Кредиты
Ипотека
Карты
Вклады
Инвестиции
Страхование
Переводы
Сервисы
Про Онлайн-банк
Кредиты
Ипотека
Карты
Вклады
Инвестиции
Страхование
Переводы
Сервисы
Про Онлайн-банк
Еще...

Финансы, Покупка недвижимости, Финграмотность

Снятие обременения по ипотеке

6 мин.

3446

Финансы, Покупка недвижимости, Финграмотность

Снятие обременения по ипотеке

6 мин.

3446

Ипотечный договор подразумевает наложение обременения на недвижимость, приобретаемую в рамках этого договора. Квартира находится в залоге и под обременением банка до тех пор, пока вы не закроете ипотеку полностью. Как снять обременение, какие документы нужны и сколько потребуется времени — узнаете из этого материала.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое обременение

Обременение — это ограничение права распоряжения имуществом без его отчуждения. Оно возникает в принудительном или добровольном порядке и подразумевает запрет ряда действий с имуществом со стороны собственника. Например, обременение в виде ареста может быть наложено на автомобиль или дом в случае неуплаты налогов и передачи дела приставам. Под обременение передается квартира, если вы заложили ее в банк для получения кредита. Также запрет на продажу, дарение, передачу в залог под другие финансовые обязательства без согласия банка налагается на квартиру в ипотеке. Это и есть обременение. Право собственности при этом не оспаривается: имущество принадлежит приобретателю.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке возможно только при отсутствии долговых обязательств, а именно:

  • закрытие кредитного договора по сроку
  • досрочное погашение ипотеки
  • продажа ипотечной квартиры при участии банка с погашением долга покупателем или продажей недвижимости вместе с ипотекой

Сведения о наложении обременения передаются в Росреестр. Когда обременение снято, необходимо внести новую запись о снятии ограничений с имущества.

Условия снятия обременения

Заемщику необходимо подтвердить, что он полностью рассчитался с банком. Для этого недостаточно просто внести последний платеж — нужно получить справку, подтверждающую отсутствие долгов. Дело в том, что в процессе расчетов могут быть как фактические, так и технические просрочки. Они возникают из-за несвоевременного зачисления денег на кредитный счет и приводят к образованию пени, о которой вы можете не знать. Также погрешности в расчетах и корректировки остатка задолженности могут производиться при досрочном закрытии ипотеки. Долг даже в несколько рублей не позволит снять обременение. Чтобы избежать подобного, получите в банке Справку об отсутствии задолженности — на ее оформление уходит до 30 дней, но обычно ее выдают быстрее.

Самостоятельное снятие обременения

Заемщик имеет право обратиться за снятием обременения напрямую в Росреестр или через МФЦ лично или онлайн. Электронные сервисы доступны только при наличии квалифицированной электронно-цифровой подписи. Если она есть, заявление можно подать также через Госуслуги.

Вне зависимости от места подачи документов, состав пакета не меняется. К заявлению на снятие обременения необходимо приложить:

  • справку об отсутствии задолженности перед банком
  • ипотечный договор
  • паспорта всех собственников
  • документы о праве собственности
  • закладная на квартиру с отметкой о закрытии обязательств

При личном обращении заявление на снятие обременения предоставляется в оригинале, оно должно быть подписано заемщиком и представителем банка. Остальные документы ведомства принимают в копиях, но при себе необходимо иметь оригиналы. Если собственников несколько, заявление пишет каждый.

Сроки снятия обременения

Процесс состоит из нескольких этапов, общий срок зависит от оперативности работы исполнителей на каждом этапе и общей загруженности. Мы указываем максимальные сроки обработки документов:

  • Получение закладной в банке — 5–14 дней. Срок зависит от типа носителя — электронный или бумажный. На получение бумажной закладной уходит больше времени.
  • Подготовка пакета документов — зависит от заемщика.
  • Обработка документов в МЦФ — 5–10 рабочих дней (2).
  • Внесение изменений в регистрационные записи Росреестром — 3 рабочих дня (3).

