Страхование расчетного счета юридического лица

При этом страхование покрывает строго определенные риски и при наступлении страхового случая все хранившиеся на счетах средства сразу вернуть нельзя. Разберемся, кто и при каких условиях может получить страховку.

До 2019-го года, если кредитная организация теряла лицензию, компенсации выплачивались только ИП. Компаниям было необходимо обращаться в суд. После вступления в силу № 322-ФЗ, который внес поправки в закон о страховании вкладов, к ИП присоединились представители малого бизнеса.

Новые условия страхования:

• Доступ к деньгам заблокирован по причине страхового случая.
• Компания — малое или микро- предприятие, внесенное в соответствующий реестр.
• Банк участвует в системе страхования вкладов — ССВ.

В ССВ входят не все кредитные организации, но многие. На начало 2020-года их свыше 700. Райффайзен Банк является участником ССВ и страхует расчетные счета в соответствии с законодательством. Со списком действующих и исключенных из перечня кредитных организаций можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов — АСВ. Там же есть информация обо всех страховых случаях — статус, сведения о регистрации, местонахождении.

Компенсацию получают фирмы, добавленные в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Размер возмещения зависит от количества денег, хранящихся на счетах. Полная сумма возвращается, если она не превышает 1,4 млн рублей. Это максимальный порог для одного юридического лица и банка. Если на одном или нескольких счетах компании больше денег, то с оставшимися долгами разбирается суд. Он устанавливает очередность выплат для всех вкладчиков.

Страховые случаи — отзыв лицензии у кредитной организации Центробанком РФ, наложение моратория на выплаты, банкротство банка при этом не обязательно. При блокировке расчетного счета клиента по требованиям № 115-ФЗ — закон о противодействии отмыванию доходов — выплат не производится. О начале выплат АСВ уведомляет владельцев расчетных счетов письменно. Информация дополнительно публикуется в СМИ и на сайте Агентства.

Какие компании входят в реестр

Реестр малых и микро- предприятий ведет Федеральная налоговая служба. Он обновляется раз в год в августе на основе налоговой отчетности юридических лиц за истекший период. Чтобы получить компенсацию, компания должна быть в реестре на момент возникновения страхового случая. Если она была внесена позже или не внесена, то при отзыве лицензии у банка ей придется ждать процедуры банкротства или прекращения действия моратория в «общей» очереди с представителями среднего и крупного бизнеса.

В реестр системы страховых выплат включают:

• Микропредприятия со штатом до 15 человек и годовым доходом до 120 млн рублей.
• Представителей малого бизнеса, имеющих до 100 сотрудников и годовой доход до 800 млн рублей.

На компании с организационно-правовой формой ООО дополнительно наложены ограничения по уставному капиталу: 51% и более общей суммы должно принадлежать физическим лицам, малому или среднему бизнесу.

Список ежегодно обновляется и находится в свободном доступе, поэтому каждое юридическое лицо может заранее точно узнать, застрахованы ли его счета и вклады. Проверка проводится по ИНН. Получить сведения можно не только о своей компании, но и о любой другой, например, контрагенте, когда заключается договор и есть сомнения в платежеспособности. При заполнении реестра иногда возникают ошибки. Если компания подходит под требования, но ее по какой-то причине не внесли, нужно подать заявление в ФНС. Сведения будут проверены, коррективы — внесены.

Не попавшим в реестр компаниям можно порекомендовать внимательно выбирать кредитную организацию для хранения денежных средств. Многие предпочитают иметь расчетные счета в двух-трех банках, чтобы при отзыве лицензии у одного из них все финансовые активы не были «заморожены» или потеряны. В приоритете часто оказываются государственные организации, но на финансовую устойчивость влияют многие факторы. Например, Райффайзен Банк, входит в европейскую банковскую группу, что повышает его репутацию, снижает вероятность потери лицензии.

Действия при наступлении страхового случая

Для получения страховой компенсации, нужно подать заявку в Агентство по страхованию вкладов или в один из назначенных им банков-агентов. Обращаясь лично, заявитель должен предоставить удостоверяющий документ. При пересылке по почте подпись нужно нотариально заверить, приложить копию паспорта. Формы для заполнения можно скачать на сайте Агентства.

По запросу юрлица проходит проверка. Если по ее итогам выносится решение о выплате компенсации, то денежные средства направляются на расчетный счет — его нужно заранее открыть в действующем банке. Транзакция выполняется в течение двух недель. Наличные не выдаются.

Подведем итоги

• Счета небольших компаний застраховали с 1 января 2019 года.
• Юридическое лицо и банк должны входить в соответствующие реестры.
• Одна компания может вернуть до 1,4 млн рублей.
• Отзыв лицензии или запрет на выплаты — страховые случаи.
• Реестр застрахованных компаний ведет ФНС, банков — АСВ.