База знаний

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого заем, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой кредит лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

КАСКО — это страхование автотранспортного средства. Если с машиной приключится какая-нибудь неприятность — ее угонят, она попадет в аварию или будет смыта цунами в океан — владелец получит от страховой компании денежную компенсацию или сможет провести ремонт бесплатно.

В России вопрос о том, со скольких лет можно получить банковскую карту, регулируется законодательством. 28-я статья Гражданского кодекса гласит: если ребенку исполнилось 6 лет, он может делать покупки и распоряжаться деньгами. Однако каждый банк имеет право устанавливать свои правила выдачи карточки несовершеннолетним.

У каждого из вас наберется приличная стопка пластиковых карт. В ней будут скидочные карты магазинов и как минимум пара банковских. Дебетовые банковские карты есть у многих, чего нельзя сказать о кредитных. Разберемся, чем такие карты отличаются и какие возможности открывают перед владельцами.

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Ипотека остается простым способом решения жилищного вопроса и сейчас самое время им воспользоваться. За последние три года ставки по кредитам на покупку квартир снизились до исторического минимума, а недвижимость в крупных городах России подешевела. Как не упустить удачный момент, рассказываем в нашей инструкции. Ипотека только на первый взгляд кажется сложным делом. Если разложить весь процесс на этапы — от оценки своей финансовой состоятельности до налогового вычета из бюджета, — все становится понятным.

Представьте: пару лет назад вы взяли несколько потребительских кредитов и открыли кредитную карту. И хотя заметная часть зарплаты уходит на выплаты, долг перед банком уменьшается медленно. А всё из-за того, что большая часть денег направляется на погашение процентов, а не основного долга. Ситуация не самая приятная, но из нее есть выход: можно снизить процентные ставки по всем займам, использовав программу рефинансирования от Райффайзенбанка.

Термины «реструктуризация» и «рефинансирование» знакомы тем, у кого есть кредит. Оба понятия относятся к инструментам управления кредитом, а именно, дают возможность платить по кредиту меньше или реже.

Кредит теперь можно оформить онлайн. Для этого не надо посещать офис банка, нести копии документов и проходит собеседование с менеджером. Финансовые учреждения упростили процедуру запроса, предложив онлайн-формы, которые заемщик может заполнить из дома. Рассмотрим, как это сделать правильно.

Рефинансирование кредита — это объединение нескольких займов в один с единой ставкой и сроком на более удобных для клиента условиях. При помощи рефинансирования можно, объединить несколько небольших кредитов в один, при этом снизив ежемесячную сумму выплат. Рефинансирование позволяет продлить срок кредита или увеличить его сумму. Также этим термином называют перекредитование — оформление заемщиком нового кредита для досрочного погашения старого и уменьшения общей переплаты по процентам.

Нецелевой потребительский кредит — это ссуда на любые цели. В отличие от целевых займов, например, на ремонт жилья, покупку автомобиля, в этом случае банк не требует указывать, для чего вам нужны деньги. Также он не запросит отчетность по расходам.

Аннуитет — график погашения кредита, предполагающий выплату основного долга и процентов по кредиту равными суммами через равные промежутки времени. Это один из самых простых способов для расчета графика платежей, позволяющий точно определить сумму ежемесячных выплат и спланировать бюджет.

Расчетный счет − банковская учетная запись, позволяющая выполнять финансовые операции, вести учет денежных средств. Компании обязаны иметь расчетный счет. Индивидуальные предприниматели могут не оформлять его, если плату за свои услуги или товары они взимают с физлиц наличными средствами в сумме до 100 000 рублей по одному договору. Собственные реквизиты им понадобятся только для получения платежей от юрлиц.

Юридическому лицу для открытия расчетного счета нужно собрать пакет документов, требования к которому различны у разных банков. Конкретный список зависит от правового статуса организации, необходимости кредитования, подключения зарплатного проекта, условий дистанционного обслуживания.

Корпоративная бизнес-карта — это платежный инструмент, предназначенный для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Она привязывается к расчетному счету компании, расходы по ней учитываются как средства, выдаваемые в подотчет сотруднику организации. Картой можно пользоваться для безналичных расчетов если на предприятии нет кассы и оборот наличных средств не ведется, или в дополнение к кассовым операциям.

Кредитная карта — платежный инструмент, деньги на котором принадлежат банку. Владелец карты может использовать её для наличных и безналичных расчетов по всему миру, в том числе и бесплатно: карты с грейс-периодом дают возможность рассчитываться заемными средствами без процентов при условии погашения задолженности в установленный срок.

Банковские карты используются для безналичного расчета. Оформить и получить карту можно в любом банке — в отделении или дистанционно с помощью курьерской доставки. При этом у человека могут быть разные карты нескольких банков — дебетовые, кредитные, зарплатные. Чтобы оформить карту, необходимо подать заявку на открытие на сайте или в отделении и предоставить несколько документов. Какие именно — зависит от вида карты и требований конкретного банка.

Карты с бесконтактной технологией оплаты, которые также называют смарт-карты, увеличивают свою долю в общем объеме российского пластика. Платежные системы Visa и Mastercard выдвинули банкам РФ требования: все эмитируемые карты в обязательном порядке должны иметь функцию оплаты в одно касание — с 2019-го и 2021 года соответственно.

Банковская карта — это платежный инструмент, позволяющий оплачивать покупки в онлайн и офлайн магазинах, снимать наличные, пополнять свой счет в банке, переводить деньги друзьям и совершать другие виды операций с деньгами.

