Виды займов, Финграмотность, Финансы

Можно ли переоформить кредит на другого человека

5 мин.

16715

Виды займов, Финграмотность, Финансы

Можно ли переоформить кредит на другого человека

5 мин.

16715

Если вы хотите переоформить кредит на другого человека, то нужно обратиться в банк для замены заемщика или воспользоваться альтернативными способами.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Если рассматривать ситуацию в рамках закона, переоформление кредита на другого человека возможно. Это право заемщика закреплено в Статье 391 ГК РФ. Переуступка проводится на следующих условиях:

  • между прежним и новым заемщиком достигнуто согласие;
  • банк дал согласие на переоформление.

Если все согласны, замена заемщика в теории возможна. Но на практике банки редко соглашаются на эту процедуру. Причина переоформления должна быть веской. Если не удалось получить одобрение банка, можно воспользоваться альтернативными способами.

Как банки относятся к замене заемщика

Что для банка означает замена заемщика? В кредитном договоре меняется должник, финансовая организация тратит свои ресурсы на диалог с заемщиком, на переоформление, но при этом ничего не получает. Поэтому банки в переводе ссуды на другое лицо не заинтересованы.

Единственная ситуация, когда банк будет заинтересован — серьезные финансовые проблемы у заемщика. В этом случае он рассмотрит вариант перевода долга на другое лицо.

О каких проблемах идет речь:

  • получение заемщиком инвалидности, он больше не работает;
  • серьезное заболевание, например, онкология

Если гражданин просто утратил доход, уволился или его сократили, это воспринимается банком как временная проблема. При обращении за заменой заемщика предложат альтернативу — кредитные каникулы или реструктуризацию.

Если же ситуация серьезная и можно сделать вывод, что заемщик вообще не сможет выполнять свои обязательства, тогда банк рассмотрит возможность перевести кредит на другого человека. Банк здесь будет заинтересован в процедуре — только так он сможет избежать просрочки и потери своих денег.

Важно! Речь идет о потребительской ссуде или кредите на машину. Если это ипотека, отношение банка к ситуации будет другим. Всё решается в индивидуальном порядке.

Инструкция по переоформлению кредита на другого человека

Рассмотрим, как переписать кредит на другого человека. Как уже говорилось ранее, причина должна быть веской, доказанной документально.

Например, если заемщик получил 1 группу инвалидности, он должен предоставить подтверждающие это документы. Если серьезно заболел, но инвалидность еще не получена, — медицинские справки. При обращении в банк лучше сразу иметь при себе все бумаги.

Как переоформить заем на другого человека:

  • Обратиться в банк в отдел кредитования или по телефону горячей линии. Рассказать о ситуации и узнать, можно ли перевести кредит на другого человека.
  • Если банк готов рассмотреть заявку, предоставляете запрошенный им пакет документов. В него входят паспорта прежнего и нового заемщика, документы о сокращении дохода, справка о доходах нового заемщика (может требоваться и копия трудовой книжки).
  • Составляете заявку, подаете документы и ждете решение. В процессе анализа ситуации банк может звонить новому заемщику, задавать вопросы.
  • Банк принимает решение. Если это одобрение, происходит замена заемщика. Составляются и подписываются соглашения, прежний заемщик освобождается от долга.

После этого обязательства прежнего заемщика прекращаются. Они накладываются на нового, теперь он является клиентом банка и несет ответственность за выплату ссуды.
 
Банк может предложить альтернативный вариант — оформление нового кредитного договора. То есть друг или родственник заемщика берет обычный потребительский кредит и за его счет погашает проблемный долг досрочно. В итоге всё получается как надо — прежний заемщик избавился от обязательства, новый получил эти обязательства.

При замене заемщика условия кредита остаются прежними. Если происходит переоформление ссуды, условия будут другими — согласно действующим тарифам банка на потребительские кредиты в данный момент. Поэтому не исключается увеличение переплаты.

По каким причинам могут отказать в переводе кредита на другого человека

При рассмотрении вопроса о замене заемщика банк может принять отрицательное решение — это его полное право. Закон не обязывает банки идти навстречу должникам в этом вопросе.

Чаще всего причины отказа такие:

  • нет оснований для замены, у клиента нет проблем;
  • финансовые сложности клиента временные, он может справиться с ними путем подключения кредитных каникул или реструктуризации;
  • новый заемщик не соответствует требованиям банка или не может предоставить пакет необходимых документов;
  • у нового заемщика плохая кредитная история, низкий уровень платежеспособности, он не работает официально и пр.

Даже если банк готов рассмотреть заявление на замену заемщика, он может отказать, проанализировав потенциального клиента. Заявка рассматривается точно так же, как и при оформлении нового кредита.

Важно! Если банк не разрешает проводить замену или не соглашается на конкретного человека, рассмотрите альтернативные варианты. Ситуация не безвыходная.

Что делать в случае отказа

У вас есть человек, готовый принять на себя ваше обязательство. Если банк не соглашается менять заемщика в договоре, воспользуйтесь оформлением нового кредита. Как это проходит:

  • Ваш друг или родственник выбирает банк для оформления нового нецелевого кредита.
  • Он подает заявку, прикрепляет к ней необходимые документы, проходит стандартную процедуру рассмотрения.
  • Банк принимает решение, сообщает возможную сумму и процентную ставку. Можно взять столько, сколько нужно для погашения прежнего долга досрочно, или получить больше (останутся деньги на личные цели).
  • Друг подписывает кредитный договор и получает деньги наличными или переводом на карту.
  • Вы обращаетесь в свой банк, подаете заявление на досрочное погашение ссуды. Делается перерасчет процентов. Друг переводит на кредитный счет нужную сумму, задолженность закрывается.
  • Теперь друг будет оплачивать уже свой кредит по графику. Задача выполнена. Долг одного человека закрыт, второй взял на себя обязательства.

В случае замены заемщика более реальна не официальная передача долга третьему лицу, а оформление этим лицом нового кредита для погашения старого. В этом случае можно выбрать любой банк, подобрать выгодные условия. Например, Райффайзен Банк готов предоставить кредит наличными. Деньги вы сможете расходовать на любые цели.

Кредит на любые цели

Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет

5 млн ₽

максимальная
сумма

5 лет

максимальный
срок

5 минут

от заявки
до денег