Руководство владельца карты

Вы стали обладателем карты Райффайзенбанка! Самое время узнать, как правильно ею пользоваться, чтобы ваши сбережения всегда были в безопасности.

  • Описание
  • Как не платить проценты
  • Контроль расходов
  • Дополнительные карты
  • Безопасность
  • MasterCard PayPass
    Visa payWave
Возможность выпуска дополнительных карт
Вы можете увеличить кредитный лимит своей карты
Технологии MasterCard PayPass и Visa payWave.


Вы можете увеличить ваш кредитный лимит, если:

Увеличился ваш официальный доход, подтвержденный формой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

Ваша кредитная карта выпущена более 3 месяцев назад и не заблокирована.

Последнее увеличение кредитного лимита по вашей карте было более 6 месяцев назад.

Как увеличить лимит?

  • Обратитесь в любое отделение Райффайзенбанка
  • Заполните заявление на увеличение кредитного лимита и предоставьте форму 2-НДФЛФорма 2-НДФЛ предоставляется за последние 6 месяцев и должна быть не старше 1 месяца на момент подачи заявления. Сотрудники компаний, получающие зарплату на счет в Райффайзенбанке по договору между банком и компанией-работодателем, могут не предоставлять форму 2-НДФЛ. АО «Райффайзенбанк» имеет право отказать в увеличении кредитного лимита без указания причин.

Назначение PIN-кода и активация дебетовой карты

Если вы получили PIN вместе с картой или назначили его по телефону, завершите активацию:

  • проведите любую операцию в банкомате любого банка (запрос баланса, снятие наличных и т. д.)

Если вы не получили PIN вместе с картой, назначьте его самостоятельно:

  • позвоните по телефону 8 800 700-17-17;
  • наберите 2-3-1;
  • получите и введите код доступа;
  • назначьте удобный для вас PIN.

Документы

Как не платить проценты при использовании кредитной карты?

После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 110 дней (в зависимости выбранного типа карты). Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.

Оплата товаров и услуг безналичным способом

Внесение платы за участие в программах страхования

Оплата годовой или ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по кредитной карте

Комиссия за процессинг операций по картам, подключенным к программе лояльности

Оплата комиссии за курьерскую доставку кредитной карты или документов

Оплата комиссии за Сервис СМС-Банк

Оплата комиссии за предоставление расширенной выписки

Оплата комиссии за внесение денежных средств посредством оформления кассового ордера

Оплата комиссии за внесение средств с использованием электронного ПОС-терминала в подразделениях банка

Если в результате проведения указанной выше операции образовался перерасход кредитного лимита, то на сумму перерасхода льготный период не предоставляется.

По операциям переводов между банковскими картами, снятия наличных денежных средств, по квази-кэшК квази-кэш операциям относятся пополнение интернет-кошельков (электронных кошельков), оплата дорожных чеков, пополнение счетов в других банках, покупка фишек в казино, лотерейных билетов и другие операции, которые могут напрямую конвертироваться в наличные денежные средства. Банк определяет квази-кэш операции, используя следующие MCC (Merchant Category Code) коды: 4829 Денежные переводы, 6012 Финансовые институты — торговля и услуги, 6050 Финансовые учреждения — квази-кэш, 6051 Нефинансовые учреждения — квази-кэш, 6211 Ценные бумаги — Брокеры/Дилеры, 6538 Денежные переводы MasterCard MoneySend Funding, 7801,7802,7995 Азартные игры, — и эквайринг которых произведен сторонним банком. MCC код присваивается торгово-сервисному предприятию банком-эквайером. операциям, а также для комиссий, предусмотренных для таких операций, льготный период кредитования не предоставляется.

Термины

Расчетная дата

Это дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период. Расчетная дата приходится на первый календарный день, следующий за последним днем отчетного периода. Первая расчетная дата сообщается банком при передаче клиенту выпущенной кредитной карты, далее — в ежемесячной выписке по счету.

Платежный период

Это период для погашения минимального платежа. Всегда составляет 21 календарный день, начиная с расчетной даты. Если последний день платежного периода является выходным или нерабочим днем, то дата окончания платежного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

В случае если дата окончания платежного периода попадает на воскресенье или нерабочий праздничный день, дата окончания платежного периода переносится на следующий рабочий день.

Отчетный период

Это период с 7-го числа предыдущего календарного месяца по 6-е число текущего календарного месяца включительно. Первый отчетный период — это период с даты списания со счета суммы первой операции по кредитной карте по ближайшее 6-е число месяца, включительно. Если 6-е число приходится на выходной или нерабочий день, то окончание отчетного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день. Даты могут быть изменены по инициативе клиента один раз в год.

Льготный период кредитования

Это период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно. За пользование кредитным лимитом в течение льготного периода проценты на льготные операции не начисляются при условии полного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода.

В случае непогашения или неполного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, льготный период кредитования на льготные операции не действует. Это означает, что на все операции отчетного периода, включая льготные операции, банк начисляет и взимает проценты, начиная со дня, следующего за датой использования кредитного лимита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Контроль расхода средств

Вы всегда можете узнать о своих расходах из выписки, которая предоставляется ежемесячно, либо по запросу в интернет-банке и мобильном приложении.

