База знаний

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого заем, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой кредит лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

КАСКО — это страхование автотранспортного средства. Если с машиной приключится какая-нибудь неприятность — ее угонят, она попадет в аварию или будет смыта цунами в океан — владелец получит от страховой компании денежную компенсацию или сможет провести ремонт бесплатно.

В России вопрос о том, со скольких лет можно получить банковскую карту, регулируется законодательством. 28-я статья Гражданского кодекса гласит: если ребенку исполнилось 6 лет, он может делать покупки и распоряжаться деньгами. Однако каждый банк имеет право устанавливать свои правила выдачи карточки несовершеннолетним.

У каждого из вас наберется приличная стопка пластиковых карт. В ней будут скидочные карты магазинов и как минимум пара банковских. Дебетовые банковские карты есть у многих, чего нельзя сказать о кредитных. Разберемся, чем такие карты отличаются и какие возможности открывают перед владельцами.

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Ипотека остается простым способом решения жилищного вопроса и сейчас самое время им воспользоваться. За последние три года ставки по кредитам на покупку квартир снизились до исторического минимума, а недвижимость в крупных городах России подешевела. Как не упустить удачный момент, рассказываем в нашей инструкции. Ипотека только на первый взгляд кажется сложным делом. Если разложить весь процесс на этапы — от оценки своей финансовой состоятельности до налогового вычета из бюджета, — все становится понятным.

Представьте: пару лет назад вы взяли несколько потребительских кредитов и открыли кредитную карту. И хотя заметная часть зарплаты уходит на выплаты, долг перед банком уменьшается медленно. А всё из-за того, что большая часть денег направляется на погашение процентов, а не основного долга. Ситуация не самая приятная, но из нее есть выход: можно снизить процентные ставки по всем займам, использовав программу рефинансирования от Райффайзенбанка.

Термины «реструктуризация» и «рефинансирование» знакомы тем, у кого есть кредит. Оба понятия относятся к инструментам управления кредитом, а именно, дают возможность платить по кредиту меньше или реже.

Кредит теперь можно оформить онлайн. Для этого не надо посещать офис банка, нести копии документов и проходит собеседование с менеджером. Финансовые учреждения упростили процедуру запроса, предложив онлайн-формы, которые заемщик может заполнить из дома. Рассмотрим, как это сделать правильно.

Рефинансирование кредита – это объединение нескольких займов в один с единой ставкой и сроком на более удобных для клиента условиях. При помощи рефинансирования можно, объединить несколько небольших кредитов в один, при этом снизив ежемесячную сумму выплат. Рефинансирование позволяет продлить срок кредита или увеличить его сумму. Также этим термином называют перекредитование – оформление заемщиком нового кредита для досрочного погашения старого и уменьшения общей переплаты по процентам.

Нецелевой потребительский кредит — это ссуда на любые цели. В отличие от целевых займов, например, на ремонт жилья, покупку автомобиля, в этом случае банк не требует указывать, для чего вам нужны деньги. Также он не запросит отчетность по расходам.

Аннуитет — график погашения кредита, предполагающий выплату основного долга и процентов по кредиту равными суммами через равные промежутки времени. Это один из самых простых способов для расчета графика платежей, позволяющий точно определить сумму ежемесячных выплат и спланировать бюджет.

Расчетный счет − банковская учетная запись, позволяющая выполнять финансовые операции, вести учет денежных средств. Компании обязаны иметь расчетный счет. Индивидуальные предприниматели могут не оформлять его, если плату за свои услуги или товары они взимают с физлиц наличными средствами в сумме до 100 000 рублей по одному договору. Собственные реквизиты им понадобятся только для получения платежей от юрлиц.

Юридическому лицу для открытия расчетного счета нужно собрать пакет документов, требования к которому различны у разных банков. Конкретный список зависит от правового статуса организации, необходимости кредитования, подключения зарплатного проекта, условий дистанционного обслуживания.

Корпоративная бизнес-карта — это платежный инструмент, предназначенный для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Она привязывается к расчетному счету компании, расходы по ней учитываются как средства, выдаваемые в подотчет сотруднику организации. Картой можно пользоваться для безналичных расчетов если на предприятии нет кассы и оборот наличных средств не ведется, или в дополнение к кассовым операциям.

Кредитная карта — платежный инструмент, деньги на котором принадлежат банку. Владелец карты может использовать её для наличных и безналичных расчетов по всему миру, в том числе и бесплатно: карты с грейс-периодом дают возможность рассчитываться заемными средствами без процентов при условии погашения задолженности в установленный срок.

