Что такое POS-кредитование?

POS — это аббревиатура от англоязычного сочетания point of sales, которое переводится как «точка продаж». Этот термин обозначает небольшой кредит для покупки конкретного товара, оформляемый прямо в точке его продажи — например, в гипермаркете бытовой техники, салоне сотовой связи или мебельном магазине. 

В отличие от классического кредита, для которого нужно собрать целый пакет документов и пройти через длительную процедуру согласования и одобрения вашей кандидатуры банком, POS-кредит оформляется значительно проще. Для заключения кредитного договора обычно достаточно всего одного-двух документов, а весь процесс оформления проходит в самом магазине и обычно занимает не более часа. 

Чтобы оформить POS-договор, нужно прямо в магазине обратиться к кредитному консультанту — им может быть либо представитель конкретного банка, сотрудничающего с данным магазином, либо брокер, который работает сразу с несколькими банками. Консультант попросит вас предоставить необходимые для оформления заявки документы — обычно это паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность. 

После заполнения заявки сотрудник отправит ее в банк на проверку. В большинстве случаев решение банка можно получить уже через несколько минут. Затем нужно будет изучить и подписать договор, после чего банк перечислит необходимую сумму в магазин в счет оплаты вашей покупки, а вы получите свой товар. В дальнейшем, как и в случае с обычным кредитом, вам будет необходимо в оговоренный срок погасить задолженность перед банком вместе с начисленными на нее процентами.

К плюсам такого вида кредитования можно отнести его удобство и быстроту — покупателю не нужно обращаться в банк и долго дожидаться решения по своей заявке, он может быстро купить товар в кредит, не выходя за пределы магазина. Однако зачастую на этом все плюсы для клиента заканчиваются — и начинаются минусы.

• Во-первых, слишком быстрое оформление может сыграть с покупателем злую шутку. В таких условиях у него просто нет достаточно времени, чтобы внимательно прочитать условия договора и обратить внимание на те пункты, которые могут оказаться для него невыгодными.
• Во-вторых, большинство POS-кредитов оформляют все же не банки, а обычные микрофинансовые организации, процентные ставки в которых обычно оказываются намного выше, чем стандартные банковские. Из-за этого возникает риск сильно переплатить за покупку.
• В-третьих, в случае с POS-кредитом у покупателя редко есть возможность сравнить разные кредитные программы, чтобы выбрать ту, которая подойдет ему лучше всего. Обычно он вынужден соглашаться на условия того банка или МФО, который сотрудничает с конкретным магазином.

Существует несколько банковских продуктов, которые можно использовать в качестве альтернативы POS-кредитованию для оплаты небольших покупок.

• Рассрочка. Это беспроцентный кредит, который можно оформить в большинстве крупных магазинов. При оформлении рассрочки покупатель возвращает банку только стоимость самого товара и не платит проценты сверх нее.
• Кредитная карта с беспроцентным периодом. Если вернуть банку занятые деньги до истечения льготного периода, то проценты за пользование деньгами банка платить будет не нужно.
• Карта рассрочки. По такой карте можно покупать товары в магазинах-партнерах в рассрочку на срок от нескольких месяцев до года или даже больше. При правильном использовании такой продукт также позволяет избежать переплат по процентам.