Для ведения бизнеса, Финансы

Банкротство индивидуального предпринимателя

4 мин.

10233

Для ведения бизнеса, Финансы

Банкротство индивидуального предпринимателя

4 мин.

10233

Бизнес всегда связан с рисками. Иногда деятельность становится убыточной, и предприниматель больше не может оплачивать счета. Банкротство станет выходом, если финансовые обязательства выполнить не получается. Рассказываем, как происходит процедура банкротства ИП.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое банкротство ИП

Банкротство (или несостоятельность) — это невозможность должника выполнить обязательства перед кредиторами, выдать зарплату персоналу, погасить текущие платежи. Решение о банкротстве выносит арбитражный суд или МФЦ во внесудебном порядке. В результате процедуры часть долгов ИП списывают, предварительно попытавшись погасить их с помощью продажи имущества.

Банкротство бывает двух видов:

  • Добровольное. Применяется, когда ИП осознает, что не способен отвечать по финансовым обязательствам. Начать процедуру можно при сумме долга от 50 000 руб.
  • Принудительное. Инициируется кредиторами, которые не получили деньги в срок. Заявление в суд могут подать, если сумма долга более 500 тыс. руб., а задержка выплаты превысила 3 месяца.

Пока совокупные долги ИП не достигли 500 тыс. руб., решение о необходимости банкротства он принимает сам. Возможно, у предпринимателя есть стратегия по выходу из сложной ситуации. Либо с кредиторами удалось договориться об отсрочке.

Если сумма задолженности превысила 500 тыс. руб., а просрочка выплат более 3 месяцев, подать на банкротство требует закон. Это уже не право, а обязанность должника. Написать заявление в арбитражный суд нужно в течение 30 дней с того момента, как стала очевидна невозможность выплаты долга. При неисполнении ИП назначат штраф от 5 000 до 10 000 руб.

Банкротство можно инициировать двумя способами: через МФЦ и через арбитражный суд. Первый вариант — упрощенный. Он предусмотрен для лиц с суммой долга до 500 тыс. руб. Если задолженность превысила этот лимит, процедуру можно провести только в судебном порядке.

Упрощенное банкротство через МФЦ

Внесудебная процедура создана для физических лиц с небольшими задолженностями. Процесс несложный и бесплатный, но инициировать его можно только при выполнении следующих условий:

  • Сумма долга от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
  • Есть хотя бы одно приостановленное исполнительное производство. Это значит, что кредитор уже обратился в суд ранее с попыткой взыскать деньги. Дело было передано приставам, но они не нашли имущества должника и приостановили процесс.

Чтобы начать процедуру банкротства, ИП обращается в МФЦ и заполняет заявление по установленной форме. В нем указывают всех кредиторов, ожидающих возврата долга. В течение 3 дней МФЦ проверяет, подходит ли предприниматель под установленные условия. Затем направляет уведомления о начатой процедуре всем сторонам.

У кредиторов есть полгода, чтобы сообщить об имеющемся у должника имуществе. Если эта информация была сокрыта, и собственность действительно есть, дело о банкротстве перейдет в суд. Там подключится финансовый управляющий, который реализует имущество для покрытия задолженностей. Если никто из кредиторов в суд не обратится, то через 6 месяцев ИП объявят банкротом, а долги спишут.

Банкротство ИП через суд

Индивидуальный предприниматель может обратиться в суд самостоятельно, если понимает, что долги оплатить не получается. Также он обязан это сделать при непогашенной задолженности от 500 тыс. руб., если она существует более 3 месяцев. Банкротство — сложная и длительная процедура с множеством нюансов. Процесс регламентируется законом № 127-ФЗ и состоит из нескольких этапов.

Подача заявления
Для начала процедуры ИП должен обратиться с заявлением в арбитражный суд по месту регистрации. Потребуется пакет документов:

  • выписка из ЕГРИП;
  • перечень кредиторов с суммами задолженностей;
  • документы на все имущество в собственности (это могут быть квартиры, дома, транспорт, банковские счета);
  • справка о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
  • личные документы: паспорт, свидетельство о браке или разводе, брачный договор, свидетельства о рождении детей;
  • квитанции об оплате госпошлины и зачислении депозита на счет суда.

В течение 5 дней суд проверяет документы на правильность заполнения и комплектность. Если все в порядке, будет назначено заседание. На нем решат, можно ли начать процедуру банкротства.

Назначение финансового управляющего
Дело о банкротстве ведет финансовый управляющий. Это специалист, который анализирует все обстоятельства и составляет план действий. Управляющий разыскивает имущество, проверяет состоятельность недавних сделок, организует торги. Фактически он руководит всей процедурой.

Грамотный управляющий — важная часть успешного банкротства. Специалиста назначает суд. Должник может выбрать только СРО (саморегулирующуюся организацию). На практике управляющего находят и договариваются заранее. Затем выбирают СРО, а нужный специалист берет заявку внутри организации.

Стадии банкротства
Финансовый управляющий составляет план действий, который зависит от наличия доходов и имущества, а также количества кредиторов и невыплаченных сумм. Есть три варианта развития событий:

  • Мировое соглашение. На любом этапе дело остановят, если стороны договорятся о разрешении конфликта. Возможно, должник ожидает поступления крупного гонорара или финансовой помощи от третьих лиц.
  • Реструктуризация. Применяется, если ИП имеет доходы. Предпринимателю оставят прожиточный минимум, а остальные деньги пойдут в счет долгов. Если рассчитаться за установленный срок не удастся, человека признают банкротом.
  • Реализация имущества. Собственность ИП продадут на торгах, чтобы покрыть задолженности.