Вопросы и ответы

Как правильно читать выписку за закрытый отчетный период

  • Период, за который сформирована выписка (отчетный период). Выписка включает операции, проведенные по счету кредитной карты за отчетный период.
  • Имя и фамилия владельца кредитной карты.
  • Счет кредитной карты.
  • Номер основной кредитной карты, открытой к счету.
  • Номера дополнительных карт, выпущенных к счету основной карты.
  • Кредитный лимит по карте, доступный по состоянию на расчетную дату.
  • Сумма начисленных процентов на задолженность по нельготным операциям в отчетном периоде и на непогашенную задолженность по всем операциям предыдущих периодов.
  • Сумма просроченной задолженности (просроченных процентов и просроченного основного долга).
  • Сумма перерасхода кредитного лимита по состоянию на расчетную дату. Фиксируется на расчетную дату.
  • Сумма собственных средств по состоянию на расчетную дату.
  • Общая сумма задолженности на начало периода — сумма общей суммы задолженности, зафиксированной в предыдущей выписке.
  • Общая сумма поступлений — сумма всех приходных операций, проведенных по счету в отчетный период.
  • Общая сумма расходов — сумма всех расходных операций по счету в отчетный период, включая списания комиссий и начисленных банком процентов.
  • Общая сумма задолженности — общая сумма задолженности на дату выписки, включая начисленные в отчетном периоде проценты.
  • Остаток — доступный баланс по карте, зафиксированный на дату выписки.
  • Сумма минимального платежа — обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение части общей суммы задолженности.
  • Минимальный платеж оплатить до (дата окончания платежного периода) — крайний срок погашения минимального платежа, а также общей суммы задолженности на дату выписки для беспроцентного пользования кредитными средствами по льготным операциям.
  • При погашении задолженности необходимо учитывать сроки зачисления средств на счет в зависимости от выбранного способа погашения.
  • Резерв средств — сумма операций, авторизованных по карте, но еще не списанных по счету.
  • Полный перечень операций, совершенных по счету за заданный период.

Как правильно читать выписку за открытый отчетный период

  • Период, за который сформирована выписка (отчетный период). Выписка включает операции, проведенные по счету кредитной карты за период с последней расчетной даты до текущего дня.
  • Имя и фамилия владельца кредитной карты.
  • Счет кредитной карты.
  • Номер основной кредитной карты, открытой к счету.
  • Номера дополнительных карт, выпущенных к счету основной карты.
  • Доступные средства — сумма неиспользованного кредитного лимита и положительного баланса по счету за вычетом сумм зарезервированных средств на текущую дату.
  • Сумма собственных средств по состоянию на текущую дату.
  • Кредитный лимит по карте, доступный на текущую дату.
  • Зарезервировано — сумма операций, авторизованных по карте, но еще не списанных по счету на текущую дату.
  • Общая сумма задолженности — полная сумма использованных на текущую дату кредитных средств.
  • Общая сумма задолженности предыдущего отчетного периода — это общая сумма задолженности на дату выписки, зафиксированная в предыдущем (закрытом) отчетном периоде.
  • Всего поступлений — сумма всех приходных операций, проведенных по счету с последней расчетной даты по текущую дату.
  • Всего списаний — сумма всех расходных операций по счету с последней расчетной даты, включая списания комиссий.
  • Сумма перерасхода кредитного лимита на текущую дату.
  • Сумма просроченной задолженности на текущую дату.
  • Непогашенная сумма задолженности на дату выписки — неоплаченная общая сумма задолженности из последней закрытой выписки на текущую дату.
  • Непогашенная сумма задолженности мин. платежа — неоплаченная сумма минимального платежа по состоянию на текущую дату.
  • Минимальный платеж оплатить до (дата окончания платежного периода) — крайний срок погашения минимального платежа, а также всей суммы задолженности льготного периода для беспроцентного пользования кредитными средствами по операциям льготного периода кредитования.
  • При погашении задолженности необходимо учитывать сроки зачисления средств на счет в зависимости от выбранного способа погашения.
  • Резерв средств — сумма операций, авторизованных по карте, но еще не списанных по счету.
  • Полный перечень операций, совершенных по счету за заданный период.

Как рассчитываются проценты за пользование кредитными средствами

Для расчета процентов по кредитной карте важно знать дату проведения операции по счету (дата проводки), которую вы можете увидеть в своей выписке:

При проведении операции по кредитной карте в силу особенностей безналичных расчетов дата транзакции и дата списания средств со счета могут отличаться.

Проценты рассчитываются по следующей формуле: (Сумма задолженности * процентная ставка/365 дней) * количество дней с момента образования задолженности по счету до ее погашения

Если вы пользуетесь льготным периодом и не хотите платить проценты за использование кредитного лимита для операций покупок в отчетном периоде, то вам нужно погасить общую сумму задолженности, зафиксированную на дату выписки.

Как рассчитывается минимальный платеж

Минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредитной карте. Он состоит из:

  • 100% суммы судебных издержек Банка по взысканию задолженности,
  • 100% суммы просроченных процентов за пользование Кредитом,
  • 100% суммы просроченного основного долга,
  • 100% суммы Перерасхода Кредитного лимита,
  • 100% начисленных в Отчетном периоде процентов,
  • от 3% до 5% неоплаченной суммы основного долга.

