База знаний

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого заем, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой кредит лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

КАСКО — это страхование автотранспортного средства. Если с машиной приключится какая-нибудь неприятность — ее угонят, она попадет в аварию или будет смыта цунами в океан — владелец получит от страховой компании денежную компенсацию или сможет провести ремонт бесплатно.

С какого возраста можно оформить банковскую карту

С какого возраста можно оформить банковскую карту

В России вопрос о том, со скольких лет можно получить банковскую карту, регулируется законодательством. 28-я статья Гражданского кодекса гласит: если ребенку исполнилось 6 лет, он может делать покупки и распоряжаться деньгами. Однако каждый банк имеет право устанавливать свои правила выдачи карточки несовершеннолетним.

Дебетовая и кредитная карта: основные отличия

Дебетовая и кредитная карта: основные отличия

У каждого из вас наберется приличная стопка пластиковых карт. В ней будут скидочные карты магазинов и как минимум пара банковских. Дебетовые банковские карты есть у многих, чего нельзя сказать о кредитных. Разберемся, чем такие карты отличаются и какие возможности открывают перед владельцами.

Как получить кредит для ИП и ООО

Как получить кредит для ИП и ООО

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Как оформить квартиру в ипотеку в новостройке

Как оформить квартиру в ипотеку в новостройке: пошаговая инструкция

Ипотека остается простым способом решения жилищного вопроса и сейчас самое время им воспользоваться. За последние три года ставки по кредитам на покупку квартир снизились до исторического минимума, а недвижимость в крупных городах России подешевела. Как не упустить удачный момент, рассказываем в нашей инструкции. Ипотека только на первый взгляд кажется сложным делом. Если разложить весь процесс на этапы — от оценки своей финансовой состоятельности до налогового вычета из бюджета, — все становится понятным.

Как получить рефинансирование кредита

Как получить рефинансирование кредита

Представьте: пару лет назад вы взяли несколько потребительских кредитов и открыли кредитную карту. И хотя заметная часть зарплаты уходит на выплаты, долг перед банком уменьшается медленно. А всё из-за того, что большая часть денег направляется на погашение процентов, а не основного долга. Ситуация не самая приятная, но из нее есть выход: можно снизить процентные ставки по всем займам, использовав программу рефинансирования от Райффайзен Банка.

Рефинансирование и реструктуризация — в чем разница?

Рефинансирование и реструктуризация — в чем разница?

Термины «реструктуризация» и «рефинансирование» знакомы тем, у кого есть кредит. Оба понятия относятся к инструментам управления кредитом, а именно, дают возможность платить по кредиту меньше или реже.

Заполнение заявки на кредит онлайн

Заполнение заявки на кредит онлайн

Кредит теперь можно оформить онлайн. Для этого не надо посещать офис банка, нести копии документов и проходит собеседование с менеджером. Финансовые учреждения упростили процедуру запроса, предложив онлайн-формы, которые заемщик может заполнить из дома. Рассмотрим, как это сделать правильно.

Документы для рефинансирования кредита

Документы для рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита — это объединение нескольких займов в один с единой ставкой и сроком на более удобных для клиента условиях. При помощи рефинансирования можно, объединить несколько небольших кредитов в один, при этом снизив ежемесячную сумму выплат. Рефинансирование позволяет продлить срок кредита или увеличить его сумму. Также этим термином называют перекредитование — оформление заемщиком нового кредита для досрочного погашения старого и уменьшения общей переплаты по процентам.

Документы для оформления кредита на любые цели

Документы для оформления кредита на любые цели

Нецелевой потребительский кредит — это ссуда на любые цели. В отличие от целевых займов, например, на ремонт жилья, покупку автомобиля, в этом случае банк не требует указывать, для чего вам нужны деньги. Также он не запросит отчетность по расходам.

Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту

Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту

Аннуитет — график погашения кредита, предполагающий выплату основного долга и процентов по кредиту равными суммами через равные промежутки времени. Это один из самых простых способов для расчета графика платежей, позволяющий точно определить сумму ежемесячных выплат и спланировать бюджет.

Что такое расчетный счет в банке

Что такое расчетный счет в банке

Расчетный счет − банковская учетная запись, позволяющая выполнять финансовые операции, вести учет денежных средств. Компании обязаны иметь расчетный счет. Индивидуальные предприниматели могут не оформлять его, если плату за свои услуги или товары они взимают с физлиц наличными средствами в сумме до 100 000 рублей по одному договору. Собственные реквизиты им понадобятся только для получения платежей от юрлиц.

Документы для открытия расчетного счета ООО

Документы для открытия расчетного счета ООО

Юридическому лицу для открытия расчетного счета нужно собрать пакет документов, требования к которому различны у разных банков. Конкретный список зависит от правового статуса организации, необходимости кредитования, подключения зарплатного проекта, условий дистанционного обслуживания.

Что такое бизнес-карта

Что такое бизнес-карта

Корпоративная бизнес-карта — это платежный инструмент, предназначенный для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Она привязывается к расчетному счету компании, расходы по ней учитываются как средства, выдаваемые в подотчет сотруднику организации. Картой можно пользоваться для безналичных расчетов если на предприятии нет кассы и оборот наличных средств не ведется, или в дополнение к кассовым операциям.

Сколько изготавливается кредитная карта

Сколько изготавливается кредитная карта

Кредитная карта — платежный инструмент, деньги на котором принадлежат банку. Владелец карты может использовать её для наличных и безналичных расчетов по всему миру, в том числе и бесплатно: карты с грейс-периодом дают возможность рассчитываться заемными средствами без процентов при условии погашения задолженности в установленный срок.

Что нужно для оформления банковской карты

Что нужно для оформления банковской карты

Банковские карты используются для безналичного расчета. Оформить и получить карту можно в любом банке — в отделении или дистанционно с помощью курьерской доставки. При этом у человека могут быть разные карты нескольких банков — дебетовые, кредитные, зарплатные. Чтобы оформить карту, необходимо подать заявку на открытие на сайте или в отделении и предоставить несколько документов. Какие именно — зависит от вида карты и требований конкретного банка.

Бесконтактная карта

Бесконтактная карта

Карты с бесконтактной технологией оплаты, которые также называют смарт-карты, увеличивают свою долю в общем объеме российского пластика. Платежные системы Visa и Mastercard выдвинули банкам РФ требования: все эмитируемые карты в обязательном порядке должны иметь функцию оплаты в одно касание — с 2019-го и 2021 года соответственно.

Виды банковских карт и их особенности

Виды банковских карт и их особенности

Банковская карта — это платежный инструмент, позволяющий оплачивать покупки в онлайн и офлайн магазинах, снимать наличные, пополнять свой счет в банке, переводить деньги друзьям и совершать другие виды операций с деньгами.

Как правильно закрыть банковскую карту

Как правильно закрыть банковскую карту

Если вы перестали пользоваться банковской картой, оформили карту другого банка или в целом не испытываете потребности в «пластике»- карту нужно закрыть. Карта не «закроется сама» по истечении срока действия: сборы за годовое обслуживание, мобильный банк, пени за не до конца погашенный кредит продолжат начисляться до закрытиякарточного счета. Рассказываем, как правильно закрыть неиспользуемую банковскую карту и привязанный к ней счет.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет в банке

Обязан ли ИП иметь расчетный счет в банке

Расчетный счет — это специальный счет в банке, который открывается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Он используется для безналичных расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы, уплаты налогов и сборов. В отличие от компаний, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с применением только наличных расчетов.

Сколько расчетных счетов может иметь ИП

Сколько расчетных счетов может иметь ИП

В Налоговом кодексе РФ нет требования для предпринимателя в обязательном порядке иметь расчетный счет. ИП может вести наличные расчеты с контрагентами, наемными работниками и госорганами. Но для участия в тендерах, проведения сделок на сумму более 100 000 рублей, оформления кредита или лизинга у ИП должен быть открыт расчетный счет.

Что такое дебетовая карта

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — финансовый инструмент для безналичных расчетов. Это не кредитка, которая содержит заемные средства: для нее нет сроков пополнения, за пользование средствами не начисляются проценты. Простыми словами, дебетовая карта — это ваши личные средства, размещенные на банковском счете.

Что нужно для открытия расчетного счета ИП

Что нужно для открытия расчетного счета ИП

Открытие расчетного счета ИП возможно сразу после получения статуса предпринимателя и в любой момент после. Закон не требует от ИП открытия расчетного счета, допускается наличный расчет и работа с контрагентами с использованием личной карты. Последнее может быть расценено налоговой как получение личной прибыли, что требует уплаты НДФЛ (13%). За переводы с личной карты взимается комиссия до 1%, тогда как межбанковские переводы между счетами организаций обслуживаются в рамках тарифа, который включает бесплатный пакет платежных поручений.

Закрытие расчетного счета по инициативе банка

Закрытие расчетного счета по инициативе банка

Закрыть счет юридического лица может как владелец счета, так и банк. По закону клиент имеет право в любой момент отказаться от своего счета в банке, объяснять причины такого решения не требуется. Для закрытия расчетного счета нужно написать заявление, которое банк обязан принять к исполнению. С закрытием банковских счетов по инициативе финансовой организации все немного сложнее. Разбираемся, по каким причинам банк может начать процедуру закрытия счетов юридического лица.

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Расчетный счет (р/с) — это специальный банковский инструмент, позволяющий банку отслеживать операции своих клиентов, своеобразная учетная запись. Он тесно связан с договором банковского счета (ДБС) и сам по себе не имеет юридической значимости, поскольку является техническим инструментом. Иногда у юридических лиц или у индивидуальных предпринимателей по разным причинам возникает необходимость расторжения ДБС и закрытия расчетных счетов. Рассказываем, что делать в такой ситуации и как правильно закрыть свой счет в банке.

Уведомление налоговой об открытии расчетного счета

Уведомление налоговой об открытии расчетного счета

Все юридические лица при регистрации компании должны открыть расчетный счет в банке. Ведение деятельности юрлицом без счета запрещено. Работать без расчетного счета могут только ИП при соблюдении ряда условий. Расчетный счет является не только платежным инструментом, но и средством мониторинга доходов, законности операций и уплаты налогов компаниями. Поэтому сразу за заключением договора банковского обслуживания — ДБО — следует уведомление налогового органа об открытии нового счета компании. Рассмотрим, как подается сообщении об открытии и кто его подает — клиент или банк.

