Низкий порог входа и гарантированный доход —причины, по которым банковские вклады пользуются популярностью в качестве инвестиционного инструмента. Но в последние годы ставки по ним снизились. Ждать ли оживления на рынке? О причинах явления и прогнозах на 2021-й расскажет наша статья.
Минимальные процентные ставки определяет Центральный банк РФ. Показатель зависит от валюты, вида, срока вклада. Для самых востребованных рублевых депозитов учреждены следующие процентные ставки:
а) на срок от 3 до 6 месяцев — 4,073%;
б) от 6 до 12 месяцев — 4,784%;
в) свыше 1 года — 5,335%.
По сравнению с февралем доходность по всем видам вкладов, кроме длительных (тип в), снизилась.
Причины условно делят на внешние и внутренние. К внешним относят:
Макроэкономическая ситуация
Если экономика страны развивается, растет спрос на займы. Проценты по депозитам также становятся выше. В случае регресса кредитование населения снижается и уменьшаются ставки по вкладу.
Уровень инфляции
При росте цен на потребительские товары уменьшается покупательная способность денег. Если инфляция высокая и рубль нестабилен, банки предлагают вклады с высокими процентами и наоборот.
Денежно-кредитная политика государства
ЦБ РФ в зависимости от состояния экономики может смягчать или ужесточать монетарную политику, например снижать или повышать ключевую ставку. По ней ЦБ кредитует коммерческие банки. Чем показатель выше, тем больше финучреждения готовы платить клиентам за хранение депозитов. Напомним, ключевая ставка снижается с 2015 года с уровня 17
Доступность ресурсов
Банки заимствуют деньги из разных источников, анализируя их стоимость: ЦБ, облигации, население. В 2014–2015-м, когда ставки Центробанка были высоки, кредитным организациям средства от вкладов физлиц обходились дешево.
Поэтому предлагались депозиты под 10–12% годовых. Итак, в части макроэкономических факторов банки формируют условия по счетам, опираясь, прежде всего, на ставку ЦБ и прогнозируемый уровень инфляции.
Однако в каждой финорганизации есть внутренние факторы, влияющие на доходность для клиента:
Вклады сгруппированы по срокам: до 1 года и свыше 1 года. Для сравнения указаны средневзвешенные ставки за 2016–2021 года.
Срок вклада | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
---|---|---|---|---|---|---|
До 12 месяцев | 6,50 | 5,27 | 5,62 | 4,66 | 3,38 | 4,784 |
Свыше 12 месяцев | 7,57 | 6,39 | 6,83 | 5,56 | 4,17 | 5,335 |
В целом, проценты ежегодно снижались на 1,2 п. п. и достигли исторического минимума в 2020 году. Причина падения сейчас — снижение ключевой ставки из-за низкой инфляции и помощи экономике через удешевление кредитов ввиду пандемии. Но уже в начале 2021-го ставки повысились.
Эксперты, ориентируясь на рост базовой доходности ЦБ за зимние месяцы 2021, прогнозируют, что ставки будут медленно повышаться и дальше.
На рынке формируется позитивный настрой, и физическим лицам стоит рассмотреть долгосрочные вклады, чтобы зафиксировать проценты на несколько лет — например, открыть депозит в Райффайзен Банке. Можно пролонгировать вклад по ставке, которая была на дату продления. Получать повышенный доход позволяют и другие банковские вклады, а также вложения в ПИФ.
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.