Куда вложить деньги под проценты

Куда не стоит вкладывать деньги

Начинающим вкладчикам и инвесторам стоит избегать чрезмерно рискованных способов приумножить свой капитал, даже если они обещают очень высокую доходность. Помните, чем выше предложенный процент, тем жестче требования по вкладам и риски по инвестициям. К высокодоходным, но рискованным способам заработать на инвестициях относятся трейдинг, вложения в криптовалюту и финансовые пирамиды.

• Трейдинг. Игра на бирже может показаться легким заработком, который требует скорее удачи, чем каких-то профессиональных навыков. Однако в реальности это не так: новичок, не знакомый с особенностями трейдинга, рискует очень быстро потерять вложенные деньги. Игра на бирже может принести доход, но только тем, кто обучался трейдингу и знаком со всеми его нюансами. Понимать принципы торгов недостаточно, необходимо следить за экономикой, политикой, уметь правильно оценивать конъюнктуру, чтобы не поддаться панике при колебаниях рынка и не продать активы, теряя долю прибыли.
• Криптовалюта. В последнее время биткоины показывают значительный рост, поэтому многие начинающие инвесторы закономерно хотят заработать на криптовалюте. Но нужно помнить, что этот тип «валюты» ничем не обеспечен, поэтому предсказать его рост или падение новичку практически невозможно. Майнинг затратен, и не приносит такой прибыли, как непосредственная торговля эфиром или биткоинами. Плюс, существуют ограничения по обороту этих расчетных единиц, а их обналичивание затруднено и связано с дополнительными расходами.
• Финансовые пирамиды. Рискованный и небезопасный способ получения дополнительного дохода, связанный с использованием мошеннических схем. категорически не рекомендуем рассматривать такой вариант инвестирования. Финансовые пирамиды или хайп-проекты похожи на инвестиционные фонды, но главным отличием является высокая заявленная доходность, например, 1% в день. HYIP-проекты часто оперируют только электронными деньгами, а прибыль участников обеспечивается за счет привлечения новых клиентов, реального инвестирования при этом нет. Такие проекты имеют собственные сайты, каналы в соцсетях, но не входят в реестр ПИФов ЦБ, не имеют официальной регистрации. Гарантировать доход и защиту средств участников невозможно.

Вкладывать деньги можно только в проверенные банки и инвестпроекты: только так можно не потерять свои сбережения и получить доход.

Банковские вклады

Банковский вклад — это классический способ сохранения средств и получения гарантированного дохода. Основной плюс вкладов — их безопасность: даже при досрочном закрытии по вкладу будет выплачен процент по ставке до востребования, потерять какую-то часть, как при инвестировании или покупке валют, нельзя. Кроме этого, все банковские депозиты застрахованы. В 2021 году сумма возмещения составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Если у банка внезапно отзовут лицензию или он перестанет работать по другой причине, вы сможете получить компенсацию.

Однако стоит иметь в виду, что классические депозиты вряд ли смогут принести вам значительный доход. Вклады до востребования, как правило, имеют меньшую ставку, чем срочные. Наибольшую доходность показывают вклады с запретом на движение средств в течение всего периода и большой суммой открытия. Чтобы получить максимум на вложениях, открывайте вклад с пополнением без снятия, с капитализацией на счете вклада и постарайтесь не снимать средства до окончания срока. Чем дольше срок размещения — тем выше процент.

Акции и облигации

Акции и облигации — это ценные бумаги различных частных или государственных предприятий, которые впоследствии можно перепродать или получать по ним регулярные отчисления — дивиденды. При правильном управлении такими активами они могут обеспечить гораздо более высокий доход по сравнению с обычным вкладом, однако риски потери средств в этом случае тоже растут. В отличие от вклада, где в самом худшем случае можно просто выйти с той же суммой, что вы вложили, при инвестировании можно потерять часть средств.

Другой вариант — открыть брокерский счет, который позволит клиенту самостоятельно выйти на биржу и покупать акции интересующих его компаний. Такой вариант скорее подойдет тем, кто уже разобрался в теме инвестирования.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — золото, платина, серебро и палладий — остаются в цене даже во времена крупных финансовых кризисов, поэтому многие предпочитают вкладывать часть своих денег именно в этот актив. Гарантированно предсказать прибыльность таких вложений может быть непросто даже специалисту — риски примерно такие же, как при инвестировании в акции: если цена упала, вы теряете средства. Покупка драгоценных металлов принесет доход в том случае, если клиент готов вложить свои деньги на достаточно длительный срок — в среднем от 5 до 15 лет.

Вы можете купить традиционные слитки или монеты либо открыть в банке обезличенный металлический счет. На таком счете будут отображаться сведения о купленном клиентом металле, но сам металл на руки не выдается. Такой метод вложения денег удобен тем, что начать инвестиции можно с совсем небольшого количества металла без необходимости сразу тратить большую сумму на покупку целого слитка.