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля

Покупка автомобиля для компании с привлечением заемных средств — способ снизить налогооблагаемую прибыль и оптимизировать расходы компании. Несмотря на то, что за пользование средствами банка начисляется процент, с учетом уменьшения налогооблагаемой базы покупка может быть более выгодной. Особенно это актуально для компаний, работающих с НДС и на ОСНО. При постановке автомобиля на баланс НДС принимается к зачету, плюс если оформлен договор лизинга, сумма налога на прибыль уменьшается соразмерно общим затратам на лизинг.

Порядок открытия расчетного счета

Порядок открытия расчетного счета

Без расчетного счета не работает ни одно юридическое лицо. Индивидуальные предприниматели могут обходиться без р/с, но на практике большинство ИП тоже открывает его- это удобно и снимает многие ограничения с предпринимательской деятельности.

Документы для кредита юридическому лицу

Документы для кредита юридическому лицу

Список документов для получения кредита, которые юрлицу необходимо предоставить в банк, зависит от вида, цели и суммы займа. Основной пакет документов одинаковый во всех банках. Он включает учредительные, залоговые документы, бухгалтерскую и налоговую отчетность, сведения о бизнес-процессах предприятия.

Какие документы нужны для получения кредита для ИП

Какие документы нужны для получения кредита для ИП

ИП — физическое лицо, зарегистрированное в статусе предпринимателя без создания юридического лица. Для регистрации не требуется формирование уставного капитала, гражданин управляет компанией единолично и отвечает по обязательствам всем своим имуществом. С учетом организационно-правовых особенностей деятельности, пакет документов для получения кредита ИП отличается от требований к физическим и юридическим лицам.

Досрочное погашение потребительского кредита

Досрочное погашение потребительского кредита

С 2011 года российские банки обязаны предоставлять заемщикам право досрочного погашения кредитов без дополнительных платежей или комиссий. Это позволяет заемщику быстрее закрыть долг или уменьшить переплату по кредиту. Рассказываем об особенностях и видах досрочных погашений.

Как рассчитать проценты по кредитной карте

Как рассчитать проценты по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий использовать деньги банка. Банковские продукты лояльны: для каждой кредитной карты существует грейс-период — срок, в течение которого вы пользуетесь заемными средствами без процентов. Бесплатный кредит длится минимум 21 день: это зависит от банка и особенностей кредитных программ конкретных организаций, у некоторых он превышает 100 дней.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

При оформлении кредита каждый клиент старается выбрать удобный для себя размер платежа и наименьшую процентную ставку. Но иногда в силу разных причин текущий кредит становится слишком обременительным. В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием кредита, чтобы пересмотреть условия текущего займа.

Что делать, если потерял банковскую карту

Что делать, если потерял банковскую карту

Банковские карты имеют несколько степеней защиты. Это проведение операций по пин-коду, ограничение максимальной суммы платежа, если предусмотрен бесконтактный способ, и подтверждение операций онлайн кодом из СМС. При подключенном мобильном банке держатель получает СМС-сообщения о всех списаниях по карте или же push-сообщения на телефон, если установлено мобильное приложение и активирована эта опция.

Что такое эквайринг

Что такое эквайринг

Эквайринг — технология безналичного приема платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации клиента используется специальный терминал. Оплата возможна дебетовыми и кредитными картами, с помощью мобильных телефонов через приложения Apple Pay и Samsung Pay и связанных с ними носимых устройств — часов или браслетов. При любом способе оплаты деньги сначала поступают в банк-эквайер, а затем переводятся на счет торговой компании.

Расчетный счет для самозанятых граждан

Расчетный счет для самозанятых граждан

С 1 января 2019 года в России официально появилось понятие «самозанятые граждане». Это легализовало разные виды работ не по найму от частных уроков до продажи связанных вручную носков. Самозанятый может работать с наличным расчетом или принимать деньги на счет от ИП, частных лиц и организаций, не опасаясь штрафа за незаконное предпринимательство. Но как открыть этот счет?

Применение онлайн кассы при безналичном расчете

Применение онлайн кассы при безналичном расчете

Безналичный расчет — оплата товаров и услуг без применения наличных средств. Деньги списываются с банковских карт, электронных кошельков, а затем через серию транзакций поступают на расчетный счет продавца.

Что значит льготный период по кредитной карте

Что значит льготный период по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, средства на котором фактически принадлежат банку. Картой можно расплачиваться за покупки онлайн и офлайн, оплачивать ЖКХ, выполнять сервисные платежи, в том числе и за границей. За использование средств владелец карты платит проценты, как по обычному кредиту. Но есть одно важное отличие — льготный, он же грейс-, он же беспроцентный период, в течение которого на израсходованные в пределах кредитного лимита средства не начисляется банковский процент.

Рефинансирование — что это такое простыми словами

Рефинансирование — что это такое простыми словами

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить по кредиту: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату. Кроме этого, при рефинансировании можно объединить два-три кредита в один, что на практике означает погашение средствами нового кредита долгов, например, по кредитным картам.

Как рассчитать проценты по кредиту

Как рассчитать проценты по кредиту

Часто люди при выборе кредита руководствуются только размером процентной ставки: чем она меньше, тем выгоднее, — но не учитывают другие важные факторы. В частности, сам порядок начисления процентов в составе платежа. Зная, по какому принципу ежемесячно рассчитываются ссудные проценты по кредиту, вам будет проще подобрать кредит. Понимание схем начисления платежа, умение оперировать формулами позволит правильно выбрать банк и спланировать свой личный и семейный бюджет.

Заявление на открытие счета

Заявление на открытие счета

Компаниям и большинству индивидуальных предпринимателей для осуществления коммерческой деятельности требуется расчетный счет в банке. Для его открытия не обязательно обращаться в отделение: сервисы бронирования и открытия счета доступны онлайн.

Штраф за отсутствие онлайн-кассы

Штраф за отсутствие онлайн-кассы

Компании и индивидуальные предприниматели обязаны использовать при расчетах с покупателями и клиентами контрольно-кассовую технику нового образца.

Перечисление зарплаты на кредитную карту

Перечисление зарплаты на кредитную карту

Кредитная карта — это не только удобный финансовый инструмент для ежедневных расходов, ее также можно использовать, чтобы получать зарплату.

Сроки зачисления денег на кредитную карту

Сроки зачисления денег на кредитную карту

Кредитная карта — платежный инструмент, который позволяет рассчитываться за покупки заемными средствами без уплаты процентов. Дело в том, что почти все кредитные карты имеют грейс-период  — срок, в течение которого не начисляется комиссия банка.

Чем отличается потребительский кредит от кредитной карты

Чем отличается потребительский кредит от кредитной карты

Кредитная карта и потребительский кредит — два схожих финансовых инструмента, позволяющих взять деньги в долг у банка. У кредита и кредитной карты есть общие черты и есть различия.

Влияют ли кредитные карты на ипотеку

Влияют ли кредитные карты на ипотеку

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий держателю пользоваться деньгами банка. Несмотря на более простую схему кредитования, использование карты в любом случае сопряжено с возникновением долговых обязательств и формированием кредитной истории заемщика.

Как правильно закрыть кредитную карту

Как правильно закрыть кредитную карту

Иногда кредитная карта перестает устраивать своего владельца. Возможно, в  какой-то момент она начинает обходиться вам слишком дорого, вы находите более интересное и выгодное для себя предложение или же просто перестаете ею пользоваться — причины для отказа от кредитной карты могут быть самыми разными. В любом случае, просто выбросить или заблокировать карту нельзя — ее надо правильно закрыть.

Нужна ли кредитная карта?

Нужна ли кредитная карта?

Современная кредитная карта — это не просто платежный инструмент. К возможности получить быстрый кредит в любой момент банки добавили пакеты премиальных сервисов, освобождение от уплаты процентов, доступ к бонусным программам и повышенному кэшбэку. С кредитной картой вы не только тратите, но и приобретаете: копите баллы для покупки бесплатных билетов, получаете бесплатную страховку или более выгодный курс обмена валют.

Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц позволяет получить средства на диверсификацию производства или приобретение основных средств — техники, недвижимости. Кроме этого, взяв кредит в банке, юрлицо может стабилизировать финансовую ситуацию в компании, компенсировать кассовые разрывы.

Потребительский кредит для ИП

Потребительский кредит для ИП

Индивидуальный предприниматель при ведении коммерческой деятельности не утрачивает статус физического лица. Деньги на счете ИП являются личным доходом, и он вправе распоряжаться ими для оплаты ипотеки, покупки мебели. Кроме того, задекларированные доходы ИП являются подтверждением финансовой стабильности его как заемщика и позволяют претендовать на получение любого кредита, в том числе потребительского.

Плюсы и минусы кредитной карты

Плюсы и минусы кредитной карты

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий вам пользоваться деньгами банка на определенных условиях. Держатель должен вовремя вносить минимальный платеж или полностью гасить задолженность льготного периода, если он есть, помнить об условиях перевода на карты физлиц и снятия наличных. Но при этом он получает ряд преимуществ, которые не могут дать ни дебетовая карта, ни кредит.

Принцип работы кредитной карты

Принцип работы кредитной карты

Кредитные карты при правильном использовании являются удобным финансовым инструментом. Они позволяют рассчитываться за покупки в магазинах и онлайн по всему миру, имеют льготный период до 3–4 месяцев, в течение которого вы не платите банку проценты. В отличие от потребительского кредита, карту не надо постоянно «открывать» заново. Просто гасите задолженность льготного периода и пользуйтесь картой для оплаты новых покупок — сумма доступного кредита пополняется автоматически.

Как погасить задолженность по кредитной карте

Как погасить задолженность по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий пользоваться деньгами банка. Несмотря на схожесть продукта с целевыми и потребительскими кредитами, разница есть. У кредитной карты особый порядок формирования задолженности, начисления процентов и возврата долга. В отличие от кредита, где процент начисляется на всю сумму, а график платежей составлен с первого месяца, кредитная карта работает по принципу «сколько потратил, за столько и платишь».

