Процент зависит от типа банковского продукта. Ставки по кредитам выше, чем по вкладам, и позволяют банку получать прибыль. Разница в суммах, полученных по операциям кредитования и выплаченных по депозитам — это доход банка.

Важно понимать, что банк не может устанавливать годовую ставку, ориентируясь исключительно на собственную выгоду. Для получения дохода необходимы условия, при которых кредиты будут возвращаться вовремя, а вклады будут сохраняться до конца срока. Поэтому на крупные долгосрочные депозиты ставка обычно повышается — банк дольше сможет пользоваться деньгами клиента, а сам вкладчик получит больше выгоды.
Перед тем как рассчитать годовую процентную ставку, аналитики проводят комплексную оценку рисков. Учитывается сумма, срок вклада или кредита, уровень инфляции.
Снизить ставку по кредиту помогает обеспечение и хорошая кредитная история заемщика.
Для вкладов обычно устанавливают фиксированный процент, но при досрочном снятии денег прибыль пересчитывают на уменьшение согласно условиям договора.
Ставки также отличаются для бизнеса и физических лиц.

По возможности корректировки значения:

• Фиксированные. Процент одинаковый на протяжении всего срока действия договора. Фиксированная ставка не меняется.
• Плавающие. Процент зависит от определенного финансового показателя и рассчитывается по сложной формуле.

По способу выплаты процентов:

• Декурсивные. Доход по вкладу выплачивается одной суммой в конце срока.
• Антисипативные. Ставка зависит от итоговой суммы. Антисипативный процент обычно используют для расчета кредитов.

По учету инфляции:

• Реальные. Учитывают инфляцию.
• Номинальные. Не учитывают инфляцию.

Реальный процент всегда ниже номинального и отражает фактическую прибыль вкладчика. Если инфляция растет в течение года, то увеличиваются и цены, а вместе с ними и реальные расходы.

В случае с кредитами и кредитными картами правильнее говорить об эффективной процентной ставке (ЭПС). Кроме номинального процента, зафиксированного в договоре, ЭПС может включать различные надбавки, дополнительные расходы, услуги.

Можно самостоятельно рассчитать эффективную годовую ставку с помощью калькулятора на сайте банка, но результат будет приблизительным. В каждой организации действует собственная система оценки платежеспособности клиента. Она влияет не только на процент, но и на сам факт одобрения кредита. Лучше всего обратиться непосредственно в банк для точного расчета. По запросу клиента кредитный менеджер предоставит всю необходимую информацию по продуктам, эффективным процентным ставкам, размерам ежемесячных платежей.

Процент по депозитам рассчитывается двумя способами: простым и сложным. Методики расчета для них разные.

• Простой процент. Расчет ведется от величины депозита. Доход определяется как сумма вклада, умноженная на ставку и на срок договора.
  Пример. Клиент открывает вклад на 1 млн ₽ на 2 года по ставке 6%. Его доход составит: 1 000 000 × 6% × 2 = 120 000 ₽.
• Сложный процент. Доход каждый месяц прибавляется к основной сумме (происходит капитализация), и от полученного значения рассчитывается процент. Для вычислений используют понятие будущей стоимости (БС).

• Процент по вкладу или кредиту — это плата за пользование чужими деньгами.
• Процентные ставки зависят от множества факторов и бывают разных видов — лучше уточнять этот вопрос в банке заранее.
• Доходность двух вкладов с равными взносами и одинаковыми ставками может быть разной в зависимости от способа начисления процентов.

На сайте Райффайзен Банка можно открыть вклад или накопительный счет онлайн под выгодный процент. Чтобы получить консультацию по действующим предложениям, приезжайте в офис банка или позвоните нам по телефону 8 800 700-91-00.