Продолжая пользоваться сайтом, я соглашаюсь с условиями обработки файлов cookie

Покупка недвижимости, Виды займов

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

5 мин.

9314

27.07.2023

Команда Райффайзен Банка

Покупка недвижимости, Виды займов

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

5 мин.

9314

27.07.2023

Команда Райффайзен Банка

Ипотечные кредиты выдаются на несколько лет. И те из них, что были выданы более 10 лет назад, сегодня могут быть невыгодны заемщикам. Рефинансирование ипотеки позволяет пересмотреть условия кредитования, уменьшив ставку по ипотеке и сократив совокупную переплату по ней.

Рассказываем, какой пакет документов необходимо собрать для рефинансирования ипотеки.

Суть рефинансирования

Рефинансирование — это оформление нового займа с более выгодными условиями для оплаты старого. Этот способ применяется к разным кредитам — на приобретение автомобиля, оплату обучения, покупку жилья. При этом новый кредит строго целевой: его нельзя обналичить, перенаправить на погашение кредитной карты, потратить на покупки.

Оформить  можно как в том же банке, где вы брали старый ипотечный кредит, так и в любом другом. Чтобы получить одобрение, необходимо чтобы и заемщик, и сам кредит соответствовали определенным требованиям.

Требования к заемщику

К заемщику и созаемщикам по ипотечному кредиту банки предъявляют следующие требования:

  • Возраст. На момент оформления рефинансирования заемщику должно быть не менее 21 года, а на момент погашения ипотеки — не более 65 лет. Если заемщик не заключает договор комплексного страхования, то верхняя возрастная граница может быть снижена до 60 лет.
  • Гражданство. Договор может заключить гражданин любой страны, однако он должен постоянно проживать и работать на территории России.
  • Стаж работы. Минимальный стаж на последнем месте работы зависит от общего стажа и требований банка. Обычно он составляет от 3 месяцев до 1 года при общем рабочем стаже не менее года.
  • Кредитная история. У заемщика не должно быть плохой кредитной истории или крупных текущих невыплаченных кредитов.
  • Доход. Минимальный доход клиента каждый банк оговаривает отдельно — обычно он должен составлять не менее 15–20 тысяч рублей в месяц в зависимости от региона.
  • Местонахождение объекта. Как и ипотека, рефинансирование доступно только для недвижимости на территории РФ.

Требования к рефинансируемому кредиту

Разные кредитные организации предъявляют разные требования к ипотечному кредиту, заявляемому на рефинансирование. Им необходимо убедиться в платежеспособности и благонадежности клиента — то есть в том, что он будет выплачивать новый кредит в срок, без штрафов и просрочек. Чтобы новый заем был одобрен, он должен отвечать следующим условиям:

  • На момент оформления рефинансирования по текущему ипотечному кредиту не должно быть неоплаченных задолженностей.
  • В течение последних месяцев до подачи заявки не должно быть просрочек по ежемесячным платежам.
  • Рефинансируемый ипотечный кредит не был реструктурирован или рефинансирован ранее более чем 2 раза.

Некоторые банки также предъявляют требования к дате выдачи или погашения займа, позволяя оформить рефинансирование не ранее или не позднее определенного срока.

Перечень необходимых документов

Для получения одобрения нужно предоставить следующие документы:

  • заполненную анкету по форме банка;
  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • копию трудового договора;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ
  • кредитный договор по рефинансируемому ипотечному кредиту;
  • выписку с кредитного счета.

Помимо этого, банк может запросить и другие документы — например, свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор, подтверждение дополнительного дохода.

Что еще может понадобиться

Кроме документов заемщика и бумаг по предыдущему займу, кредитная организация может запросить документы по предмету залога — приобретаемому объекту недвижимости. В список включены:

  • документы об оценке объекта;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка о количестве и составе собственников;
  • кадастровые документы.

Процесс рефинансирования ипотечного кредита не ограничивается получением одобрения от нового банка. Вам нужно будет оформить новый договор ипотечного страхования, а также сменить залогодателя — переоформить покупаемый объект недвижимости в качестве залога в новом банке. Все эти процессы занимают время, зачастую требуют сбора дополнительных документов и обращения в МФЦ.

Больше интересного