Сроки открытия расчётного счета

Сроки открытия расчётного счета

Расчетный счет нужен юридическим лицам, в том числе ООО, и индивидуальным предпринимателям. Через банковский счет ведутся расчеты с контрагентами, уплачиваются налоги. Только при наличии счета в банке можно участвовать в тендерах, переводить зарплату работникам на карту и размещать средства компании по договору НСО или на депозите. И хотя закон не требует обязательного открытия счета, на практике это один из первых шагов после регистрации. Поэтому срок открытия расчетного счета важен и для ООО и для ИП. Как открыть счет быстро?

Можно ли открыть ИП с НДС

Можно ли открыть ИП с НДС

Налог на добавленную стоимость или НДС уплачивается ИП и организациями, работающими на общей системе налогообложения — ОСНО. По умолчанию, при регистрации в налоговой в качестве предпринимателя все ИП подпадают именно под ОСНО. Если предприниматель хочет использовать особые режимы — УСН «Доходы», УСН «Доходы-минус-Расходы» или ПСН, необходимо написать заявление. При этом одновременно можно вести деятельность по двум системам, а также перейти с любого из особых режимов на ОСНО с уплатой НДС.

Что значит минимальный платеж по кредитной карте

Что значит минимальный платеж по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, который позволяет совершать покупки в долг. Владельцем средств на счете является банк, он же кредитует держателя в пределах доступного лимита по карте. Если у карты есть грейс-период и вы успеваете вернуть потраченное обратно на счет до его завершения, вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. Если вы не успеваете погасить задолженность в пределах льготного периода, банк начислит проценты на всю сумму задолженности и пришлет уведомление о дате и сумме обязательного минимального платежа.

Расходы на открытие ИП

Расходы на открытие ИП

За решением о начале своего бизнеса следует множество шагов по его организации. Но самый первый и важный — регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. Сколько стоит открыть ИП и как можно уменьшить стоимость регистрации в качестве ИП?

Как правильно пользоваться кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — это платежный инструмент, позволяющий оплачивать покупки в онлайн и офлайн-магазинах, платить за коммунальные расходы, связь или отпуск. В отличие от дебетовой, деньги на кредитной карте принадлежат не ее держателю, а банку-эмитенту. Сколько стоит пользование кредитной картой, насколько это удобно, безопасно и нужна ли вам такая карта — поможет разобраться эта статья.

Типовой договор на РКО

Типовой договор на РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это набор услуг по ведению расчетного счета, который банки предоставляют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Открытие счета без заключения договора на РКО возможно в исключительных случаях, как правило, клиент присоединяется к договору сразу при открытии счета. Договор устанавливает порядок проведения расчетов, информирования и защиты расчетного счета клиента в обмен на оплату услуг банка. Возможно открытие нескольких счетов в рамках договора, в том числе — валютных.

Открытие расчетного счета по доверенности

Открытие расчетного счета по доверенности

Чтобы открыть расчетный счет в банке можно подать заявку онлайн, но для доступа ко всем возможностям счета требуется личное присутствие клиента. Однако он не всегда может прийти в банковское отделение или встретиться с менеджером сам. В этом случае нужна доверенность. Разберемся, как открыть расчетный счет по доверенности без посещения банка.

Причины отказа в открытии счета в банке

Причины отказа в открытии счета в банке

При открытии счета всегда есть вероятность, что заявителю откажут и не заключат с ним договор на расчетно-кассовое обслуживание. Почему так может случиться и как снизить риск отказов?

Что такое РКО

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание — пакет услуг, который банки предлагают для физических лиц, ведущих деятельность в качестве ИП, и организаций. Не все понимают, как выбрать обслуживающий банк, чтобы не переплачивать за РКО и получить необходимый пакет услуг.

Страхование расчетного счета юридического лица

Страхование расчетного счета юридического лица

Законодательство РФ частично защищает деньги юридических лиц, хранящиеся в банках. Все вклады в банках, входящих в систему страхования вкладов, застрахованы. При этом страхование покрывает строго определенные риски и при наступлении страхового случая все хранившиеся на счетах средства сразу вернуть нельзя. Разберемся, кто и при каких условиях может получить страховку.

Корпоративная карта для ИП

Корпоративная карта для ИП

Корпоративная карта для индивидуального предпринимателя — это банковская карта, которая привязана к расчетному счету бизнесмена. С ее помощью он списывает деньги со своего расчетного счета в банке напрямую, не приходя в банк и не используя чековую книжку для получения наличных. Получается своего рода «счет в кармане», доступный для операций 24/7.

Налоги для ИП при УСН

Налоги для ИП при УСН

УСН — упрощенная система налогообложения, относится к специальным налоговым режимам. Существует два вида УСН: «Доходы» со ставкой 6% от суммы всей выручки ИП и «Доходы-минус-Расходы» со ставкой 15% от полученной разницы доходов и затрат.

Нужна ли онлайн-касса для ИП на УСН в 2021 году

Нужна ли онлайн-касса для ИП на УСН в 2021 году

Поэтапное внедрение онлайн-касс началось еще в 2018 году. Отдельные категории бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей, применяющих специальные режимы налогообложения, могли вести деятельность без использования ККТ.
Сегодня практически не осталось предпринимателей, которым можно работать без применения онлайн-касс. Как подключить онлайн-кассу и как упростить торговлю с её помощью — рассмотрим в этой статье.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости. Чтобы взять ипотеку в банке, необходимо оплатить первоначальный взнос — часть стоимости недвижимости по договору. Первоначальный взнос уплачивается за счет собственных средств покупателя. Но как быть, если денег нет? Рассматриваем варианты альтернативы первоначальному взносу в рублях.

Получение налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Получение налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

При покупке недвижимости любой гражданин РФ имеет право на налоговый вычет — возврат части налогов, уплаченных со своих доходов. Есть ряд правил для получения вычета — подробности в этом материале.

Депозит в банке для физических лиц: что это?

Депозит в банке для физических лиц: что это?

Банковский депозит — вид размещения ценностей в банке с целью получения финансовой прибыли. Денежный вклад может быть депозитом, но депозит вкладом — нет. Разбираемся, в чем разница понятий и что такое депозит в банке для физлица.

Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки на квартиру — это ответственный процесс, в котором важно избежать распространенных ошибок. Процедура заключения сделки по ипотеке строго регламентирована и остается одинаковой практически во всех банках, поэтому к ней можно и нужно подготовиться заранее. Рассказываем об этапах оформления ипотеки и как изюежать ошибок при подаче документов.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Для получения ипотеки нужно предоставить полный перечень документов, который подтвердит способность заемщика погасить долг. Список документов отличается для разных групп граждан, относящихся к льготным категориям. Разбираемся, кому и какие документы нужны для одобрения ипотеки, проведения сделки и что требуется для регистрации права собственности.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал — это государственная мера поддержки для семей с детьми. В 2021 году за рождение или усыновление первого ребенка государство выделяет семье 483 882 рубля, второго ребенка или последующих — 639 432 рубля. Потратить эти деньги на оплату образования ребенка, накопительную пенсию матери или улучшение жилищных условий семьи, в том числе — для погашения ипотеки.

Как получить ипотеку с господдержкой в 2021

Как получить ипотеку с господдержкой в 2021

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости. Чтобы взять ипотеку в банке, необходимо оплатить первоначальный взнос — часть стоимости недвижимости по договору. Первоначальный взнос уплачивается за счет собственных средств покупателя. Но как быть, если денег нет? Рассматриваем варианты альтернативы первоначальному взносу в рублях.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году

Ипотечное кредитование — это доступный способ приобрести собственное жилье при помощи займа от банка. Но чтобы получить этот заем, нужно предоставить банку гарантию того, что вы сможете его вернуть. Такой гарантией обычно выступает первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой квартиры, которую покупатель вносит в момент оформления кредитного договора. Он косвенно подтверждает платежеспособность и надежность заемщика, а также помогает снизить итоговую переплату по ипотеке. Разбираемся, для чего еще нужен первый взнос за квартиру и от чего зависит его величина.

Что нужно знать о налогах по вкладам в 2021 году

Что нужно знать о налогах по вкладам в 2021 году

В начале 2021 года в России вступили в силу поправки к Налоговому кодексу, касающиеся налогов на вклады частных лиц. Согласно этим поправкам, с 1 января проценты по вкладам, накопительным счетам и остаткам на счетах в некоторых случаях могут облагаться НДФЛ. Поправки могут коснуться даже вкладов размером меньше одного миллиона. Разбираемся, кого затронут эти изменения и как рассчитать налог для своих вкладов.

Какой лимит установлен на снятие наличных денег и зачем он нужен

Какой лимит установлен на снятие наличных денег и зачем он нужен

Лимит на снятие наличных может быть суточным или ежемесячным. Снять сколько угодно со своей карты вы не можете, даже если она дебетовая. Почему и как изменить лимит — ответы в этой статье.

Куда вложить деньги под проценты

Куда вложить деньги под проценты

Деньги — это финансовый инструмент, приносящий дополнительный доход. Хранить сбережения дома невыгодно: из-за инфляции деньги обесцениваются. Чтобы сохранить накопления и даже заработать на них, можно начать инвестировать, открыть банковский вклад или приобрести ценные активы. Разбираемся, куда стоит или наоборот не стоит вкладывать свои сбережения, чтобы сохранить их и получить дополнительный доход.

Рефинансирование ипотеки в 2021 году: пошаговая инструкция

Рефинансирование ипотеки в 2021 году: пошаговая инструкция

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредитного договора на более выгодных условиях с целью погашения текущего займа. Суть перекредитования заключается в облегчении ипотечной нагрузки. Разберем когда выгодно рефинансирование и как его оформить.

Рассчитываем проценты по вкладу: формула и примеры

Рассчитываем проценты по вкладу: формула и примеры

Способ начисления процентов так же важен при открытии вклада, как и годовая процентная ставка. Банки применяют методы простых и сложных процентов. Самостоятельные расчеты позволяют спрогнозировать доходность по любому счету, если известны базовые данные: ставка, срок действия договора и тип начисления. Изучаем особенности разных способов и формулы для расчета.

Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Покупка жилья — ответственный шаг и большие расходы. Если собственных средств не хватает, можно оформить ипотеку. Рассказываем, как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости и что нужно учесть на каждом этапе.

