Финансы, Расчёты и калькуляторы, Финграмотность

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредитной карте

5 мин.

12735

Финансы, Расчёты и калькуляторы, Финграмотность

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредитной карте

5 мин.

12735

У кредитных карт есть лимит — определенная сумма, которой можно пользоваться. Если снять больше, то возникнет просрочка. Чтобы этого не допустить, нужно рассчитать платеж по кредитной карте.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Из чего состоит ежемесячный платеж

По кредиткам сумма задолженности постоянно изменяется из-за обновления линии. В отличие от обычных кредитов, карты не имеют заранее утвержденного графика погашения. Это означает, что сумма ежемесячных платежей является «плавающей». Основная задача владельца кредитной карты — погашать либо часть долга, либо всю задолженность сразу. Главное, чтобы сумма, которую он отправляет банку, не была меньше установленного размера минимального платежа.

Минимальный платеж состоит из 3% от суммы задолженности на дату выписки, а также включает все выставленные проценты. Комиссии, штрафы и пени также могут быть включены в платеж, но при начислении они добавляются в задолженность.

По общему правилу, минимальный платеж состоит либо из процента от суммы долга, либо из фиксированной суммы. Перед оформлением кредитки банк обязан предоставить пользователю информацию о тарифах и правилах использования реквизита.

Виды ежемесячных платежей

Рассмотрим разновидности платежей для кредитных карт подробнее.

Аннуитетный платеж
При аннуитете кредит оплачивается равными частями, то есть сумма обязательств сохраняется на протяжении всего периода займа. Это наиболее распространенная схема сотрудничества. Состоит она из основной задолженности и процентов. В начале кредитного периода почти все деньги уходят на погашение процентов, но постепенно это соотношение выравнивается.

Дифференцированный платеж
При дифференцированном типе заемщик поступает наоборот — сначала платит много и погашает крупные ежемесячные платежи. Но с течением времени их величина начинает уменьшаться. Дифференциальный платеж, в отличие от аннуитетного, меняется ежемесячно в сторону уменьшения.

Какой вид платежа выбрать?

Если вы планируете установить для себя жесткий график погашения, то дифференцированные платежи окажутся выгоднее. По данному типу будет начислено меньше процентов. Однако стоит помнить, что на первых этапах придется платить больше — есть риск неправильно рассчитать нагрузку.

Аннуитетные платежи более предсказуемы, потому что заемщик выплачивает долг равными частями. Это уменьшает риски с конкретными выплатами, но приходится мириться со все возрастающими процентами.
Имейте в виду, что вы можете попросить у банка изменения типа платежа. Но банк имеет право отказать в такой опции.

Входные данные для корректного расчета
Вернемся к кредитным картам. Расчет платежа основывается на следующих параметрах:

  • лимите;
  • ставке процента;
  • льготном периоде.

Есть и дополнительные факторы, которые серьезно повлияют на расчеты. Каждый банк устанавливает свои правила минимальных платежей, но можно отметить, что влияние оказывают:

  • подтверждения дохода;
  • местоположение;
  • скидки и бонусы;
  • привилегированные статусы клиента;
  • тип карты.

Остановимся на главных показателях и постараемся выяснить, как именно можно рассчитать платеж по кредитной карте.

Способы посчитать ежемесячный платеж самостоятельно

Существует несколько способов, позволяющих узнать сумму обязательств по кредитным картам. Разберем их детальнее.

В кредитном калькуляторе
Калькулятор платежа по кредитной карте, пожалуй, самый быстрый способ узнать минимальную сумму обязательств. Часть банков уже предоставляет данный инструмент на своих сайтах — все, что нужно сделать пользователю, это зайти на площадку конкретного банка, ввести входные данные и ожидать результата.

В программе Microsoft Excel
Microsoft поставляет на рынок отдельный плагин к Excel, который позволяет быстро рассчитать платежи по кредитным картам. Чтобы им воспользоваться, необходимо скачать программу на официальном сайте Microsoft. Подобный расчетный шаблон — фактически аналог калькуляторов, но с более узким учетом условий.

По формуле
Формула расчета выглядит следующим образом: P = (S*R/365)*D, где P — размер процента, S — средняя задолженность за отчетный период, R — процентная ставка и D — количество дней задолженности.
Вы можете попробовать рассчитать платежи и проценты по кредиткам самостоятельно, но правильность результата будет под вопросом. У каждого банка могут быть установлены свои вычислительные формулы, что усложняет самостоятельные расчеты.

Как составить график платежей

Есть несколько вариантов: воспользоваться кредитным калькулятором или рассчитать самостоятельно.

Если речь идет только про кредитные карты, то проще всего обратиться в банк, где оформлена кредитка. Все дело в постоянно меняющейся сумме долга. Она также зависит от того, насколько интенсивно вы пользуетесь кредитной картой.

Выгода от использования кредитной карты всецело зависит от конкретного банка. Мы рекомендуем выбирать только проверенные решения и ориентироваться на конкретные предложения от организаций.