Для жизни Полезные статьи

Нужна ли кредитная карта?

Современная кредитная карта — это не просто платежный инструмент. К возможности получить быстрый кредит в любой момент банки добавили пакеты премиальных сервисов, освобождение от уплаты процентов, доступ к бонусным программам и повышенному кэшбэку. С кредитной картой вы не только тратите, но и приобретаете: копите баллы для покупки бесплатных билетов, получаете бесплатную страховку или более выгодный курс обмена валют.

Рассказываем об особенностях использования кредитной карты, чтобы вы могли решить, нужна она вам или нет.

В чем суть продукта

Кредитная карта — это пластиковый носитель, привязанный к банковскому счету, открытому на имя держателя. Владельцем средств на счете является банк. Держатель — это заемщик, получающий доступ к возобновляемому кредиту. Сумма доступных к расходованию средств на карте называется кредитным лимитом. она уже «зачислена» на карту при ее выдаче клиенту.

В отличие от простого кредита, проценты по которому вы выплачиваете каждый месяц строго по графику, долг по кредитной карте возникает только при расходовании средств. Если вы не пользуетесь картой — вы ничего не должны банку. Еще одно отличие — потратить можно любую сумму в пределах лимита, и проценты будут начисляться именно на нее.

Основные понятия

Кредитный лимит — максимальная сумма, которую банк разрешает потратить со счета. Он может быть увеличен, если вы активно пользуетесь картой и вовремя гасите задолженность. Потратить больше лимита нельзя, но пополнить карту сверх суммы лимита можно — эти средства будут расходоваться как дебетовый остаток по обычной карте. Кредитный лимит складывается из остатка на счете и суммы задолженности. Чтобы пользоваться в новом периоде всем возможным остатком, необходимо погасить задолженность предыдущего отчетного периода полностью. В противном случае на новый отчетный период перейдет лишь неизрасходованный остаток.

Грейс-период  — беспроцентный период пользования кредитной картой. Он может составлять от 30 до 100 и более дней, в течение которых вы не платите банку за пользование деньгами. Грейс-период связан с отчетным и начинается в его первый день — это может быть день выдачи карты, первое число месяца или дата первой покупки. Информация о задолженности льготного периода есть в сведениях о кредитной карте в мобильном приложении и личном кабинете на сайте банка. Если вы успеете вернуть деньги до указанной даты, никакие проценты начисляться не будут.

Процентная ставка — вознаграждение, которое вы платите банку за пользование деньгами. Проценты начисляются со следующего дня после окончания грейс-периода на сумму фактических расходов по карте в отчетном периоде.

Отчетный период — определенный срок, как правило, один месяц, все расходы которого принимаются к расчету процентов по сформировавшейся задолженности. Если вы первый месяц потратили 10 тысяч, а во второй — 30, то первый минимальный платеж будет рассчитан от суммы 10, а второй, в случае не погашения первого — от суммы 40 тысяч рублей.

Минимальный платеж — сумма ежемесячного платежа банку при погашении задолженности по карте. Включает обязательный платеж от 3 до 10% задолженности отчетного периода и проценты по ставке банка.

Комиссия — плата за отдельные операции. У каждого банка свои условия для снятия наличных с карт, смс-информирования , страхования, безналичных переводов, стоимости годового обслуживания счета и т. д. Чтобы не переплачивать, выбирайте карты с бесплатным обслуживанием и дополнительными привилегиями банка.

Плюсы кредитной карты

«Запасной кошелек» для срочных расходов

Если у вас есть кредитная карта — у вас есть деньги на непредвиденные расходы. Карта действует 3 года и по истечении срока перевыпускается. Если у вас нет просрочек, вы вовремя гасите задолженность, проблем с получением «кредита по требованию» у вас не будет. Идти каждый раз в банк не надо.

Расчеты по всему миру

Как и дебетовая, кредитная карта не имеет ограничений по географии платежей. Ею можно оплачивать покупки в любой стране мира, рассчитываться за товары в онлайн-магазинах, платить на иностранных сайтах, оплачивать ЖКХ, мобильную связь, бронирование гостиниц и другие услуги. Более того, есть карты, которые допускают снятие наличных, переводы физическим лицам без комиссии, а также снятие денег в банкоматах за рубежом, в том числе, при блокировке карты.

Возможность рефинансирования долгов

Кредитные карты Райффайзенбанка можно использовать для погашения долгов по картам других банков. Кроме этого, сама процедура рефинансирования доступна для всех типов кредитных карт: вы можете объединить задолженности в одну, изменить срок или сумму выплат.

Дополнительная выгода

В зависимости от пакета банковского обслуживания, вместе с кредитной картой вы получаете:

  • кэшбэк — банк возвращает часть потраченных со счета денег рублями на счет или бонусами;
  • бонусы — баллы, начисляемые с каждой покупки по карте. которые можно обменять на товары, скидки, деньги;
  • привилегии — бесплатный проход в бизнес-залы, страхование жизни, выделенная линия поддержки;
  • скидки — снижение стоимости товаров и услуг при расчете картой у партнеров банка.

Кроме этого, кредитная карта формирует кредитную историю. Если у вас большой лимит, и вы не нарушаете условия договора, при подаче заявки на ипотеку или целевой кредит это подтвердит вашу благонадежность.

Брать или не брать — решать вам. При взвешенном планировании расходов и должном уровне дисциплины, кредитная карта станет полезным инструментом расчетов и получения прибыли. Подайте заявку на карту с бесплатным годовым обслуживанием: для лимита до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт.

Рекомендуем

до 110 дней

без процентов

до 50 тыс. 

бесплатно

0 ₽

обслуживание
на весь срок

Ваш город Москва?
Да
Нет