Если вы перестали пользоваться банковской картой, оформили карту другого банка или в целом не испытываете потребности в «пластике»- карту нужно закрыть. Карта не «закроется сама» по истечении срока действия: сборы за годовое обслуживание, мобильный банк, пени за не до конца погашенный кредит продолжат начисляться до закрытиякарточного счета. Рассказываем, как правильно закрыть неиспользуемую банковскую карту и привязанный к ней счет.

Дебетовые и кредитные карты российских банков имеют разные условия обслуживания, но у всех них ограниченный срок действия. Он указывается на карте (на ее лицевой стороне), составляет от года до четырех лет. Если он истек, банковское обслуживание «пластика» прекращается.

Расчетный счет — это специальный счет в банке, который открывается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Он используется для безналичных расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы, уплаты налогов и сборов. В отличие от компаний, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с применением только наличных расчетов.

В Налоговом кодексе РФ нет требования для предпринимателя в обязательном порядке иметь расчетный счет. ИП может вести наличные расчеты с контрагентами, наемными работниками и госорганами. Но для участия в тендерах, проведения сделок на сумму более 100 000 рублей, оформления кредита или лизинга у ИП должен быть открыт расчетный счет.

Дебетовая карта — финансовый инструмент для безналичных расчетов. Это не кредитка, которая содержит заемные средства: для нее нет сроков пополнения, за пользование средствами не начисляются проценты. Простыми словами, дебетовая карта — это ваши личные средства, размещенные на банковском счете.

Открытие расчетного счета ИП возможно сразу после получения статуса предпринимателя и в любой момент после. Закон не требует от ИП открытия расчетного счета, допускается наличный расчет и работа с контрагентами с использованием личной карты. Последнее может быть расценено налоговой как получение личной прибыли, что требует уплаты НДФЛ (13%). За переводы с личной карты взимается комиссия до 1%, тогда как межбанковские переводы между счетами организаций обслуживаются в рамках тарифа, который включает бесплатный пакет платежных поручений.

Закрыть счет юридического лица может как владелец счета, так и банк. По закону клиент имеет право в любой момент отказаться от своего счета в банке, объяснять причины такого решения не требуется. Для закрытия расчетного счета нужно написать заявление, которое банк обязан принять к исполнению. С закрытием банковских счетов по инициативе финансовой организации все немного сложнее. Разбираемся, по каким причинам банк может начать процедуру закрытия счетов юридического лица.

Расчетный счет (р/с) — это специальный банковский инструмент, позволяющий банку отслеживать операции своих клиентов, своеобразная учетная запись. Он тесно связан с договором банковского счета (ДБС) и сам по себе не имеет юридической значимости, поскольку является техническим инструментом. Иногда у юридических лиц или у индивидуальных предпринимателей по разным причинам возникает необходимость расторжения ДБС и закрытия расчетных счетов. Рассказываем, что делать в такой ситуации и как правильно закрыть свой счет в банке.

Все юридические лица при регистрации компании должны открыть расчетный счет в банке. Ведение деятельности юрлицом без счета запрещено. Работать без расчетного счета могут только ИП при соблюдении ряда условий. Расчетный счет является не только платежным инструментом, но и средством мониторинга доходов, законности операций и уплаты налогов компаниями. Поэтому сразу за заключением договора банковского обслуживания — ДБО — следует уведомление налогового органа об открытии нового счета компании. Рассмотрим, как подается сообщении об открытии и кто его подает — клиент или банк.

Покупка автомобиля для компании с привлечением заемных средств — способ снизить налогооблагаемую прибыль и оптимизировать расходы компании. Несмотря на то, что за пользование средствами банка начисляется процент, с учетом уменьшения налогооблагаемой базы покупка может быть более выгодной. Особенно это актуально для компаний, работающих с НДС и на ОСНО. При постановке автомобиля на баланс НДС принимается к зачету, плюс если оформлен договор лизинга, сумма налога на прибыль уменьшается соразмерно общим затратам на лизинг.

Без расчетного счета не работает ни одно юридическое лицо. Индивидуальные предприниматели могут обходиться без р/с, но на практике большинство ИП тоже открывает его- это удобно и снимает многие ограничения с предпринимательской деятельности.

Список документов для получения кредита, которые юрлицу необходимо предоставить в банк, зависит от вида, цели и суммы займа. Основной пакет документов одинаковый во всех банках. Он включает учредительные, залоговые документы, бухгалтерскую и налоговую отчетность, сведения о бизнес-процессах предприятия.

ИП — физическое лицо, зарегистрированное в статусе предпринимателя без создания юридического лица. Для регистрации не требуется формирование уставного капитала, гражданин управляет компанией единолично и отвечает по обязательствам всем своим имуществом. С учетом организационно-правовых особенностей деятельности, пакет документов для получения кредита ИП отличается от требований к физическим и юридическим лицам.

С 2011 года российские банки обязаны предоставлять заемщикам право досрочного погашения кредитов без дополнительных платежей или комиссий. Это позволяет заемщику быстрее закрыть долг или уменьшить переплату по кредиту. Рассказываем об особенностях и видах досрочных погашений.

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий использовать деньги банка. Банковские продукты лояльны: для каждой кредитной карты существует грейс-период — срок, в течение которого вы пользуетесь заемными средствами без процентов. Бесплатный кредит длится минимум 21 день: это зависит от банка и особенностей кредитных программ конкретных организаций, у некоторых он превышает 100 дней.

При оформлении кредита каждый клиент старается выбрать удобный для себя размер платежа и наименьшую процентную ставку. Но иногда в силу разных причин текущий кредит становится слишком обременительным. В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием кредита, чтобы пересмотреть условия текущего займа.

