Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного кредита:

1. Ранее предоставленный ипотечный кредит имел целевое назначение (покупка жилья, передаваемого в залог, покупка недвижимого имущества с залогом иной имеющейся в собственности недвижимости, приобретение строящейся квартиры под залог прав требования) и основной заемщик и созаемщик:
   
   • Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика и/или близкие родственники (совершеннолетние дети, родители, братья или сестры (полнородные/ неполнородные)).
   • Не состоят в браке (гражданские супруги): залогодателем должен выступать основной заемщик совместно с созаемщиком.
2. Ранее предоставленный ипотечный кредит был нецелевым (кредит на любые цели) и основной заемщик и созаемщик:
   
   • Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика.
   • Не состоят в браке (гражданские супруги): недопустимо.

Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного и других кредитов/получении дополнительных денежных средств на любые цели:

1. Основной заемщик и созаемщик:
   
   • Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика.
   • Не состоят в браке (гражданские супруги): недопустимо.

Если в залог по программе рефинансирования ипотеки или другого кредита передается квартира, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности:

1. Иметь отдельную от других квартир кухню / кухню-столовую и санузел.
2. Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.
3. Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.
4. Иметь сантехническое оборудование (включая ванну/душевую кабину, расположенную на территории сан. узла), двери и окна, за исключением квартир без внутренней отделки.
5. Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Многоквартирный жилой дом, в котором расположена квартира, должен отвечать следующим требованиям:

1. Быть построенным:
   
   1. Для всех регионов:
      
      • не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен.
   2. Для МосквыНе подлежат кредитованию объекты недвижимости, внесенные в список домов в рамках программы реновации в г. Москве. и Московской области:
      
      • не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
      • не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
      • не ранее 1970 года и этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.
   3. Для Санкт-Петербурга:
      
      • не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен;
      • не ранее 1800 года постройки вне зависимости от этажности и материала стен при наличии капитального ремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий).
   4. Для остальных регионов:
      
      • не ранее 1950 года этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
      • не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала.
2. Не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на снос или реконструкцию с отселением.

Если в залог по ипотечному кредиту передаются апартаменты:

• Апартамент должен быть расположен в г. Москве или Московской области (не более 10 км от МКАД), г. Санкт-Петербурге.
• Апартамент должен располагаться не ниже второго этажа многофункционального комплекса (комплекса апартаментов).
• Многофункциональный комплекс (комплекс апартаментов) не должен находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на снос или реконструкцию с отселением.
• Должен быть построен / реконструирован не ранее 1992 года;
• Для реконструируемых многофункциональных комплексов (комплексов апартаментов):

• Должен быть построен не ранее 1960 года;
• Расположен в Центральном округе Москвы (район Арбат; Басманный район; район Замоскворечье; Красносельский район; Мещанский район; Пресненский район; Таганский район; Тверской район; район Хамовники; район Якиманка).

В случае залога по кредиту прав требования на недвижимость (до регистрации права собственности):

1. АО «Райффайзенбанк» предоставляет ипотечные кредиты на рефинансирование задолженности по ипотечным кредитам иных банков, выданным на покупку прав требования на недвижимое имущество (на момент передачи в залог право собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано), расположенных в строящихся объектах, возводимых в соответствии с 214-ФЗ.
2. Кредитованию подлежат только объекты из списка одобренных АО «Райффайзенбанк».
3. Не применимо при рефинансировании потребительского / автокредита / лимита задолжности по кредитной карте / получении дополнительной суммы на любые цели.

При рефинансировании ипотеки происходит выдача целевого займа для погашения уже имеющегося. Кредит выдается строго на покупку жилья, пакет документов — такой же, как при оформлении первого кредита. Необходимо предоставить подтверждение доходов, все документы по старому договору и сам договор, а также все документы по квартире. Если поданная заявка на рефинансирование ипотеки удовлетворяет требованиям банка, кредит одобряется, клиент начинает выплаты по новому договору.

Страхование жизни заемщика и объекта — рекомендованная процедура. Наличие страховки не обязательно, но она влияет на условия выдачи кредита: банки могут предоставить скидку от базовой ставки или применить повышающий коэффициент, если страховки нет. Кроме этого, страхование защищает интересы заемщика и членов его семьи при наступлении чрезвычайных ситуаций: размер компенсации покрывает до 100% издержек в зависимости от вида страховки и типа страхового случая.

Использование средств маткапитала разрешено для погашения любой ипотеки — основной и после рефинансирования. При зачете средств материнского капитала после рефинансирования никаких дополнительных процедур не требуется: средства переводятся пенсионным фондом по заявлению заемщика в счет погашения целевого кредита. Если же маткапитал использован ранее и вы хотите рефинансировать эту ипотеку, потребуется получить разрешение органов опеки для проведения сделки. Это необходимо, поскольку при расчете за ипотеку маткапиталом доли приобретаемой жилой площади распределяются и на детей.

Рефинансирование ипотеки можно оформить в любом банке и любом регионе. Дистанционные сервисы позволяют проводить сделки без личного присутствия клиента и не ограничивают географию поиска выгодных предложений. Например, в Райффайзенбанке можно оформить рефинансирование по выгодной ставке, даже если ваша квартира в другом городе.

Подать заявку можно уже через 6 месяцев после оформления ипотеки. При этом необходимо, чтобы по кредиту не было задолженностей и просрочек на протяжении минимум последних трех месяцев. Если вы заявляетесь на перекредитование с участием в льготной программе, например семейной ипотеке, сельской и других, убедитесь, что вы и объект точно соответствуете условиям, чтобы не получить отказ: к таким программам высокие требования по документации. Рефинансировать кредит можно не более 3 раз и одном или разных банках.

Если у вас есть другая недвижимость в собственности, вы можете использовать ее в качестве залога для получения более выгодных условий кредитования: снижения ставки или увеличения срока выплат. Использовать жилой объект, на приобретение которого и оформлен этот кредит, в качестве залога нельзя: до полного расчета по договору квартира находится под обременением и юридически принадлежит банку.

Да, можно привлечь созаемщиков или поручителей, предоставить залог и получить тем самым более низкую ставку. Кроме этого, при рефинансировании ипотеки вы можете полностью погасить долг, сменив целевой кредит на потребительский и сняв обременение в объекта, изменить валюту договора, срок, размер выплат и другие условия.