Сроки увеличиваются, если снятием обременения занимается банк или услуга оказывается через сервисы МФЦ. Дополнительное время требуется на пересылку документов.

Особые условия при снятии обременения

Если квартира была куплена по договору долевого участия или с использованием маткапитала, снятие обременения сопряжено с дополнительными действиями:

  • При покупке по ДДУ застройщик должен подписать заявление в Росреестр, предоставить акт ввода в эксплуатацию и акт передачи жилого помещения собственнику. Если на момент закрытия ипотеки дом не сдан, необходимо написать заявление о погашении ипотеки с незавершенными ДДУ. Заявление подается совместно с представителем банка в Росреестре или через МФЦ.
  • При использовании маткапитала для погашения ипотеки порядок снятия обременения не меняется. Главное — не забыть выделить доли детям в течение 6 месяцев с даты регистрации события в Росреестре.

Как узнать, что обременение снято

Проверить отсутствие обременения можно через запрос выписки из ЕГРН. Вы можете посетить отделение Росреестра лично или отправить запрос в ведомство заказным письмом, к которому нужно приложить квитанцию об оплате пошлины.

При наличии квалифицированной электронно-цифровой подписи гражданина получить услугу можно дистанционно:

  • на сайте Росреестра (4);
  • через Госуслуги (5).

Для получения сведений необходимо знать кадастровый номер объекта и адрес.

Если КЭП нет, запросите выписку в МФЦ. Вам понадобится паспорт и подтверждение оплаты госпошлины.

Стоимость получения выписки из Росреестра в 2023 году составляет 600 руб. стандартная справка в электронном виде , в бумажном виде – 2200 руб. Подтверждение права собственности. В бумажном виде цена 1700 руб., в электронном – 700 руб. Если владельцем является конкретное лицо, стоимость справки выписки из ЕГРН 350 руб.

Нужные вам сведения указаны в разделе 3 «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости». Если здесь указано «отсутствует» или «не установлено», значит обременения нет, и вы можете распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению в рамках закона.

Что будет, если обременение не снимать?

Порядок наложения и снятия обременения регламентирует 102-ФЗ «Об ипотеке»(7). В ст. 17 указано, что после полного расчета по кредитному договору банк обязан предоставить закладную, если она оформлялась, по первому требованию клиента. Срок истребования документа клиентом не указан, вы можете обратиться как на следующий день, так и позже.

Фактическое погашение закладной банком означает формальное снятие обременения, но без внесения этих сведений в Росреестр действие не завершено и не имеет юридической силы при проведении последующих сделок с недвижимостью. Если обременение не снято, вы не сможете продать, подарить, завещать объект.

Если заемщик по каким-либо причинам не может снять обременение сам, для обращения в Росреестр можно оформить доверенность. Если заемщик скончался, обременение снимается в судебном порядке при условии, что долг перед банком погашен.

Аналогично через суд можно снять обременение, если вы купили квартиру с ипотекой, но продавец отказывается это делать самостоятельно. Для обращения необходимо подготовить выписки банка о закрытии кредита, справку о состоянии расчетов по кредитному счету, договор купли-продажи, документы о праве собственности.

Некоторые банки инициируют снятие обременения самостоятельно и автоматически после завершения клиентом выплат по ипотечному договору. Это не является законодательно закрепленным правилом и делается для повышения лояльности клиентов, сокращения сделок на мониторинге и упорядочивания хранимой информации. Услуга может предоставляться платно и, как правило, занимает больший срок, чем самостоятельное обращение заемщика в госорган: на обмен документами нужно время. При снятии обременения банком новая выписка ЕГРН не предоставляется, поскольку требуется уплата пошлин. Клиент просто получает уведомление, что процедура завершена.

Могут ли отказать

Отказы при подаче заявления встречаются. Они связаны с подачей неполного комплекта документов или ошибках при заполнении форм, а также если у заемщика остался долг перед банком. Именно для этого вы должны получить справку о состоянии расчетов непосредственно перед обращением в Росреестр.

Оставьте заявку на ипотеку онлайн

И получите решение за несколько минут

от 14,39%

ставка

до 40 млн

сумма

до 30 лет

срок