Валюта

Еще один распространенный способ заработать или просто сохранить сбережения на прежнем уровне — это положить деньги на депозит в иностранной валюте, например долларах, евро или швейцарских франках. Процентные ставки по таким вкладам обычно гораздо ниже, чем по рублевым депозитам, однако заработать здесь можно на самом росте курса валют. К тому же иностранные валюты менее подвержены инфляции, чем рубли, поэтому обесцениваются значительно медленнее. Вы не только сохраняете деньги, но и получаете защищенный доход — вклады в банках застрахованы.

Малый бизнес

Интенсивно развивающаяся сфера малого бизнеса старается привлечь как можно больше негосударственных денег, взамен предлагая своим инвесторам хороший доход. Инвестирование в перспективный бизнес-проект, который впоследствии будет активно расти и расширять свою клиентскую базу, способно принести значительную прибыль. Однако и этот вид инвестиций подвержен стандартным рискам: фирма может обанкротиться, оказаться не настолько доходной, как это было обещано заранее, или попросту закрыться. Вкладывать деньги в подобные проекты можно только тогда, когда вы уверены в их надежности, юридической чистоте и ликвидности.

Инвестировать в малый бизнес можно двумя способами — вложив деньги через краудлендинговые платформы или вступив в долю с собственником. Использование платформ онлайн-кредитования в некоторых случаях может защитить инвестора от потери средств, но при этом не гарантирует ему полный возврат вложенной суммы или сверхбольшую доходность. Проекты такой категории не имеют страхования и никак не защищают участника. Тогда как депозиты в банках приносят прибыль и застрахованы, при инвестировании в частный бизнес вы принимаете все риски на себя.

Недвижимость

Еще один распространенный способ сохранения и приумножения своих средств — это вложение их в недвижимость. Здесь требуется собственный капитал или заемные средства, что подразумевает грамотное планирование, анализ рынка и стабильное финансовое положение инвестора. Заработать на недвижимости можно следующими способами:

• Покупка для последующей перепродажи. В этом случае можно приобрести недвижимость еще на этапе строительства, когда стоимость за квадратный метр минимальна, а продать уже готовый объект по максимальной цене. Но недвижимость невозможно продать за один день, и в сложной ситуации при сокращении доходов избавиться от таких активов быстро можно только если поставить цену значительно ниже рынка. При увеличении сроков строительства, избыточном предложении или снижении спроса покупателей к конкретному объекту или ЖК тоже будут проблемы с возвратом инвестиций. Плюс на фоне снижения ставок по ипотеке именно на новостройки многие покупатели отказываются от приобретения недвижимости не у застройщиков, что также негативно влияет на общую прибыль при продаже.
• Покупка жилой или коммерческой недвижимости для сдачи в аренду. Такой способ позволит получать ежемесячный пассивный доход в течение долгого времени, а также сохранит возможность при необходимости продать этот объект и получить дополнительные свободные средства. При таком варианте инвестирования важно соблюсти баланс доходов и расходов. Сдавать в аренду можно только готовый объект, а если вы покупаете его на стадии строительства и с привлечением заемных средств, возврат инвестиций будет долгим. Даже при покупке за собственные средства готового к эксплуатации объекта есть риски и дополнительные расходы. Может потребоваться ремонт, арендатор окажется неблагонадежным, сам объект выбран неправильно и не пользуется спросом.
• Инвестиции в недвижимость. Это участие в паевых инвестиционных фондах или закрытых инвестпроектах, привлекающих деньги для жилого и коммерческого строительства. Высокую доходность показывают вложения в строительство объектов торговли и туристической инфраструктуры в крупных городах, но прибыльность такого инвестирования напрямую зависит от объема собственных средств и ликвидности выбранного объекта.

При вложениях в недвижимость стоит просчитать возможные риски — например, риск банкротства застройщика, а также проанализировать состояние рынка жилья и, наконец, определить ликвидность выбранной недвижимости — возможность быстро и выгодно ее продать.

Как выбрать, во что вложить деньги

Если вы располагаете небольшой суммой и не готовы ее потерять — не стоит вкладываться в высокорисковые проекты вроде игры на бирже. В таком случае лучше положить эти деньги на вклад с небольшой, но гарантированной доходностью.

Райффайзенбанк предлагает выбор программ для инвестирования и вложения средств под проценты — брокерские и индивидуальные инвестиционные счета, классические банковские вклады, накопительные счета и депозиты. Чтобы начать инвестировать и зарабатывать на своих сбережениях, достаточно открыть личный кабинет в системе Райффайзен Капитал или зарегистрироваться в мобильном приложении банка, проконсультироваться с финансовым менеджером и выбрать программу. Следить за результатами ваших инвестиций можно прямо в приложении.