Если задолженность равна или менее 600 рублей РФ (20 долларов США), то минимальный платеж равен всему остатку задолженности. Минимальный платеж должен быть обязательно внесен в течение 21 календарного дня, начиная с расчетной даты (крайний срок внесения минимального платежа указывается в ежемесячной выписке).

В примере ниже (1) — основной долг, 5% от суммы (750 + 660 + 8000 + 12000) = 1070,50 руб.
Суммы перерасхода — (2) уже включает начисленные проценты — (3), поэтому сумма минимального платежа составляет 1070,50 + 1731,94 = 2802,44 руб.

Примеры расчета по кредитной карте:

Использование льготного периода

На начало I отчетного периода у клиента нет задолженности перед банком. В I отчетном периоде (с 07.03 по 06.04 включительно) совершены покупки на сумму 1 500 руб.

29.03 — сумма основного долга отчетного периода составила 1500 руб. Вся сумма основного долга состоит из льготных операций. При полном погашении задолженности по этим операциям не позднее 27.04 проценты за кредит, предоставленный для этих операций, начисляться не будут.

06.04 — окончание отчетного периода I (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.03 — 06.04).

Проценты не начислены, т. к. на начало отчетного периода I у клиента нет задолженности перед банком, и за отчетный период I не было совершено операций, на которые не распространяется льготный период кредитования.

07.04 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  • Рассчитана задолженность на дату выписки (сумма всех неоплаченных операций с 07.03 по 06.04) = 1 500 руб.
  • Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от суммы непогашенного на 06.04 основного долга) = 75 руб.

Для выполнения обязательств перед банком клиенту необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.04. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.04.

15.04 — внесение суммы в размере 1 500 руб.

Минимальный платеж погашен полностью.

Задолженность на дату выписки погашена полностью (Основной долг 1500 руб.).

Проценты начислены не будут, т. к. задолженность на дату выписки была погашена полностью, и при этом не было совершено операций, на которые не распространяется льготный период кредитования, например, снятие наличных денежных средств.

Снятие наличных средств с кредитной карты

В I отчетном периоде (с 07.03 по 06.04 включительно):

совершены покупки на сумму 2 000 руб. (10.03);

совершены операции по снятию наличных денежных средств в размере 1 000 руб. (29.03) + 325 руб. (комиссия за снятие наличных денежных средств).

29.03. — Сумма основного долга отчетного периода составила 3 325 руб., из которой 2 000 руб. составили льготные операции.

По операциям снятия наличных денежных средств и комиссий, предусмотренных для таких снятий, льготный период кредитования не предоставляется.

06.04 — окончание отчетного периода I (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.03 — 06.04):

  • На сумму 1 325,00 руб. с 29.03 по дату капитализации процентов 06.04 включительно (8 дней) начислены проценты из расчета 26,9% годовых = 7,81 р.
  • Начисленные проценты в размере 7,81 руб. удержаны по счету. Доступный остаток по карте уменьшился на сумму удержанных процентов.

07.04 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  • Рассчитана Задолженность на дату выписки (сумма всех операций с 07.03 по 06.04 + начисленные проценты в размере 7,81 руб.) = 3 332,81 руб
  • Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от суммы непогашенного на 06.04 основного долга + полная сумма начисленных процентов в размере 7,81 руб.) = 174,06 руб.

Для выполнения обязательств перед банком клиенту необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.04. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, клиенту необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.04.

15.04 — внесение суммы в размере 3 500 руб.

  • Минимальный платеж погашен полностью,
  • Задолженность на дату выписки погашена полностью (начисленные проценты 7,81 руб., Основной долг 3 325 руб.), положительный баланс (собственные средства на карте) составил 167,19 руб.

06.05 — окончание отчетного периода II (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.04 — 06.05).

Т. к. во II отчетном периоде числилась задолженностьпо не льготным операциям в размере 1 325 руб., то на нее были начислены проценты с 07.04 по дату погашения 15.04 включительно (9 дней) из расчета 26,9% годовых = 8,79 руб.

На безналичные операции проценты начислены не были, т. к. задолженность на дату выписки была погашена полностью до окончания платежного периода 27.04.


06.05 — скапитализированы и удержаны по счету начисленные проценты в сумме 8,79 руб. Положительный баланс составил 158,40 руб. (167,19 руб. — 8,79 руб.).

При отсутствии положительного баланса проценты, начисленные на задолженность прошлых периодов, попали бы в выписку от 07.05 и подлежали бы оплате до 27.05.

Погашение минимального платежа

На начало I отчетного периода у клиента нет задолженности перед банком.

В I отчетном периоде (с 07.03 по 06.04 включительно) совершены покупки на сумму 1 500 руб.

06.04 — окончание отчетного периода I (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.03 — 06.04).

Проценты не начислены, т. к. начало отчетного периода I у клиента нет задолженности перед банком, и за отчетный период I не было совершено операций, на которые не распространяются льготный период кредитования.

07.04 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  • Рассчитана Задолженность на дату выписки (сумма всех неоплаченных операций с 07.03 по 06.04) = 1 500 руб.
  • Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от суммы непогашенного на 06.04 основного долга) = 75 руб.

