Для ведения бизнеса, Финансы, Ежедневные траты

Преимущества и выгода подключения СБП для бизнеса

5 мин.

7242

Для ведения бизнеса, Финансы, Ежедневные траты

Преимущества и выгода подключения СБП для бизнеса

5 мин.

7242

Система быстрых платежей (СБП) — это один из способов приема безналичной оплаты товаров и услуг. Расчеты проводятся через мобильное приложение. Для бизнеса СПБ выгоднее, чем эквайринг, благодаря уменьшению комиссии и прямому переводу денежных средств на счет.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое СБП

Система быстрых платежей — это российский цифровой сервис для совершения безналичных переводов по номеру телефона. Работает с 2019 года. Особенность СБП в том, что транзакции являются бесплатными для физических лиц — клиентов разных банков. Чтобы отправить перевод физлицу, достаточно знать название банка, в которой открыт счет получателя, и номер телефона. Другие данные не понадобятся.
Для бизнеса переводы по СБП открывают возможность приема безналичной оплаты с минимальным комплектом оборудования. Покупатель сканирует QR-код в приложении своего банка и подтверждает перевод. Деньги зачисляются мгновенно. Доставать карту или указывать ее реквизиты не потребуется.

К июлю 2023 года участниками СПБ для бизнеса являются 203 банка. Система подходит предприятиям любого масштаба и сферы деятельности. Принимать платежи по СБП могут интернет-магазины и физические точки продаж в России.

Какому бизнесу подходит система быстрых платежей

Система удобна продавцам электроники, бытовой техники, люксовой одежды, мебели и т. д. Чем дороже покупка, тем больше экономия на комиссии.

Оплата через СБП выгодна малым предприятиям. При небольшом обороте кассовые разрывы особенно чувствительны, а переводы через систему быстрых платежей зачисляются мгновенно. Не нужно несколько дней ждать поступления средств на счет. Возвраты тоже проводятся мгновенно.

Системой СБП пользуются предприниматели, которым периодически необходимо изымать деньги из оборота для личных нужд. Бизнесмен может настроить зачисление платежей по разным категориям товаров на разные счета. Допускается перевод средств на личный счет предпринимателя. Операции совершаются легально и не вызывают вопросов со стороны контролирующих органов.

В чем выгода СБП для продавцов и покупателей

Преимущества СБП для бизнеса
Главная выгода для предприятий — уменьшение комиссии. Тариф СБП для бизнеса составляет от 0,2 до 0,7% против 3–5% за эквайринг.
Другие преимущества:

  • возможность принимать оплату без терминала;
  • предоставление дополнительного способа оплаты для клиентов;
  • упрощение бухгалтерского учета за счет дифференцирования сумм;
  • бесплатное подключение компании к системе;
  • гарантия защиты информации — данные передаются по протоколам шифрования банков;
  • высокая скорость переводов — поступление денег на счет в режиме онлайн;
  • гибкие возможности внедрения системы: динамический или статический QR-код, кнопка на сайте, ссылка на оплату и т. д.

Преимущества СБП для покупателей
Оплата по QR-коду постепенно становится привычной. СБП дает покупателям следующие выгоды:

  • оплатить товар и услугу можно без пластиковой карты;
  • не нужно запоминать пин-код, подвергаться риску блокировки карты;
  • для оплаты подходит любая модель телефона с камерой, NFC не требуется;
  • не нужно вводить данные карты, раскрывать платежные реквизиты;
  • платеж осуществляется мгновенно;
  • QR-код выпускается только системой быстрых платежей, поэтому покупатели защищены от подделок;
  • деньги переводятся со счета на счет напрямую, что снижает риск утечки данных карты.

Недостатки СБП
Минусы оплаты по СБП для бизнеса:

  • не все банки являются участниками системы;
  • максимальный размер одного платежа ограничен 1 млн рублей;
  • не у всех покупателей есть время и возможности, чтобы разобраться с оплатой в приложении.

Минусы СБП для покупателей:

  • для оплаты требуется смартфон и стабильный мобильный интернет;
  • может отсутствовать кэшбэк, который начисляется за оплату картой, так как расчет с помощью СБП по сути является банковским переводом;

Как подключить СБП для бизнеса

Чтобы подключить СБП для малого бизнеса или крупного предприятия, необходим действующий расчетный счет в банке и онлайн-касса. Можно использовать уже готовые методы налогового контроля.

Для работы с СБП необходимо:

  • Выбрать банк, который участвует в системе. Обращайте внимание на совместимость вашей кассовой программы с ПО платежного сервиса.
  • Подать заявление на подключение к СБП. Открывать отдельный расчетный счет не нужно. Систему можно подключить на действующие реквизиты.
  • Заключить договор с банком. Услуга обычно бесплатная. Банк предоставляет юридическому лицу или предпринимателю специальный идентификатор, который вводится в настройки кассы.
  • Провести тестирование СБП. Кассовый аппарат необходимо настроить по инструкции от банка. Это можно сделать самостоятельно, обычно процесс занимает несколько минут.

Система готова. Остается выбрать тип QR-кодов и можно принимать оплату.

QR-код бывает статический и динамический. Статический код генерируется банком. Изображение распечатывают на бумаге и размещают рядом с кассой. Динамический код создает кассовая программа — свой для каждой операции.

Тарифы СБП для бизнеса

Комиссия за использование СБП зависит от вида товаров и услуг, которые продает предприниматель:

  • жилищно-коммунальные услуги — 0,2%;
  • предметы повседневного спроса, лекарства, медицинские и образовательные услуги, страхование, благотворительность, самозанятые и другие — 0,4% от суммы платежа;
  • прочие категории — 0,7%.

Подробные тарифы можно узнать в своем банке или на сайте системы быстрых платежей.

Перспективы СБП 

Систему быстрых платежей крупные банки уже встраивают в свои интернет-банки, а не только в мобильные приложения. Это позволяет гражданам переводить деньги даже со стационарных компьютеров без использования приложений на смартфонах. В 2024 году планируется для банков, подключенных к СБП, ввести в обязанность обеспечивать возможность расчетов через систему между юридическими лицами аналогично переводам частных клиентов.

Сервис оплаты по QR-коду уверенно занимает свою нишу в сфере онлайн-платежей. Разобравшись, как работает СБП для бизнеса и какие преимущества она дает, продавцы активно призывают покупателей пользоваться именно таким способом расчетов.

Система быстрых платежей является альтернативой пластиковым картам, NFC. Способ также подходит для курьерской доставки — в мобильных терминалах есть функция генерирования кодов. Популярность системы растет, а значит подключение к СБП будет выгодным для бизнеса.