СБП или система быстрых платежей – способ переводить деньги со счета на счет без привязки банковской карты просто по номеру телефона. Рассказываем обо всех нюансах использования системы, основных правилах и возможностях.
Система быстрых платежей – сервис межбанковских переводов между счетами физлиц и организаций, разработанный Банком России и Национальной платежной системой. СПБ запущена 28 января 2019 года, массовое подключение партнеров начато в 2020 году, на декабрь 2021 года подключено 210 банков.
Система быстрых платежей позволяет:
Подключение к системе быстрых платежей выполняется индивидуально для каждого клиента. Некоторые банки могут предоставлять услугу по умолчанию для клиентов, заключивших договор обслуживания после 28 января 2019 года. В других необходимо активировать опцию вручную, изменив настройки профиля в личном кабинете в мобильном приложении.
Пользователь может выбрать банк и счет для получения и списания средств по умолчанию или деактивировать возможность переводов по СБП и не пользоваться сервисом.
В Райффайзен Банке переводы по СБП доступны клиентам в разделе «Переводы по номеру телефона» мобильного приложения банка Райффайзен Онлайн.
Первые два года СБП работала только для физических лиц. Им предоставлена возможность выполнять переводы по номеру телефона на счета и карты в других банках, а также оплачивать покупки в магазинах по QR-коду. Бизнес, включая самозанятых, мог лишь принимать платежи.
С января 2022 года пользоваться системой быстрых платежей для переводов между компаниями могут юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Подключение опции банками займет некоторое время и будет выполняться постепенно, комиссия за B2B-переводы будет взиматься от суммы операции и составит от 5 копеек до 3 рублей. Чуть позже в 2022 году запланирована интеграция еще одного платежного направления – переводов в пользу государства: налогов, штрафов, пошлин. Подобные операции будут проводиться без комиссии для физлица и кредитной организации. До конца 2021 года предприятия малого бизнеса, получающие оплату за товары и услуги через СПБ, освобождены от комиссии за услуги банка: ее компенсирует государство. По указу Президента РФ подобные условия обслуживания могут быть продлены на 2022 год – вопрос об этом будет рассмотрен ЦБ РФ.
Целью создания системы быстрых переводов была минимизация расходов граждан при выполнении межбанковских переводов. Стандартный перевод с карты вашего банка на карту или счет физлица может облагаться комиссией, которая устанавливается банками самостоятельно и может зависеть от того, в каком регионе находится получатель, один у вас банк или разные и суммы самого платежа. СБП позволяет не платить комиссию при совершении переводов на сумму до 100 000 рублей в месяц. Кроме этого, у системы есть и другие особенности:
Регулятором установлены следующие комиссии и лимиты для банков и физлиц при использовании переводов по СБП:
Банки могут применять собственные лимиты по операциям с учетом условий договора на открытие счета, но эти лимиты не могут быть ниже установленных ЦБ РФ. Комиссии за операции банками не регулируются и не изменяются.
Кэшбэк на все
рублями
обслуживание
Бесплатные снятия
Для поддержки пользователей системы быстрых платежей разработано мобильное приложение СБПэй. По состоянию на декабрь 2021 года приложение доступно клиентам нескольких банков, использующих мобильные устройства с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Постепенно СБПэй станет доступным клиентам всех банков.
В отличие от приложений бесконтактной оплаты MirPay, GooglePay, ApplePay и других, которые оперируют данными банковской карты клиента и связаны с платежной системой, привязка СБПэй выполняется к счету в банке, не требует наличия карты и передачи ее данных в платежное приложение. Это позволяет пользоваться сервисом людям, которые не используют банковские карты вообще.
Установка СБПэй не является обязательной: вы можете платить по QR-коду, ссылке на сайте или переводить деньги по номеру телефона используя мобильное приложение вашего банка.
СБП позволяет отказаться от обмена платежными данными банковских карт и передачи реквизитов своего счета третьим лицам. Все, что нужно – ваш номер мобильного телефона для получения перевода и сам мобильный для оплаты в магазинах, на сайтах или в кафе. Большинство предприятий уже используют систему при расчетах с клиентами, а с 1 октября 2021 года возможность работы с платежами по СБП должны предоставить все крупные банки РФ.
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.