Для выполнения обязательств перед банком клиенту необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.04. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, клиенту необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.04.

15.04 — внесение суммы в размере 200 руб.

  • Минимальный платеж погашен полностью,
  • Задолженность на дату выписки погашена частично (Основной долг 200 руб.)

Оставшаяся часть задолженности льготного периода составила 1 300 руб.

28.04 — в связи с тем, что задолженность на дату выписки не была полностью погашена, на весь основной долг началось начисление процентов.

06.05 — окончание отчетного периода II (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.04 — 06.05). Начислены проценты в размере:

  • На сумму 1 000 руб. с 11.03 по 15.03 включительно (5 дней) из расчета 26,9% годовых = 3,68 руб.
  • На сумму 1 500 руб. с 16.03 по дату окончания отчетного периода 06.04 включительно (22 дня) из расчета 26,9% годовых = 24,32 руб.
  • На сумму 1 500 руб. с 07.04 по дату частичного погашения 15.04 включительно (9 дней) из расчета 26,9% годовых = 9.95 руб.
  • На сумму 1 300 руб. с 16.04 по дату окончания льготного периода 27.04 включительно (12 дней) из расчета 26,9% годовых = 11,50 руб.
  • На сумму 1 300 руб. с 28.04 по дату окончания отчетного периода 06.05 включительно (9 дней) из расчета 26,9% годовых = 8,62 руб.

07.05 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  • Рассчитана Задолженность на дату выписки (сумма основного долга на 07.05 = 1 300 руб. + начисленные проценты в размере 58,07 руб.) = 1 358,07 руб.
  • Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от неоплаченной на 07.05 суммы основного долга + начисленные проценты в размере 58,07 руб.) = 123,07 руб.

Для выполнения обязательств перед банком необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.05. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, клиенту необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.05.

В III отчетном периоде (с 07.05 по 07.06) совершены покупки на сумму 300 руб.

25.05 — внесение суммы в размере 2 000 р.

  • Минимальный платеж погашен полностью,
  • Задолженность на дату выписки погашена полностью (Начисленные проценты 58,07 руб., зафиксированный в Расчетную дату Основной долг 1 300 руб., Основной долг текущего периода 300 руб.),

Положительный баланс составил 341,93 руб.

06.06 — окончание отчетного периода III (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.05 — 06.06).

Т. к. во III отчетном периоде числилась задолженность, за исключением операций льготного периода, в размере 1 300 руб., то на нее были начислены проценты с 07.05 по дату погашения 25.05 включительно (19 дней) из расчета 26,9% годовых = 18,20 руб.

06.06 — скапитализированы и удержаны по счету начисленные проценты в сумме 18,20 руб.

06.06 — положительный баланс по счету составил 323,73 руб. (341,93 руб — 18.20 руб).

При отсутствии положительного баланса проценты, начисленные на задолженность прошлых периодов, попали бы в выписку от 07.06 и подлежали бы оплате до 27.06.

Погашение суммы начисленных процентов из собственных средств на 6 число

На начало I отчетного периода у клиента нет задолженности перед банком.

В I отчетном периоде (с 07.03 по 06.04 включительно) совершены покупки на сумму 1 500 руб.

06.04 — окончание отчетного периода I (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.03 — 06.04).

Проценты не начислены, т. к. начало отчетного периода I у клиента нет задолженности перед банком, и за отчетный период I не было совершено операций, на которые не распространяется льготный период кредитования.

07.04 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  • Рассчитана Задолженность на дату выписки (сумма всех неоплаченных операций с 07.03 по 06.04) = 1 500 руб.
  • Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от суммы непогашенного на 06.04 основного долга) = 75 руб.

Для выполнения обязательств перед банком клиенту необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.04. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, клиенту необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.04.

15.04 — внесение суммы в размере 200 руб.

  • Минимальный платеж погашен полностью,
  • Задолженность на дату выписки погашена частично (Основной долг 1500 руб.)
  • Оставшаяся часть задолженности льготного периода составила 1 300 руб.

28.04 — в связи с тем, что задолженность на дату выписки не была полностью погашена, на весь основной долг началось начисление процентов. Задолженность на дату выписки в размере 1 300 руб. перешла в задолженность прошлых периодов.

06.05 — окончание отчетного периода II (формирование выписки и капитализация процентов за операции, не попавшие в льготный период 07.04 — 06.05). Начислены проценты в размере:

  • На сумму 1 000 руб. с 11.03 по 15.03 включительно (5 дней) из расчета 26,9% годовых = 3,68 руб.
  • На сумму 1 500 руб. с 16.03 по дату окончания отчетного периода 06.04 включительно (22 дня) из расчета 26,9% годовых = 24,32 руб.
  • На сумму 1 500 руб. с 07.04 по дату частичного погашения 15.04 включительно (9 дней) из расчета 26,9% годовых = 9.95 руб.
  • На сумму 1 300 руб. с 16.04 по дату окончания льготного периода 27.04 включительно (12 дней) из расчета 26,9% годовых = 11,50 руб.
  • На сумму 1 300 руб. с 28.04 по дату окончания отчетного периода 06.05 включительно (9 дней) из расчета 26,9% годовых = 8,62 руб.