Банковские карты имеют несколько степеней защиты. Это проведение операций по пин-коду, ограничение максимальной суммы платежа, если предусмотрен бесконтактный способ, и подтверждение операций онлайн кодом из СМС. При подключенном мобильном банке держатель получает СМС-сообщения о всех списаниях по карте или же push-сообщения на телефон, если установлено мобильное приложение и активирована эта опция.

Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и онлайн-расчетов как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?

При подготовке к путешествию у многих возникает вопрос, как поступить с деньгами для ежедневных расходов. Брать всю сумму наличными может быть небезопасно. Но можно ли взять с собой за границу свою банковскую карту? Будет ли она там работать? Нужно ли заводить отдельный счет для валюты? Как не потерять деньги на конвертациях? Мы постараемся ответить на эти вопросы и рассказать обо всех подробностях использования карт за границей.

Эквайринг — технология безналичного приема платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации клиента используется специальный терминал. Оплата возможна дебетовыми и кредитными картами, с помощью мобильных телефонов через приложения Apple Pay и Samsung Pay и связанных с ними носимых устройств — часов или браслетов. При любом способе оплаты деньги сначала поступают в банк-эквайер, а затем переводятся на счет торговой компании.

С 1 января 2019 года в России официально появилось понятие «самозанятые граждане». Это легализовало разные виды работ не по найму от частных уроков до продажи связанных вручную носков. Самозанятый может работать с наличным расчетом или принимать деньги на счет от ИП, частных лиц и организаций, не опасаясь штрафа за незаконное предпринимательство. Но как открыть этот счет?

Безналичный расчет — оплата товаров и услуг без применения наличных средств. Деньги списываются с банковских карт, электронных кошельков, а затем через серию транзакций поступают на расчетный счет продавца.

Кредитная карта — платежный инструмент, средства на котором фактически принадлежат банку. Картой можно расплачиваться за покупки онлайн и офлайн, оплачивать ЖКХ, выполнять сервисные платежи, в том числе и за границей. За использование средств владелец карты платит проценты, как по обычному кредиту. Но есть одно важное отличие — льготный, он же грейс-, он же беспроцентный период, в течение которого на израсходованные в пределах кредитного лимита средства не начисляется банковский процент.

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить по кредиту: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату. Кроме этого, при рефинансировании можно объединить два-три кредита в один, что на практике означает погашение средствами нового кредита долгов, например, по кредитным картам.

Часто люди при выборе кредита руководствуются только размером процентной ставки: чем она меньше, тем выгоднее, — но не учитывают другие важные факторы. В частности, сам порядок начисления процентов в составе платежа. Зная, по какому принципу ежемесячно рассчитываются ссудные проценты по кредиту, вам будет проще подобрать кредит. Понимание схем начисления платежа, умение оперировать формулами позволит правильно выбрать банк и спланировать свой личный и семейный бюджет.

Компаниям и большинству индивидуальных предпринимателей для осуществления коммерческой деятельности требуется расчетный счет в банке. Для его открытия не обязательно обращаться в отделение: сервисы бронирования и открытия счета доступны онлайн.

Компании и индивидуальные предприниматели обязаны использовать при расчетах с покупателями и клиентами контрольно-кассовую технику нового образца.

Кредитная карта — это не только удобный финансовый инструмент для ежедневных расходов, ее также можно использовать, чтобы получать зарплату.

Кредитная карта — платежный инструмент, который позволяет рассчитываться за покупки заемными средствами без уплаты процентов. Дело в том, что почти все кредитные карты имеют грейс-период  — срок, в течение которого не начисляется комиссия банка.

Кредитная карта и потребительский кредит — два схожих финансовых инструмента, позволяющих взять деньги в долг у банка. У кредита и кредитной карты есть общие черты и есть различия.

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий держателю пользоваться деньгами банка. Несмотря на более простую схему кредитования, использование карты в любом случае сопряжено с возникновением долговых обязательств и формированием кредитной истории заемщика.

Иногда кредитная карта перестает устраивать своего владельца. Возможно, в  какой-то момент она начинает обходиться вам слишком дорого, вы находите более интересное и выгодное для себя предложение или же просто перестаете ею пользоваться — причины для отказа от кредитной карты могут быть самыми разными. В любом случае, просто выбросить или заблокировать карту нельзя — ее надо правильно закрыть.

Современная кредитная карта — это не просто платежный инструмент. К возможности получить быстрый кредит в любой момент банки добавили пакеты премиальных сервисов, освобождение от уплаты процентов, доступ к бонусным программам и повышенному кэшбэку. С кредитной картой вы не только тратите, но и приобретаете: копите баллы для покупки бесплатных билетов, получаете бесплатную страховку или более выгодный курс обмена валют.

Кредитование юридических лиц позволяет получить средства на диверсификацию производства или приобретение основных средств — техники, недвижимости. Кроме этого, взяв кредит в банке, юрлицо может стабилизировать финансовую ситуацию в компании, компенсировать кассовые разрывы.

Индивидуальный предприниматель при ведении коммерческой деятельности не утрачивает статус физического лица. Деньги на счете ИП являются личным доходом, и он вправе распоряжаться ими для оплаты ипотеки, покупки мебели. Кроме того, задекларированные доходы ИП являются подтверждением финансовой стабильности его как заемщика и позволяют претендовать на получение любого кредита, в том числе потребительского.

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий вам пользоваться деньгами банка на определенных условиях. Держатель должен вовремя вносить минимальный платеж или полностью гасить задолженность льготного периода, если он есть, помнить об условиях перевода на карты физлиц и снятия наличных. Но при этом он получает ряд преимуществ, которые не могут дать ни дебетовая карта, ни кредит.

