• Получите консультацию по условиям и ставкам рефинансирования ипотеки и других кредитов по телефону или в отделении или оформите предварительную заявку на сайте;
• Подготовьте необходимый пакет документов для подачи заявки на рефинансирование ипотеки или другого кредита на рассмотрение;
• Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое отделение банка.

Телефон горячей линии - 8 800 700-64-01

• Банк рассматривает предоставленный вами пакет документов;
• Вы получаете оповещение о принятом решении по заявке о рефинансировании ипотечного кредита или другого займа от вашего персонального ипотечного менеджера.

• Положительное решение по заявке рефинансирования ипотеки действует 1 полный месяц;
• Одобрение объекта недвижимости занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером по рефинансированию кредитов;
• В рамках проверки объекта могут быть запрошены дополнительные документы;
• Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес.

Расходы на этапе:

• Заказ отчета об оценке;
• Заказ технической документации по объекту недвижимости (при необходимости).

• Подтверждение даты сделки;
• Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 до сделки);
• Регистрация сделки на ваш выбор: самостоятельно или через партнеров банка.

Расходы на этапе:

• Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.

• В назначенный день вы с созаемщиком и/или с залогодателем (при наличии) приезжаете в ипотечный центр для подписания кредитной документации;
• Сумма кредита зачисляется на ваш счет и перечисляется в сторонний банк для погашения задолженности.

Расходы на этапе:

• государственной пошлина;
• страховая премия;
• оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
• дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

Цель кредита - Рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка под залог квартиры/ таунхауса/ строящейся квартиры

Процентная ставка по ипотеке -

Срок ипотеки -

Валюта кредита -

Сумма ипотечного кредита:

• Минимальная сумма - 1 500 000 рублей РФ
• Максимальная сумма - До 26 000 000 рублей РФ, но не более 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости

Способы предоставления кредита - Безналичная форма на счет основного заемщика/созаемщика

Цель кредита - Рефинансирование ипотечного кредита и других кредитов сторонних банков с возможностью получения дополнительных денежных средств на любые цели

Процентная ставка по ипотеке -

Срок ипотеки - От 1 года до 20 лет

Валюта кредита - Рубли РФ

Сумма ипотечного кредита:

• Минимальная сумма - 1 500 000 рублей РФ
• Максимальная сумма - До 18 000 000 рублей РФ, но не более 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости

Способы предоставления кредита - Безналичная форма на счет основного заемщика/созаемщика

Созаемщиком могут выступать
При рефинансировании ипотечного кредита

• Официальный супруг(а).
•  Заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) Заемщика (при условии что он(а) выступает Созаемщиком по кредитному договору).

При рефинансировании ипотечного кредита и других кредитов / получении дополнительных денежных средств на потребительские цели:

• Официальный супруг(а).

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

• от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

• от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Любое государство.

Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

• Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
• Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
• Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Самозанятые:

• Не менее 6 месяцев как самозанятый, при наличии предыдущего стажа не менее 1 года по найму и/или как собственник бизнеса/ ИП;
• Не менее 1,5 лет как самозанятый, если предыдущий стаж отсутствует.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет (данная категория клиентов не кредитуется по программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости»).

Наличие телефона

 и мобильный телефон обязательны.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения
Заемщика:

• 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
• 15 000 рублей — для остальных регионов.

Созаемщика:

• 10 000 рублей — независимо от региона.

Кредитная история

• Отсутствие плохой кредитной истории
• Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета рефинансируемого(ых) и с учетом вновь одобряемого).

Созаемщиком могут выступать

• Официальный супруг(а).

Возраст:

от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

любое государство.

Кредитная история:

отсутствие плохой кредитной истории.

Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного кредита:

1. Ранее предоставленный ипотечный кредит имел целевое назначение (покупка жилья, передаваемого в залог, покупка недвижимого имущества с залогом иной имеющейся в собственности недвижимости, приобретение строящейся квартиры под залог прав требования) и основной заемщик и созаемщик:

• Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика и/или близкие родственники (совершеннолетние дети, родители, братья или сестры (полнородные/ неполнородные)).
• Не состоят в браке (гражданские супруги): залогодателем должен выступать основной заемщик совместно с созаемщиком.

2. Ранее предоставленный ипотечный кредит был нецелевым (кредит на любые цели) и основной заемщик и созаемщик:

• Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика.
• Не состоят в браке (гражданские супруги): недопустимо.

Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного и других кредитов/получении дополнительных денежных средств на любые цели:

1. Основной заемщик и созаемщик:

• Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика.
• Не состоят в браке (гражданские супруги): недопустимо.

Если в залог по программе рефинансирования ипотеки или другого кредита передается квартира, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности:

1. Иметь отдельную от других квартир кухню / кухню-столовую и санузел.

2. Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

3. Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.

4. Иметь сантехническое оборудование (включая ванну/душевую кабину, расположенную на территории сан. узла), двери и окна, за исключением квартир без внутренней отделки.

5. Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Многоквартирный жилой дом, в котором расположена квартира, должен отвечать следующим требованиям:

1. Быть построенным:

Для всех регионов:

• не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен.

Для Москвы и Московской области:

• не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
• не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
• не ранее 1970 года и этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.

Для Санкт-Петербурга:

• не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен;
• не ранее 1800 года постройки вне зависимости от этажности и материала стен при наличии капитального ремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий).

Для остальных регионов:

• не ранее 1950 года этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
• не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала.

2. Не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на снос или реконструкцию с отселением.

Если в залог по ипотечному кредиту передаются апартаменты:

1. Апартамент должен быть расположен в г. Москве или Московской области (не более 10 км от МКАД), г. Санкт-Петербурге.

2. Апартамент должен располагаться не ниже второго этажа многофункционального комплекса (комплекса апартаментов).

3. Многофункциональный комплекс (комплекс апартаментов) не должен находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на снос или реконструкцию с отселением.

4. Должен быть построен / реконструирован не ранее 1992 года;

Для реконструируемых многофункциональных комплексов (комплексов апартаментов):

• Должен быть построен не ранее 1960 года;
• Расположен в Центральном округе Москвы (район Арбат; Басманный район; район Замоскворечье; Красносельский район; Мещанский район; Пресненский район; Таганский район; Тверской район; район Хамовники; район Якиманка).

В случае залога по кредиту прав требования на недвижимость (до регистрации права собственности):

1. АО «Райффайзенбанк» предоставляет ипотечные кредиты на рефинансирование задолженности по ипотечным кредитам иных банков, выданным на покупку прав требования на недвижимое имущество (на момент передачи в залог право собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано), расположенных в строящихся объектах, возводимых в соответствии с 214-ФЗ.

2. Кредитованию подлежат только объекты из списка одобренных АО «Райффайзенбанк».

3. Не применимо при рефинансировании потребительского / автокредита / лимита задолжности по кредитной карте / получении дополнительной суммы на любые цели.

Требования к тому, где должен быть расположен объект недвижимости, на который оформляется ипотека

При рефинансировании ипотеки происходит выдача целевого займа для погашения уже имеющегося. Кредит выдается строго на покупку жилья, пакет документов — такой же, как при оформлении первого кредита. Необходимо предоставить подтверждение доходов, все документы по старому договору и сам договор, а также все документы по квартире. Если поданная заявка на рефинансирование ипотеки удовлетворяет требованиям банка, кредит одобряется, клиент начинает выплаты по новому договору.

Страхование жизни заемщика и объекта — рекомендованная процедура. Наличие страховки не обязательно, но она влияет на условия выдачи кредита: банки могут предоставить скидку от базовой ставки или применить повышающий коэффициент, если страховки нет. Кроме этого, страхование защищает интересы заемщика и членов его семьи при наступлении чрезвычайных ситуаций: размер компенсации покрывает до 100% издержек в зависимости от вида страховки и типа страхового случая.

Использование средств маткапитала разрешено для погашения любой ипотеки — основной и после рефинансирования. При зачете средств материнского капитала после рефинансирования никаких дополнительных процедур не требуется: средства переводятся пенсионным фондом по заявлению заемщика в счет погашения целевого кредита. Если же маткапитал использован ранее и вы хотите рефинансировать эту ипотеку, потребуется получить разрешение органов опеки для проведения сделки. Это необходимо, поскольку при расчете за ипотеку маткапиталом доли приобретаемой жилой площади распределяются и на детей.

Рефинансирование ипотеки можно оформить в любом банке и любом регионе. Дистанционные сервисы позволяют проводить сделки без личного присутствия клиента и не ограничивают географию поиска выгодных предложений. Например, в Райффайзенбанке можно оформить рефинансирование по выгодной ставке, даже если ваша квартира в другом городе.

Подать заявку можно уже через 6 месяцев после оформления ипотеки. При этом необходимо, чтобы по кредиту не было задолженностей и просрочек на протяжении минимум последних трех месяцев. Если вы заявляетесь на перекредитование с участием в льготной программе, например семейной ипотеке, сельской и других, убедитесь, что вы и объект точно соответствуете условиям, чтобы не получить отказ: к таким программам высокие требования по документации. Рефинансировать кредит можно не более 3 раз и одном или разных банках.

Если у вас есть другая недвижимость в собственности, вы можете использовать ее в качестве залога для получения более выгодных условий кредитования: снижения ставки или увеличения срока выплат. Использовать жилой объект, на приобретение которого и оформлен этот кредит, в качестве залога нельзя: до полного расчета по договору квартира находится под обременением и юридически принадлежит банку.

Да, можно привлечь созаемщиков или поручителей, предоставить залог и получить тем самым более низкую ставку. Кроме этого, при рефинансировании ипотеки вы можете полностью погасить долг, сменив целевой кредит на потребительский и сняв обременение в объекта, изменить валюту договора, срок, размер выплат и другие условия.