Продажа имущества — последняя возможная стадия. После ее завершения финансовый управляющий отчитывается перед судом о проделанной работе. ИП признают банкротом, а оставшиеся долги списывают.

Какие долги нельзя списать

Банкротство не означает, что человек полностью освобождается от финансовой ответственности. Некоторые долги остаются с предпринимателем даже после завершения процедуры. По закону, сохраняют силу требования в отношении:

  • невыплаченной зарплаты и пособий по увольнению;
  • штрафов за административные и уголовные правонарушения;
  • расходов по проведению процедуры банкротства;
  • возмещений морального и материального ущерба;
  • компенсаций по сделкам, которые сочли недействительными;
  • штрафов;
  • алиментов;
  • текущих расходов, возникших в период проведения процедуры (коммунальные платежи, налоги и т.д.).

Эти финансовые обязательства сохраняются, даже если человек признан банкротом.

Какое имущество заберут в счет долгов

Чтобы получить деньги на погашение задолженностей, финансовый управляющий инициирует торги. Индивидуальный предприниматель, как физическое лицо, отвечает по обязательствам всем своим имуществом. Даже если оно личное и не использовалось в процессе деятельности, его тоже учтут. Вот что будут продавать:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • ценные бумаги;
  • предметы искусства и антиквариата;
  • вещи стоимостью более 500 000 руб.

Финансовый управляющий составляет перечень имущества и производит его оценку. В конкурсную массу также могут попасть предметы, которые до процедуры были переданы заинтересованным лицам, например, родственникам. Такие сделки аннулируются, а имущество изымается. Затем все продается на открытом электронном аукционе.

Некоторые предметы собственности использовать для погашения долгов запрещено. К ним относятся:

  • Единственное жилье. Здесь есть исключения: оно должно быть не в ипотеке и не являться слишком роскошным. Обычную квартиру не заберут, а огромную виллу могут реализовать, вынудив должника переселиться в более скромное жилье.
  • Предметы повседневного быта и личные вещи. Например, одежду и утюг забрать нельзя.
  • Имущество, необходимое для работы, если оно стоит менее 10 000 руб.
  • Домашних животных, племенной скот, семена, если они не используются в профессиональной деятельности.

Полный список имущества, которое реализовать запрещено, приведен в статье 446 ГПК РФ.

Сроки и стоимость процедуры

Внесудебное банкротство для физических лиц бесплатное. При обращении через МФЦ не нужно оплачивать госпошлину или другие расходы. Достаточно подать заявление и дождаться результата. Процедура занимает полгода.

Банкротство через суд длится около года и требует финансовых вложений. Минимальные расходы включают:

  • 300 руб. — госпошлина.
  • 25 000 руб. — депозит арбитражного управляющего (за одну процедуру).
  • 10 000-15 0000 руб. — средняя цена публикации в газете «Коммерсант». Точная стоимость зависит от размера объявления.

Это расходы, которые можно спрогнозировать заранее. Но на них дело не заканчивается. Также нужно оплатить:

  • Публикации на федеральном портале Федресурс. Стоимость каждой — 451,25 руб.
  • Почтовые расходы. Многие уведомления необходимо отправлять официальными письмами.
  • Расходы на документы. Например, банки могут брать деньги за предоставление справок. Ведомства также требуют оплатить госпошлину за выдачу выписок.
  • Оценка имущества. Требуется, чтобы узнать точную стоимость для составления финансового плана.
  • Организация торгов. Все процедуры проводит управляющий, но предприниматель должен их оплатить.
  • Оплата услуг управляющего. Специалист возьмет 7%-10% от стоимости реализованного имущества.

Оценить итоговую сумму до начала процедуры сложно. Но банкротство не обходится дешево. Хотя вознаграждение финансового управляющего фиксированное, на практике специалисты не готовы работать целый год за 25 000 руб. Реальные цифры зависят от конкретной ситуации и варьируются от 500 тыс. руб. до миллиона.

Последствия процедуры для ИП

Многие говорят, что банкротство — это возможность начать жизнь с чистого листа. Это не совсем верно. Хоть ИП и освободится от долгов, последствия процедуры останутся с ним надолго. Вот к чему нужно быть готовым:

  • 5 лет при оформлении кредита или займа придется уведомлять кредитора о факте банкротства. На практике это значит, что взять деньги в долг будет очень сложно, потому для банков такой факт в биографии клиента — серьезный риск.
  • 5 лет нельзя занимать должности руководителя организации. Если человек не справился с управлением бизнесом, его не допустят к аналогичной работе.
  • 10 лет запрещено занимать должности в управлении кредитной организацией.
  • 5 лет нельзя зарегистрировать новое ИП.

Если бывший предприниматель планирует вновь открыть свое дело, ему нужно сперва ликвидировать ИП, и только затем инициировать процедуру банкротства. Дело в том, что ее последствия отличаются для ИП и обычного гражданина. Если долги списывают с предпринимателя, ему нельзя будет заниматься бизнесом 5 лет. Когда банкротится обычный человек, такого запрета нет. Он может зарегистрировать ИП после завершения процедуры.