Кредитные карты при правильном использовании являются удобным финансовым инструментом. Они позволяют рассчитываться за покупки в магазинах и онлайн по всему миру, имеют льготный период до 3–4 месяцев, в течение которого вы не платите банку проценты. В отличие от потребительского кредита, карту не надо постоянно «открывать» заново. Просто гасите задолженность льготного периода и пользуйтесь картой для оплаты новых покупок — сумма доступного кредита пополняется автоматически.

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий пользоваться деньгами банка. Несмотря на схожесть продукта с целевыми и потребительскими кредитами, разница есть. У кредитной карты особый порядок формирования задолженности, начисления процентов и возврата долга. В отличие от кредита, где процент начисляется на всю сумму, а график платежей составлен с первого месяца, кредитная карта работает по принципу «сколько потратил, за столько и платишь».

Расчетный счет нужен юридическим лицам, в том числе ООО, и индивидуальным предпринимателям. Через банковский счет ведутся расчеты с контрагентами, уплачиваются налоги. Только при наличии счета в банке можно участвовать в тендерах, переводить зарплату работникам на карту и размещать средства компании по договору НСО или на депозите. И хотя закон не требует обязательного открытия счета, на практике это один из первых шагов после регистрации. Поэтому срок открытия расчетного счета важен и для ООО и для ИП. Как открыть счет быстро?

Налог на добавленную стоимость или НДС уплачивается ИП и организациями, работающими на общей системе налогообложения — ОСНО. По умолчанию, при регистрации в налоговой в качестве предпринимателя все ИП подпадают именно под ОСНО. Если предприниматель хочет использовать особые режимы — УСН «Доходы», УСН «Доходы-минус-Расходы» или ПСН, необходимо написать заявление. При этом одновременно можно вести деятельность по двум системам, а также перейти с любого из особых режимов на ОСНО с уплатой НДС.

Кредитная карта — платежный инструмент, который позволяет совершать покупки в долг. Владельцем средств на счете является банк, он же кредитует держателя в пределах доступного лимита по карте. Если у карты есть грейс-период и вы успеваете вернуть потраченное обратно на счет до его завершения, вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. Если вы не успеваете погасить задолженность в пределах льготного периода, банк начислит проценты на всю сумму задолженности и пришлет уведомление о дате и сумме обязательного минимального платежа.

За решением о начале своего бизнеса следует множество шагов по его организации. Но самый первый и важный — регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. Сколько стоит открыть ИП и как можно уменьшить стоимость регистрации в качестве ИП?

Кредитная карта — это платежный инструмент, позволяющий оплачивать покупки в онлайн и офлайн-магазинах, платить за коммунальные расходы, связь или отпуск. В отличие от дебетовой, деньги на кредитной карте принадлежат не ее держателю, а банку-эмитенту. Сколько стоит пользование кредитной картой, насколько это удобно, безопасно и нужна ли вам такая карта — поможет разобраться эта статья.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это набор услуг по ведению расчетного счета, который банки предоставляют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Открытие счета без заключения договора на РКО возможно в исключительных случаях, как правило, клиент присоединяется к договору сразу при открытии счета. Договор устанавливает порядок проведения расчетов, информирования и защиты расчетного счета клиента в обмен на оплату услуг банка. Возможно открытие нескольких счетов в рамках договора, в том числе — валютных.

Чтобы открыть расчетный счет в банке можно подать заявку онлайн, но для доступа ко всем возможностям счета требуется личное присутствие клиента. Однако он не всегда может прийти в банковское отделение или встретиться с менеджером сам. В этом случае нужна доверенность. Разберемся, как открыть расчетный счет по доверенности без посещения банка.

При открытии счета всегда есть вероятность, что заявителю откажут и не заключат с ним договор на расчетно-кассовое обслуживание. Почему так может случиться и как снизить риск отказов?

Расчетно-кассовое обслуживание — пакет услуг, который банки предлагают для физических лиц, ведущих деятельность в качестве ИП, и организаций. Не все понимают, как выбрать обслуживающий банк, чтобы не переплачивать за РКО и получить необходимый пакет услуг.

Законодательство РФ частично защищает деньги юридических лиц, хранящиеся в банках. Все вклады в банках, входящих в систему страхования вкладов, застрахованы. При этом страхование покрывает строго определенные риски и при наступлении страхового случая все хранившиеся на счетах средства сразу вернуть нельзя. Разберемся, кто и при каких условиях может получить страховку.

Корпоративная карта для индивидуального предпринимателя — это банковская карта, которая привязана к расчетному счету бизнесмена. С ее помощью он списывает деньги со своего расчетного счета в банке напрямую, не приходя в банк и не используя чековую книжку для получения наличных. Получается своего рода «счет в кармане», доступный для операций 24/7.

УСН — упрощенная система налогообложения, относится к специальным налоговым режимам. Существует два вида УСН: «Доходы» со ставкой 6% от суммы всей выручки ИП и «Доходы-минус-Расходы» со ставкой 15% от полученной разницы доходов и затрат.

Поэтапное внедрение онлайн-касс началось еще в 2018 году. Отдельные категории бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей, применяющих специальные режимы налогообложения, могли вести деятельность без использования ККТ.
Сегодня практически не осталось предпринимателей, которым можно работать без применения онлайн-касс. Как подключить онлайн-кассу и как упростить торговлю с её помощью — рассмотрим в этой статье.