Чем отличается накопительный счет от вклада

Чем отличается накопительный счет от вклада

Накопительный счет — вариант размещения средств в банке с возможностью пополнения и снятия без ограничений. Такой счет можно открыть в рублях, долларах или евро, использовать его как копилку и источник дополнительного дохода. Разбираемся, что нужно, чтобы открыть накопительный счет и как правильно им пользоваться.

Ипотека для многодетной семьи в 2021 году

Ипотека для многодетной семьи в 2021 году

Ипотека для многодетных — это одно из доступных решений для семей с тремя и более детьми, которое позволяет улучшить жилищные условия семьи и увеличить размер жилплощади. Чтобы поддержать такие семьи и облегчить им выплату ипотеки, правительство приняло федеральный закон № 157-ФЗ, позволяющий многодетным семьям получить специальную субсидию, которую можно использовать для погашения остатка от основной задолженности по ипотеке. Разбираемся, кто может рассчитывать на субсидию, какие документы для нее необходимо собрать и какие нюансы стоит учесть, чтобы не лишиться права на выплату.

Виды банковских вкладов

Виды банковских вкладов

Услугу открытия вкладов, депозитов или накопительных счетов предлагают все российские банки. Банковские вклады различаются по ставкам, срокам, возможности управления средствами. Какие есть виды банковских вкладов и как понять, какой из них будет более выгодным для вас, рассказываем в нашей статье.

Как происходит покупка вторичной квартиры в ипотеку

Как происходит покупка вторичной квартиры в ипотеку

Один распространенных и доступных способов приобретения жилья на вторичном рынке — получение ипотеки. При выдаче кредита банк уделяет внимание не только платежеспособности заемщика, но и ликвидности недвижимости. Заемщик, в свою очередь, должен отнестись внимательно к выбору квартиры и проверке документов продавца. Какие этапы включает процедура и на что нужно обратить внимание?

Какие документы нужны для открытия расчетного счета для юридического лица

Какие документы нужны для открытия расчетного счета для юридического лица

Для ведения коммерческой деятельности юридическим лицам рекомендовано иметь расчетный счет в банке. Законодательного требования нет, но есть ограничения по расчетам наличными и порядку проведения некоторых расчетов. Какие сложности создает отсутствие счета, можно ли работать без него и какие документы нужны для открытия счета в банке для юрлица — рассказываем в этой статье.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Ипотечный кредит выдается на несколько лет. За это время могут измениться ставки по кредитам, а у клиента — появиться право на субсидию. Рефинансирование ипотеки позволяет снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту или изменить срок займа. Рассказываем, какой пакет документов необходимо собрать для рефинансирования ипотеки.

Как подобрать банковский вклад

Как подобрать банковский вклад

Вклад в банке — возможность получить дополнительный денежный доход. Вклады различаются условиями — сроками, ставками, возможностью перемещения средств. Как выбрать вклад, на что обратить внимание перед заключением договора и какие ставки по вкладам можно ожидать в 2021 году.

Страхование вкладов: сумма возмещения в 2021 году

Страхование вкладов: сумма возмещения в 2021 году

Согласно закону о страховании вкладов № 177-ФЗ, все средства граждан, находящиеся на банковских вкладах или депозитах, являются застрахованными. Это значит, что при наступлении страхового случая — например, если банк потеряет лицензию — эти средства гарантированно будут возвращены вкладчикам. Разбираемся, какие депозиты подпадают под действие этого закона и на какую сумму возмещения можно рассчитывать.

Нужен ли паспорт сделки и как осуществляется валютный контроль?

Нужен ли паспорт сделки и как осуществляется валютный контроль?

Заключая контракт с  компанией-нерезидентом , владелец бизнеса в РФ обязан передать в уполномоченный банк сведения по договору: дату соглашения, присвоенный номер, сумму, данные о контрагенте. До 1 марта 2018 года информация о внешнеэкономических валютных операциях вносилась в паспорт сделки. Документ оформлялся к каждому международному контракту для постановки на учет. Когда стороны выполняли свои обязательства, финучреждение закрывало паспорт и передавало в Центробанк.

Как получить справку из ПФР

Как получить справку из ПФР

До 2013 года Пенсионный фонд раз в год отправлял застрахованным лицам извещение о состоянии индивидуального лицевого счета — ИЛС — почтовым отправлением. Эту необходимость отменили, но право контролировать пенсионные накопления осталось.

Как купить дом в ипотеку

Как купить дом в ипотеку

В ипотеку можно купить не только квартиру, но и частный дом. Заключить договор можно на жилье на стадии строительства и на покупку уже готового дома или коттеджа. Рассмотрим базовые условия ипотечных программ для приобретения жилья в частном секторе.

Ипотека на долю в квартире или комнату

Ипотека на долю в квартире или комнату

Ипотека — это кредит под залог приобретаемой недвижимости. Законом предусмотрено право приобретения не целого объекта, но и его части: доли права собственности, комнаты. Есть ли ограничения на получение такого кредита и что нужно знать, чтобы купить часть жилого помещения в ипотеку.

Стоит ли сейчас брать ипотеку на покупку жилья

Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2021 году

2021 год — период анализа последствий пандемии и спровоцированного ею кризиса. У многих снизились доходы, существенно изменилась структура расходов. Как это повлияло на рынок ипотечного кредитования и стоит ли сейчас брать кредит на покупку недвижимости?

Застрахован ли накопительный счет в банке

Застрахован ли накопительный счет в банке

Как и классический вклад, накопительный счет позволяет получать проценты на остаток средств на счете. В отличие от депозитов, он не имеет ограничений по пополнению и снятию средств. Разбираемся, насколько безопасно хранить сбережения на таком счете, будут ли они застрахованы и в каких случаях можно получить страховую выплату.

Как получить статус квалифицированного инвестора: какие это дает преимущества

Как получить статус квалифицированного инвестора: какие это дает преимущества

Инвестированием могут заниматься даже новички. Чтобы получить доступ к более рискованным, но более прибыльным финансовым операциям, необходимо подтвердить свое знание фондового рынка и получить статус квалифицированного инвестора. Рассказываем, как получить этот статус и какие преимущества он дает.

Ипотечный договор 2021 года: как оформить, важные пункты, образец

Ипотечный договор 2021 года: как оформить, важные пункты, образец

Ипотечный договор определяет права и обязанности сторон и гарантирует обеспечение сделки. Порядок составления и регистрации договора регламентируется законодательно. Рассмотрим, какие условия являются обязательными и дополнительными, порядок подписания и расторжения договора.

Какая средняя процентная ставка по вкладам в 2021 году

Какая средняя процентная ставка по вкладам в 2021 году

Процентная ставка по депозитам в 2020 году достигла исторического минимума, что связано с замедлением экономического роста на фоне пандемии COVID-19. Но за зимние месяцы 2021-го отмечается рост доходности по банковским вкладам. Продолжится ли повышение? Даем прогнозы на оставшийся год и разбираемся, куда стоит вложить деньги сейчас.

Какая средняя процентная ставка по вкладам в 2021 году

Что такое таможенная карта и как ею пользоваться

Для уплаты таможенных пошлин существуют специальные банковские карты. Они интегрированы с сервисами электронной подачи деклараций, системами онлайн-банкинга, позволяют проводить одномоментные расчеты, снизить риски простоев при экспорте и импорте товаров. Чем таможенные карты отличаются от обычных и какие у них достоинства — читайте в нашей статье.

С какого возраста можно открыть банковский вклад

С какого возраста можно открыть банковский вклад

Банки позволяют открывать счета на детей от 6 до 18 лет, но ограничивают снятие и пополнение депозита как для самого ребенка, так и для его представителей. Какие нюансы надо знать, чтобы открыть вклад для ребенка — рассказываем в этой статье.

Можно ли снизить ставку по ипотеке после рождения второго ребенка

Можно ли снизить ставку по ипотеке после рождения второго ребенка

Рождение второго ребенка и последующих детей позволяет получить льготы по ипотеке. Возможно оформление нового кредита под залог недвижимости по сниженной ставке или рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Рассказываем об основных условиях госпрограммы «Семейная ипотека» и как провести рефинансирование.

Как начисляются проценты по вкладам

Как начисляются проценты по вкладам

Деньги, которыми вы не пользуетесь, могут приносить доход. При размещении средств на банковском вкладе вы получите гарантированную прибыль, которая защитит деньги от инфляции и позволит увеличить капитал. Как начисляются проценты по вкладам и что надо знать, чтобы выбрать депозит — разбираемся вместе.

Застрахованы ли валютные вклады

Застрахованы ли валютные вклады

Валютные вклады физических лиц подлежат страхованию по тем же принципам, что и рублевые. Главное отличие — при расчете выплат сумма переводится в национальную денежную единицу РФ. В статье разбираем, какие депозиты защищены от рисков при отзыве лицензии у банка и на какой размер компенсации можно рассчитывать.

Как рассчитать эффективную ставку по вкладу

Как рассчитать эффективную ставку по вкладу

При размещении денег на банковском вкладе вы ожидаете получить доход. Самый простой метод расчета — посчитать проценты по заявленной ставке в зависимости от числа дней вклада. Но это не совсем правильно — расчет должен включать капитализацию. Разбираемся, как точно посчитать проценты по вкладу и что такое эффективная ставка.

Возмещение денежных средств ТСП: правила возврата средств

Возмещение денежных средств ТСП: правила возврата средств

Если покупателю не подошел товар и он хочет его вернуть, за редким исключением, это возможно. И если с наличными расчетами вопросов не возникает, то при возврате оплат, произведенных безналично, есть нюансы.

Справка о валютных операциях: образец и правила заполнения

Справка о валютных операциях: образец и правила заполнения

Сделки с валютой на территории РФ разрешены при соблюдении ряда правил. Одним из них является сдача отчетности о финансовых операциях в иностранной валюте. В качестве формы такой отчетности используется справка о валютных операциях. Разбираемся, для чего нужна такая справка, какие данные необходимо в ней указывать и как избежать ошибок при ее заполнении.

Справка о подтверждающих документах

Справка о подтверждающих документах

СПД — документ отчетности при импорте-экспорте иностранных товаров и проведении расчетов по международным контрактам. Когда надо заполнять справку о подтверждающих документах и как это правильно сделать — рассказываем в этой публикации.