06.05 клиенту были начислены проценты в общем размере 58,07 руб.

06.05 — Внесение суммы в размере 1350 руб.

  • Основной долг клиента погашен полностью (1300 руб.)
  • Частично погашены начисленные проценты (50 руб.)
  • Оставшаяся задолженность (начисленные проценты) составила 8,07 руб.

07.05 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  • Рассчитана Задолженность на дату выписки (8,07 руб.)
  • Рассчитан обязательный минимальный платеж (100% от неоплаченной на 07.05 суммы начисленных процентов) = 8,07 руб.

Для выполнения обязательств перед банком необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.05. Также, чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, предоставляемыми банком, клиенту необходимо погасить задолженность на дату выписки не позднее 27.05.

25.05 — внесение суммы в размере 100 р.

  • Минимальный платеж погашен полностью.
  • Задолженность на дату выписки погашена полностью

Положительный баланс по счету составил 91,93 руб.

06.06 — окончание отчетного периода III.

Задолженности по основному долгу нет, начисленные ранее проценты оплачены полностью.

06.06 — положительный баланс по счету составил 91,93 руб.

Льготный период при неоплате Задолженности на дату выписки / Минимального платеж

На начало I отчетного периода у клиента нет задолженности перед банком.

В I отчетном периоде (с 07.03 по 06.04 включительно) совершена покупка на сумму 1 000 руб.

07.04 — расчетная дата (с этой даты можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период):

  • Рассчитана Задолженность на дату выписки (сумма всех неоплаченных операций с 07.03 по 06.04) = 1 000 руб.
  • Рассчитан обязательный минимальный платеж (5% от суммы непогашенного на 06.04 основного долга) = 50 руб.

В II отчетном периоде (с 07.04 по 06.05 включительно) совершена покупка на сумму 500 руб.

Для выполнения обязательств перед банком клиенту необходимо погасить минимальный платеж не позднее 27.04.

Клиент не оплатил минимальный платеж 27.04, и по счету кредитной карты образовалась просроченная задолженность в размере 50 руб.

28.04 банк списал с клиента комиссию за мониторинг просроченной задолженности в сумме 700 руб.

06.05 — внесение суммы в размере 100 руб.

  • Просроченная задолженность погашена полностью.
  • Оставшаяся задолженность по карте 2 100 руб.

07.05 — расчетная дата. Льготный период не возобновляется при неоплате Задолженности на дату выписки и в отсутствие просроченной задолженности. В данном случае клиент внутри II периода не выполнил условия по оплате минимального платежа, поэтому в задолженность на дату выписки будет включена сумма начисленных процентов на операцию 500 руб. Если бы просроченной задолженности во II периоде не было, то операция 500 руб. попала бы в льготный период (07.04. — 06.05).

В III отчетном периоде (с 07.05 по 06.06 включительно) начался новый льготный период, и в нем была совершена покупка на сумму 300 руб. На задолженность, образованную этой операцией, не будут начислены проценты (операция попадет в льготный период) в случае оплаты минимального платежа до 27.05 и полного погашения общей суммы задолженности по кредитной карте до 27.06

Как открыть несколько кредитных карт

Если вы уже являетесь держателем кредитной карты банка, вы можете открыть вторую кредитную карту с разделением вашего текущего кредитного лимита. Вы можете оформить дополнительные кредитные карты для ваших родных и близких: родителей, совершеннолетних детей и просто близких вам людей.

Равнозначно по использованию основной карте

Возможность выпуска в платежной системе отличной от основной карты

Льготный период кредитования распространяется на дополнительные кредитные карты

И еще:

  • Дополнительная кредитная карта может быть выпущена тем лицам, которые по каким-либо причинам не могут стать держателями основной кредитной карты Райффайзенбанка (например, из-за возраста или территории проживания).
  • Вы можете открыть вторую кредитную карту с увеличением кредитного лимита, для этого необходимо предоставить Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или Справку по форме Банка, заверенную работодателем, и заполнить соответствующее заявление.

Основные условия

  • Максимальное количество дополнительных кредитных карт — 2.
  • Кредитная карта выпускается классом не выше основной карты.
  • Возраст лица, на имя которого оформляется дополнительная кредитная карта — от 16 лет.
  • Для того чтобы открыть дополнительную кредитную карту, вам необходимо обратиться в отделение Райффайзенбанка с копией паспорта лица, которому вы планируете выпустить дополнительную карту.

Кассир обязан убедиться в том, что подписи на карточке и чеке совпадают, а для получения наличных в банке требуется предъявить паспорт

ПИН-код, который знаете только вы, защищает вашу карту от несанкционированного использования

При потере или хищении карточки вам нужно лишь немедленно сообщить банку о случившемся, и карта будет заблокирована

