Застрахован ли накопительный счет в банке

Разбираемся, насколько безопасно хранить сбережения на таком счете, будут ли они застрахованы и в каких случаях можно получить страховую выплату.

Согласно закону о страховании вкладов, застрахованными являются все средства физлиц, размещенные в российских банках. Правило распространяется не только на денежные депозиты, но также и на накопительные банковские счета. Главное условие — чтобы банк, в котором открыт накопительный счет, входил в список участников государственной программы по страхованию вкладов.

Застрахованной является вся сумма на счете и проценты, уже начисленные на момент возникновения страхового случая, но только в пределах 1 млн 400 тысяч рублей. Нужно иметь в виду, что лимит страховой выплаты распространяется на все накопления вкладчика, размещенные в одном банке. Если общая сумма на вкладе, накопительном и текущем счетах превышает данный лимит, то в случае отзыва лицензии или банкротства банка клиент сможет получить только 1 млн 400 тыс. страхового возмещения, остальные средства будут взыскиваться в судебном порядке или по мере продажи долгов банка.

Получить страховую выплату по накопительным счетам можно при наступлении страхового случая, когда кредитная организация по какой-либо причине прекращает или приостанавливает свою работу. Основных страховых случаев существует два:

• Кредитная организация теряет лицензию на осуществление банковской деятельности. 
• Банк России вводит мораторий, который не позволяет кредитной организации возвращать деньги своим кредиторам.

Страховым случаем при этом не будет считаться ситуация, когда вместо аннулирования лицензии был запущен процесс санации кредитной организации. В этом случае предполагается, что банк на конкурсном управлении способен самостоятельно закрыть свои обязательства перед клиентами.

Если банк теряет лицензию, получить возмещение его клиенты могут в течение двух лет со дня наступления страхового случая. Это значит, что даже если клиент не сразу подаст заявление на возмещение средств, его сбережения все равно будут ему возвращены. Однако в случае введения моратория за получением страховки можно обратиться только в тот период, на время которого введен мораторий: после окончания его действия клиент теряет право на получение возмещения по страховке.

• При наступлении страхового случая банк в течение пяти дней формирует реестр с указанием всех его обязательств перед вкладчиками.
• Затем этот реестр передается в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое будет заниматься выплатами и погашением всех задолженностей банка.
• После получения реестра Агентство должно опубликовать в СМИ, на сайте банка и на собственном сайте сообщение с информацией о банках, в которые следует обращаться вкладчикам для оформления страховых выплат.
• Чтобы получить выплату, вкладчику необходимо заполнить заявление и обратиться с ним в одно из банковских отделений, указанных в сообщении АСВ. При себе нужно иметь только удостоверение личности. 
• Возмещение перечисляется в течение трех рабочих дней после подачи заявления — однако после наступления страхового случая обязательно должно пройти не менее 14 дней. Получить выплату можно в безналичном формате путем перечисления средств на другой счет клиента либо в виде наличных денежных средств.

Если сам вкладчик по каким-либо причинам не может обратиться за возмещением средств, то вместо себя он может направить своего представителя — доверенное лицо. Представитель должен иметь с собой удостоверение личности и нотариально заверенную доверенность, которая позволяла бы ему совершать операции от лица вкладчика.

Райффайзен Банк участвует в программе страхования вкладов, поэтому средства клиентов банка, размещенные на вкладах и накопительных счетах, защищены государством. Среди продуктов банка представлены как накопительные программы с эффективной ставкой и возможностью свободного пополнения и снятия средств, так и классические срочные депозиты с фиксированной процентной ставкой.
Открыть подходящий счет можно удаленно при помощи банковского приложения или на сайте компании. В приложении также можно дистанционно управлять любыми продуктами банка: пополнять свои вклады и снимать с них средства в любой удобный момент, а также следить за начислением процентов.