Финансы, Виды займов, Расчёты и калькуляторы
5 мин.
12846
Финансы, Виды займов, Расчёты и калькуляторы
5 мин.
12846
Полная стоимость кредита (ПСК) — расходы, которые заемщик выплачивает за период кредитования. Определение ПСК есть в ФЗ № 353.
Отметим, что появление ПСК — это следствие того, что заемщики раньше не знали, насколько выгодным будет конкретное предложение банков. Раньше вместо полной стоимости кредита использовался такой показатель, как эффективная процентная ставка.
ПСК отвечает на главный вопрос — во сколько ему обойдется банковский продукт. Полная стоимость кредита облегчает оценку — заемщику становится легче сравнивать кредитные предложения друг с другом. Но этот показатель полезен не только потребителям. ЦБ РФ также следит за движением ПСК: есть среднерыночный показатель. Его отклонения могут повлиять на решения регулятора.
Важно: не волнуйтесь, если показатель ПСК оказался выше предлагаемой ставки. Полная стоимость кредита включает в себя расходы, которые не учитываются стандартной ставкой.
В полную стоимость кредита входят следующие компоненты:
Взятая сумма кредита и проценты — это основа ПСК. Остальные статьи расходов включаются в полную стоимость по условиям договора и предложению конкретного банка.
ПСК не включает:
Золотое правило: расходы, которые не связаны с кредитным договором, не входят в полную стоимость кредита.
Есть два варианта: либо считать все самому, либо спросить в банке. По закону организации предоставлять сведения о ПСК, так что вы не прогадаете, если попросите такую информацию. Если же вы решили пойти по первому пути, то читайте далее.
Можно воспользоваться упрощенной формулой: ПСК = (S/S0-1)/n * 100. Вам потребуется узнать сумму всех платежей (S), сумму от банка (S0) и количество лет погашения ссуд (n). Эта формула дает приближенное представление о выгоде кредитования.
Лучше всего воспользоваться специальными калькуляторами для расчета ПСК.
Допустим, что заемщик оформил потребительский кредит. Вводные:
Подставим данные в формулу расчета и получим, что полная стоимость кредитования равна 12% годовых. Так мы нашли ПСК в виде процентов.
Можно использовать специальные сервисы по типу онлайн-калькуляторов отдельных банковских организаций. Это, однако, не гарантирует вам получения точной информации.
Возьмем следующие вводные:
В таком случае общая выплата по кредиту составит примерно 1 миллион 131 тысячу рублей. Воспользуемся упрощенной формулой: ((1 131 000/1 000 000) — 1)/2 * 100. Получим 6,55% за один год. За 2 года ПСК составит 13,1%.
Если вы пошли по пути самостоятельных расчетов, то не пугайтесь, если ваши результаты расходятся с подсчетами банка. Организация в некоторых случаях использует модифицированную формулу, так что расхождения — в порядке вещей. Однако разница небольшая — она лежит в пределах 0,1%. Если методика точного расчета для вас важна, то сделайте запрос в банк. Банк предоставит вам сведения о том, как она вычисляет показатели.
ПСК — конкретное предложение банка. Полную стоимость кредита можно снизить только так:
Итоговая стоимость кредита будет закреплена в договоре и предварительно предоставлена заемщику. Вы сможете взвесить все «за» и «против».
ПСК очевидно связан с условиями кредитования. Их можно изменить уже после заключения сделки — для этого нужно использовать реструктуризацию. У каждого банка — свои требования к изменению первоначальных условий кредитования.
Любого клиента заставят задуматься сложные математические формулы и необходимость обращения в банк для получения информации. Тут важно довериться банку, который имеет устоявшуюся репутацию на рынке. Если вы хотите получить выгодный кредит и спасти себя от переплат, то обратите внимание на банковские продукты Райффайзен Банка.
5 млн ₽
максимальная
сумма
5 лет
максимальный
срок
5 минут
от заявки
до денег
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.