Соблюдайте меры безопасности

Карты

  • Храните карту в недоступном для посторонних лиц месте, не оставляйте ее без присмотра, например, в ресторане, в гостинице, на работе.
  • Банк не рекомендует выпускать карту к счету, на котором вы храните крупные суммы денег. По карте должно быть доступно ровно столько, сколько вы планируете потратить в ближайшее время. Пополняйте счет по мере необходимости.
  • Не передавайте карту другим лицам, за исключением кассира, при совершении оплаты с использованием карты или для получения наличных денег.
  • Настройте блокировку экрана мобильного телефона и скрытие показа содержимого SMS-сообщений на заблокированном экране телефона. Установите пароль на SIM-карту.
  • Не доверяйте карту родственникам. Если необходимо, выпустите для них дополнительные карты.
  • Если вы потеряли карту, немедленно ее заблокируйте, позвонив в круглосуточную службу поддержки держателей карт по телефону 8 800 700 17 17. Запишите указанный телефон таким образом, чтобы он всегда был «под рукой». Если вы нашли карту, заявленную ранее как утерянную, сообщите об этом в банк, операций по карте не проводите.
  • Обязательно поставьте свою подпись на обратной стороне карты сразу после ее получения.
  • Не подвергайте карту тепловому, электромагнитному или механическому воздействию.

Банкоматы

  • При снятии средств банк рекомендует вам пользоваться банкоматами банка, банков-партнеров, либо банкоматами надежных банков.
  • Перед проведением операции в банкомате внимательно осмотрите устройство для приема карты на предмет наличия посторонних устройств. Если банкомат вызывает малейшее подозрение, пользоваться им не следует.
  • Более безопасно пользоваться банкоматами, расположенными в местах постоянного контроля, осуществляемого сотрудниками службы безопасности (в отделениях банков, в торговых центрах, рядом с камерами видеонаблюдения и пр.). Старайтесь не пользоваться банкоматами в безлюдных местах и в местах, где отсутствует освещение.
  • При снятии наличных в банкомате вводите ПИН-код таким образом, чтобы никто не мог видеть набираемых цифр — например, прикрыв клавиатуру рукой. Убедитесь, что за вами не наблюдают посторонние лица.
  • Внимательно набирайте ПИН-код. После трех неправильных вводов ПИН-кода банкомат задержит карту.
  • Проверьте, все ли вы забрали из банкомата. После завершения операции по снятию наличных у вас должны остаться: карточка, деньги, выписка о произведенной операции. Не забывайте личные вещи на банкомате и около него (например, мобильный телефон, сумку).
  • При проведении операций в банкомате не обращайтесь за помощью к посторонним лицам. Если у вас есть вопросы, задайте их сотруднику отделения банка или специалисту Информационного центра. Строго следуйте инструкциям на экране банкомата.
  • Всегда сохраняйте чеки, которые выдает банкомат. Это позволит контролировать списание денег со счета.

Оплата по карте в предприятиях торговли и услуг

  • Проводите операции по карте только в тех интернет-магазинах и на сайтах компаний, которые вы знаете и которым доверяете.
  • Не рекомендуем сообщать малоизвестным интернет-магазинам детали ваших кредитных и дебетовых карт, личную информацию, паспортные данные. Эта информация может быть использована для осуществления несанкционированных вами операций, как самой компанией, так и лицами, получившими эту информацию вследствие отсутствия достаточного контроля за информационной безопасностью.
  • При регистрации на сайте интернет-магазина используйте надежные пароли, которые трудно подобрать. Используйте разные пароли для разных интернет-магазинов. Используйте буквы, цифры и символы, а также сочетание заглавных и строчных букв, если пароли различают строчные и заглавные буквы.
  • При активном использовании карты для оплаты в интернет-магазинах важно помнить о безопасности самого компьютера, с которого производится оплата. Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Используйте антивирусные программы, старайтесь постоянно их обновлять. Не проводите операции в интернет-магазинах используя компьютеры с общим доступом (интернет-кафе и т.д.).

ПИН-код

  • Не записывайте ПИН на вашей банковской карте и никому его не сообщайте, в том числе знакомым и родственникам, сотрудникам банка или лицам, выдающим себя за таковых.
  • Меняйте свой ПИН не реже чем один раз в 30 — 60 дней. Для формирования ПИН-кода используйте какое-либо правило, известное только вам.
  • Не храните в памяти вашего компьютера, мобильного телефона, карманного компьютера номера банковских карт, ПИН-коды в открытом виде.
  • Для создания и изменения ПИН-кода используется автоматизированная система, поэтому никто, в том числе сотрудники банка, не может знать ваш ПИН-код.

Персональные данные

  • Персональные данные — это кодовая информация, согласованная вами с банком в целях идентификации вас как держателя карты (кодовое слово/число), паспортные данные, номер банковской карты и счета, пароли, ПИН—код.
  • Банк не рекомендует сообщать персональные данные неизвестным вам лицам, независимо от того, за кого они себя выдают, т.к. указанные данные могут быть использованы для осуществления противоправных действий, в результате которых вам может быть нанесен материальный и моральный ущерб.
  • Не следует использовать персональные данные для участия в лотереях и т.п., даже если вам обещают, что участие бесплатное.
  • Не сообщайте персональные данные по телефону в публичных местах и в присутствии посторонних лиц, которые могут услышать эту информацию и в дальнейшем использовать её.
  • Не оставляйте документы, содержащие ваши персональные данные, без присмотра в публичных местах: в офисе, в гостинице, в аэропорту — везде, где они могут стать доступными для посторонних лиц.
  • Старайтесь не хранить на вашем компьютере, в мобильном телефоне, карманном компьютере персональные данные в открытом виде. Эта информация может стать доступной лицам, осуществляющим обслуживание этого оборудования, или злоумышленникам, сумевшим получить доступ к нему по сети или физически, похитив его.
  • Прежде чем выбросить бумажные документы с персональными данными, порвите их на мелкие части или воспользуйтесь шредером. Для гарантированного удаления информации с электронных носителей необходимо использовать специальные программы, а в случаях, где это невозможно, рекомендуем физически уничтожить носитель.

