стандартный перевод с карты вашего банка на карту или счет физлица может облагаться комиссией, которая устанавливается банками самостоятельно и может зависеть от того, в каком регионе находится получатель, один у вас банк или разные и суммы самого платежа. СБП позволяет не платить комиссию при совершении переводов на сумму до 100 000 рублей в месяц. Кроме этого, у системы есть и другие особенности:
Регулятором установлены следующие комиссии и лимиты для банков и физлиц при использовании переводов по СБП:
Банки могут применять собственные лимиты по операциям с учетом условий договора на открытие счета, но эти лимиты не могут быть ниже установленных ЦБ РФ. Комиссии за операции банками не регулируются и не изменяются.
1,5%
кэшбэк рублями
за покупки
0₽
обслуживание
0₽
снятия в банкоматах
Для поддержки пользователей системы быстрых платежей разработано мобильное приложение СБПэй. По состоянию на декабрь 2021 года приложение доступно клиентам нескольких банков, использующих мобильные устройства с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Постепенно СБПэй станет доступным клиентам всех банков.
В отличие от приложений бесконтактной оплаты MirPay, GooglePay, ApplePay и других, которые оперируют данными банковской карты клиента и связаны с платежной системой, привязка СБПэй выполняется к счету в банке, не требует наличия карты и передачи ее данных в платежное приложение. Это позволяет пользоваться сервисом людям, которые не используют банковские карты вообще.
Установка СБПэй не является обязательной: вы можете платить по QR-коду, ссылке на сайте или переводить деньги по номеру телефона используя мобильное приложение вашего банка.
СБП позволяет отказаться от обмена платежными данными банковских карт и передачи реквизитов своего счета третьим лицам. Все, что нужно — ваш номер мобильного телефона для получения перевода и сам мобильный для оплаты в магазинах, на сайтах или в кафе. Большинство предприятий уже используют систему при расчетах с клиентами, а с 1 октября 2021 года возможность работы с платежами по СБП должны предоставить все крупные банки РФ.
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.