Финансы, Финграмотность, Как копить

Как подобрать банковский вклад

5 мин.

2510

Финансы, Финграмотность, Как копить

Как подобрать банковский вклад

5 мин.

2510

Банковский вклад — это источник дополнительного дохода, который можно получить с собственных накоплений. Если вы откладываете деньги, копите сумму на крупную покупку или появились «свободные» средства, разумно разместить их на депозите. Доход от вклада помогает сохранить покупательскую способность денег в условиях высокой инфляции, а также приумножить накопления. Рассказываем, как правильно выбрать депозит.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое банковский вклад

Вклад — это денежные средства, которые клиент передает банку на ответственное хранение. Банк обязуется вернуть вложенную сумму через определенный срок и выплатить проценты. Деньги, размещенные на вкладах, используются для выдачи кредитов, совершения сделок купли-продажи на фондовых и валютных биржах, а также других финансовых операций, приносящих доход. Часть полученной прибыли выплачивается клиенту банка в виде процентов.

Доходность вклада зависит от срока размещения денежных средств, возможности частичного снятия. Когда банк уверен, что клиент не закроет счет до определенного срока, он предлагает повышенную ставку.

Виды банковских вкладов

Вклады открываются в российских рублях и в валюте. По сроку размещения депозиты бывают срочные и бессрочные. В отдельную категорию вкладов выделяют накопительные счета.
Срочные вклады. В договоре открытия счета указывается точный срок: 3 месяца, 1 год, 3 года или другой. В условиях также уточняется возможность частичного снятия и пополнения вклада. Программа может запрещать любые операции по счету, допускать только пополнение или разрешать снятие и пополнение в любое время.
Депозиты с запретом на вывод средств обычно открываются с повышенной процентной ставкой.
Бессрочные вклады или «до востребования». В договоре не указывается дата закрытия счета. Ставки по бессрочным вкладам обычно ниже, чем по срочным, но держатель может пополнять депозит и снимать с него деньги в любое время. При закрытии счета банк начисляет проценты согласно условиям договора.
Накопительные счета. Накопительные счета открываются до востребования. Для таких вкладов не установлен срок размещения, отсутствуют требования по минимальной сумме, допускаются операции пополнения и снятия денежных средств без ограничений. Процентная ставка по накопительным счетам обычно выше, чем по бессрочным депозитам, но ниже, чем у срочных вкладов.
Существуют также сберегательные счета, которые могут иметь комбинированную ставку. Если клиент не совершает операций по счету, в первый день расчетного месяца начисляется эффективный процент на сумму остатка. Если деньги снимаются полностью или частично, применяется ставка до востребования. Ее размер не ограничен законодательно и обычно составляет 0,1% годовых. Сберегательные счета не имеют опций для получения дохода, поэтому практически не используются для накоплений.

Параметры выбора вклада

Чтобы подобрать депозит, необходимо ответить для себя на два вопроса: 

  • Какая цель открытия вклада? Для сохранения денежных средств подойдет накопительный счет или бессрочный депозит с возможностью снятия и пополнения. Для получения пассивного дохода используются срочные вклады с повышенной процентной ставкой. Счет открывают на крупную сумму без возможности снятия и пополнения. Чем больше срок вклада, тем выше процентный доход. Для накопления средств на покупку, путешествие подходит накопительный счет. Его можно пополнять удобными для себя суммами и закрыть в любой момент.
  • На какой срок вы готовы открыть вклад? Если деньги долго не понадобятся, стоит открыть срочный вклад с длительным сроком, чтобы получить максимальный процентный доход.

Если вы планируете периодически пользоваться вложенными средствами, изучите предложение по накопительному счету. Начисленные проценты сохраняются при частичном снятии денег и при закрытии вклада.

Ставки по вкладам в 2024 году

Процентные ставки по депозитам для физических лиц зависят от ключевой ставки, которую устанавливает Центробанк РФ. 16 февраля 2024 года ЦБ РФ установил ключевую ставку в размере 16% годовых. По состоянию на март 2024 года можно открыть депозит или накопительный счет с доходностью в среднем до 16-17%.
Иногда банки предлагают сделать вклад под повышенную процентную ставку в рамках маркетинговой акции. Предложение бывает ограничено по срокам и направлено в основном на привлечение новых клиентов.

Как открыть вклад в банке

Вкладчиком может стать любой гражданин России, достигший возраста 14 лет. Для открытия счета потребуется паспорт. 
Чтобы сделать вклад необходимо открыть страницу вкладов на нашем сайте или зайти в приложение Райффайзен Банка. У нас вы можете положить деньги на депозит или открыть накопительный счет с ежемесячным начислением процентов.