Банковские карты используются для безналичного расчета. Оформить и получить карту можно в любом банке – в отделении или дистанционно с помощью курьерской доставки. При этом у человека могут быть разные карты нескольких банков – дебетовые, кредитные, зарплатные. Чтобы оформить карту, необходимо подать заявку на открытие на сайте или в отделении и предоставить несколько документов. Какие именно – зависит от вида карты и требований конкретного банка.

Карты с бесконтактной технологией оплаты, которые также называют смарт-карты, увеличивают свою долю в общем объеме российского пластика. Платежные системы Visa и Mastercard выдвинули банкам РФ требования: все эмитируемые карты в обязательном порядке должны иметь функцию оплаты в одно касание — с 2019-го и 2021 года соответственно.

Банковская карта — это платежный инструмент, позволяющий оплачивать покупки в онлайн и офлайн магазинах, снимать наличные, пополнять свой счет в банке, переводить деньги друзьям и совершать другие виды операций с деньгами.

Если вы перестали пользоваться банковской картой, оформили карту другого банка или в целом не испытываете потребности в “пластике”– карту нужно закрыть. Карта не “закроется сама” по истечении срока действия: сборы за годовое обслуживание, мобильный банк, пени за не до конца погашенный кредит продолжат начисляться до закрытиякарточного счета. Рассказываем, как правильно закрыть неиспользуемую банковскую карту и привязанный к ней счет.

Дебетовые и кредитные карты российских банков имеют разные условия обслуживания, но у всех них ограниченный срок действия. Он указывается на карте (на ее лицевой стороне), составляет от года до четырех лет. Если он истек, банковское обслуживание «пластика» прекращается.

Расчетный счет — это специальный счет в банке, который открывается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Он используется для безналичных расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы, уплаты налогов и сборов. В отличие от компаний, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с применением только наличных расчетов.

В Налоговом кодексе РФ нет требования для предпринимателя в обязательном порядке иметь расчетный счет. ИП может вести наличные расчеты с контрагентами, наемными работниками и госорганами. Но для участия в тендерах, проведения сделок на сумму более 100 000 рублей, оформления кредита или лизинга у ИП должен быть открыт расчетный счет.

Дебетовая карта — финансовый инструмент для безналичных расчетов. Это не кредитка, которая содержит заемные средства: для нее нет сроков пополнения, за пользование средствами не начисляются проценты. Простыми словами, дебетовая карта — это ваши личные средства, размещенные на банковском счете.

Открытие расчетного счета ИП возможно сразу после получения статуса предпринимателя и в любой момент после. Закон не требует от ИП открытия расчетного счета, допускается наличный расчет и работа с контрагентами с использованием личной карты. Последнее может быть расценено налоговой как получение личной прибыли, что требует уплаты НДФЛ (13%). За переводы с личной карты взимается комиссия до 1%, тогда как межбанковские переводы между счетами организаций обслуживаются в рамках тарифа, который включает бесплатный пакет платежных поручений.

Закрыть счет юридического лица может как владелец счета, так и банк. По закону клиент имеет право в любой момент отказаться от своего счета в банке, объяснять причины такого решения не требуется. Для закрытия расчетного счета нужно написать заявление, которое банк обязан принять к исполнению. С закрытием банковских счетов по инициативе финансовой организации все немного сложнее. Разбираемся, по каким причинам банк может начать процедуру закрытия счетов юридического лица.

Расчетный счет (р/с) — это специальный банковский инструмент, позволяющий банку отслеживать операции своих клиентов, своеобразная учетная запись. Он тесно связан с договором банковского счета (ДБС) и сам по себе не имеет юридической значимости, поскольку является техническим инструментом. Иногда у юридических лиц или у индивидуальных предпринимателей по разным причинам возникает необходимость расторжения ДБС и закрытия расчетных счетов. Рассказываем, что делать в такой ситуации и как правильно закрыть свой счет в банке.

Все юридические лица при регистрации компании должны открыть расчетный счет в банке. Ведение деятельности юрлицом без счета запрещено. Работать без расчетного счета могут только ИП при соблюдении ряда условий. Расчетный счет является не только платежным инструментом, но и средством мониторинга доходов, законности операций и уплаты налогов компаниями. Поэтому сразу за заключением договора банковского обслуживания — ДБО — следует уведомление налогового органа об открытии нового счета компании. Рассмотрим, как подается сообщении об открытии и кто его подает — клиент или банк.

Покупка автомобиля для компании с привлечением заемных средств — способ снизить налогооблагаемую прибыль и оптимизировать расходы компании. Несмотря на то, что за пользование средствами банка начисляется процент, с учетом уменьшения налогооблагаемой базы покупка может быть более выгодной. Особенно это актуально для компаний, работающих с НДС и на ОСНО. При постановке автомобиля на баланс НДС принимается к зачету, плюс если оформлен договор лизинга, сумма налога на прибыль уменьшается соразмерно общим затратам на лизинг.