Контролируйте операции, осуществленные с использованием карт

  • Проверяйте подтверждения заказов и выписки с банковских счетов регулярно, как минимум 1 — 2 раза в месяц, чтобы убедиться, что с вашего банковского счета списаны средства согласно вашим распоряжениям. Немедленно сообщайте в банк о любых несоответствиях.
  • Сохраняйте все документы по операциям с использованием карты, а также чеки оплаты наличными, если первоначально имела место попытка оплаты по карте и операция по каким-то причинам не прошла.
  • Рекомендуем подключиться к системе интернет-банкинга и сервису СМС-Банка, которые позволят вам оперативно получать информацию о ваших операциях.

Основные элементы банковской карты

Лицевая сторона карты содержит:

  • Логотип платежной системы.
  • 16-значный номер карты.
  • Имя и фамилию клиента (держателя карты).
  • Дату истечения срока действия карты (до последнего дня месяца включительно).
  • Чип (если применимо).
  • Логотип MasterCard® PayPass™ — в случае если выданная вам карта поддерживает технологию MasterCard® PayPass™ (наличие на карте логотипа MasterCard PayPass указывает на возможность бесконтактной оплаты товаров и услуг; логотип MasterCard PayPass может быть также расположен на оборотной стороне карты).


Оборотная сторона карты содержит:

  • Магнитную полосу со служебной информацией.
  • Специально отведенное поле для подписи клиента.
  • Трехзначное проверочное число (Card Verification Value / Code) на поле для подписи, которое может быть запрошено у клиента как дополнительное средство идентификации в Интернете.
  • Адрес и телефон АО «Райффайзенбанк».

Обращаем ваше внимание, что магнитная полоса содержит важную электронную информацию. Бережно обращайтесь с картой, чтобы не повредить эту полосу: не сгибайте карту, берегите карту от длительного воздействия магнитных излучений, в частности, не оставляйте карту на поверхности телевизора или звуковых колонок. Не храните карту вблизи электронной аппаратуры или работающих нагревательных приборов.

Безопасность интернет-платежей

При оплате пластиковой картой Райффайзенбанка в сети Интернет вы пользуетесь самыми современными технологиями. В зависимости от протокола безопасности, поддерживаемого интернет-магазином или иным поставщиком услуг, в котором вы собираетесь совершить покупку, возможны две различные технологии оплаты.

3-D Secure™ — специально разработанный платежными системами протокол, основанный на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентированный на повышение безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля. Рекомендуем подключиться к системе онлайн-банкинга и сервису Уведомления об операциях, которые позволят вам оперативно получать информацию о ваших операциях.

  • MasterCard SecureCode — это технология, которая обеспечивает вашу карту MasterCard дополнительным секретным кодом, защищающим ее от несанкционированного использования, когда вы совершаете покупки в участвующих в программе интернет-магазинах.
  • Verified By Visa — разработанный платежной системой Visa стандарт, поддерживающий технологию аутентификации держателя карты посредством ввода секретного слова/пароля. Данный стандарт позволяет проводить оплату пластиковыми картами на сайтах интернет-магазинов по безопасному протоколу 3-D Secure.

Секретный пароль Verified By Visa / MasterCard SecureCode (далее — пароль), известный только вам, обеспечивает вашу карту дополнительной защитой от несанкционированного использования в интернет-магазинах, участвующих в программе Verified By Visa / MasterCard SecureCode (далее — программа).

Интернет-магазин, поддерживающий данную технологию, как правило, размещает логотип Verified By Visa / MasterCard SecureCode на своей стартовой/платежной странице, чтобы клиент мог определить, поддерживает ли интернет-магазин данную технологию.

Основными достоинствами протокола 3-D Secure являются следующие:

  • Ваша идентификация происходит на сайте АО «Райффайзенбанк», куда вы будете направлены с платежной страницы интернет-магазина после ввода данных по карте. На сайте Райффайзенбанка вам будет необходимо ввести одноразовый пароль, который направляется банком на ваш контактный номер мобильного телефона, для подтверждения операции. Банк проведет проверку соответствия пароля и карты, результаты будут доступны в виде специального сообщения.
  • Если проверка подтвердила соответствие пароля и карты, данные сохраняются в виде цифровой подписи.
  • Для ввода личной информации, такой как номер карты, срок действия или Ф.И.О. клиента, используются специальные защищенные страницы банка, обслуживающего платежи в интернет-магазине (далее — банк-эквайер). Банк-эквайер в данном случае должен быть также сертифицирован платежными системами на предоставление услуги проведения платежей по пластиковым картам по протоколу 3-D Secure.
  • Введенная клиентом информация хранится на платежном сервере банка-эквайера и недоступна для интернет-магазинов, что наилучшим образом защищает от ее потери и похищения злоумышленниками.
  • Card Verification Value 2 / Card Verification Code 2 (CVV2/CVC2) — код проверки подлинности карты. Находится на обратной стороне карты, на полосе для подписи, после последних четырех цифр номера карты. Используется в качестве защиты при проведении оплаты/покупки в сети Интернет, дополнительно к номеру карты и сроку действия.
  • Данный код используется для повышения безопасности платежей в интернет-магазинах, не поддерживающих технологию 3-D Secure. По стандартам безопасности платежных систем код CVV2/CVC2 не может храниться на платежном сервере после завершения процесса оплаты.