Как оплатить кредит с карты онлайн

Как оплатить кредит с карты онлайн

При заключении кредитного договора заемщик берет на себя обязательство вносить ежемесячные платежи в установленный срок. Быстро, выгодно и удобно платить по кредиту онлайн. Зачисления происходят мгновенно, нет комиссии, не нужно искать отделение или стоять в очереди к банкомату. Рассмотрим какие есть варианты онлайн-переводов кредитных платежей.

Аккредитив: заявление на открытие аккредитива в банке

Аккредитив: заявление на открытие аккредитива в банке

Аккредитив в банке — форма банковской гарантии при заключении сделки. Подразумевает перечисление денег покупателя на резервный счет до исполнения продавцом своих обязательств. Как правильно открыть аккредитив и что для этого нужно — рассказываем в нашей публикации.

Что такое справка по форме банка

Что такое справка по форме банка

Чтобы взять кредит или ипотеку, надо подтвердить свою платежеспособность. Для этого физлица, работающие по найму, предоставляют справку 2-НДФЛ, а ИП — декларацию. Кроме этого можно предоставить альтернативный вариант — справку по форме банка. Рассказываем, что это такое, где можно получить такой документ и в каких ситуациях он может понадобиться.

Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее

Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее

Купить жилье можно за собственные деньги или с помощью банковского кредита. Есть два варианта финансирования: потребительский кредит и ипотека. В чем разница между этими продуктами и действительно ли ипотека является самым простым способом купить квартиру — читайте в этой статье.

Что такое накопительный счет, как он работает

Что такое накопительный счет, как он работает

Накопительный счет позволяет разместить средства в банке на более гибких условиях, чем вклад. Рассказываем об основных различиях этих продуктах и нюансах, которые позволят получить максимальный доход по накопительному счету.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть непогашенный кредит

Можно ли взять ипотеку, если уже есть непогашенный кредит

При выдаче кредитов банк оценивает финансовое состояние заемщика, его платежеспособность, кредитную историю. Можно ли взять ипотеку, если у вас уже есть кредиты, как повысить шанс одобрения заявки и какие факторы могут повлиять на решение банка — рассказываем в этой статье.

Что такое единый лицевой счет

Что такое единый лицевой счет

Лицевые счета используются для ведения учета расчетов между физическими и юридическими лицами, надзорными органами, госструктурами, поставщиками услуг. Лицевой счет относится к элементам аналитического учета, позволяя не только регистрировать финансовые операции, но и сохранять их историю. Единый лицевой счет — нововведение системы ГИС ЖКХ, которое позволило перевести в онлайн платежи за ЖКУ и отказаться от бумажных квитанций.

Что такое оборотный кредит

Что такое оборотный кредит

Одним из видов кредитования бизнеса является кредит на пополнение оборотных средств. Он выдается в форме возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, и может расходоваться на покрытие кассовых разрывов, приобретение основных фондов, погашение текущих задолженностей.

Плюсы и минусы автокредитования в 2021 году

Плюсы и минусы автокредитования в 2021 году

Покупка автомобиля в кредит позволяет купить машину сразу, без накопления и ожидания. Одобрение кредита происходит быстро, от заемщика требуется минимальный пакет документов. Выгодно ли брать машину в кредит в 2021 году, какие плюсы и минусы есть у автокредитования — разбираемся вместе.

Где купить шведскую крону

Где купить шведскую крону

Чтобы обменять рубли на наличные шведские кроны нужно обратиться в операционную кассу банка. Если времени нет — кроны можно обменять онлайн через открытие счета. А как оплатить покупки или сделать перевод, если шведской кроны нет — рассказываем самый простой и удобный способ.

Где купить фунты стерлингов

Где купить фунты стерлингов

Фунты стерлингов нужны для путешествий и командировок, оплаты учебы и покупок, наличных расходов. Всегда ли можно обменять валюту в банке и как быть, если обмен невозможен, а деньги вам нужны?

Зарплатный клиент банка: почему это выгодно

Зарплатный клиент банка: почему это выгодно

Зарплатный клиент — это физическое лицо, которое получает зарплату на карту банка. Зарплатный проект доступен для юридических лиц и ИП и позволяет сократить расходы на банковское обслуживание при перечислении средств на счета физических лиц. Чем зарплатный проект удобен для получателей заработной платы и какие привилегии может получить зарплатный клиент.

Как расплачиваться картой «Мир» с мобильных устройств

Как расплачиваться картой «Мир» с мобильных устройств

Карта внутринациональной платежной системы «Мир» поддерживает функцию бесконтактной оплаты как самой картой, так и её токеном с помощью мобильных сервисов бесконтактной оплаты. Кроме возможности добавления в приложения, выпущенные компаниями по производству телефонов и ПО для них, «Мир» имеет собственное платежное приложение Mir Pay. Как оно работает, как добавить карту и как еще расплатиться картой «Мир» с мобильного — читайте в нашей статье.

Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы

Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы

Плохая кредитная история — одна из основных причин, из-за которых банки могут отказать заемщику в выдаче кредита на его имя. Повлиять на этот показатель могут самые разные вещи — от небольших просрочек при выплате предыдущего займа до систематических крупных задолженностей перед банком или полной невыплаты долга. Чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита, может быть полезно проверить свою кредитную историю. Это либо поможет убедиться, что с ней все в порядке, либо даст вам понять, что пора заняться ее исправлением. Разбираемся, что такое кредитная история, для чего она нужна и как проверить ее самостоятельно.

Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю

Негативная кредитная история — одна из самых частых причин отказа банка в кредите. Кредитная история может быть плохой, даже если вы ни разу в жизни не оформляли кредит. Как исправить кредитную историю и как не испортить ее снова — рассказываем в этой статье.

Как часто обновляется кредитная история и сколько лет хранится?

Как часто обновляется кредитная история и сколько лет хранится?

Кредитная история хранится 10 лет и дополняется каждый раз, когда вы берете кредит, вносите ежемесячный платеж, допускаете просрочки или закрываете обязательства полностью. Можно ли «обнулить» кредитную историю или ускорить ее обновление, почему она должна быть хорошей и через сколько лет кредитная история полностью исправится — рассказываем в нашей статье.

Почему банки отказывают в рефинансировании?

Почему банки отказывают в рефинансировании?

Рефинансирование — это возможность снизить свою финансовую нагрузку, переоформив старый кредит на новых условиях: например, под более низкий процент или на более долгий срок. Кажется, что такой банковский продукт должен быть в равной степени выгоден и для заемщика, который в результате начинает платить меньше, и для банка, который получает лояльного клиента. Однако в реальности банки могут отказывать заемщикам в рефинансировании, и происходит это по самым разным причинам. Разбираемся, почему банки отказывают в рефинансировании кредитов, и что можно предпринять в случае отказа.

Как взять кредит выгодно

Как взять кредит выгодно

Если вам нужны деньги на неотложные нужды или крупные покупки, можно обратиться в банк. Два основных способа получить финансовую поддержку — взять кредит или оформить кредитную карту. Рассмотрим варианты кредитования и условия, при которых кредит принесет вам выгоду, а не обременение.

Как получить кредит без кредитной истории?

Как получить кредит без кредитной истории?

Прежде чем одобрить выдачу кредита, банк должен убедиться в надежности заемщика и в том, что он сможет вернуть занятые средства вовремя. Банки применяют скоринг — методологию оценки благонадежности заемщика, которая опирается на данные кредитной истории в том числе. Но что делать, если клиент еще никогда не брал кредитов и его кредитная история остается пустой? Разбираемся, можно ли получить кредит без кредитной истории, и как в таком случае доказать банку свою благонадежность.

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредиторы тщательно собирают и записывают всю информацию о своих заемщиках: сколько кредитов им когда-либо выдавали, вовремя ли они возвращали занятые деньги, допускали ли просрочки или задолженности. Эти данные помогают банкам оценить благонадежность своих клиентов и понять, можно ли выдать им новый заем. Однако подобная информация может быть интересна не только финансовым организациям, но еще и страховым компаниям, сервисам каршеринга, потенциальным работодателям и даже самим заемщикам. Разбираемся, для чего нужна кредитная история, из чего она формируется и на что может повлиять.

Как сделать хорошую кредитную историю с нуля

Как сделать хорошую кредитную историю с нуля

При рассмотрении заявки на кредит банки оценивают благонадежность клиента с учетом сведений о его доходах, имуществе, кредитной истории. Отсутствие кредитной истории не является решающим фактором для отказа, но может снизить шансы на одобрение серьезного займа, например ипотеки. Когда и как начинает формироваться кредитная история, можно ли создать её самостоятельно и для чего это нужно — читайте в нашем материале.

Одобрят ли ипотеку при плохой кредитной истории

Одобрят ли ипотеку при плохой кредитной истории

Кредитная история — один из факторов, используемых в банковском скоринге при оценке благонадежности клиента перед одобрением заявки на ипотеку. Плохая кредитная история снижает шансы на получение кредита, но не является обязательной причиной отказа. Можно ли рассчитывать на одобрение ипотеки при плохой кредитной истории — рассказываем в нашей статье.

Как выбрать и выплачивать кредит на покупку автомобиля выгодно

Как выбрать и выплачивать кредит на покупку автомобиля выгодно

Купить автомобиль можно за собственные деньги или в кредит. Банки предлагают два основных вида кредитов: целевой и потребительский. Рассмотрим, чем различаются эти продукты, в чем их плюсы, минусы и как выбрать выгодный кредит на покупку автомобиля.

Что влияет на кредитную историю

Что влияет на кредитную историю

Перед одобрением кредита банки прибегают к различным проверкам, чтобы оценить надежность будущего заемщика. Это позволяет узнать, аккуратно ли клиент выплачивает свои задолженности, склонен ли он допускать просрочки и можно ли вообще доверить ему крупную сумму денег. Один из главных показателей, на которые банк обращает внимание в первую очередь — это кредитная история заемщика: специальный документ, в котором отражена вся информация о его взаимоотношениях с кредиторами. Разбираемся, какие факторы могут испортить кредитную историю и как сделать так, чтобы этого не произошло.