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости. Чтобы взять ипотеку в банке, необходимо оплатить первоначальный взнос — часть стоимости недвижимости по договору. Первоначальный взнос уплачивается за счет собственных средств покупателя. Но как быть, если денег нет? Рассматриваем варианты альтернативы первоначальному взносу в рублях.

При покупке недвижимости любой гражданин РФ имеет право на налоговый вычет — возврат части налогов, уплаченных со своих доходов. Есть ряд правил для получения вычета — подробности в этом материале.

Банковский депозит — вид размещения ценностей в банке с целью получения финансовой прибыли. Денежный вклад может быть депозитом, но депозит вкладом — нет. Разбираемся, в чем разница понятий и что такое депозит в банке для физлица.

Оформление ипотеки на квартиру — это ответственный процесс, в котором важно избежать распространенных ошибок. Процедура заключения сделки по ипотеке строго регламентирована и остается одинаковой практически во всех банках, поэтому к ней можно и нужно подготовиться заранее. Рассказываем об этапах оформления ипотеки и как изюежать ошибок при подаче документов.

Для получения ипотеки нужно предоставить полный перечень документов, который подтвердит способность заемщика погасить долг. Список документов отличается для разных групп граждан, относящихся к льготным категориям. Разбираемся, кому и какие документы нужны для одобрения ипотеки, проведения сделки и что требуется для регистрации права собственности.

Материнский капитал — это государственная мера поддержки для семей с детьми. В 2021 году за рождение или усыновление первого ребенка государство выделяет семье 483 882 рубля, второго ребенка или последующих — 639 432 рубля. Потратить эти деньги на оплату образования ребенка, накопительную пенсию матери или улучшение жилищных условий семьи, в том числе — для погашения ипотеки.

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости. Чтобы взять ипотеку в банке, необходимо оплатить первоначальный взнос — часть стоимости недвижимости по договору. Первоначальный взнос уплачивается за счет собственных средств покупателя. Но как быть, если денег нет? Рассматриваем варианты альтернативы первоначальному взносу в рублях.

Ипотечное кредитование — это доступный способ приобрести собственное жилье при помощи займа от банка. Но чтобы получить этот заем, нужно предоставить банку гарантию того, что вы сможете его вернуть. Такой гарантией обычно выступает первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой квартиры, которую покупатель вносит в момент оформления кредитного договора. Он косвенно подтверждает платежеспособность и надежность заемщика, а также помогает снизить итоговую переплату по ипотеке. Разбираемся, для чего еще нужен первый взнос за квартиру и от чего зависит его величина.

В начале 2021 года в России вступили в силу поправки к Налоговому кодексу, касающиеся налогов на вклады частных лиц. Согласно этим поправкам, с 1 января проценты по вкладам, накопительным счетам и остаткам на счетах в некоторых случаях могут облагаться НДФЛ. Поправки могут коснуться даже вкладов размером меньше одного миллиона. Разбираемся, кого затронут эти изменения и как рассчитать налог для своих вкладов.

Лимит на снятие наличных может быть суточным или ежемесячным. Снять сколько угодно со своей карты вы не можете, даже если она дебетовая. Почему и как изменить лимит — ответы в этой статье.

Деньги — это финансовый инструмент, приносящий дополнительный доход. Хранить сбережения дома невыгодно: из-за инфляции деньги обесцениваются. Чтобы сохранить накопления и даже заработать на них, можно начать инвестировать, открыть банковский вклад или приобрести ценные активы. Разбираемся, куда стоит или наоборот не стоит вкладывать свои сбережения, чтобы сохранить их и получить дополнительный доход.

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредитного договора на более выгодных условиях с целью погашения текущего займа. Суть перекредитования заключается в облегчении ипотечной нагрузки. Разберем когда выгодно рефинансирование и как его оформить.

Способ начисления процентов так же важен при открытии вклада, как и годовая процентная ставка. Банки применяют методы простых и сложных процентов. Самостоятельные расчеты позволяют спрогнозировать доходность по любому счету, если известны базовые данные: ставка, срок действия договора и тип начисления. Изучаем особенности разных способов и формулы для расчета.

Покупка жилья — ответственный шаг и большие расходы. Если собственных средств не хватает, можно оформить ипотеку. Рассказываем, как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости и что нужно учесть на каждом этапе.

Накопительный счет — вариант размещения средств в банке с возможностью пополнения и снятия без ограничений. Такой счет можно открыть в рублях, долларах или евро, использовать его как копилку и источник дополнительного дохода. Разбираемся, что нужно, чтобы открыть накопительный счет и как правильно им пользоваться.

Ипотека для многодетных — это одно из доступных решений для семей с тремя и более детьми, которое позволяет улучшить жилищные условия семьи и увеличить размер жилплощади. Чтобы поддержать такие семьи и облегчить им выплату ипотеки, правительство приняло федеральный закон № 157-ФЗ, позволяющий многодетным семьям получить специальную субсидию, которую можно использовать для погашения остатка от основной задолженности по ипотеке. Разбираемся, кто может рассчитывать на субсидию, какие документы для нее необходимо собрать и какие нюансы стоит учесть, чтобы не лишиться права на выплату.

Услугу открытия вкладов, депозитов или накопительных счетов предлагают все российские банки. Банковские вклады различаются по ставкам, срокам, возможности управления средствами. Какие есть виды банковских вкладов и как понять, какой из них будет более выгодным для вас, рассказываем в нашей статье.

Один распространенных и доступных способов приобретения жилья на вторичном рынке — получение ипотеки. При выдаче кредита банк уделяет внимание не только платежеспособности заемщика, но и ликвидности недвижимости. Заемщик, в свою очередь, должен отнестись внимательно к выбору квартиры и проверке документов продавца. Какие этапы включает процедура и на что нужно обратить внимание?

