Пластиковая карта — инструмент управления деньгами на счете, в которому она выпущена. Блокировкой называется невозможность списания и зачисления на счет с использованием карты. Недоступными становятся операции оплаты онлайн и в обычных магазинах, переводы по номеру карты, использование банкомата.

Важно понимать, что блокировка карты и блокировка счета карты — разные понятия. При заблокированной карте счет остается активным, и все операции по нему разрешены. К счету можно выпустить новую карту, сделать перевод по СБП, отправить и получить деньги по реквизитам счета, включая переводы физическим лицам и организациям. При заблокированной карте деньги с ее счета можно перевести на свои другие счета в этом же банке или сторонних, снять всю сумму наличными в операционной кассе по паспорту, продолжать использовать инвестиционные счета, управлять вкладами и другими продуктами банка.

Приостановка операций с помощью пластиковой карты может быть инициирована как банком, так и самим держателем.

Банк может заблокировать карту, если:

• Неверно введен пин-код. Этот код используется для подтверждения операций оплаты и использовании банкоматов. Если вы трижды ввели код неправильно — карта будет заблокирована.
• Зафиксированы подозрительные операции. В зависимости от банка, такой статус могут получить многократные списания одинаковых сумм, несколько запросов на снятие суммы, размер которой превышает доступный остаток на счете, снятие денег или оплата в магазинах нетипичного региона, повторяющиеся квази-кэш операции, множественные переводы за границу.
• Есть подозрения на отмывание средств. Если на карту физлица поступает много переводов от граждан и организаций, а деньги затем снимаются или переводятся на разные счета иных физлиц, это может быть расценено как отмывание нелегальных доходов.
• Истек срок действия. Банковские карты подлежат регулярной замене, они автоматически деактивируются в последний день месяца, указанного на лицевой стороне рядом с годом.
• Нарушение условий договора. Например, если на дебетовой карте возник технический овердрафт, который не погашается клиентом, или держателем кредитной карты допущена длительная просрочка, банк заблокирует карту, а в случае кредитной — и ее счет.

Держатель может деактивировать карту в мобильном приложении, через онлайн-банкинг или звонок на горячую линию, если:

• Карта утеряна или украдена. Вы не пользовались ею давно, не помните, где она может быть или уверены, что забыли ее в магазине или банкомате либо вас обокрали.
• Приходят смс о списаниях по карте, которых вы не делали. Карта при этом может быть дома — кто-то завладел вашими данными.
• Карту не возвращает банкомат. Если нет возможности решить вопрос на месте и вернуть карту, рекомендуется использовать временную блокировку до решения вопроса.
• Вы хотите ограничить расходы по дополнительной карте, например отключить карту ребенка, если он ею не пользуется.

Информация об изменении статуса банковской карты и ограничениях на ее использование обычно направляется владельцу по смс или пуш-уведомлением. Уточнить основание можно у специалиста горячей линии, в личном кабинете или мобильном приложении причина блокировки может быть не указана.

Если процедура инициирована банком, срок ограничения зависит от типа причины и условия работы конкретной организации:

• при неправильном вводе пин-кода ограничение может быть временным и автоматически снимается через определенное время — несколько часов или даже сутки;
• если операции ограничены по подозрению в мошенничестве, для их отмены владелец должен обратиться в банк;
• если ситуация возникла из-за несвоевременной оплаты задолженности, ограничения будут отменены автоматически после ее погашения, но при систематических просрочках по кредитной карте она может быть заблокирована навсегда с расторжением договора по инициативе банка.

Пользовательская блокировка может быть обратимой или необратимой, автоматически она не отменяется. Обратимая — это временная, которая установлена держателем самостоятельно или по его просьбе оператором банка. В этом случае карту можно «включить» в любой момент, ее данные и порядок использования не изменятся. Необратимая — это полная блокировка для закрытия или принудительного перевыпуска. При выпуске нового пластикового носителя его номер и срок использования изменятся. Исключение составляет замена дополнительной карты — у нее изменится только номер, срок использования остается прежним и соответствует сроку годности основной карты.

Для снятия запрета на использование можно воспользоваться дистанционными сервисами банка или позвонить на горячую линию.

В мобильном приложении
В приложении вашего банка для мобильных устройств можно снять временную блокировку, которую вы установили сами, поменять пин-код.

На сайте банка
Личный кабинет работает аналогично мобильному приложению и позволяет снять блокировки, не требующие предоставления документов или дополнительной идентификации личности. В некоторых банках доступна услуга обращения в банк, которое можно подать в письменной форме, приложив документы-основания для разблокировки карты. Срок рассмотрения таких обращений составляет не более 30 дней и зависит от банка. При этом вам может позвонить или написать специалист для уточнения данных.

Звонок в банк
В большинстве банков ограничения по подозрению в мошенничестве или утрате владельцем доступа к карте можно снять только по телефону. Например, если карта заблокирована из-за списаний за границей или слишком крупных переводов, разблокировать ее в мобильном приложении или на сайте можно не всегда. Требование банка о звонке — дополнительная мера безопасности, позволяющая установить, что операции совершаете вы. При звонке у вас запросят паспортные данные, сведения о прописке и кодовое слово — как правило, мошенники этой информацией не владеют.

Личный визит в банк
При попадании действий владельца карты под санкции финмониторинга, заблокирована может быть не только карта, но и счет. Снятие ограничений в некоторых случаях может потребовать визита в банк - в таких случаях рекомендуется заранее запланировать визит в офис на сайте. Если блокировка связана с подозрением в отмывании денег, пособничестве запрещенным организациям, неуплатой налогов и иными противоправными действиями, банк потребует предоставить оригиналы документов, оправдывающих операции по счету карты. Разбирательство может занять более одного месяца, результат зависит от законности действий держателя карты.

• Ограничения, возникшие из-за просроченных обязательств, без погашения долгов не снимаются.
• Блокировка счета карты, наложенная по требованию органов исполнительной власти, снимается только после урегулирования спора. При по решению суда может производиться принудительное списание средств с дебетовых счетов во всех банках.
• При блокировке счета открыть новый счет в этом же банке нельзя до решения вопроса. Прочие банки тоже могут отказать, так как данные передаются в Федеральную службу и формируют «черный список» клиентов.