Социальные выплаты на детей до 7 лет

Социальные выплаты на детей до 7 лет

Чтобы финансово поддержать малообеспеченные семьи, в которых есть хотя бы один ребенок, государство запустило программу социальных выплат на детей до 7 лет. Право на пособия получат семьи с низкими доходами, в которых есть родные или усыновленные дети в возрасте до трех или от трех до семи лет, а начисляться такая помощь будет ежемесячно. Разбираемся, кто может претендовать на получение таких пособий в 2021 году и что понадобится для оформления социальной помощи от государства.

Как оформить выплаты на детей из неполных семей

Как оформить выплаты на детей из неполных семей

В 2021 году государство запустило несколько программ финансовой поддержки для малообеспеченных семей, в которых есть один или несколько детей. Одна из форм такой поддержки — это выплаты на детей из неполных семей. Получить такую помощь могут родители, воспитывающие ребенка в одиночку, если средний доход на члена семьи составляет менее суммы одного прожиточного минимума для их региона. Разбираемся, как оформить пособие на детей из неполной семьи и какие документы для этого понадобятся.

Выплаты на детей от 8 лет

Выплаты на детей от 8 лет

Программы поддержки семей с детьми реализуются на федеральном и региональном уровне и включают ежемесячные, ежегодные и разовые выплаты семьям с детьми разного возраста. Рассмотрим основные выплаты на детей с 8 лет и до достижения 18-летия, включая новые меры поддержки в 2021 году.

Виды социальных пособий на ребенка

Виды социальных пособий на ребенка

В России существует несколько видов социальных программ, направленных на поддержку семей, в которых есть дети. В перечень этих программ входят «детские выплаты» — пособия, которые могут выплачиваться единоразово или ежемесячно. Некоторые из них предназначены для всех семей, в которых есть один или несколько детей, другие — только для малообеспеченных или неполных семей. Разбираемся, какие выплаты полагаются семьям с детьми, каковы условия их получения и где можно оформить детские пособия.

Как оформить детские пособия через Госуслуги

Как оформить детские пособия через Госуслуги

Госуслуги — это многофункциональный государственный информационный портал, который позволяет получать информацию о различных услугах, предоставляемых государством, а также получать эти услуги дистанционно, без посещения МФЦ или других ведомств. Одна из функций Госуслуг — это возможность оформить социальные выплаты на ребенка онлайн, без необходимости собирать большое количество бумаг и стоять в очередях. Разбираемся, как оформить детские пособия через Госуслуги и какие документы для этого понадобятся.

Выплаты на детей от 3 до 7 лет

Выплаты на детей от 3 до 7 лет

В 2020 году в России появилась новая мера финансовой поддержки населения — ежемесячное пособие для малообеспеченных семей, в которых есть дети от 3 до 7 лет. В 2021 году условия начисления этого пособия изменились: увеличился его размер, помощь стала более персонализированной и адресной, были скорректированы правила ее расчета и оформления. Разбираемся, кто сейчас может претендовать на такую выплату и как ее получить, а также отвечаем на самые распространенные вопросы об этом виде поддержки.

Выплата 10 000 за ребенка

Выплата 10 000 за ребенка

Чтобы поддержать семьи с детьми-школьниками и помочь им подготовиться к началу учебного года, государство по указу Президента запустило программу единовременных выплат, которая начала действовать с середины июля 2021 года и продлится до ноября. Претендовать на выплату могут все семьи, в которых есть дети от 6 до 18 лет. Разбираемся, как оформить такое пособие и что для этого понадобится.

Виды пособий на детей до 3 лет

Виды пособий на детей до 3 лет

Чтобы поддержать семьи, в которых недавно родился или был усыновлен ребенок, государство запустило несколько социальных проектов, включающих в себя разовые и ежемесячные денежные выплаты. Некоторые из них предназначены только для малообеспеченных семей, другие же выплачиваются абсолютно всем семьям, в которых есть маленький ребенок. Разбираемся, какие пособия для детей до 3 лет положены российским семьям, кто может их получить и что понадобится для оформления таких выплат.

Как накопить на пенсию самостоятельно

Как накопить на пенсию самостоятельно

Существует много методов накопления денег, но у каждого есть свои подводные камни. Рассмотрим несколько вариантов и расскажем о плюсах и минусах каждого.

Дадут ли ипотеку, если нет кредитной истории

Дадут ли ипотеку, если нет кредитной истории

Кредитная история — один из главных критериев оценки потенциального плательщика при подаче заявки на ипотеку. Но не единственный. Разбираемся, что нужно учесть, чтобы получить займ.

Как защитить деньги на карте от мошенников

Как защитить деньги на карте от мошенников

Мошенники могут получить доступ к банковскому счету без паспорта и пластиковой карты. Разбираемся, как защитить свои деньги от кражи.

Как продать ипотечную квартиру?

Как продать ипотечную квартиру?

Вы купили квартиру в ипотеку, но не обязаны жить в ней всегда. Если вы хотите купить другую недвижимость, а существующая вам больше не нужна, есть несколько способов продать квартиру в ипотеке. Рассказываем, можно ли продать ипотечную квартиру быстро и без рисков, уточняем порядок налогообложения, перехода права собственности и другие нюансы, которые необходимо знать при продаже недвижимости, купленной с привлечением ипотечного кредита.

Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

Кредит под залог недвижимости подразумевает обеспечение в виде жилого или нежилого помещения, принадлежащего заемщику. Если что-то пойдет не по плану и заемщик не сможет вовремя закрыть взятые на себя обязательства, имущество будет продано, а средства от продажи — направлены на погашение долга перед банком. Стоит ли брать такие кредиты, когда они удобны и выгодны и как получить кредитование под залог недвижимости — читайте в нашей статье.

Что такое кредитный рейтинг и поможет ли он вам получить кредит

Что такое кредитный рейтинг и поможет ли он вам получить кредит

Кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории субъекта, выраженная в баллах. Субъектом может выступать компания, кредитно-финансовая организация или даже государство. Мы поговорим о кредитном рейтинге физических лиц и его влиянии на возможность получения кредита.

Чем отличается именная банковская карта от неименной?

Чем отличается именная банковская карта от неименной?

Банковские карты — платежный инструмент, позволяющий распоряжаться деньгами на банковском счете держателя. Они могут отличаться принадлежностью средств — дебетовая управляет вашими личными деньгами, кредитная — дает возможность пользоваться средствами банка. Кроме этого, карты принадлежат к разным платежным системам, имеют разные тарифы и условия обслуживания, дают разные привилегии. Но есть и еще одно отличие: карта может быть именной и неименной.

Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?

Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?

Несмотря на постоянную работу по повышению информированности граждан в сфере киберпреступлений, число обманутых мошенниками россиян постоянно растет — об этом говорит статистика Центробанка. Что делать, если вы попались на удочку мошенников и можно ли вернуть деньги — рассказываем в этой статье.

Военная ипотека: условия предоставления и особенности оформления

Военная ипотека: условия предоставления и особенности оформления

Военная ипотека — программа господдержки военнослужащих в приобретении жилья. Каждый кадровый военный, служащий по контракту, может взять ипотеку, которую за него выплатит государство. Как именно работает программа — рассказываем в этом материале.

Как продать ипотечную квартиру с вложенным материнским капиталом

Как продать ипотечную квартиру с вложенным материнским капиталом

Если вы покупали квартиру в ипотеку с привлечением средств материнского капитала и сейчас решили ее продать, необходимо получить согласие банка и органов опеки. Рассказываем о вариантах продажи недвижимости, особенностях учета имущественных прав детей и порядке проведения сделки.

Снятие обременения по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке

Ипотечный договор подразумевает наложение обременения на недвижимость, приобретаемую в рамках этого договора. Квартира находится в залоге и под обременением банка до тех пор, пока вы не закроете ипотеку полностью. Как снять обременение, какие документы нужны и сколько потребуется времени — узнаете из этого материала.

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку

Ипотечное кредитование доступно для каждого. Взять ипотеку может работающий по найму гражданин, нерезидент, владелец бизнеса, индивидуальный предприниматель. ФЗ № 102 «Об ипотеке» не налагает ограничений, но дает банкам право отказать заемщику без объяснения причин. Рассказываем, как получить ипотеку, если вы ИП.

Ипотека или аренда: что выгоднее

Ипотека или аренда: что выгоднее

Потребность в отдельном жилье в какой-то момент возникает у всех, а вместе с ней появляется вопрос, каким должно быть это жилье: собственным, купленным в ипотеку, или арендованным. Многие семьи в этом случае выбирают аренду, считая, что она требует меньше ежемесячных затрат, позволяет семье оставаться мобильной и в целом якобы обходится значительно дешевле. Но так ли это? Разбираемся, что выгоднее в краткосрочной и долгосрочной перспективе — снимать квартиру или купить собственную в ипотеку, а также рассматриваем плюсы и минусы каждого из этих вариантов.

Можно ли давать номер карты? Реквизиты, которые безопасно сообщать посторонним

Можно ли давать номер карты? Реквизиты, которые безопасно сообщать посторонним

Число махинаций с банковскими картами не снижается. По данным ЦБ, во втором квартале 2021 года с карт россиян похищено более 3 млрд рублей(1). При этом 47% занимает доля «социальной инженерии» — психологических манипуляций, когда клиент вынужденно сообщает платежные данные третьим лицам. Как защитить себя и свои карты, и какие реквизиты можно сообщить, чтобы не потерять деньги — рассказываем в нашей статье.

Безналичные платежи

Безналичные платежи

Безналичные платежи используют как при расчетах между компаниями, так и при оплате товаров и услуг физлицами. Разберем, какие бывают виды платежей, как их принимать, учитывать и возвращать.

Где купить наличные доллары и евро и как их снять со вкладов

Где купить наличные доллары и евро и как их снять со вкладов

С 9 марта 2022 до 9 марта 2023 года в России действуют ограничения на операции с иностранной валютой. Часть из них Центробанк смягчил в апреле, но лимиты на получение наличных евро и долларов все еще актуальны.

Как будут работать карты международных платежных систем

Как будут работать карты международных платежных систем

Весной 2022 года несколько международных платежных систем приостановили обслуживание своих карт на территории Российской Федерации. В целом такие карты продолжают работать как обычно, однако в некоторых случаях для них вводятся определенные ограничения. Разбираемся, что это значит для обычных пользователей, как будут работать карты международных систем в 2022 году и можно ли обойти действующие сейчас ограничения.