Для ведения коммерческой деятельности юридическим лицам рекомендовано иметь расчетный счет в банке. Законодательного требования нет, но есть ограничения по расчетам наличными и порядку проведения некоторых расчетов. Какие сложности создает отсутствие счета, можно ли работать без него и какие документы нужны для открытия счета в банке для юрлица — рассказываем в этой статье.

Ипотечный кредит выдается на несколько лет. За это время могут измениться ставки по кредитам, а у клиента — появиться право на субсидию. Рефинансирование ипотеки позволяет снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту или изменить срок займа. Рассказываем, какой пакет документов необходимо собрать для рефинансирования ипотеки.

Вклад в банке — возможность получить дополнительный денежный доход. Вклады различаются условиями — сроками, ставками, возможностью перемещения средств. Как выбрать вклад, на что обратить внимание перед заключением договора и какие ставки по вкладам можно ожидать в 2021 году.

Согласно закону о страховании вкладов № 177-ФЗ, все средства граждан, находящиеся на банковских вкладах или депозитах, являются застрахованными. Это значит, что при наступлении страхового случая — например, если банк потеряет лицензию — эти средства гарантированно будут возвращены вкладчикам. Разбираемся, какие депозиты подпадают под действие этого закона и на какую сумму возмещения можно рассчитывать.

Заключая контракт с  компанией-нерезидентом , владелец бизнеса в РФ обязан передать в уполномоченный банк сведения по договору: дату соглашения, присвоенный номер, сумму, данные о контрагенте. До 1 марта 2018 года информация о внешнеэкономических валютных операциях вносилась в паспорт сделки. Документ оформлялся к каждому международному контракту для постановки на учет. Когда стороны выполняли свои обязательства, финучреждение закрывало паспорт и передавало в Центробанк.

До 2013 года Пенсионный фонд раз в год отправлял застрахованным лицам извещение о состоянии индивидуального лицевого счета — ИЛС — почтовым отправлением. Эту необходимость отменили, но право контролировать пенсионные накопления осталось.

В ипотеку можно купить не только квартиру, но и частный дом. Заключить договор можно на жилье на стадии строительства и на покупку уже готового дома или коттеджа. Рассмотрим базовые условия ипотечных программ для приобретения жилья в частном секторе.

Ипотека — это кредит под залог приобретаемой недвижимости. Законом предусмотрено право приобретения не целого объекта, но и его части: доли права собственности, комнаты. Есть ли ограничения на получение такого кредита и что нужно знать, чтобы купить часть жилого помещения в ипотеку.

2021 год — период анализа последствий пандемии и спровоцированного ею кризиса. У многих снизились доходы, существенно изменилась структура расходов. Как это повлияло на рынок ипотечного кредитования и стоит ли сейчас брать кредит на покупку недвижимости?

Как и классический вклад, накопительный счет позволяет получать проценты на остаток средств на счете. В отличие от депозитов, он не имеет ограничений по пополнению и снятию средств. Разбираемся, насколько безопасно хранить сбережения на таком счете, будут ли они застрахованы и в каких случаях можно получить страховую выплату.

Инвестированием могут заниматься даже новички. Чтобы получить доступ к более рискованным, но более прибыльным финансовым операциям, необходимо подтвердить свое знание фондового рынка и получить статус квалифицированного инвестора. Рассказываем, как получить этот статус и какие преимущества он дает.

Ипотечный договор определяет права и обязанности сторон и гарантирует обеспечение сделки. Порядок составления и регистрации договора регламентируется законодательно. Рассмотрим, какие условия являются обязательными и дополнительными, порядок подписания и расторжения договора.

Процентная ставка по депозитам в 2020 году достигла исторического минимума, что связано с замедлением экономического роста на фоне пандемии COVID-19. Но за зимние месяцы 2021-го отмечается рост доходности по банковским вкладам. Продолжится ли повышение? Даем прогнозы на оставшийся год и разбираемся, куда стоит вложить деньги сейчас.

Для уплаты таможенных пошлин существуют специальные банковские карты. Они интегрированы с сервисами электронной подачи деклараций, системами онлайн-банкинга, позволяют проводить одномоментные расчеты, снизить риски простоев при экспорте и импорте товаров. Чем таможенные карты отличаются от обычных и какие у них достоинства — читайте в нашей статье.

Банки позволяют открывать счета на детей от 6 до 18 лет, но ограничивают снятие и пополнение депозита как для самого ребенка, так и для его представителей. Какие нюансы надо знать, чтобы открыть вклад для ребенка — рассказываем в этой статье.

Рождение второго ребенка и последующих детей позволяет получить льготы по ипотеке. Возможно оформление нового кредита под залог недвижимости по сниженной ставке или рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Рассказываем об основных условиях госпрограммы «Семейная ипотека» и как провести рефинансирование.

Деньги, которыми вы не пользуетесь, могут приносить доход. При размещении средств на банковском вкладе вы получите гарантированную прибыль, которая защитит деньги от инфляции и позволит увеличить капитал. Как начисляются проценты по вкладам и что надо знать, чтобы выбрать депозит — разбираемся вместе.

Рождение второго ребенка и последующих детей позволяет получить льготы по ипотеке. Возможно оформление нового кредита под залог недвижимости по сниженной ставке или рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Рассказываем об основных условиях госпрограммы «Семейная ипотека» и как провести рефинансирование.

