Для ведения бизнеса, Финграмотность

Виды эквайринговых операций

7 мин.

3302

Для ведения бизнеса, Финграмотность

Виды эквайринговых операций

7 мин.

3302

Эквайринговая операция — это процесс безналичной оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты. Для проведения расчетов по карте в магазинах используют переносной терминал, а на интернет-сайтах встраивают специальную форму для оплаты. Услугу эквайринга предоставляют банки. Ее стоимость рассчитывается как процент от суммы принятых платежей. Расскажем, что такое эквайринговые операции простыми словами.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Как работает эквайринг

Эквайринг для покупателя выглядит так: 

1. Продавец вводит сумму покупки в терминал. 
2. Клиент прикладывает карту к считывателю. 
3. При необходимости вводит пин-код. 
4. Оплата списывается с карты, а покупатель получает чек. 

Процесс занимает несколько секунд. В это время терминал устанавливает связь с банком-эквайером, а тот, в свою очередь, запрашивает данные от эмитента и платежной системы. Если денег на счету достаточно, сумма переводится продавцу. Если денег не хватает, операция отклоняется.
При интернет-эквайринге чек выдается в электронном виде. Документ имеет стандартную форму и содержит полную информацию о платеже.

Основные виды эквайринговых операций

Торговый эквайринг 

Торговый эквайринг позволяет бизнесу принимать оплату с помощью терминала, по которому можно расплатиться банковской картой или гаджетом. Банк-эквайер устанавливает в торговой точке терминал и обучает сотрудников им пользоваться. За свои услуги банк берет комиссию, обычно это 1-5% от суммы принятых платежей.

Интернет-эквайринг 

Услуга позволяет принимать оплату через интернет, без терминала. Чтобы совершить покупку, клиент заполняет специальную форму на сайте, указывает реквизиты карты и подтверждает транзакцию. Информация передается по защищенным шлюзам. В интернет-эквайринге есть еще один участник — процессинговая организация, которая обеспечивает обмен данными и предотвращает фишинг.
Обычно комиссия за интернет-эквайринг выше, чем за торговый. 

Мобильный эквайринг 

Услугой пользуются для разъездной торговли, приема платежей в такси, службе доставки и других нестационарных точках. Продавец использует переносной беспроводной терминал. Устройство может работать автономно в любом месте, где есть стабильный интернет.

АТМ-эквайринг 

Подключение АТМ-эквайринга позволяет оплачивать услуги организации с помощью терминала самообслуживания или банкомата. Например, в программу встраивают сервис оплаты квитанций ЖКХ, мобильной связи.

Требования для подключения эквайринга

Услуги эквайринга доступны всем индивидуальным предпринимателям и организациям независимо от сферы деятельности. Требования банков лояльные: необходим только расчетный счет и онлайн-касса

При выборе банка-эквайера обращают внимание на следующие параметры:

  • Размер комиссии. При реализации товаров с низкой маржинальностью, а также при большом обороте суммы комиссии могут быть критичными.
  • Наличие технической поддержки. В рабочее время может потребоваться срочная консультация или помощь в настройке оборудования.
  • Сроки зачисления средств на счет. Они варьируются от 1 до 5 рабочих дней.
Обратите внимание, что подключить эквайринг можно только при наличии расчетного счета.

Как подключить эквайринг

Предпринимателю необходимо обратиться в банк за предоставлением услуги. К заявлению прикладывают пакет документов:

  • свидетельство ОГРН или ОГРНИП; 
  • документ, подтверждающий полномочия представителя; 
  • паспорт заявителя – физического лица.

Полный перечень документов определяется требованиями банка. Обычно клиенту предлагают заполнить заявление по определенной форме, предоставить данные о торговой точке, расчетном счете и т. д. Договор может заключаться в бумажном или электронном виде.

Что важно учесть: 

1. Чтобы подключить эквайринг, необходимо открыть в банке расчетный счет и заключить договор расчетно-кассового обслуживания. 
2. Можно подключить эквайринг без кассового аппарата. Услуга не связана с применением ККТ напрямую. Предприниматель может принимать безналичную оплату без использования кассы, если его бизнес подходит под список исключений по закону. 
3. Интернет-магазины могут подключать эквайринг с облачной кассой. Платежи принимаются с помощью электронной формы без кассового аппарата.

Плюсы и минусы операций эквайринга

Преимущества для бизнеса:

  • ниже риск убытков из-за ошибок в расчетах, невнимательности или недобросовестности продавцов;
  • высокая скорость обслуживания клиентов: не нужно считать наличные и давать сдачу;
  • нет риска получить фальшивые купюры;
  • удобное проведение расчетов: не нужно хранить наличные, набирать разменные деньги, сдавать их в банк, проще проводить учет и т. д.;
  • возможность установить терминал в любой торговой точке без географической привязки;
  • получение статистических данных по продажам для развития бизнеса;
  • увеличение продаж за счет расширения охвата покупателей: наличные не всегда под рукой, поэтому возможность платить картой повышает вероятность покупки.

Преимущества для покупателя:

  • простая и быстрая оплата; 
  • возможность оплатить без наличных денег; 
  • возможность оплаты с кредитной карты.

Недостатки эквайринга:

  • комиссия банка;
  • расходы на покупку или аренду оборудования и оплату мобильной связи; 
  • зачисление денег на счет может доходить до нескольких дней.

Подключите эквайринг на выгодных условиях в Райффайзен Банке. Вы сможете принимать платежи с российских и зарубежных карт, интегрировать сервис с программами учета. Подключение бесплатное. Оставьте заявку на сайте банка или позвоните нам, чтобы узнать больше об условиях эквайринга.