27 мая 2015
Показатели АО «Райффайзенбанк» по итогам первого квартала 2015 года приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по сегменту «Россия» в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.
В условиях непростой экономической ситуации в 1 квартале 2015 года Райффайзенбанк продемонстрировал рост прибыли на 26.6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение[1] увеличился на 36.6% и по итогам 1 квартала 2015 года составил 17 881.1 млн руб. благодаря положительной динамике всех основных составляющих: чистого процентного дохода до вычета расходов на создание резервов под обесценение, чистого комиссионного дохода и торгового результата.
Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение вырос на 18.0% до 11 890.5 млн руб. в основном благодаря увеличению процентных доходов по валютным свопам (в 3 раза за счет роста объема сделок), по кредитам и авансам юридическим лицам (+60.2% или 3 016.9 млн руб. до 8 030.9 млн руб. в основном, за счет валютного эффекта из-за обесценения рубля) и по кредитам физическим лицам (+13.8% или 927.7 млн руб. до 7 639.5 млн руб.) на фоне увеличения размера среднего кредитного портфеля.
Чистые комиссионные доходы выросли на 15.4% до 2 682.9 млн руб. за счет увеличения чистых комиссий по расчетным операциям (более чем в 3 раза до 222.7 млн руб.), в основном на фоне сокращения затратной составляющей за счет снижения вознаграждения автодилерам, и по документарным операциям и гарантиям (+84.5% до 356.9 млн руб.) за счет увеличения объемов выданных гарантий и аккредитивов.
Торговый результат[2] увеличился более чем в 6 раз по сравнению с 1 кварталом 2014 года и по итогам первых трех месяцев 2015 года составил 2 997.1 млн руб. Среди факторов положительной динамики торгового результата следующие: получение чистого дохода по операциям с ценными бумагами[3] (358.3 млн руб. против убытка в 1 193.0 млн руб. в 1 квартале 2014 года), в основном, на фоне роста рыночной стоимости бумаг в 1 квартале 2015 года.
Операционные расходы при этом росли медленнее операционных доходов (+2.6% до 5 646.1 млн руб.). В результате соотношение затрат и доходов сократилось на 10.5 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом 2014 года и достигло рекордно низкого уровня с 2008 года – 31.6%. Поддерживать оптимальный уровень затрат к доходам Банку позволяют меры по оптимизации расходов, совершенствование существующих бизнес-процессов и технологий.
В 1 квартале 2015 года произошло досоздание резервов на обесценение в размере 3 732.3 млн руб. против 995.6 млн руб. за аналогичный квартал 2014 года. Основное досоздание пришлось на розничный кредитный портфель в размере 2 562.0 млн. руб.
В результате прибыль до налогообложения составила 8 518.6 млн руб., увеличившись на 26.6% по сравнению аналогичным периодом 2014 года. Чистая прибыль за 1 квартал 2015 составила 6 887.1 млн руб.
Рост прибыли банка привел к увеличению ROE до налогообложения до 35.3% в 1 квартале 2015 года (рост на 12.6 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом 2014 года и на 15.0 процентных пункта относительно конца 2014 года). ROE после налогообложения увеличился на 12.3 процентных пункта по сравнению с концом 2014 года и на 10.1 процентных пункта по сравнению с 1 кварталом 2014 года и составил 28.5%.
Доля ликвидных активов составила 24.6%. Банк обладает значительным запасом ликвидности и перевыполняет нормативы ликвидности ЦБ. Так, на 01.04.2015 значение коэффициента Н3 составило 163.4% при минимально установленном нормативе 50%, а значение Н4 составило 66.9% при максимальном нормативном значении в 120%.
Суммарный кредитный портфель до вычета резервов уменьшился на 3.3% до 579 797.4 млн руб. в связи с небольшим сокращением портфелей в следующих бизнес-сегментах: розничный бизнес на 4.4% до 200 909.9 млн руб. на фоне снижения размера портфелей по потребительским кредитам и автокредитам, в крупном бизнесе на 2.7% до 337 915.3 млн руб., малом и микро-бизнесе на 6.6% (до 19 775.4 млн руб.).
Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка по итогам 1 квартала 2015 года составила 6.5%, увеличившись на 0.7 процентных пункта по сравнению с аналогичным показателем на 31.12.2014. Коэффициент покрытия индивидуально обесцененных кредитов балансовыми резервами при этом увеличился на 4.1 процентных пункта и составил 76.8%
Средства клиентов практически не изменились по сравнению с концом 2014 года (рост на 0.6%) и составили 535 031.0 млн руб. В годовом выражении этот показатель вырос на 11.6%.
Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) по итогам 1 квартала 2015 года составило 108.4%.
Срочные заемные средства, полученные от материнского банка, составили 63 472.2 млн руб., увеличившись на 2.4% по сравнению с 61 993.2 млн руб. на конец 2014 года за счет валютного эффекта. Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка составила 8.3% по состоянию на 31.03.2015.
Собственные средства банка сократились на 8.1% или на 8 112.9 млн руб. по сравнению с концом 2014 года и составили 92 545.5 млн руб. в результате начисленных в марте дивидендов за второе полугодие 2014 года (в размере 15 000.0 млн руб.). Выплата дивидендов сопровождалась привлечением субординированного кредита от материнского банка, который включаются в расчет собственных средств в соответствии с требованиями Положения 395-П ЦБ РФ (дополнительный капитал).
Коэффициенты Н 1.1. и Н 1.2. (по Базель III в соответствии с методологией ЦБ РФ) находятся на высоком уровне и по состоянию на 01.04.2015 составили 9.0% и 9.7% соответственно.
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
1 квартал 2014, млн рублей |
1 квартал 2015, млн рублей |
изменение,% | |
Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля[4] |
10 080.8 |
11 890.5 |
18.0% |
Расходы на досоздание резервов |
995.6 |
3 732.3 |
274.9% |
Чистые комиссионные доходы |
2 324.4 |
2 682.9 |
15.4% |
Торговый результат |
441.5 |
2 997.1 |
578.8% |
Административные и прочие операционные расходы |
5 503.1 |
5 646.1 |
2.6% |
Прибыль до налогообложения |
6 730.3 |
8 518.6 |
26.6% |
Чистая прибыль |
5 438.1 |
6 887.1 |
26.6% |
Соотношение расходов и доходов |
42.1% |
31.6% |
-10.5 п.п. |
ROE до налогообложения |
22.7% |
35.3% |
12.6 п.п. |
ROE после налогообложения |
18.4% |
28.5% |
10.1 п.п. |
ОТЧЕТ О ФИНАНСОВОМ ПОЛОЖЕНИИ
31.12.2014, млн рублей |
31.03.2015, млн рублей |
изменение,% | |
Активы |
893 279.8 |
859 706.1 |
-3.8% |
Ликвидные активы |
230 784.9 |
211 584.2 |
-8.3% |
Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов: |
599 343.6 |
579 797.4 |
-3.3% |
розничным клиентам |
210 110.1 |
200 909.9 |
-4.4% |
малому и микро бизнесу |
21 172.9 |
19 775.4 |
-6.6% |
среднему бизнесу |
20 773.8 |
21 193.5 |
2.0% |
крупному бизнесу |
347 282.5 |
337 915.3 |
-2.7% |
Средства клиентов |
531 900.5 |
535 031.0 |
0.6% |
Средства, полученные от Материнского банка |
61 993.2 |
63 472.2 |
2.4% |
Собственные средства |
100 658.4 |
92 545.5 |
-8.1% |
|
|||
Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле |
5.8% |
6.5% |
0.7 п.п. |
Общая достаточность капитала по Базель III |
18.3% |
17.0% |
-1.3 п.п. |
Коэффициент достаточности капитала Н 1.0 (в соответствии с требованиями ЦБ РФ) |
12.1% |
11.2% |
-0.9 п.п. |
[1] Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения».
[2] В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доход от погашения инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов/(расходы за вычетом доходов) от операций с производными финансовыми инструментами; реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами (за вычетом реализованного результата по производным финансовым инструментам – валютно-процентным, валютным и процентным свопам); расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; неэффективность учета хеджирования.
[3] Суммарно чистый доход по операциям с торговыми ценными бумагами и бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль и убыток.
[4] С учетом чистого реализованного результата по производным финансовым инструментам (валютно- процентным, валютным и процентным свопам).
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.