Потребительские кредиты — это популярный банковский продукт. Программа позволяет заемщику получить деньги на любые нужды и выплачивать долг по удобному графику.
Суммы потребительских кредитов обычно ниже, чем у автокредитов и ипотеки, поэтому погашение происходит быстрее и легче. Банк не требует залога или другого обеспечения. Но предсказать все возможные жизненные обстоятельства на долгий срок невозможно. Страховка по кредиту может сильно выручить, когда платежеспособность клиента снижается в силу обстоятельств.
Полис оформляется добровольно на весь срок действия договора. При наступлении страхового случая страховая компания полностью или частично погасит долг перед банком в зависимости от происшествия.

При наличии полиса банки часто снижают процентную ставку. Цена страховки окупится уменьшением общей стоимости кредита, и при этом у клиента будет гарантия погашения долга в непредвиденных ситуациях.

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от условий договора.
На цену страховки влияют следующие факторы:

• возраст клиента;
• наличие постоянной работы и уровень заработной платы;
• семейное положение;
• размер страхового покрытия;
• наполнение договора (список страховых случаев);
• срок действия полиса.

В разных банках страховка при кредите с одинаковыми параметрами может стоить по-разному. Заемщик может сам выбирать подходящий вариант. Страховая премия оплачивается единоразово или делится на несколько аннуитетных платежей, которые прибавляются к ежемесячному взносу по кредиту.

Добровольное страхование может защищать в случае утраты трудоспособности, потери работы, ухода из жизни.

Защита жизни и здоровья
Страховой полис покрывает риски серьезных заболеваний, травм, установления инвалидности. Сумма выплаты определяется по специальной таблице.
Например, при травме или заболевании компенсация рассчитывается как процент от страхового покрытия. Максимальная выплата зависит от тяжести травмы. При летальном исходе страховая компания полностью погашает долг, причем в зависимости от условий договора деньги либо переводятся напрямую в банк, либо перечисляются выгодоприобретателю.
Большинство программ защиты жизни и здоровья предлагают несколько вариантов полиса с разным наполнением. Страховые опции повышают цену страховки, но они значительно расширяют покрытие. Например, базовый договор обычно не покрывает лечение травм, полученных во время занятий спортом. Если вы планируете посещать тренировки, ездить на соревнования или имеете экстремальное хобби, лучше застраховать кредит по расширенной программе с опцией спортивных рисков.

Защита от потери работы или другого постоянного источника дохода
Условия страхования заемщика потребительского кредита в данном случае сложнее, чем при защите жизни и здоровья. Обычно полис дает временную поддержку заемщику. Например, если клиент попал под сокращение, остался без работы в результате ликвидации организации, страховая компания будет погашать ежемесячные взносы по кредиту на период нового трудоустройства. Полис обеспечит финансовую поддержку в трудной ситуации.
Обращайте внимание на перечень страховых случаев. Например, договор обычно не покрывает увольнение по собственному желанию.

Страхование при потребительском кредите — это исключительно добровольное решение заемщика. Отказаться от полиса можно до оформления документа. Если вы хотите получить деньги онлайн в приложении банка, при заполнении заявки поставьте отметку, что страхование не требуется.
Обратите внимание, что при отказе от полиса может увеличиться процентная ставка. Параметры кредита пересчитываются автоматически. Ознакомьтесь с новыми условиями до того, как подтвердить свое согласие.

Отказаться от полиса возможно и после покупки. По закону в течение 14 дней действует так называемый период охлаждения. Если в это время расторгнуть договор, страховая премия возвращается полностью.
Если клиент решает отказаться от полиса до окончания срока его действия, оплата возвращается только за неиспользованный период. Например, вы заключили договор страхования на 1 год, но полностью погасили кредит через 6 месяцев. Необходимо написать заявление в страховую компанию, приложить копии подтверждающих документов, и вам рассчитают возврат за 6 неиспользованных месяцев.

Вместе с полисом страхователь получает памятку с инструкциями. В ней указаны контактные данные страховой компании, описан порядок действий при наступлении страхового случая.
В первую очередь необходимо сообщить о происшествии в страховую компанию. Можно позвонить на горячую линию, и операторы расскажут о дальнейших действиях. Срок подачи заявления на выплату ограничен, поэтому связаться со страховщиком нужно как можно раньше.
Список документов на компенсацию:

• действующий страховой полис;
• заявление по форме компании (можно запросить в электронном виде или заполнить в официальном приложении страховщика);
• копия паспорта выгодоприобретателя;
• документы, подтверждающие наступление страхового случая: справки, выписки и другие.

Уточняйте список документов и требования к их оформлению в страховой компании.