Валютные вклады физических лиц подлежат страхованию по тем же принципам, что и рублевые. Главное отличие — при расчете выплат сумма переводится в национальную денежную единицу РФ. В статье разбираем, какие депозиты защищены от рисков при отзыве лицензии у банка и на какой размер компенсации можно рассчитывать.

При размещении денег на банковском вкладе вы ожидаете получить доход. Самый простой метод расчета — посчитать проценты по заявленной ставке в зависимости от числа дней вклада. Но это не совсем правильно — расчет должен включать капитализацию. Разбираемся, как точно посчитать проценты по вкладу и что такое эффективная ставка.

Переводить деньги за границу могут как резиденты, так и нерезиденты Российской Федерации. Закон устанавливает лимиты по сумме однократной транзакции, дополнительные ограничения могут накладывать платежные системы и банки. Разбираем правила переводов и популярные способы.

Если покупателю не подошел товар и он хочет его вернуть, за редким исключением, это возможно. И если с наличными расчетами вопросов не возникает, то при возврате оплат, произведенных безналично, есть нюансы.

Сделки с валютой на территории РФ разрешены при соблюдении ряда правил. Одним из них является сдача отчетности о финансовых операциях в иностранной валюте. В качестве формы такой отчетности используется справка о валютных операциях. Разбираемся, для чего нужна такая справка, какие данные необходимо в ней указывать и как избежать ошибок при ее заполнении.

СПД — документ отчетности при импорте-экспорте иностранных товаров и проведении расчетов по международным контрактам. Когда надо заполнять справку о подтверждающих документах и как это правильно сделать — рассказываем в этой публикации.

При заключении кредитного договора заемщик берет на себя обязательство вносить ежемесячные платежи в установленный срок. Быстро, выгодно и удобно платить по кредиту онлайн. Зачисления происходят мгновенно, нет комиссии, не нужно искать отделение или стоять в очереди к банкомату. Рассмотрим какие есть варианты онлайн-переводов кредитных платежей.

Аккредитив в банке — форма банковской гарантии при заключении сделки. Подразумевает перечисление денег покупателя на резервный счет до исполнения продавцом своих обязательств. Как правильно открыть аккредитив и что для этого нужно — рассказываем в нашей публикации.

Чтобы взять кредит или ипотеку, надо подтвердить свою платежеспособность. Для этого физлица, работающие по найму, предоставляют справку 2-НДФЛ, а ИП — декларацию. Кроме этого можно предоставить альтернативный вариант — справку по форме банка. Рассказываем, что это такое, где можно получить такой документ и в каких ситуациях он может понадобиться.

Купить жилье можно за собственные деньги или с помощью банковского кредита. Есть два варианта финансирования: потребительский кредит и ипотека. В чем разница между этими продуктами и действительно ли ипотека является самым простым способом купить квартиру — читайте в этой статье.

Накопительный счет позволяет разместить средства в банке на более гибких условиях, чем вклад. Рассказываем об основных различиях этих продуктах и нюансах, которые позволят получить максимальный доход по накопительному счету.

При выдаче кредитов банк оценивает финансовое состояние заемщика, его платежеспособность, кредитную историю. Можно ли взять ипотеку, если у вас уже есть кредиты, как повысить шанс одобрения заявки и какие факторы могут повлиять на решение банка — рассказываем в этой статье.

Лицевые счета используются для ведения учета расчетов между физическими и юридическими лицами, надзорными органами, госструктурами, поставщиками услуг. Лицевой счет относится к элементам аналитического учета, позволяя не только регистрировать финансовые операции, но и сохранять их историю. Единый лицевой счет — нововведение системы ГИС ЖКХ, которое позволило перевести в онлайн платежи за ЖКУ и отказаться от бумажных квитанций.

Одним из видов кредитования бизнеса является кредит на пополнение оборотных средств. Он выдается в форме возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, и может расходоваться на покрытие кассовых разрывов, приобретение основных фондов, погашение текущих задолженностей.

Одним из видов кредитования бизнеса является кредит на пополнение оборотных средств. Он выдается в форме возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, и может расходоваться на покрытие кассовых разрывов, приобретение основных фондов, погашение текущих задолженностей.

Покупка автомобиля в кредит позволяет купить машину сразу, без накопления и ожидания. Одобрение кредита происходит быстро, от заемщика требуется минимальный пакет документов. Выгодно ли брать машину в кредит в 2021 году, какие плюсы и минусы есть у автокредитования — разбираемся вместе.

Чтобы обменять рубли на наличные шведские кроны нужно обратиться в операционную кассу банка. Если времени нет — кроны можно обменять онлайн через открытие счета. А как оплатить покупки или сделать перевод, если шведской кроны нет — рассказываем самый простой и удобный способ.

Фунты стерлингов нужны для путешествий и командировок, оплаты учебы и покупок, наличных расходов. Всегда ли можно обменять валюту в банке и как быть, если обмен невозможен, а деньги вам нужны?

Зарплатный клиент — это физическое лицо, которое получает зарплату на карту банка. Зарплатный проект доступен для юридических лиц и ИП и позволяет сократить расходы на банковское обслуживание при перечислении средств на счета физических лиц. Чем зарплатный проект удобен для получателей заработной платы и какие привилегии может получить зарплатный клиент.

Карта внутринациональной платежной системы «Мир» — платежный инструмент, позволяющий проводить расчеты онлайн и офлайн, снимать наличные и совершать переводы. Это первая карта, которая не зависит от политических факторов и обеспечивает безопасность денежных средств держателей. Карту «Мир» выпускают российские и некоторые иностранные банки. Для всех держателей национальной карты «Мир» доступны особые привилегии, предоставляемые банками-эмитентами, а также программой лояльности Привет, «Мир».