Порядок совершения покупки в интернет-магазине, поддерживающем технологию Verified By Visa / MasterCard SecureCode

Если на сайте интернет-магазина присутствует логотип стандарта Verified By Visa / MasterCard SecureCode, то магазин поддерживает технологию 3-D Secure.

Порядок оплаты

  • Выберите покупку, услугу или заполните корзину.
  • Нажмите на кнопку «оплатить» или «оформить платеж» и перейдите на платежную страницу банка-эквайера.
  • Введите реквизиты вашей карты, требуемые платежной страницей. После проведения необходимой проверки карты вы автоматически будете переадресованы на специализированную страницу Райффайзенбанка.
  • На странице ЗАО «Райффайзенбанк» вы увидите форму для ввода пароля. Введите одноразовый пароль, полученный в виде SMS-сообщения на контактный номер вашего мобильного телефона от ЗАО «Райффайзенбанк», и нажмите кнопку «Подтвердить». Помните, что пароль действует только 10 минут.
  • Если вы не успели ввести пароль за 10 минут, выберите опцию «Отправить новый код активации».

Дождитесь результата совершения операции. Возможный результат операции:

— Если вы ввели неправильный пароль, система попросит вас ввести его еще раз (всего у вас есть 3 попытки ввода). Если вы в четвертый раз ввели неправильный пароль, платеж будет отклонен.

— Если пароль был введен правильно, то в зависимости от ряда основных условий (корректность ввода реквизитов карты, достаточность средств на счете, статус карты и ряд ограничений, которые может накладывать банк-эквайер) платеж может быть завершен успешно либо отклонен.

Порядок совершения покупки в интернет-магазине, не поддерживающем технологию Verified By Visa / MasterCard SecureCode

Если на сайте интернет-магазина отсутствует логотип стандарта Verified By Visa / MasterCard SecureCode, то магазин не поддерживает технологию 3-D Secure.

Порядок оплаты

  • Выберите покупку, услугу или заполните корзину.
  • Нажмите на кнопку «оплатить» или «оформить платеж» и перейдите на платежную страницу банка-эквайера.
  • Введите реквизиты вашей карты Visa, требуемые платежной страницей.
  • Введите код CVV2/CVC2, указанный рядом с полосой для подписи на обратной стороне вашей карты. Если на карте отсутствует код CVV2/CVC2, то проведение платежа невозможно.

Дождитесь результата совершения операции. Возможный результат операции:

— Если вы ввели некорректный код CVV2/CVC2, то платеж будет отклонен.

— Если на платежной странице не запрашивался CVV2/CVC2, то платеж будет отклонен банком.

— Если CVV2/CVC2 был введен правильно, то в зависимости от ряда основных условий (корректность ввода реквизитов карты, достаточность средств на счете, статус карты и ряд условий, которые может накладывать банк-эквайер) платеж может быть завершен успешно либо отклонен.

Что такое MasterCard PayPass® и Visa payWave?

MasterCard PayPass® и Visa payWave — инновационные бесконтактные технологии, с помощью которых вы можете совершать покупки в одно касание. Достаточно поднести карту Райффайзенбанка MasterCard PayPass® или Visa payWave к считывающему устройству на кассе или терминале, и покупка уже оплачена. Данной технологией можно воспользоваться в том случае, если на вашей карте размещена эмблема MasterCard PayPass® или символ бесконтактной оплаты Visa payWave.

Бесконтактная оплата покупок: просто, быстро, безопасно!

Поднесите карту Райффайзенбанка MasterCard PayPass® или Visa payWave к считывающему устройству. Через мгновение покупка уже оплачена! 
Благодаря инновационной бесконтактной технологии, оплата происходит гораздо быстрееДля оплаты покупок стоимостью свыше 1000 рублей потребуется ввести ПИН-код или подписать чек. .
Карту, оснащенную бесконтактной технологией оплаты, не нужно отдавать кассиру, чтобы оплатить покупки. Она всегда в ваших руках!

Как работают карты с технологией MasterCard PayPass® и Visa payWave?

1
Проверьте сумму покупки
2
Прикоснитесь вашей картой к знаку
3
Звуковой и световой сигналы подтвердят, что покупка оплачена!

Везде, где вы встретите логотип MasterCard PayPass® или Visa payWave, вы сможете оплачивать покупки в одно касание. Это особенно удобно там, где скорость и время имеют значение.

Карты с бесконтактной технологией оплаты принимают более 260 тысяч торговых точек по всему миру, и их количество увеличивается с каждым днем. Кроме того, вы всегда можете использовать ваши карты Райффайзенбанка MasterCard PayPass® и Visa payWave как обычные карты.

Ваш город Москва?
Да
Нет