Как купить валюту физическому лицу

Как купить валюту физическому лицу

Рассказываем, как правильно купить и, главное, вывести валюту с биржи с учетом действующих ограничений. Плюсы и минусы такого способа покупки для физлица.

Как перевести пенсию на карту банка

Как перевести пенсию на карту банка

Многие пенсионеры по привычке предпочитают получать пенсию наличными, однако этот способ может подходить не всем. Действительно, не у всех есть время и возможность регулярно ходить на почту или дожидаться почтальона с очередной выплатой дома. Чтобы сделать процесс получения пенсии более удобным, оперативным и безопасным, можно настроить ее перевод на банковскую карту. Так средства будут автоматически зачисляться на указанный счет, избавляя получателя от необходимости посещать почту и снижая риск утери или кражи средств.

Как продать и купить доллары в период ограничений

Как продать и купить доллары в период ограничений

Как продать и купить доллары в период ограничений. Что можно и нельзя делать с валютой. Рассказываем, где взять валюту для поездки.

Кто такой бенефициар

Кто такой бенефициар

Понятие «бенефициарный владелец» или просто «бенефициар» можно встретить довольно часто, однако не все до конца понимают, что оно означает. На самом деле, это очень многозначное слово, которое может в разных контекстах обозначать разные вещи. Например, в одной ситуации мы можем назвать бенефициаром вкладчика банка или наследника, которому причитается доля в наследстве, а в другой — владельца компании, получающего доход от ее деятельности. Разбираемся, кто такой бенефициар и что скрывается за этим понятием.

Международные платежные системы приостановили работу в России: что это значит

Международные платежные системы приостановили работу в России: что это значит

В начале марта 2022 года несколько международных платежных систем объявили о временной приостановке работы в России, которая начала действовать с 10 марта. Разбираемся, что это значит для обычных пользователей и в каком режиме теперь будут работать выпущенные международными системами карты, а также рассказываем о доступных сейчас альтернативах, которыми можно их заменить.

Стоит ли продавать и покупать валюту

Стоит ли продавать и покупать валюту

Рассказываем, что можно делать с долларами и евро в период действия ограничений, какие лимиты нужно учитывать и что происходит с переводами за границу.

Что значит покупка-продажа валюты в банках?

Что значит покупка-продажа валюты в банках?

Рассказываем, как купить или продать валюту через банк и какие способы выгоднее, пока действуют ограничения в финансовом секторе.

Что такое виртуальная карта

Что такое виртуальная карта

Считается, что виртуальная карта (ВК) отличается от обычной банковской только отсутствием физического носителя. Однако у этих платежных средств есть ряд важных отличий. Рассказали о них в этой статье, а еще объяснили, чем хороша и как работает виртуальная форма.

Что такое процент на остаток по карте

Что такое процент на остаток по карте

Банки предлагают разные варианты организации пассивного дохода: накопительные вклады, процент на остаток или кэшбэк. Разберем, в чем особенность процента с остатка, как он начисляется и будет ли он выгоднее других способов приумножить деньги на счете.

Что такое цифровая карта

Что такое цифровая карта

Кроме классических банковских карт банки предлагают еще и электронные: виртуальные и цифровые. Они отличаются функционалом и возможностями использования, и могут быть выпущены не только банками, но и платежными системами. Разберемся, в чем разница, как они работают и в чем их преимущества.

Как расплачиваться картой «Мир» с мобильных устройств

Как расплачиваться картой «Мир» с мобильных устройств

Карта национальной платежной системы «Мир» поддерживает функцию бесконтактной оплаты как самой картой, так и её токеном с помощью мобильных сервисов бесконтактной оплаты. В 2019 году платежная система «Мир» запустила собственное платежное приложение Mir Pay. Как оно работает, как добавить карту и как еще расплатиться картой «Мир» с мобильного — читайте в нашей статье.

Международные платежные системы уходят из России: что это значит?

Международные платежные системы уходят из России: что это значит?

Рассказываем, что означает уход международных платежных систем из России, как это отразится на банковских клиентах и когда стоит оформлять карту «Мир».

Почему купить валюту стоит дороже, чем продать?

Почему купить валюту стоит дороже, чем продать?

При покупке и продаже валюты банк не использует официальный курс ЦБ: вы платите больше, когда покупаете, и получаете меньше, когда продаете. Почему это происходит и можно ли сократить потери на разнице курсов — рассказываем в этой статье.

Что будет с российскими картами международных платежных систем

Что будет с российскими картами международных платежных систем

С 10 марта 2022 года международные платежные системы приостановили работу в России. Обе компании заявили именно о временном прекращении обслуживания, поэтому есть вероятность, что выход с российского рынка не окончательный. Но в настоящий момент карты этих систем функционируют с ограничениями.

Что такое платежная карта «Мир»

Что такое платежная карта «Мир»

Что такое платежная карта «Мир». Разбираем особенности использования национальной платежной системы, типы банковских продуктов, их плюсы и преимущества.

Что такое система быстрых платежей и как переводить деньги без комиссии

Что такое система быстрых платежей и как переводить деньги без комиссии

СБП или система быстрых платежей — способ переводить деньги со счета на счет без привязки банковской карты просто по номеру телефона. Рассказываем обо всех нюансах использования системы, основных правилах и возможностях.

В каких странах мира работают карты российских банков

В каких странах мира работают карты российских банков

В поездку за границу можно взять наличные, а лучше — банковскую карту. Рассказываем, почему банковская карта для путешествий удобнее, как снять деньги за границей, как расплачиваться и в каких странах мира работают карты российских банков.

Где работает карта «Мир»

Где работает карта «Мир»

Сразу несколько международных платежных систем в марте 2022 года объявили о решении временно приостановить свою деятельность на территории Российской Федерации. Фактически карты этих систем продолжили работать, однако появились некоторые ограничения на их использование. На фоне этого все больше банковских пользователей в России стало переходить на карты национальной платежной системы «Мир», которые не подпадают под действие введенных ограничений и не зависят от решений международных компаний. Разбираемся, где и как работают карты «Мир» и какие организации их принимают.

Где сейчас можно купить наличную валюту?

Где сейчас можно купить наличную валюту?

С 9 марта в России действуют временные правила покупки валюты: сначала Центробанк запретил банкам продавать наличные евро и доллары, но с апреля ограничения постепенно смягчаются. С 18 апреля кредитные учреждения уже могут продавать иностранные банкноты физлицам, но только те, которые поступили к ним после 9 апреля, а снять с собственного счета разрешено не более 10 000 долларов или эквивалент в евро, поступивших на счет до 9 марта 2022 года.

Как оформить карту «Мир»: сроки изготовления в банке

Как оформить карту «Мир»: сроки изготовления в банке

«Мир» — это карта национальной платежной системы, которая была создана в России в 2015 году. Карты системы «Мир» являются многофункциональными банковскими продуктами: их можно использовать как классическое платежное средство, на них можно получать различные социальные выплаты, пенсии, стипендии или заработную плату, их можно использовать для идентификации пользователя в государственных сервисах и для оплаты проезда в транспорте.

Как пополнить карту: все способы

Как пополнить карту: все способы

Обычно деньги на банковскую карту поступают в виде зарплаты, пенсии, пособий, доходов от вкладов и инвестиций, оплаты услуг, в качестве подарка. Но иногда нужно положить деньги на карту себе или кому-то еще самостоятельно. Рассказываем, как пополнить банковскую карту и как это сделать бесплатно.

Чем отличаются карты международных платежных систем от <nobr>Мир</nobr>

Чем отличаются карты международных платежных систем от «Мир»

Карты международных платежных систем долгое время не имели российских аналогов и были практически единственным доступным для россиян платежным средством. Однако в 2015 году в России была запущена национальная платежная система «Мир», которая стала альтернативой уже присутствовавшим в стране международным системам.

Что такое овердрафт

Что такое овердрафт

С каждым может возникнуть ситуация, когда нужно купить какую-то вещь, но остатка по карте для покупки не хватает. Если у вас есть кредитная карта, такая ситуация решается просто — недостающую сумму можно взять в долг у банка, а затем вернуть с небольшими процентами. Но что делать, если кредитной карты нет, а есть только классическая дебетовая?

Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту

Когда банк выдает кредит, он рассчитывает на то, что заемщик вернет его в срок и в полном объеме. Однако всегда существует риск, что-то пойдет не по плану — например, заемщик может заболеть, попасть в аварию, потерять работу или даже умереть. Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, банки просят заемщиков оформить страховку, покрывающую подобные риски. Разбираемся, можно ли отказаться, как вернуть уплаченные за полис деньги и может ли возврат повлиять на условия кредита.

Когда можно купить валюту на бирже и снять с брокерского счета

Когда можно купить валюту на бирже и снять с брокерского счета

Рассказываем, как купить валюту на бирже для личного пользования, можно ли переводить ее на свой банковский счет и как продать имеющуюся валюту.

Номер банковской карты: что он значит и где его искать

Номер банковской карты: что он значит и где его искать

Каждая банковская карта имеет уникальный идентификационный номер, который обычно находится на ее лицевой стороне. В этой комбинации цифр закодировано множество информации — от типа платежной системы до данных о  банке-эмитенте , который выпустил это платежное средство. Разбираемся, для чего нужен номер банковской карты, что он означает и где его можно найти на платежных средствах разных банков.

Федеральный закон 353 о потребительском кредите

Федеральный закон 353 о потребительском кредите

Потребительское кредитование регулируется сразу несколькими законодательными актами, основным из которых является Федеральный закон 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от  21.12.2013 . Разбираемся, какие условия кредитования описываются в этом законе, как он регулирует отношения между заемщиком и кредитором, а также говорим о том, что меняют недавно внесенные в него поправки.

Что выгоднее купить: доллар или евро?

Что выгоднее купить: доллар или евро?

Стоит ли вообще покупать сейчас иностранную валюту и какую именно — вопрос неоднозначный. Аналитики дают взаимоисключающие прогнозы, причем у каждого есть вполне логичное объяснение. Одни специалисты предполагают, что с осенью курс рубля продолжит укрепляться, другие ожидают прошлогодних цен на евро и доллар. Евро, который еще недавно был стабильно дороже доллара, сейчас называют то токсичной валютой, от которой нужно избавляться, то самым надежным вариантом для вложений.