Без расчетного счета не работает ни одно юридическое лицо. Индивидуальные предприниматели могут обходиться без р/с, но на практике большинство ИП тоже открывает его- это удобно и снимает многие ограничения с предпринимательской деятельности.

Список документов для получения кредита, которые юрлицу необходимо предоставить в банк, зависит от вида, цели и суммы займа. Основной пакет документов одинаковый во всех банках. Он включает учредительные, залоговые документы, бухгалтерскую и налоговую отчетность, сведения о бизнес-процессах предприятия.

ИП — физическое лицо, зарегистрированное в статусе предпринимателя без создания юридического лица. Для регистрации не требуется формирование уставного капитала, гражданин управляет компанией единолично и отвечает по обязательствам всем своим имуществом. С учетом организационно-правовых особенностей деятельности, пакет документов для получения кредита ИП отличается от требований к физическим и юридическим лицам.

С 2011 года российские банки обязаны предоставлять заемщикам право досрочного погашения кредитов без дополнительных платежей или комиссий. Это позволяет заемщику быстрее закрыть долг или уменьшить переплату по кредиту. Рассказываем об особенностях и видах досрочных погашений.

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий использовать деньги банка. Банковские продукты лояльны: для каждой кредитной карты существует грейс-период — срок, в течение которого вы пользуетесь заемными средствами без процентов. Бесплатный кредит длится минимум 21 день: это зависит от банка и особенностей кредитных программ конкретных организаций, у некоторых он превышает 100 дней.

При оформлении кредита каждый клиент старается выбрать удобный для себя размер платежа и наименьшую процентную ставку. Но иногда в силу разных причин текущий кредит становится слишком обременительным. В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием кредита, чтобы пересмотреть условия текущего займа.

Банковские карты имеют несколько степеней защиты. Это проведение операций по пин-коду, ограничение максимальной суммы платежа, если предусмотрен бесконтактный способ, и подтверждение операций онлайн кодом из СМС. При подключенном мобильном банке держатель получает СМС-сообщения о всех списаниях по карте или же push-сообщения на телефон, если установлено мобильное приложение и активирована эта опция.

Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и онлайн-расчетов как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?

При подготовке к путешествию у многих возникает вопрос, как поступить с деньгами для ежедневных расходов. Брать всю сумму наличными может быть небезопасно. Но можно ли взять с собой за границу свою банковскую карту? Будет ли она там работать? Нужно ли заводить отдельный счет для валюты? Как не потерять деньги на конвертациях? Мы постараемся ответить на эти вопросы и рассказать обо всех подробностях использования карт за границей.

Эквайринг — технология безналичного приема платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации клиента используется специальный терминал. Оплата возможна дебетовыми и кредитными картами, с помощью мобильных телефонов через приложения Apple Pay и Samsung Pay и связанных с ними носимых устройств — часов или браслетов. При любом способе оплаты деньги сначала поступают в банк-эквайер, а затем переводятся на счет торговой компании.

С 1 января 2019 года в России официально появилось понятие «самозанятые граждане». Это легализовало разные виды работ не по найму от частных уроков до продажи связанных вручную носков. Самозанятый может работа с наличным расчетом или принимать деньги на счет от ИП, частных лиц и организаций, не опасаясь штрафа за незаконное предпринимательство. Но как открыть этот счет?

Безналичный расчет — оплата товаров и услуг без применения наличных средств. Деньги списываются с банковских карт, электронных кошельков, а затем через серию транзакций поступают на расчетный счет продавца.

Кредитная карта — платежный инструмент, средства на котором фактически принадлежат банку. Картой можно расплачиваться за покупки онлайн и офлайн, оплачивать ЖКХ, выполнять сервисные платежи, в том числе и за границей. За использование средств владелец карты платит проценты, как по обычному кредиту. Но есть одно важное отличие — льготный, он же грейс-, он же беспроцентный период, в течение которого на израсходованные в пределах кредитного лимита средства не начисляется банковский процент.

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить по кредиту: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату. Кроме этого, при рефинансировании можно объединить два-три кредита в один, что на практике означает погашение средствами нового кредита долгов, например, по кредитным картам.

Часто люди при выборе кредита руководствуются только размером процентной ставки: чем она меньше, тем выгоднее, — но не учитывают другие важные факторы. В частности, сам порядок начисления процентов в составе платежа. Зная, по какому принципу ежемесячно рассчитываются ссудные проценты по кредиту, вам будет проще подобрать кредит. Понимание схем начисления платежа, умение оперировать формулами позволит правильно выбрать банк и спланировать свой личный и семейный бюджет.