Держатели карты «Мир», эмитированной любым из банков на территории РФ, получают скидку от стоимости проезда в метро и на общественном транспорте в крупных городах России. Акция действует разный период времени и дает право на получение прогрессивного кэшбэка в рублях в зависимости не только от города, но и способа расчета картой «Мир». Минимальная скидка доступна при бесконтактной оплате проезда в метро непосредственно картой «Мир», максимальная — при расчете смартфоном или другим совместимым гаджетом с привязанной картой «Мир».

В 2021 году продолжает действовать акция Ростуризма по стимулированию доступности туристических поездок на территории России. Она подразумевает компенсацию 20% стоимости путевки на отдых по России и доступна для всех граждан нашей страны. Что нужно, чтобы получить туристический кэшбэк — рассказываем в этом материале.

Apple Pay — сервис для владельцев смартфонов на операционной системе iOS, разработанный для бесконтактных транзакций с привязанной банковской карты. В момент оплаты происходит обмен данными с POS-терминалом по каналу NFC, что позволяет оплачивать покупки или снимать деньги с карты. В Apple Pay могут храниться цифровые образы платежных и дисконтных карт, купоны на скидку, электронные пропуска. Физический носитель при этом не нужен, а одну карту можно добавить в несколько устройств.

Карта «Мир» — первая карта российской внутринациональной платежной системы. Ее выпуск и обслуживание стоят дешевле или обходятся бесплатно для разных категорий граждан, а программа лояльности значительно отличается от тех, что предлагают другие платежные системы. Рассмотрим, какие скидки и бонусы можно получить по карте «Мир», и в чем преимущества программы лояльности российской платежной системы.

«Мир» — первая карта внутринациональной платежной системы, выпуск которой начался в 2015 году. Сегодня «Мир» предлагают все ведущие российские и иностранные банки, работающие в РФ, а возможности использования этой карты расширяются каждый год. ПС «Мир» выпускает классические, социальные, кобейджинговые и премиальные карты, которые в равной степени независимы от экономических и политических факторов. Они обеспечивают сохранность средств пользователей, безопасность и высокую скорость расчетов, а также открывают доступ к специальным возможностям, недоступным для владельцев карт других платежных систем. Национальная карта «Мир» — это более 73 миллионов держателей, число которых постоянно растет.

Согласно 161-ФЗ «О национальной платежной системе», все социальные выплаты из бюджета РФ могут зачисляться только на карту «Мир». Сроки перехода на выплаты на карту «Мир» неоднократно пролонгировались: пенсионеры полностью перешли на «Мир» с 1 октября 2020 года, а пособия больше не начислят на счета карт других платежных систем с 1 июля 2021 года. Как оформить карту для получения пособий, какие банки работают с картами «Мир» и можно ли получить пособие другим способом — расскажем в этой статье.

Карта внутринациональной платежной системы «Мир» поддерживает функцию бесконтактной оплаты как самой картой, так и её токеном с помощью мобильных сервисов бесконтактной оплаты. Кроме возможности добавления в приложения, выпущенные компаниями по производству телефонов и ПО для них, «Мир» имеет собственное платежное приложение Mir Pay. Как оно работает, как добавить карту и как еще расплатиться картой «Мир» с мобильного — читайте в нашей статье.

В 2021 году продолжает действовать программа Ростуризма, которая позволяет получить до 20% кэшбэка за покупку организованного тура или круиза по России. Это уже четвертый этап программы, и в этот раз поучаствовать в ней можно до конца 2021 года. Чтобы получить кэшбэк, необходимо соблюсти несколько обязательных условий: путевка должна быть оплачена картой МИР, длительность путешествия должна составлять не менее двух ночей, а оплатить и совершить его нужно в определенные даты. Разбираемся, как вернуть часть денег за покупку билетов в отпуск, и на что обратить внимание при планировании своего путешествия.

Внутринациональная платежная система «Мир» была создана в России в 2015 году. От своих международных аналогов карты «Мир» отличаются большим количеством дополнительных опций и бонусов: повышенным кэшбэком на покупки у партнеров системы, высоким процентом на остаток средств на счете, возможностью оперативно получать социальные выплаты, субсидии и так далее. Помимо этого, карты «Мир» обладают и стандартным набором функций: позволяют оплачивать поездки в транспорте, покупать что-либо в интернете и офлайн, получать на карту зарплату, стипендию, пенсию, а также снимать средства и пополнять счет в банкоматах. Рассказываем, какие банкоматы принимают карты системы «Мир», где снять деньги без комиссии и каковы стандартные лимиты снятия в 2021 году.

«Мир» — это национальная платежная система, созданная в 2015 году специально для российского рынка. По своему функционалу и безопасности она отвечает всем международным стандартам, а также обладает рядом дополнительных бонусов — например, предоставляет своим пользователям доступ к большому количеству скидок, кэшбэку за покупки и так далее. Однако у карт этой системы есть особенности, которые необходимо учитывать. В нашей статье поговорим о том, работает ли карта «Мир» в Крыму, какой функционал доступен жителям полуострова и отдыхающим, а также расскажем о лимитах и комиссиях за обналичивание.

В мае 2021 года Ростуризм при поддержке Правительства РФ и совместно с национальной платежной системой «Мир» запустил акцию «Пионерский кэшбэк» в рамках которой родители могут получить возврат до 50% стоимости отдыха детей в летних лагерях. Программа позволяет компенсировать стоимость путевок неоднократно при условии расчета по карте «Мир» у партнеров. Подробнее об условиях получения кэшбэка в нашей статье.