Что такое SWIFT и как работает межбанковская система переводов

Что такое SWIFT и как работает межбанковская система переводов

SWIFT — международная система денежных переводов, которая позволяет переводить деньги между банками разных стран. Наличие SWIFT-кода говорит о надежности банка и безопасности переводов за границу для физлиц и организаций. Как работает SWIFT и кто может пользоваться этими переводами — читайте в нашей статье.

Что такое реквизиты банковской карты

Что такое реквизиты банковской карты

Реквизитами банковской карты называются данные банковского счета, часть которых отражена непосредственно на пластиковом носителе. Рассказываем о видах реквизитов, для чего они используются, где их взять и какие данные безопасно сообщать посторонним.

Что такое банковский день

Что такое банковский день

Финансовые организации в своей работе часто применяют специальные термины, значение которых может отличаться от общеупотребимых слов. Например, вместо знакомого всем понятия «рабочий день» используется термин «банковский день», который может быть не всегда понятен пользователям, зато позволяет точнее описать фактический режим работы конкретного банка. Разбираемся, что такое банковский день, чем он отличается от рабочего и в каких случаях этот термин может использоваться.

Что такое CVV или CVC на банковской карте и кому их можно сообщать

Что такое CVV или CVC на банковской карте и кому их можно сообщать

На каждой пластиковой банковской карте можно встретить набор данных, необходимых для ее использования. Это шестнадцатизначный номер карты, срок ее действия, имя и подпись ее владельца, а также трехзначный код, который в разных платежных системах может обозначаться как CVC или CVV. Разбираемся, для чего нужен этот код, где он расположен и в каких случаях он может вам понадобиться.

Банковская карта «Мир» для пенсионеров

Банковская карта «Мир» для пенсионеров

С 1 июля 2021 года пенсию и другие социальные пособия от ПФР можно получать только на карты «Мир» — такое правило установлено Федеральным законом «О национальной платежной системе». Рассказываем, что такое пенсионная карта и в чем ее плюсы.

Какие плюсы и минусы есть у карты «Мир»

Какие плюсы и минусы есть у карты «Мир»

Платежная система «Мир» — единственная российская национальная платежная система, предложившая собственную банковскую карту, сервис бескостной оплаты с использованием мобильного телефона и собственную программу лояльности с высоким кешбэком и скидками. Рассказываем о достоинствах карт национальной платежной системы «Мир».

Как перейти с карт международных платежных систем на «Мир»

Как перейти с карт международных платежных систем на «Мир»

Сегодня в России выдано более 145 миллионов карт национальной платежной системы «мир». Нужна ли вам такая карта, стоит ли ее оформлять и какие плюсы вы получите, если оформите «Мир» — рассказываем в новой статье.

Как получить кэшбэк на карту «Мир» за туры по России

Как получить кэшбэк на карту «Мир» за туры по России

Чтобы стимулировать развитие внутреннего туризма, Федеральное агентство по туризму запустило программу туристического кэшбэка. Участие в такой программе позволяет туристам вернуть часть средств, затраченных на путешествие по России, поездку в санаторий или детский лагерь. Рассказываем подробнее, что такое туристический кэшбэк, как принять участие в этой программе и как она работает в 2022 году.

Карта «Мир» в Google Pay: когда заработает?

Карта «Мир» в Google Pay: когда заработает?

Google Pay — это сервис бесконтактной оплаты для мобильных устройств, работающих на базе Андроид. На российском рынке он появился в 2017 году, а в 2021 году планировалось подключение платежной системы (ПС) «Мир» к цифровым кошелькам.

Карта «Мир» для пособий и пенсии

Карта «Мир» для пособий и пенсии

Дебетовая карта «Мир» от Райффайзен Банка — современный способ получения пенсии и пособий от государства. Заполните заявку онлайн и получите вашу карту для пособий и пенсий в день обращения.

Нужно ли переходить на карты «Мир»

Нужно ли переходить на карты «Мир»

В марте 2022 года международные платежные системы ушли с российского рынка. Карты с логотипами этих платежных систем продолжают функционировать на территории РФ, их работу на территории страны обеспечивает НСПК (оператор платежной системы «Мир») но за границей расплатиться не получится.

Программы для получения кешбэка по карте «Мир»

Программы для получения кешбэка по карте «Мир»

В августе 2020 года Ростуризм запустил программу «Туристический кэшбэк», с тех пор акцию регулярно возобновляют, происходит это поэтапно. Последний на момент публикации, седьмой этап программы завершился осенью 2022 года, кэшбэк можно было получить до 10 сентября. Следующий этап планируется весной 2023 года.

Что будет с картами «Мир» в 2022 году

Что будет с картами «Мир» в 2022 году

В марте и апреле 2022 года банки отметили, что интерес пользователей к картам национальной платежной системы «Мир» резко возрос на фоне новостей об ограничениях, введенных операторами международных платежных систем. Также существенно выросло и количество транзакций, проведенных с использованием карт «Мир». Разбираемся, что будет с картами национальной платежной системы в 2022 году.

Какие валютные операции и счета оказались под запретом

Какие валютные операции и счета оказались под запретом

Требования валютного законодательства меняются так быстро, что уследить за ними практически невозможно. Некоторые операции запрещены совсем, по другим введены ограничения. При этом нарушения новых правил грозят штрафами. Разбираемся, какие валютные операции запрещены.

Валютные операции между резидентами и нерезидентами

Валютные операции между резидентами и нерезидентами

В первом полугодии 2022 г. валютное законодательство серьезно ужесточили. Изменения коснулись не только организаций внешнеэкономической деятельности, но и физических лиц, которые имеют счета за рубежом или обмениваются платежами с иностранцами. Рассказываем, какие операции разрешены сегодня, и что грозит за нарушение новых правил.

Что такое SWIFT/BIC-код?

Что такое SWIFT/ BIC-код ?

SWIFT — это система, через которую банки выполняют международные переводы. Чтобы отправить деньги за границу с помощью этого сервиса, нужно знать специальный код, идентифицирующий банк в платежной системе. Рассказываем, где и как можно узнать SWIFT-код.

Что такое система SWIFT и как она работает

Что такое система SWIFT и как она работает

SWIFT — это система, которую используют банки для обмена платежами между странами. Она заменяет другие каналы связи и помогает передавать конфиденциальные сообщения с информацией о денежных переводах. Разбираемся, как устроена система SWIFT.

Как отследить SWIFT-перевод

Как отследить SWIFT-перевод

Система SWIFT считается простым и надежным способом отправить деньги в другое государство. Ей пользуются как частные лица, так и компании. Для перевода достаточно знать данные получателя и SWIFT-код его банка. Рассказываем, можно ли отследить SWIFT-перевод, и что делать, если платеж потерялся.

Дифференцированный платеж по кредиту — что это?

Дифференцированный платеж по кредиту — что это?

Когда человек берет кредит, он понимает, что через несколько месяцев или лет ему нужно будет вернуть не только первоначально занятую сумму, но еще и проценты за использование кредитных средств. При этом итоговая сумма переплаты по этим процентам будет зависеть от того, по какой схеме будут рассчитываться ежемесячные платежи — по аннуитетной или дифференцированной.

До какого возраста дают ипотеку на жилье

До какого возраста дают ипотеку на жилье

Одним из важных факторов для одобрения ипотеки является возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски невозврата или просрочек, большинство банков соглашается оформлять ипотечный кредит только для людей трудоспособного возраста — то есть тех, кто с большей вероятностью сможет вернуть занятые деньги вовремя и в полном объеме.

Как вернуть деньги, если перевел мошенникам на карту

Как вернуть деньги, если перевел мошенникам на карту

Мошенники становятся все более изобретательными и постоянно создают все новые способы украсть деньги со счетов банковских пользователей. Но в некоторых ситуациях им даже не приходится ничего красть — люди сами отправляют им свои средства, будучи уверенными, что они просто оплачивают какую-либо покупку или переводят деньги на благотворительность.

Как привязать карту к телефону?

Как привязать карту к телефону?

Любую банковскую карту сейчас можно привязать к телефону — причем, как к его номеру, так и к самому устройству. Это дает сразу два преимущества: во-первых, позволяет мгновенно узнавать обо всех операциях, проведенных с помощью карты, а во-вторых, позволяет оплачивать покупки одним только смартфоном.

Как снять арест с карты

Как снять арест с карты

Не все должники добровольно и своевременно оплачивают свои задолженности. Чтобы взыскать с них нужную сумму, судебный пристав имеет право наложить арест на банковские счета должника и привязанные к ним карты. В таком случае пользоваться картой как обычно уже не получится, поскольку большая часть находящихся на ней денег будет принудительно уходить на погашение задолженности. Разбираемся, почему на карту может быть наложен арест, чем это грозит и как можно его снять.

Со скольки лет дают кредит в банке

Со скольки лет дают кредит в банке

Принимая решение о выдаче кредита, банки стараются отдавать предпочтение тем заемщикам, которые кажутся им более надежными и платежеспособными. Именно поэтому охотнее всего они сотрудничают с клиентами среднего возраста, имеющими постоянную работу, высокий уровень дохода и хорошую кредитную историю. Но что делать более юным клиентам, которые хотят оформить на себя первый заем?

Что такое POS-кредитование?

Что такое POS-кредитование?

В некоторых магазинах можно встретить предложение купить какой-либо товар с помощью POS-кредитования. Это относительно новый вид моментального кредита, который можно оформить прямо в магазине без обращения в отделение банка. Разбираемся, что такое POS-кредитование, какие у него есть плюсы и минусы, а также что может выступить альтернативой этому продукту.

Что такое рассрочка

Что такое рассрочка

Во многих магазинах можно увидеть предложение купить какой-либо товар в рассрочку — то есть не оплачивать его полную стоимость сразу, а вносить ее по частям в течение нескольких месяцев. Недавно также появились специальные карты, позволяющие расплачиваться за покупки по тому же принципу. Такой способ оплаты похож на потребительский кредит — с тем отличием, что формально за него не нужно платить проценты. Разбираемся, что такое рассрочка, как она работает и чем отличается от классического кредита.

Ваш город Москва?
Да
Нет